Кто и при каких условиях может стать банкротом
| Пн-Пт | с 9:00 до 18:00 |
| Сб-Вс | * по договорённости |
Процедура банкротства физических лиц:
Пошаговая инструкция и этапы процесса в 2020 году
Каждый человек в сложной жизненной ситуации уверен, что выхода нет, ведь его случай уникален. Проанализировав более 1000 историй из жизни должников, мы можем утверждать, что все они типичны, как и пути решения этих проблем.
Жизнь должника всегда делится на до и после оформления кредита.
Наши желания не всегда совпадают с возможностями.
В такой ситуации бывал каждый из нас.
Желания
- Квартира
- Машина
- Ремонт
- Лечение
- Учеба
- Отдых
- Развитие бизнеса
Возможности
- Зарплата
- Пенсия
- Бизнес
- Помощь близких
А какое решение примете Вы?
Жизнь с кредитами очень редко бывает счастливой и безоблачной.
Как дела обстоят у Вас?
Непосильные платежи
- Хватает только на хлеб, воду и квартплату
- Беру микрозаймы
- Занимаю «до зарплаты» у близких и друзей
- Рефинансировали долг, а ежемесячный платеж вырос
Не стали рисковать и справились сами
Анна Головкина
руководитель юридического отдела компании МФЦБ
Предпочитаете копить, а не брать кредит? Это замечательно, ведь не у всех людей такая железная сила воли. Согласно исследованию, проведенному в начале 2019 года, всего у 34% россиян получается систематически копить средства.
А что делать, если деньги понадобились срочно? На лечение, бизнес или по другой причине. Кредит решил бы эту проблему. Жми кнопку «Возьму кредит» и узнай, что будет дальше.
Погасили все долги
Анна Головкина
руководитель юридического отдела компании МФЦБ
До этого варианта доходят немногие. Все зависит от суммы, взятой в кредит: чем она больше, тем меньше шанс выплатить ее полностью. Статистика гласит:
13%
исправно исполняют долговые обязательства
87%
людей в России не способны платить по кредиту
Жми кнопку и узнай, какие последствия ждут гражданина, который не платит кредиторам
Прятаться от кредиторов
- Смена места жительства и регистрации, «побег за границу»
- Смена номера телефона и удаление профилей в соц.сетях
- Работать «по серому» и получать зарплату в конверте
- Использование дебетовых карт других людей
Анастасия Груздева
ведущий юрист компании МФЦБ
ВНИМАНИЕ: Все это временные меры, которые не принесут вам пользы и приведут к проблемам с законом!
Законно списать долги
- Собрать необходимые документы
- Подать заявление
- Пройти первое заседание
- Итог, в зависимости от выбранного пути ниже
Если у вас давно имеются просрочки по кредитам, банк «продаст» ваш долг коллекторам. Хоть и существует закон, контролирующий их деятельность , эти ребята им пренебрегают. Они будут бесконечно звонить с угрозами и не поскупятся на нецензурные словечки. А если при оформлении кредита вы указали рабочий номер или номер родственника, они тоже окажутся под ударом.
Часто мы слышим о том, что супруги разводятся из-за кредитов. Например, когда один не знал о долгах другого. Или что коллекторы позвонили с угрозами родителям должника, и на этом фоне в семье произошел разлад. Оказаться в таком положении не захочет никто. Важно вовремя взять ситуацию под контроль и избавиться от долгов. Это намного легче, чем вернуть доверие близких.
Еще один любимый коллекторами способ «выбивания» денег – написание гадостей в социальных сетях, причем не только вам лично, но и всем, кто находится у вас в друзьях. Известны также случаи, когда коллекторы разрисовывали подъезд или расклеивали объявления с фотографией должника по месту его регистрации. Согласитесь, не очень приятно, когда ваши личные проблемы выносят на всеобщее обозрение.
Рано или поздно даже самые близкие могут устать защищать вас от кредиторов. И винить их в этом нельзя. В конце концов, все проблемы мы создаем себе сами и решать их тоже должны самостоятельно. О том, как бороться с нападками коллекторов читайте в здесь .
