г. Москва, Варсонофьевский пер.,
дом 4, строение 1, подъезд 7
Пн-Пт с 9:00 до 18:00
Сб-Вс по договорённости
+7 (495) 979-01-02
Звоните, мы поможем!

Банкротство поручителя как физического лица: Основные нюансы процедуры

Банкротство поручителя как физического лица: основные нюансы процедуры
Банкротство поручителя как физического лица: основные нюансы процедуры
Процедура банкротства поручителя проходит по стандартной схеме. Однако есть ряд нюансов, расскажем о которых в нашей статье.
С помощью института поручительства банки перестраховывают себя, выдавая кредиты на крупные суммы. При оформлении кредитного договора на взятие ипотечной квартиры, как правило, банки также требуют наличие поручителей.
Риски поручительства высоки, поэтому в большей степени идут на них ради родственников или близких друзей.

Неспособность погашения долга основным заемщиком для поручителя может быть чревата:
• материальными потерями. Речь о возмещении задолженности перед банком – тела кредита, процентов и штрафов;
• наложением ограничений в рамках исполнительного производства – арест на имущество, запрет выезда за границу, блокировка счетов и т.д.
• отражение информации о просрочке в кредитной истории.
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Согласно принятым по условиям договора правам и обязанностям заемщик и поручитель обладают солидарной ответственностью. Зона ответственности поручителя – исполнять за заемщика обязательства по кредиту при наступлении форс-мажорных обстоятельств, препятствующих платить. Поэтому уже после 1-2 дней просрочки банки вправе истребовать недополученные средства и с поручителя. Таким образом, банкротство поручителя без решения суда, по которому взысканы с созаемщика сумма долга или основной должник признан несостоятельным, возможно. Основанием для подачи заявления на банкротство является уже то, что есть просрочка по кредиту.

Свои обязательства погасить долги перед кредиторами прописывают в договоре поручительства и предприниматели, когда берут денежные средства на развитие бизнеса. При ликвидации либо банкротстве их компании, если по результатам конкурсного производства долги не были погашены в полном объеме, кредиторы требуют их возвращения с поручителей. Долги в таких ситуациях исчисляются многомиллионными суммами и непосильны для возмещения. 
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Законное с 2015 года право подать на банкротство поручителя должника поможет избежать взыскания долга, погасить который не удалось основному заемщику или из-за провала предпринимательской деятельности.

Требования к поручителям физических лиц при банкротстве должника
Неправильно считать, что после банкротства должника поручительство по кредиту аннулируется. Поручительство не прекращается и при смерти основного должника.
Прекращение поручительства при банкротстве основного должника признается, если по результатам реализации имущества требования кредиторов были удовлетворены полностью.

Ответственность поручителя при банкротстве заемщика – физического лица
Взыскание с поручителя при банкротстве заемщика суммы долга возможно. Признание банкротом основного должника не освобождает от обязательств по договору поручительства. Даже после реализации имущества должника не следует ожидать прекращения поручительства при банкротстве заемщика.
Выплатив же кредитору всю задолженность, поручитель вправе истребовать эту сумму с основного заемщика в судебном порядке. Вместе с тем в ходе банкротства заемщика банка поручитель может встать в реестр требований кредиторов.

Банкротство созаемщика по ипотеке
По завершении банкротства ипотечного заемщика долги списываются только с должника. Поручительство не прекращается, а предъявляемая сумма долга и после продажи имущества не снижается. Суды в таких случаях защищают права кредитора.
Напомним, залоговая недвижимость обязательна к продаже при банкротстве ипотечного заемщика, даже если это единственное жилье его семьи.

Особенности процедуры несостоятельности поручителя
Исходя из судебной практики банкротство поручителей схоже с общим порядком. Гражданину полагается обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением, затем утверждается план реструктуризации задолженности либо реализация имущества. Стороны также могут заключить мировое соглашение.
Реструктуризация назначается при наличии у гражданина дохода, достаточного для платежей.
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Согласно принятым по условиям договора правам и обязанностям заемщик и поручитель обладают солидарной ответственностью. Зона ответственности поручителя – исполнять за заемщика обязательства по кредиту при наступлении форс-мажорных обстоятельств, препятствующих платить. Поэтому уже после 1-2 дней просрочки банки вправе истребовать недополученные средства и с поручителя. Таким образом, банкротство поручителя без решения суда, по которому взысканы с созаемщика сумма долга или основной должник признан несостоятельным, возможно. Основанием для подачи заявления на банкротство является уже то, что есть просрочка по кредиту.

