Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

О каких бы задолженностях ни шла речь – кредитах, коммунальных расходах, алиментах, налогах и т.д. – бесконечно игнорировать обязательства по их уплате у человека вряд ли получится. Его кредиторы в такой ситуации считаются пострадавшей стороной, и закон даёт им в руки достаточно инструментов для защиты прав. Один из эффективных способов – принудительное взыскание долга по ИД. Расскажем, что это такое, чем грозит должнику и какие есть выходы.



Что такое ИД

Расшифровка аббревиатуры ИД – «исполнительный документ». Это бумага, подтверждающая бесспорное наличие долга. Кредитор может использовать ИД непосредственно для взыскания денег без необходимости подтверждать, что его требования правомерны.

Именно по этой причине самый популярный вид ИД – исполнительный лист. Ведь чтобы его получить, кредитор должен подать иск и доказать судье, что задолженность существует на объективных основаниях. Если суд убеждается в его правоте, он выносит решение о взыскании долга и выдаёт исполнительный лист.

Однако по закону в качестве ИД могут выступать и другие документы:

судебный приказ мирового судьи по долгам до 500 тысяч рублей;

нотариально заверенное соглашение об алиментах;

исполнительная надпись, сделанная нотариусом;

постановление суда или госоргана об административном правонарушении;

постановление ФССП;

другие, перечисленные в статье 12 ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ.

В сумму ИД может входить не только основная задолженность, но и начисленные по закону или по договору проценты и неустойки, убытки и судебные расходы истца.

Кредитор с ИД на руках становится полноправным взыскателем и получает следующие возможности для принудительного возврата долга:

Обращение в ФССП

Это самый распространённый выбор, поскольку судебные приставы с их полномочиями способны взыскивать задолженность наиболее продуктивно.

Подача ИД в банк, где у должника открыт счёт

Этот вариант привлекателен для кредитора своей скоростью: если на банковском счёте гражданина есть сбережения, кредитная организация обязана списать средства в нужном размере и отправить взыскателю. Сложность состоит в том, что кредитор должен знать о наличии такого счёта, а должник может заблаговременно обнулить его.

Подача ИД работодателю неплательщика

Этот метод разрешено применять, если:

  • взыскиваются алименты или другие периодические платежи;

  • сумма задолженности, подлежащей однократной уплате, не превышает 100 тысяч рублей.

В таком случае кредитор вправе обратиться к нанимателю с заявлением и ИД, на основании которых бухгалтер будет ежемесячно удерживать из зарплаты должника часть средств и перечислять их на счёт взыскателя вплоть до полной выплаты задолженности.

Подать ИД кредитор вправе не только работодателю, но и другим учреждениям, выплачивающим должнику регулярные суммы: например, в СФР для удержания части пенсии.

Как узнать о долге

По идее человек должен получать официальные уведомления о судебном процессе и возбуждении исполнительного производства по адресу прописки. Но мы расскажем о других, более и удобных и не привязанных к географии способах проверки:

Сайт ФССП

На Интернет-ресурсе ведомства есть бесплатный и общедоступный сервис – банк данных исполнительных производств. Физическому лицу достаточно ввести здесь свои регион, фамилию, имя и дату рождения.

Рисунок-1.png

В результатах поиска появятся все возбуждённые в его отношении производства с реквизитами ИД и суммами непогашенных задолженностей, а также текущим статусом дела.

Портал «Госуслуги»

Через личный кабинет на «Госуслугах» сегодня можно полноценно взаимодействовать с ФССП: узнавать статус исполнительного производства, подавать различные заявления и жалобы.

Можно также получить информацию о задолженности по ИД, переданному для взыскания судебным приставам, – в разделе «Долги» или среди электронных услуг ведомства.

Рисунок-2.png

Рисунок-3.png

Но если взыскатель обратился напрямую в банк или к работодателю гражданина, на сайте судебных приставов и «Госуслугах» информация не появится. Должник узнает об этом из предупреждения от этих организаций либо по факту списания денег из зарплаты или со счёта.

Порядок взыскания долга

Остановимся подробно на процессе взыскания долга через ФССП как самом популярном и результативном для кредитора.

1

Запуск исполнительного производства (И.П.)

Для начала кредитор должен обратиться в отдел судебных приставов по адресу проживания должника с заявлением и ИД. В течение 3 дней после их поступления в службу документы передаются ответственному приставу-исполнителю, которому отводится ещё 3 дня на возбуждение дела.

Постановление о запуске И.П. направляется должнику, которому даётся 5 дней на его добровольное исполнение, то есть полное погашение долга. Использовать этот «последний шанс» при наличии финансовых возможностей есть смысл по следующим причинам:

  • по истечении 5-дневного срока пристав начнёт кампанию по принудительному взысканию из доходов, сбережений и имущества должника;

  • если гражданин добровольно не исполнит распоряжение в указанный период, приставы дополнительно взыщут с него в бюджет исполнительский сбор – 1 000 рублей или 7% от суммы задолженности (что больше).

