Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Когда речь идёт о банкротстве физических лиц, можно встретить два радикальных мнения относительно перспектив граждан, получающих регулярные выплаты: зарплату, пенсию и другие доходы. Одно мнение заключается в том, что человеку с доходами вообще нельзя объявить себя банкротом. Но это не так: должник с текущими доходами вправе пройти процедуру банкротства.

Главное, доказать суду, что их размер не позволит осилить накопившиеся долги. Вторая точка зрения состоит в том, что до завершения банкротного дела у человека будут забирать абсолютно все денежные поступления, а ему не на что будет жить. Но и это неправда. Безусловно, избежать финансовых ограничений вряд ли получится, но без денег на жизнь банкрота не оставят.

Расскажем, что происходит с текущими доходами гражданина в процессе судебного банкротства. Внесудебную процедуру в данной статье мы не затрагиваем, так как она доступна, только если у должника нет доходов.



Получайте свои доходы без удержаний
Наши арбитражные управляющие работают в интересах клиента - сохраним максимально возможный по закону доход.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Начать банкротство с МФЦБ» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Кто контролирует доходы банкрота

Банкротное дело начинается с подачи заявления в суд. Сделать это может сам должник, уполномоченный орган, кредиторы.

Если суд убедится, что у должника имеются объективные финансовые затруднения, он признает заявление обоснованным и запустит банкротное дело. В этот момент утверждается кандидатура финансового (арбитражного) управляющего – важнейшей фигуры в банкротном деле (далее сокращенно – «ФУ»).

Задачи финансового управляющего:

  • собирает и проверяет сведения об имуществе и доходах будущего банкрота, совершенных им перед подачей заявления сделках;

  • берет под контроль выявленное имущество и доходы;

  • аккумулирует требования кредиторов и составляет их реестр;

  • формирует конкурсную массу из имущества банкрота и организовывает его реализацию;

  • готовит отчёты для кредиторов и суда, на основании которых принимаются все решения, включая финальное, об освобождении гражданина от долгов.

То есть от этого человека зависит состояние гражданина на протяжении процесса банкротства и его результат.

Это одна из причин, почему должнику стоит успеть заявить о своей несостоятельности, прежде чем это сделают кредиторы. Ведь в заявлении в суд указывается саморегулируемая организация (СРО), из состава которой будет назначен ФУ. При наличии предварительной договоренности СРО выдвинет по запросу суда лояльную к должнику кандидатуру.

Меры, предпринимаемые ФУ для контроля средств гражданина, зависят от того, на каком этапе находится банкротное дело: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Контроль на этапе реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов – первая процедура, которая вводится после принятия заявления. Её смысл состоит в том, чтобы дать сторонам последний шанс договориться – согласовать новый график погашения долгов, растянутый на период до 3 лет.

Должник редко в этом заинтересован: ведь он пошёл в суд, чтобы списать долги, а не платить их в другом режиме. Это одна из причин, почему план реструктуризации долгов утверждается редко и вводится вторая банкротная процедура.

Если у человека нет доходов, он может сразу ходатайствовать о пропуске стадии реструктуризации долгов. Но мы говорим о категории лиц, которые инициировали банкротство, имея источник регулярных поступлений. В таком случае суд может отказать в удовлетворении ходатайства, если, конечно, не удастся доказать, что доходы несоизмеримо меньше задолженностей.

На этапе реструктуризации долгов, когда заявитель ещё не признан банкротом, контроль над его доходами уже вводится, но относительно мягкий:

  • Он вправе открыть специальный банковский счёт и пользоваться им, но ежемесячная сумма операций по нему не должна составлять больше 50 000 рублей.
    Гражданин также вправе ходатайствовать в суд об увеличении этого лимита, обосновав такую необходимость.

  • Распоряжаться средствами на других счетах он может только при наличии письменного согласия ФУ.

Как ФУ узнает о счетах должника? В начале банкротного дела гражданин обязан передать управляющему всю информацию о них. Пытаться скрыть счета не рекомендуется: у ФУ есть инструменты для самостоятельного розыска сведений, а утаивание информации чревато серьезными проблемами и отказом в списании долгов по итогам банкротства.

Далее ФУ опубликует объявление о введении реструктуризации долгов в онлайн-реестре сведений о банкротстве и уведомит банки, где у гражданина имеются счета. После этого сами кредитные организации будут помогать контролировать клиента, так как понесут ответственность, если позволят ему производить операции.

