Стоит ли говорить родственникам о банкротстве
По закону статус банкрота – персональный. Он не распространяется на супруга, детей и других членов семьи, не передаётся по наследству. В процессе банкротства списываются только долги гражданина, подавшего заявление, и реализуется лишь его имущество, причём далеко не всё.
Информация о банкротном деле публикуется в специализированных источниках, которые предназначены для кредиторов и прочих профессиональных участников сферы. Поэтому родственники вряд ли самостоятельно узнают о том, что член семьи объявил себя банкротом. Искать их и запрашивать сведения о должнике в процессе банкротства никто не будет.
Исключение представляют случаи, когда банкротство может непосредственно коснуться родных. Разумеется, тогда их нужно предупредить о предстоящих событиях и обсудить план действий на период банкротного процесса. Такая вероятность есть, если между родственниками существуют имущественные связи:
-
общая собственность;
-
совместные долги;
-
финансовая взаимозависимость.
Приведём распространённые конкретные случаи, когда банкротство может повлиять на семью должника:
Процедура затронет супруга банкрота, – в том числе бывшего, – если пара нажила совместное имущество и не разделила его. В ходе банкротного дела такие активы реализуются целиком. Права супруга должника учитываются: он вправе претендовать на пропорциональную своей доле часть выручки от продажи или – при определённых обстоятельствах – выкупить долю банкрота. Либо подать иск о разделе имущества до начала торгов.
Если родственники владеют общей долевой собственностью (например, доставшейся по наследству), доля должника может быть реализована после признания его банкротом.
Если у супругов за период семейной жизни возникли общие долги, и соответствующие кредиторы заявили требования при банкротстве мужа или жены, все деньги от продажи совместных активов пойдут на их погашение.
В период банкротства дети должника и другие родственники, которым он оказывает материальную помощь, могут оказаться в стеснённом положении. Ведь часть текущих заработков человека перечисляется в конкурсную массу.
Если член семьи выступал созаёмщиком или поручителем по кредиту, после банкротства основного заёмщика он останется с банком «один на один». Также есть риск потери имущества, переданного в залог при кредитовании родственника, решившего стать банкротом.
Ещё один особый случай – положение близких, с которыми должник незадолго до банкротства заключал безвозмездные сделки, например, подарил имущество. Подобные операции иногда оспариваются в ходе банкротного процесса. В результате собственность возвращается банкроту и включается в конкурсную массу.
Итак, рассмотрим ситуацию, когда человек решил поделиться с родственниками планами о списании долгов: как обосновать свой выбор и успокоить близких?
Описать смысл процедуры
Прежде всего, нужно объяснить семье, что решение связано с объективной невозможностью иным образом справиться с долгами. Стоит подчеркнуть: банкротство – это абсолютно законный способ списать задолженности. Более того, единственный!
Процедура признания должника банкротом регулируется отдельным федеральным законом № 127-ФЗ. Процесс проходит строго в соответствии с описанными в нём правилами, последствия тоже регламентированы. Чтобы успокоить родных, будущему банкроту можно обратить их внимание на несколько моментов:
В банкротном процессе у гражданина забирают на реализацию не всё имущество. Прежде всего, он и семья не лишатся единственного жилья (кроме ипотечного с неоплаченным кредитом). Никто не придёт к должнику домой за бытовой техникой, мебелью и персональными вещами.
Личное имущество родственников, включая супруга, не реализуют. Например, если банкротную процедуру проходит муж, добрачную собственность жены на торги не выставят. При банкротстве матери имущество ребёнка, полученное в наследство от дедушки, не изымут.
Совсем без денег должника в период банкротного процесса не оставляют. Из текущих доходов человеку ежемесячно выделяют по прожиточному минимуму на него самого и на каждого иждивенца – например, несовершеннолетнего ребёнка или члена семьи с инвалидностью, которого содержит банкрот.
Если родственник выступал поручителем или созаёмщиком, он тоже вправе объявить себя банкротом и списать долг, чтобы не выплачивать кредит в одиночку.
Рассказать о выгодах для семьи
Чтобы родные не расстраивались, что часть семейных активов может уйти с молотка, нужно объяснить альтернативный вариант развития событий. Если должник вовремя не подаст заявление о банкротстве, кредиторы вскоре взыщут долги в судебном порядке. Полученный в суде исполнительный документ затем предъявляется в ФССП, приставы возбуждают исполнительное производство. Должник и его близкие сразу почувствуют неприятные последствия:
Если у неплательщика имеются сбережения в банке, их спишут в пользу кредитора.
При недостаточности остатка на счёте для полного погашения долга его арестовывают. В результате пользоваться им для оплаты семейных расходов человек не сможет.
До 50% зарплаты и прочих доходов должника будет ежемесячно удерживаться для уплаты задолженности.
Сотрудники ФССП могут запретить гражданину выезжать из страны, так что отдохнуть с семьёй за границей не получится.
В отсутствие у неплательщика заработков и денег на счетах приставы начнут разыскивать его имущество, чтобы арестовать и изъять.
По сути, дело закончится той же утратой части активов, только в некомфортном, если не сказать мучительном, режиме.
Причём, если в результате действий приставов долг не будет полностью погашен, остаток не сгорает. Кредитор сохраняет право повторно предъявить исполнительный лист в ФССП.
Есть ещё одна объективная выгода банкротства для семьи, связанная с наследованием. По закону после смерти родственника наследники получают не только его имущество, но и обязательства, по которым отвечают в пределах стоимости принятых активов. Из-за этого правила преемникам порой невыгодно вступать в наследство, как бы ни были им дороги вещи усопшего. Позаботившись при жизни о списании долгов, человек значительно облегчает жизнь наследникам.
В заключение
Таким образом, в статусе банкрота нет ничего постыдного или незаконного, стесняться рассказать родным о намерениях списать долги особого смысла нет. Впрочем, если родственники не связаны с вами общими обязательствами или активами, вы можете не говорить, что решили пройти банкротную процедуру.
Ну а тех близких, на которых банкротное дело может оказать влияние, нужно просто убедить в том, что это оптимальное решение. Если не освободиться от неподъёмных долгов, они долго будут портить жизнь всей семье. Зачем это терпеть, если можно решить проблему в обозримое время.
Если вы сомневаетесь, коснётся ли процедура ваших родственников или не знаете, как обосновать им свои планы, – обратитесь к банкротным юристам. Специалисты помогут принять взвешенное решение и успокоить близких. Процесс списания долгов, сопровождаемый опытными юристами, пройдёт незаметно для вас и вашей семьи.