Исполнительский сбор взыскивается в рамках отдельного производства, а в качестве ИД здесь выступает соответствующее постановление судебного пристава.

По ИД с немедленным исполнением – например, при взыскании алиментов – производство возбуждается в ФССП в течение 1 суток, а шанс на добровольное погашение задолженности неплательщику не даётся.

2

Процесс взыскания

По закону приставы обязаны действовать в определённом порядке. Если речь идёт о разовой задолженности – например, кредите, – последовательность такова:

Сначала разыскиваются денежные сбережения должника: наличные, на банковских счетах и вкладах, в электронных кошельках и т.д.

При недостаточности денег приставы обращают взыскание на имущество гражданина, чтобы реализовать через торговую площадку.

Забирать у должника приставам разрешено не всё: есть виды имущества, защищённые исполнительским иммунитетом.

В отсутствие денег и имущества сотрудники ФССП концентрируются на взыскании из доходов неплательщика.

Впрочем, на заработки должника приставы могут обратить внимание и гораздо раньше (ст. 98 закона № 229-ФЗ), если:

  • взыскиваются периодические платежи;

  • задолженность составляет в пределах 10 тысяч рублей.

Помимо мероприятий по взысканию долга, судебные приставы при необходимости применяют дополнительные меры:

накладывают арест на счета и запрет на распоряжение имуществом, чтобы должник не мог свободно выводить деньги и активы из собственности;

ограничивают выезд за границу, если сумма долга превышает 30 тысяч рублей или относится к чувствительным категориям, перечисленным в ст. 67 закона № 229-ФЗ;

в отдельных случаях запрещают пользоваться водительскими правами.

3

Завершение взыскания

На взыскание приставам формально даётся 2 месяца, но в реальности процедура обычно длится дольше. В идеале работа сотрудников ФССП заканчивается полным погашением задолженности по ИД за счёт найденных денег и имущества неплательщика.

В удачном для должника случае может произойти досрочное прекращение И.П.: при отказе кредитора от взыскания или отмене судом решения, на основании которого был выдан ИД. Но это достаточно редкие ситуации.

На практике производство чаще оканчивается приставом по той причине, что с неплательщика нечего взять (пп. 4 п. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ). Тогда он закрывает дело и извещает кредитора о невозможности исполнения ИД.

Однако закрытие производства не означает для должника окончательную свободу от уплаты долга. У взыскателя есть право через полгода повторно обратиться в ФССП и предъявить ИД к исполнению. Если материальное положение неплательщика улучшится, кредитор вправе сделать это даже раньше.

Но как пристав окончит И.П., если человек получает хоть какую-то заработную плату или пенсию, из которой можно постепенно списывать задолженность? Здесь действуют правила, направленные на защиту интересов должника.

Порядок списания из доходов

Удержание из текущих заработков должника происходит так: судебный пристав направляет соответствующее постановление работодателю или в другое учреждение, откуда поступают платежи. Бухгалтерия организации при формировании очередной выплаты часть направляет на счёт получателя, а остальное – на специальный депозит ФССП, откуда деньги затем перечисляются взыскателю.

Но какого бы размера ни был долг, все текущие заработки гражданина приставы удерживать не вправе. Размер списаний определяется по следующим принципам:

ежемесячно сотрудники ФССП могут удержать до 50% доходов должника, даже если работа ведётся по нескольким ИД (это касается только текущих поступлений, а не ранее накопленных денег на счету);

сумма списаний может составлять до 70%, если взыскивается задолженность по алиментам на ребёнка, возмещение вреда здоровью или в связи с гибелью кормильца, ущерб от преступления;

гражданин имеет право подать в ФССП заявление о сохранении ему прожиточного минимума;

дополнительный прожиточный минимум через суд можно получить на иждивенцев должника.

Покажем на примере. Житель Московской области получает зарплату 30 000 рублей. Банк решил взыскать с него кредитный долг: получил судебный приказ и инициировал возбуждение исполнительного производства. Ответственный пристав направил нанимателю постановление об удержании части заработной платы сотрудника. Она могла бы составлять 50% – то есть 15 000 рублей ежемесячно. Но должник подал в ФССП заявление о сохранении минимума, который в Подмосковье в 2023 году составляет для трудоспособных лиц 18 832 рублей. Значит списывать с него каждый месяц будут (30 000 - 18 832) = 11 168 рублей.

Кроме того, в целях защиты прав гражданина не из всех доходов разрешено производить удержания. Перечень неприкосновенных денежных поступлений приводится в статье 101 закона № 229-ФЗ. К ним относятся такие платежи:

  • пособия на детей и материнский капитал;

  • алименты;

  • компенсационные выплаты от государства;

  • пенсии по случаю утраты кормильца;

  • матпомощь из бюджета и т.д.