Так что лучше сотрудничать с ФУ и предоставлять ему все запрошенные сведения.


Надо сказать, что отсутствие доступа к счетам – незначительная проблема, поскольку гражданину в процедуре реструктуризации долгов запрещено большинство сделок:

  • без участия ФУ ему разрешено покупать или продавать имущество стоимостью только до 50 000 рублей;

  • сделки с недвижимостью, транспортом, долями в ООО, ценными бумагами без акцепта управляющего недопустимы;

  • брать новые кредиты и совершать сделки, потенциально означающие потерю прав на имущество, тоже нельзя.

Контроль на этапе реализации имущества

Если реструктуризацией дело не закончилось, суд признаёт заявителя банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. Стандартно она длится 6 месяцев, хотя может затянуться при возникновении спорных вопросов по реализуемому имуществу.

Это время, когда человек максимально ограничен в управлении своим материальным положением. В этот период ФУ будет полностью контролировать его деньги и доходы, в том числе:

  • изымет банковские карты;

  • возьмет под контроль счета и заблокирует их для владельца;

  • банкроту будут запрещены любые самостоятельные операции по своим счетам, их открытие и закрытие;

  • нельзя распоряжаться имуществом, входящим в конкурсную массу.

Не надо бояться, что ФУ воспользуется деньгами банкрота в личных целях: он действует строго по регламенту и отчитывается перед судом.

ФУ в период реализации имущества будет оставлять банкроту часть дохода, равную прожиточному минимуму.


Если у гражданина есть иждивенцы (несовершеннолетние дети, родственники с инвалидностью), на каждого будет отчисляться дополнительная сумма, равная прожиточному минимуму или меньше, если иждивенец содержится не только банкротом: например, ребенок в полной семье.

В Москве в 2023 году прожиточный минимум составляет:

  • для трудоспособных граждан – 21 718 руб.

  • для детей - 18 770 руб.

  • для пенсионеров - 16 257 руб.

Решение о выделении прожиточного минимума принимается финансовым управляющим без участия суда.

Как мы уже говорили, с ФУ лучше «дружить». Тем не менее, следует знать, что если банкрот не согласен с решением управляющего о размере выделенных средств, можно обратиться в суд для разрешения спора. Чью сторону он займёт, будет зависеть от объема и качества предоставленных сторонами доказательств.

Но это не всё. Гражданин вправе ходатайствовать об увеличении ежемесячно сохраняемой суммы дохода. Здесь важно предоставить доказательства острой необходимости в деньгах или обязательности расходов. Некоторые типичные основания:

  • покупка дорогостоящих лекарств (прохождение медицинских процедур) для банкрота или его иждивенца,

  • оплата аренды, коммунальных услуг за единственное жилье,

  • оплата обучения детей.

Основания могут быть и другими, это зависит от жизненных обстоятельств банкрота. Итоговая сумма сохраняемых средств утверждается судом.

Как организован процесс контроля доходов при банкротстве

Финансовый управляющий отслеживает все денежные поступления на счета банкрота и снимает их на регулярной основе вплоть до завершения дела о банкротстве.

Кроме того, ФУ может направить работодателю и в другие организации, производящие выплаты гражданину, уведомление с указанием счёта, куда необходимо перечислять средства в этот период. Он также может обозначить в уведомлении, какие суммы гражданин вправе продолжать получать лично: в некоторых случаях это упрощает процесс выдачи денег банкроту.

После получения очередной суммы ФУ передаёт гражданину полагающуюся ему часть наличными или переводит на счет его родственника.

Если человек сам получает платежи наличными, он обязан предоставить управляющему документы, подтверждающие их суммы, и отдать часть, превышающую утвержденную для него величину.

Доходы сверх минимума для гражданина и его семьи управляющий переносит на «основной счёт должника» – счёт, на котором аккумулируются средства конкурсной массы. Они недоступны для банкрота и используются для погашения задолженностей перед кредиторами.

Как только реализация имущества завершается и суд выносит определение об освобождении физического лица от долгов, все ограничения на получение доходов и использование счетов снимаются.

В Интернете можно встретить «полезные советы», как утаить часть доходов от ФУ: договориться с работодателем о временном снижении зарплаты или перечислении денег родственнику, работать без договора.