Судебные приставы-исполнители используют менее агрессивные методы работы с должниками. Но, тем не менее, из зарплаты или пенсии будут высчитывать деньги в счет погашения долга против вашей воли. Важно понимать, что продолжаться это будет до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. И высчитывать могут до 50% от дохода. Сколько лет вы не будете получать полную зарплату и ущемлять себя во всем? Зависит от суммы задолженности.
Анастасия Груздева
ведущий юрист компании МФЦБ
Попали в одну из этих ситуаций? Медлить нельзя! Узнайте, как можно раз и навсегда избавиться от проблем с кредиторами, коллекторами и приставами.
1. Сбор документов
Подготовку к самостоятельному банкротству мы рекомендуем начать со сбора документов. Список единый для всех и четко прописан в Законе.
Обновленный список документов на банкротство 2020
Что важно знать на этом этапе?
- в суд подаются только копии документов, если по какой-то причине оригинал окажется в суде, вернуть его будет достаточно сложно.
- все прилагаемые к заявлению документы для удобства суда лучше указывать в приложениях в таком порядке: квитанции, личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.), подтверждающие ухудшение финансового положения, кредитные договоры и пр.
- копии прилагаемых документов необходимо предоставлять несколько раз: при подаче заявления, на первое судебное заседание, после признания банкротом.
Когда документы собраны можно приступать к написанию заявления.
2. Написание и подача заявления
От того, насколько правильно составлено заявление о несостоятельности гражданина, зависит решение суда о принятии дела к производству.
На что обратить внимание при составлении заявления?
В заявлении обязательно должны быть указано следующее:
- Суд, в который будет направлено дело, и его адрес. Заявление подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации гражданина.
- Личная информация должника: имя, паспортные данные, место регистрации, контакты.
- Перечень кредиторов с юридическими адресами. Необходимые сведения можно найти на официальном сайте банка или МФО.
- Информация по каждому кредитному продукту и остаток задолженности. Для этого необходимо предварительно получить у каждого кредитора выписку об остатке долга или заказать кредитную историю.
- Общая сумма долга.
- Причину банкротства. Над этим пунктом стоит поразмышлять как следует и указать действительно веские основания. Отпуск на берегу моря не является веской причиной, ведь без этого можно было обойтись.
- Сведения о наличии или отсутствии: имущества, дохода, иждивенцев, судимости, сделок, совершенных за последние 3 года.
- Саморегулируемую организацию (СРО), из числа которой будет назначена кандидатура арбитражного управляющего.
- Приложения.
- Дата и подпись.
Важно!
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Записаться на бесплатную консультацию к арбитражному управляющему
Кроме заявления необходимо заполнить Форму №1 – список кредиторов, и Форму №2 – опись имущества.
Скачать образцы документов для банкротства.
Не забудьте перед подачей заявления уведомить всех кредиторов о предстоящем банкротстве. Сделать это можно, разослав им письма Почтой России с вашим заявлением о банкротстве. Полученные квитанции обязательно добавить к приложениям.
Кроме того, обязательно нужно оплатить госпошлину (300 рублей) и депозит суда (25 000 рублей). Реквизиты для оплаты можно взять на сайте арбитражного суда, в который подается заявление.
Важно!
Анастасия Груздева
ведущий юрист компании МФЦБ
3. Первое заседание
Если при написании и подаче заявления все было выполнено без ошибок, суд назначит дату первого судебного заседания (СЗ). Как к нему подготовиться?
Во-первых, подготовьте копии всех документов, указанных в приложениях, в двух экземплярах (для суда и для вас).
Во-вторых, будьте готовы отвечать не на самые приятные вопросы судьи. К сожалению, никогда не знаешь заранее, что он спросит. В этом случае лучше все же обратиться за помощью к профессиональному юристу, поскольку он будет уверенно чувствовать себя на заседании, знает, что можно говорить, а каких тем лучше избегать. К тому же, представителей не заваливают вопросами и заседание может длиться не более 10 минут, чего не скажешь о случаях, когда должник лично представляет свои интересы.