Обращаем внимание, что среди недоступных приставам доходов нет пенсии по старости и заработков самозанятого – с этих поступлений взыскателям разрешено списывать долю в счёт погашения долга.

Аналогичные правила действуют и в отношении удержаний, которые взыскатель может получить напрямую от работодателя или банка, минуя ФССП. Бухгалтер организации при расчёте суммы отчислений на счёт кредитора также должен учитывать 50%-й порог, просьбу о сохранении прожиточного минимума и неприкосновенные доходы, которые маркируются в платёжных документах специальным кодом.

Что делать должнику при взыскании долга по ИД

Самый очевидный ответ на этот вопрос – оплатить задолженность. Сделать это можно разными способами: напрямую кредитору или через службу судебных приставов.

Но как быть, если финансовой возможности сделать это просто нет? В первую очередь, не отчаиваться. Есть несколько способов, которые помогут решить проблему временно или навсегда:

Договориться с кредитором.

Даже когда взыскатель довёл дело до суда и получил на руки исполнительный лист, он не обязан незамедлительно передавать его в ФССП. Если убедить кредитора в том, что взыскание с помощью судебных приставов будет безрезультатным и лучше дать должнику время на восстановление, он может пойти навстречу.

Попросить отсрочку или рассрочку исполнения.

С такой просьбой можно обратиться к приставу после возбуждения И.П., но он в состоянии дать только небольшую передышку на 10 дней. Более длительную отсрочку или рассрочку может согласовать суд по заявлению ответчика, если тот приведёт убедительные аргументы.

В некоторых случаях исполнительное производство приостанавливается – например, в связи с мобилизацией должника. О других причинах и регламенте приостановки И.П. рассказываем в отдельном материале.

Оспорить судебный акт, на основании которого был выдан ИД.

Правда, для этого должны быть серьёзные предпосылки, наличие которых рекомендуется предварительно обсудить с юристом.

Пройти банкротство.

Этот вариант даёт самые ощутимые положительные результаты. Причём эффект наступает быстро:

После завершения банкротства все задолженности гражданина списываются.

И это не просто отсрочка решения проблемы: по итогам банкротства ИД перестают действовать, а долги обнуляются навсегда. Добиться такого счастливого исхода в кратчайший срок и без неприятных последствий помогут опытные банкротные юристы. Запишитесь на бесплатную консультацию в МФЦБ – проанализируем вашу ситуацию и предложим безопасный путь избавления от долгов.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/99b1cb43368d1b0d32ab632d913e56f973a1c0d9/

2. https://fssp.gov.ru/iss/ip/

3. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/734ef3c4865a3ff53790e16348d8a932f8ea9461/

4. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/d55c99ef04178dea050040276efd26d516424136/

5. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/33fbdeab2423f9b8553d141c589dacd6c20c93f8/

6. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/105782f48579348026e763beef098430090826b6/#dst821

7. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/a03243b6e52d0dd151740702d3b6e6796d45ada0/

Вопрос-ответ

По заявлению банка мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с меня кредитного долга? Что делать, если я не согласен с суммой?

Вы можете подать мировому судье возражения, чтобы он отменил приказ. Как это сделать – читайте в инструкции по ссылке.

Приставы наложили арест на мой автомобиль. Можно ли его снять до закрытия исполнительного производства?

Это зависит от того, по какой причине наложен арест. Подробно о том, что делать при аресте транспортного средства, – рассказываем в отдельной статье.

Могу ли я пройти банкротство с помощью юридической фирмы, которую нашёл в Интернете по отзывам, если она расположена в другом городе?

Банкротство вам в любом случае нужно проходить через арбитражный суд в своём регионе. Но ничто не мешает вам привлечь для его сопровождения юристов из другого города. Такая услуга называется «дистанционное банкротство», весьма распространена на практике и позволяет успешно списывать долги людям независимо от места их проживания.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Руководитель юридического отдела МФЦБ. Опыт работы юристом, прохождения практики в суде и наличие диплома арбитражного управляющего помогают Мадине раскрывать тему статьи со всех сторон, учитывая конкретные особенности ситуации.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 475 375 084

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 868

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А41-9331/2023

21.02.202313 мес. → 08.04.2024

Списан долг: 8 143 877 руб.

Регион: г. Пушкино, Московская область

Дело № А41-64747/2023

01.08.20238 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 4 228 097 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А40-105965/2023

18.05.202310 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 3 528 102 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-84814/2023

21.04.202311 мес. → 03.04.2024

Списан долг: 6 496 708 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А70-8249/2023

24.04.202311 мес. → 27.03.2024

Списан долг: 533 603 руб.

Регион: г. Тюмень, Тюменская область

Дело № А41-29880/2023

23.05.202310 мес. → 26.03.2024

Списан долг: 551 014 руб.

Регион: г. Шатура, Московская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.