Как бы заманчиво не выглядели подобные идеи, подчеркнем: если такие действия каким-то образом вскроются, банкрот не будет освобожден от долгов! Кредиторы получат по ним исполнительные листы и будут взыскивать их, обратившись в ФССП.

Практика

У МФЦБ много клиентов, которые прошли банкротство и продолжали получать доходы, сохраняя большую часть. Приведем пару примеров:

Гражданка М. (дело № А72-54/2021) в 2020 году работала и получала зарплату 30-40 тысяч рублей. Между тем, у её дедушки появились проблемы со здоровьем, требующие серьёзных затрат на лечение. Денег не хватало, М. пришлось брать кредиты. Не справившись с долгами, она решила объявить себя банкротом.

Процедура реализации длилась 6 месяцев, за этот период из доходов М. в конкурсную массу удержано около 30 тысяч рублей, в то время как общая сумма задолженности составляла 925 тысяч рублей.

После завершения банкротного дела долги были полностью списаны.

Гражданин С. (дело № А17-7944/2021) женат и имеет на иждивении трёх маленьких детей. В середине 2021 года он зарабатывал 22,5 тысячи рублей. Денег на содержание семьи не хватало, поэтому он вынужден был взять несколько кредитов, погасить их не смог и обратился к нам. В середине ноября 2021 года С. был признан банкротом, а в мае 2022 года дело о банкротстве завершилось.

Причём, зарплата гражданина даже частично не пошла на удовлетворение требований кредиторов, так как оказалась ниже прожиточного минимума в пересчете на всех членов семьи.

Списано 100% долгов на сумму более 560 тысяч рублей.

Подводя итоги, напомним: цель банкротства – освобождение от всех долгов. Если их накопилось столько, что должник не в состоянии справиться с обязательствами даже при наличии доходов, временные процедурные ограничения можно вытерпеть. А если пройти банкротство с лояльным финансовым управляющим и грамотной юридической поддержкой, процесс будет минимальным по времени и неприятным последствиям.


Вопрос-ответ

Кто распоряжается зарплатой банкрота во время процедуры? Как это происходит?

Контроль над счетами переходит к арбитражному управляющему, он выдает должнику деньги под расписку, в объеме не более прожиточного минимума на должника и на каждого из его иждивенцев (детей, неработающих жен и т.д.). О роли арбитражного управляющего мы подробно писали в этой статье.

Можно получить больше прожиточного минимума в процедуре банкротства?

Можно, но для этого нужен лояльный арбитражный управляющий и веские причины. Например, для покупки лекарств больному родственнику, оплаты за обучение для ребенка и т.д. Чтобы обеспечить лояльность арбитражного управляющего, нужно инициировать свою процедуру банкротства раньше, чем это сделают кредиторы.

Что делать если банкроту выдают зарплату наличными в кассе?

В этом случае необходимо ежемесячно брать выписку в бухгалтерии, отражающую доход должника, и предоставлять её арбитражному управляющему. Деньги сверх установленных законом лимитов должны поступить в конкурсную массу. Подробнее о сохранении доходов в процедуре банкротства читайте здесь.

Правда ли, что банкрот лишается всего имущества?

Нет, это не так. Есть ряд видов имущества, которое точно не заберут. В первую очередь это единственное жилье должника. Подробно мы разобрали эту тему в статье «Преимущества и последствия банкротства».

Можно ли стать банкротом, не имея не только доходов, но и имущества?

Отсутствие имущества не является препятствием для банкротства. Как в этом случае будет проходить процесс – читайте по статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Арбитражный управляющий. Пишет статьи о работе арбитражников, готовит инструкции для должников и рассказывает, чем обернётся банкротство в нестандартных ситуациях.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 546 956 471

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 911

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А40-151360/2023

13.07.20239 мес. → 24.04.2024

Списан долг: 534 119 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А27-7816/2023

15.05.202311 мес. → 23.04.2024

Списан долг: 990 064 руб.

Регион: г. Прокопьевск, Кемеровская область

Дело № А40-175459/2023

21.09.20237 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 900 000 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7350/2023

01.08.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 902 192 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Дело № А40-162272/2023

27.07.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 818 411 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А48-7787/2022

08.09.202219 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 3 021 654 руб.

Регион: дер. Выгон, Орловская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.