Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Известно, что МФО легко расстаются с деньгами и фактически готовы выдать займ любому гражданину, имеющему в наличии паспорт. МФО конкурируют, с одной стороны, с ломбардами, которые предоставляют займы под залог имущества, а с другой — с банками, которые осуществляют достаточно жесткий отбор кандидатов будущих кредитополучателей.

Банки всегда проверяют кредитную историю, оценивают доходы, иногда делают обязательным условие наличия поручителей, регулярный доход и наличие имущества. МФО не требуют никаких данных, кроме паспортных, выдавая деньги в день обращения.

Как правило, в течение 10-15 минут после базовой поверхностной проверки, деньги поступают на счет заёмщика. Главная особенность — проценты, которые назвать иначе как грабительскими нельзя. Астрономические начисления нередко приводят к образованию значительных задолженностей.

Кто пользуется услугами МФО?

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с достаточно тяжелым имущественным положением, например те, кто решил занять до зарплаты, кому внезапно понадобились деньги, при этом нет времени решать вопросы с банком, а также люди, которые берут в долг для того, чтобы покрыть предыдущие долги.

Иногда это молодые люди со стерильной кредитной историей, совсем без зарплаты и нередко даже те, у кого кроме паспорта за душой ничего нет. Порой речь идёт о людях, злоупотребляющих алкоголем, малоимущих гражданах, а также тех, кто работает неофициально и не может обратиться в банк в силу требований документального подтверждения постоянной занятости и дохода.

По данным, опубликованным в газете «Коммерсантъ» 24,7% клиентов МФО приходят туда за крупными займами после отказа в банке, 28,4% хотят получить деньги максимально быстро и не посещая офис кредитора, 18,4% занимают деньги по рекомендации родственников, которые ранее пользовались микрозаймами. 16,2% очевидно наименее обеспеченные, их привлекают графики погашения, когда есть возможность погасить очередной платеж при помощи нескольких траншей.

Последствия непогашенной задолженности в МФО

  • Неизбирательность МФО в отношении заемщиков часто приводит к тому, что клиенты превращаются в должников. Долг растёт как снежный ком и со временем становится огромным.
  • Должники прекращают попытки выплачивать огромные долги, а МФО в свою очередь обращается к коллекторам, а также пытается вернуть свои деньги через суд и судебных исполнителей. МФО, мягко говоря, не слишком придирчивы при выборе коллекторов, что чревато как минимум негативными психологическими последствиями.
  • Коллекторы будут постоянно названивать должнику, писать письма угрожающего содержания, не исключены неприятные личные встречи. Но иногда коллекторы переходят «красную черту», игнорируя нормы, определенные административным и уголовным кодексом. До настоящего момента бывают случаи явного вымогательства, с угрозой жизни и здоровью, а иногда даже с применением насилия.
  • Приставы, напротив, действуют по закону, но возможностей спасти имущество, когда исполнители берутся за дело совсем не остаётся. Приставы по своему усмотрению имеют право списывать в счет кредиторов часть зарплаты должника, арестовывать и реализовывать его имущество. При необходимости, если должник оказывает сопротивление, они могут действовать совместно с милицией.

Когда заемщик МФО может стать банкротом

Банкротство заемщика МФО — это единственный законный способ списать долг, избавиться от назойливых коллекторов и суровых приставов-исполнителей. Для заемщиков МФО не существует особых требований для инициирования процедуры. Так банкротство через суд возможно, если сумма долга 300 тыс. рублей или больше, а заемщик предвидит наступление финансовой несостоятельности. Также возможна упрощенная процедура через МФЦ, если сумма долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, но в этом случае в отношении должника не должно вестись исполнительных производств.

Займы в МФО относятся к тем типам долгов, которые можно списать при банкротстве, через процедуру реализации имущества. С точки зрения закона «О несостоятельности», подобная задолженность не отличается от кредитов или займов у физлиц под расписку. Займы в МФО практически никогда не решают проблемы должника. Брать займ для того, чтобы внести платеж по кредиту — это ещё больше закапывать себя в долги. Значительно проще пройти через процедуру банкротства и избавиться от долгов навсегда.


Источники:

1. https://www.kommersant.ru/doc/4856473

Вопрос-ответ

Действительно ли МФО предоставляет займы без проверки документов?

Всё верно, но за скорость, фактическое отсутствие требований к получателям и отсутствие волокиты придётся платить грабительские проценты, которые значительно больше, чем в банке.

Что произойдет, если не отдавать долги МФО?

Кредитор обратится к коллекторам или выступит с инициативой о начале исполнительного производства в суде. Мы подробно писали о том, как действуют коллекторы и судебные приставы-исполнители

Может ли заемщик МФО стать банкротом?

Да, на общих условиях для инициирования процедуры банкротства. Подробнее об этом мы писали здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Ведущий юрист МФЦБ. В своих статьях и ответах на вопросы клиентов Ольга простыми словами объясняет тонкости банкротства с учётом последних изменений законодательства.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.