Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Задумываетесь, реально ли пройти процедуру банкротства самостоятельно без обращения к юристам? Теоретически – да. Мы расскажем, с чего начать и на какие моменты обратить пристальное внимание, а еще дадим подробную  пошаговую инструкцию.


Как подготовиться к банкротству

Процедуру банкротства регламентирует Закон №127-ФЗ, где подробно описаны признаки неплатежеспособности:

  • задолженность составляет более 500 000 рублей;
  • просрочка обязательных платежей превысила 3 месяца;
  • доход должника не покрывает даже 10% ежемесячных платежей;
  • полный расчет с одним из кредиторов приведет к невозможности выполнить обязательства перед остальными.

Теперь честно ответьте на 3 вопроса (чем больше «Да», тем лучше):

  1. При получении кредитов и займов вы предоставляли только правдивые сведения о доходе и наличии имущества?
  2. На момент получения кредитов ваш доход позволял их выплачивать в соответствии с установленным графиком?
  3. Вы всегда честно и исправно платили по платежкам за ЖКУ, не забывали о кредитах и о прочих обязательствах до тех пор, пока финансовое положение не ухудшилось?

Если все ответы положительные, значит, скопившиеся долги – это действительно причина добросовестной неплатежеспособности. Если же оказалось, например, что вы взяли большой кредит, но не рассчитали силы и не смогли его выплачивать, суд может расценить такое поведение, как неразумное (нерациональное). По данным газеты Коммерсант, это одна из частых причин отказа в банкротстве, но все зависит от мнения конкретного судьи.

Лучше проконсультироваться с профильным юристом и убедиться, что вы имеете основания подать на банкротство. В противном случае, ждут негативные последствия:

  • вы вступите в банкротство, оплатите услуги арбитражного управляющего и прочие расходы, а долги так и не спишут;

  • при недобросовестном поведении должника есть риск привлечения к административной и уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также за мошенничество в сфере кредитования. Именно поэтому ни один грамотный юрист не посоветует вам банкротиться с использованием «серых» схем, прятать имущество или переписывать квартиры и машины на родственников.

Как самостоятельно подать на банкротство через суд

Если вы убедились в соответствии признакам банкротства и уверены, что сможете самостоятельно пройти данную процедуру, то алгоритм действий будет следующим:

  1. Соберите документы, подтверждающие сумму задолженности, наличие имущества и дохода. Если с документами, касающимися лично должника, проблем не возникает, то со сбором подтверждений от кредиторов могут возникнуть затруднения:

    • если отделение микрофинансовой организации или банка находится в другом городе или регионе, ради справки, придется проделать долгий путь;

    • возможно, ваш долг уже выкупили коллекторы – тогда за справкой о задолженности нужно обращаться в агентство.

    Рекомендуем не озвучивать, для чего вам нужна справка. Банкам и коллекторам невыгодно банкротство, так как долг спишут, а они потеряют право требования. Если вы столкнулись с отказом в выдаче справки, требуйте официальный ответ в письменном виде.

    Даже при самостоятельном банкротстве удобно нанять юриста, который займется сбором документов – юридические компании предоставляют такую отдельную услугу. Таким образом, вы экономите время и деньги на поездки к кредиторам.

  2. Заранее найдите арбитражного управляющего, готового взяться за ваше дело. К моменту формирования заявления в суд уже должна быть определена саморегулируемая организация, из состава которой будет назначен АУ.
    Именно от его решений зависит результат банкротства. Сэкономить на его услугах не получится: процедура состоится без участия юриста, кредиторов и даже должника. Но участие АУ обязательно, так как именно он руководит процессами в суде. Главная задача АУ – регулирование и защита интересов сторон, в том числе формирование конкурсной массы, выдача денежного содержания должнику, поэтому в интересах заявителя найти арбитражного управляющего, который выступит на его стороне.

    Поиск АУ – непростая задача, грамотные специалисты обычно загружены работой. Лучше обратиться в юридическую компанию, предоставляющую услуги АУ — это проще и дешевле, чем договариваться с ним самостоятельно.
  3. Составьте заявление на банкротство, оплатите госпошлину 300 рублей и внесите на депозит суда 25 000 рублей для оплаты услуг АУ. Только сразу учтите, что банкротство длится минимум полгода, и к этой сумме прибавляется вознаграждение, которое арбитражный управляющий устанавливает для себя сам.
  4. Отправьте кредиторам официальные письма о предстоящем банкротстве.
  5. Направьте собранные документы и заявление в Арбитражный суд по месту прописки. Если заявление составлено грамотно, а комплект документов соответствует требованиям закона, вы получите определение о назначении первого судебного заседания. В противном случае вы получите отказ, но при устранении замечаний можете повторить попытку.

Обычно с момента подачи заявления до судебного заседания проходит от 1 до 3 месяцев. Процедура банкротства начнется при соблюдении ряда условий:

  • арбитражный управляющий согласился участвовать в процессе;

  • суд установил факт неплатежеспособности;

  • вы предоставили полный комплект документов.