Свои обязательства погасить долги перед кредиторами прописывают в договоре поручительства и предприниматели, когда берут денежные средства на развитие бизнеса. При ликвидации либо банкротстве их компании, если по результатам конкурсного производства долги не были погашены в полном объеме, кредиторы требуют их возвращения с поручителей. Долги в таких ситуациях исчисляются многомиллионными суммами и непосильны для возмещения. 
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Процедура реализации чаще вводится в судебной практике, так как при минимальных сроках приводит к избавлению от долгов. Финансовый управляющий в делах о банкротстве поручителя анализирует материальное и имущественное состояние. Если у поручителя нет имущества, подлежащего включению в конкурсную массу, финансовый управляющий отражает это в своем итоговом отчете. Банкротство поручителя физического лица на практике завершается полным списанием долгов: суд проявляет лояльность к таким должникам.

У гражданина, кроме поручительства, могут быть и свои долговые обязательства. Подавая на личное банкротство, должник может указать наличие ответственности и по договору поручительства.
Подать на банкротство вправе и кредитор. Разъяснению нюансов такой процедуры посвящено отдельное Постановление Верховного Арбитражного суда. Согласно пленуму при банкротстве поручителя свои требования кредитор может предъявить после того, как основной заемщик признан несостоятельным.

Лучше должным образом подготовиться к процедуре банкротства, чем платить по чужим долгам. Юристы Многофункционального Центра Банкротства уже на первом личном приеме разработают оптимальную стратегию действий.
Получите бесплатную консультацию по вашему случаю
100% конфиденциальность. Без спама и рекламы.
Перезвоним через 5 минут или быстрее
Используя форму обратной связи, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Спасибо за ваше доверие!
Ожидайте звонок юриста в течение 5 минут или раньше.
Раиса Юшаева
сотрудник банка (43 года)
Списанная задолженность: 8 млн. руб.
Наверное, странно выглядит отзыв от сотрудника банка, но что поделаешь – мы тоже берем кредиты. Задолжала, правда, другим))) У меня была валютная ипотека, и даже продажа квартиры не покрыла долги. Плюс к валютному кризису я попала под сокращение, мама заболела – все в кучу. Как хорошо, что я все же решилась на банкротство и что попала в фирму Многофункциональный Центр Банкротства! Нельзя передать словами, какое облегчение я испытала, когда позвонил мой юрист и сообщил, что всё, последнее заседание прошло и с меня списаны все долги. Спасибо большое специалистам этой компании!
Максим Кривенцев
индивидуальный предприниматель (33 года)
Моя история достаточно обычная. Брал кредит на развитие своего бизнеса. Сначала все шло в принципе хорошо, но кризис просто проехался по нам, вылетели в трубу. Жалко, конечно, обидно, но ладно… В общем ушли в минус, пытался удержаться на плаву, взял еще кредиты, но становилось только хуже. Кстати, процедуру банкротства проходил дистанционно, все делали юристы и финансовый управляющий компании. Уехал в другую страну, чтобы начать все сначала. Благодарю ребят за грамотное ведение моего дела.
Вячеслав Вьюгин
врач (30 лет)
Только что позвонил юрист, прошло мое последнее заседание. Результат положительный, я – без долгов! Очень благодарен вашей компании за оперативность и профессионализм! Вытянули меня из сложной жизненной ситуации. Отдельное спасибо – Елене и Анне! Всегда были на связи, компетентно отвечали на все мои вопросы. Вот результат нашего сотрудничества https://kad.arbitr.ru/PdfDocument/ca5b5c4f-4c5e-47a8-b886-ea85475855ec/646f5f8e-e2fc-43e3-b023-10a32...
Елена Завадская
бывший предприниматель, многодетная мать (38 лет)
Хочу сказать человеческое большое СПАСИБО специалистам МФЦБ, особенно Татьяне и Денису. Мне оказали не только юридическую помощь, но и очень поддержали морально. Когда на беременную женщину сваливается столько проблем… Тяжело было. Не получилось из меня, к сожалению, хорошей бизнес-вумен) У меня был салон красоты, купила в него под залог оборудование. Долго я платила по кредиту, но в силу определенных обстоятельств, не буду их описывать, дальше не смогла гасить. Оборудование банк реализовал, так как оно было в залоге, но половину долга я еще осталась должна. Добили меня звонки коллекторов, решила поберечь свое здоровье и нервы. Уже где-то после месяца работы с юристами коллекторы и кредиторы меня оставили в покое. А сегодня и 1,5 миллиона долга в прошлом.
Наталья Копытова
42 года
Всегда была исправным плательщиком. Сами же банки и предлагали взять у них еще кредиты. Я бы и дальше платила банкам, но меня очень неожиданно сократили, даже не предупредив. У меня узкая и высокооплачиваемая специальность. Как-то не хотелось после той должности, которую я занимала, на абы что соглашаться. Вопрос с трудоустройством затянулся. Пошли просрочки, ну и по накатанной, как у всех при проблемах с банками. Решила не медлить  – сразу обратилась в МФЦБ, у меня знакомая там банкротилась. Хорошо отработали и по моему делу! За что выражаю благодарность!