Какие риски ожидают вас на первом СЗ?
- Вам назначат не того АУ. Как следствие, он может отстаивать не ваши интересы в процедуре, а встать на сторону кредиторов. Или вовсе затягивать всю процедуру.
- В деле не захочет участвовать ни один АУ. В этом случае производство по делу будет прекращено. Ни суд, ни СРО по закону не обязаны предоставлять АУ, он должен направлять согласие на участие в деле самостоятельно.
- Вас не признают банкротом. Если ваша позиция будет недостаточно убедительна, суд откажет в дальнейшем проведении процедуры несостоятельности.
- Введение реструктуризации задолженности. Вы планировали пересмотреть график платежей и дальше тянуть кредиты? Тогда расстраиваться не стоит, ведь именно это и подразумевает реструктуризация.
Узнайте, как проходит этот этап с поддержкой юристов компании «МФЦБ».
4. Контроль работы АУ
Если банкротом вас все же признают и введут процедуру реализации имущества, то в течение одного дня после заседания вы должны передать дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему. А как можно доверить свои счета, если назначили не того АУ, с которым была договоренность? Выхода нет, вам придется соблюдать требования Закона, иначе долг могут не списать вовсе.
Арбитражным управляющим должны быть сделаны все необходимы публикации в ЕФРСБ и газете Коммерсант. Это очень важное условие, поэтому советуем проконтролировать этот момент.
Важно!
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
На протяжении процедуры АУ будет исследовать ваше имущественное положение и направлять запросы в государственные органы. На основании ответов будет выявлено, что находится у вас в собственности и подлежит ли это реализации на торгах.
В случае обнаружения сделок, совершенных в пределах 3 лет до начала банкротства, АУ может обжаловать их. А это не всегда на руку должнику.
По итогам всех проведенных проверок и торгов АУ составляет отчет и направляет его в суд. На основании этого отчета будет принято решение о списании или несписании долгов. Вот почему важно иметь проверенного финансового управляющего, ведь его мнение играет важную роль в итоговом решении суда.
5. Завершение процедуры
В любом случае процедура несостоятельности будет завершена, но вот с каким результатом – неизвестно. Варианта два: долг спишут или не спишут. Очень редко должникам, которые ведут процедуру самостоятельно удается добиться положительного результата, поскольку не зная подводных камней, невозможно избежать всех рисков.
Какие риски скрывает самостоятельное банкротство?
Как видите, обанкротиться самостоятельно сложно, но возможно, если вы располагаете временем. Ведь при таком варианте процедура будет длиться не меньше 10 месяцев, а если у вас в собственности есть имущество, то не меньше 1 года. При условии, что у вас будет добросовестный АУ.
Анна Головкина
руководитель юридического отдела компании МФЦБ
А если вы цените свое время, мы предлагаем вам узнать, как проходит банкротство с юристом и арбитражным управляющим компании «Многофункциональный Центр Банкротства».
Видео
Как стать банкротом? Инструкция от юриста
Самостоятельное ведение дела о банкротстве физического лица
Риски самостоятельного банкротства
Сроки процедуры банкротства
Как составить заявление о банкротстве. Инструкция юриста
Что происходит с доходами должника в процедуре банкротства
Можно ли обанкротиться без юриста?
Роль финансового управляющего в процедуре банкротства
Преимущества и последствия банкротства
Анна Головкина
руководитель юридического отдела компании МФЦБ
Банкротство «под ключ» в нашей компании включает в себя комплексную работу юриста и арбитражного управляющего по фиксированной цене.
При этом пошаговая процедура банкротства физических лиц состоит из 4 простых стадий:
1. СБОР ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2020 ГОДУ
Один из первых и немаловажных этапов банкротства физического лица, от качества и длительности которого зависит исход всех дальнейших этапов. В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен полный перечень документов, необходимых для подачи в суд. Большинство из них у вас есть уже сейчас:
- паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Брачный договор (при наличии)
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних)
- Трудовая книжка
- Документы, подтверждающие наличие кредитных обязательств: кредитные договоры, исполнительные производства, письмо-требование от кредитора, выписка из личного кабинета или расписки. Если перечисленные документы не сохранились, можно предоставить в суд кредитную историю, заказав ее в Национальном бюро кредитных историй. Это бесплатно.