Помните, что при введении процедуры банкротства доход и имущество должника поступают в распоряжение управляющего. Кроме того, для положительного исхода важно исправно выполнять требования суда и не нарушать наложенных ограничений.

Следующий этап – оценка финансового положения должника. По результатам суд назначит одну из процедур:

Реструктуризация долга. Назначается, если суд считает, что должник поправит свое финансовое положение и все-таки рассчитается с кредиторами. В этом случае долги не списываются, но меняется график их погашения – сумма делится на части, которые нужно выплачивать в течение 3 лет.

Если окажется, что это невозможно даже с учетом уступок кредиторов, процедура будет носить формальный характер. Через 6 месяцев человека объявят банкротом и перейдут к реализации имущества. Бывает, что реструктуризацию долга вообще пропускают, если положение должника позволяет это.

Реализация имущества. Это единственная процедура, которая ведет к признанию гражданина банкротом и списанию долгов. Происходит в несколько этапов:

  1. АУ формирует конкурсную массу из имущества и доходов должника. При этом реализации не подлежат единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода и оборудование, используемое для работы;
  2. АУ проверяет сделки, совершенные за 3 года, на законность и обоснованность;
  3. имущество продается на торгах, а полученные средства распределяются между кредиторами;
  4. оставшиеся непогашенными долги списываются.

После списания долгов банкрота ждут некоторые ограничения:

  • в ближайшие 5 лет необходимо сообщать банкам о статусе банкрота в заявке на кредит;
  • нельзя на протяжении 3 лет управлять юрлицом, 10 лет – кредитной организацией, 5 лет – финансовой организацией;
  • повторно подавать на банкротство в ближайшие 5 лет;
  • для ИП – снова вставать на учет в течение 5 лет (этого ограничения не будет, если до начала процедуры закрыть ИП).

Внесудебное банкротство через МФЦ

Еще один способ самостоятельно и при этом бесплатно заявить о несостоятельности – обратиться в МФЦ, минуя суд. Для этого предстоит собрать документы, правильно составить заявление, обязательно указав всех кредиторов. Процесс длится полгода и проходит без участия юристов и арбитражного управляющего. Однако это скорее недостаток, поскольку на исход вообще нельзя повлиять. Кроме того, у внесудебки есть и другие минусы:

  • списать можно только те долги, которые указаны в заявлении, и то не более 500 000 рублей;
  • эта процедура не подходит тем, у кого есть хоть какой-то доход (пенсионеры, например, лишены права банкротиться через МФЦ);
  • если финансовое положение должника изменится (например, ему подарят квартиру, вручат премию), или в суд выйдут кредиторы, процедура будет прекращена.

Подробнее об отличиях судебной и внесудебной процедуры мы рассказали в этой статье.

Чего стоит опасаться

При самостоятельном банкротстве следует учитывать риски:

  • подачи жалобы кредиторами, не согласными со списанием долгов. На это у них есть 10 дней;
  • в течение 6 месяцев после завершения дело о банкротстве может быть возбуждено по вновь открывшимся обстоятельствам. Стоит воздержаться от дорогостоящих покупок;
  • кредиторы продолжат требовать выплаты даже после официального списания.

Пройти через банкротство самостоятельно реально, но при условии качественной подготовки и понимания процессов. Чтобы учесть возможные риски, лучше проконсультироваться с профильными юристами, которые объективно оценят положение и дадут дельные рекомендации.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/d127131517da88a7b6115c16a8d95c0fe5e4d9ec/

2. https://www.kommersant.ru/doc/4910656?from=main_8

Вопрос-ответ

Как найти арбитражного управляющего?

На сайте Федресурс вы можете найти СРО в своем регионе и запросить у них услуги арбитражного управляющего. Однако надежнее обратиться в компанию МФЦБ - так не придется самостоятельно искать АУ.

Можно ли списать долг по алиментам при помощи банкротства?

Нет, долги по алиментам не списываются в банкротстве. Подробнее читайте в нашей статье.

Как организована продажа имущества банкрота?

Арбитражный управляющий нанимает независимого оценщика для определения стоимости имущества банкрота. Затем выставляет конкурсную массу на торги на специализированных платформах в формате аукциона. Подробно о продаже имущества читайте в нашей статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве её ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 546 956 471

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 911

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А40-151360/2023

13.07.20239 мес. → 24.04.2024

Списан долг: 534 119 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А27-7816/2023

15.05.202311 мес. → 23.04.2024

Списан долг: 990 064 руб.

Регион: г. Прокопьевск, Кемеровская область

Дело № А40-175459/2023

21.09.20237 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 900 000 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7350/2023

01.08.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 902 192 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Дело № А40-162272/2023

27.07.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 818 411 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А48-7787/2022

08.09.202219 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 3 021 654 руб.

Регион: дер. Выгон, Орловская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.