- Документы, подтверждающие право собственности (при наличии имущества)
- Документы, подтверждающие совершение сделок с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале за последние 3 года (при наличии)
- Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (медицинские выписки, улучшение жилищных условий и т.д.)
Важно!
Анастасия Груздева
ведущий юрист компании МФЦБ
Некоторые документы вам необходимо собрать самостоятельно:
- для работающего гражданина: справка 2-НДФЛ за последние 3 года, для безработного: справка о постановке на биржу труда, для ИП: копии налоговых деклараций
- справка из банка об остатке средств на счетах или вкладах (при наличии)
- доверенность на представление ваших интересов в суде (образец выдается на консультации, можно сделать у ближайшего нотариуса, стоимость 2 000 рублей)
Следующий перечень соберет и подготовит ваш персональный юрист:
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (в Пенсионном фонде РФ)
- выписка об отсутствии статуса ИП (из ЕГРЮЛ)
- квитанцию об оплате государственной пошлины или ходатайство об отсрочке уплаты
- квитанцию об оплате депозита суда или ходатайство об отсрочке уплаты
- квитанции, подтверждающие факт уведомления всех кредиторов о предстоящем банкротстве
Обновленный список документов на банкротство 2020
Важно!
Анастасия Груздева
ведущий юрист компании МФЦБ
Не обязательно ждать, когда вы соберете необходимые документы и только потом приносить их все вместе. Можно отправлять их вашему персональному юристу в сканах на почту или фото хорошего качества в любой месенджер. Это поможет сэкономить ваше время.
Это полный и исчерпывающий список. Собрав все документы до первичного обращения к юристу, вы ускорите процесс банкротства и подготовку заявления к подаче и сократите время до момента признания вас банкротом. В среднем сбор документов занимает от 5 дней до 1 месяца, в зависимости от предварительной подготовки клиента.
2. СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2020
После того, как все нужные документы собраны, юристы компании «МФЦБ» подготовят ваше заявление в течение 1-2 дней. В заявлении будут указаны:
- перечень кредиторов, информация о заключенных кредитных договорах и размер задолженности
- причина ухудшения финансового состояния
- семейное положение и количество иждивенцев
- имущество, находящееся в собственности должника
- сделки, совершенные за последние 3 года
- наличие дебетовых счетов и размер ежемесячного дохода
- наша партнерская саморегулируемая организация (СРО), одного из членов которой суд назначит в качестве арбитражного управляющего.
Роль арбитражного управляющего при проведении банкротства
Важно!
Анна Головкина
руководитель юридического отдела компании МФЦБ
Обязательным условием принятия судом заявления о несостоятельности является наличие оплаченной госпошлины (300 рублей), депозита суда (25 000 рублей) и квитанций об уведомлении всех кредиторов. Если на момент подачи заявления должник не располагает необходимой суммой для оплаты технических платежей, в суд направляется ходатайство об отсрочке, которая предоставляется максимум до даты судебного заседания.
Когда заявление полностью сформировано, его подают в арбитражный суд по месту постоянной регистрации гражданина. В течение 10 дней будет известна дата первого судебного заседания. Когда дата процедуры банкротства для гражданина будет назначена, ваш персональный юрист сообщит ее вам. Как правило, заседание происходит через 1,5-2 месяца после подачи, в зависимости от загруженности суда.
3. ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Выбирая банкротство «под ключ» с юристами МФЦБ, вы избавляете себя от необходимости присутствовать на судебном заседании. Если вы не имеете опыта представления интересов в суде, то вы вряд ли сможете подобрать правильные ответы на каверзные вопросы судьи. К тому же, представителей по доверенности меньше «донимают» вопросами о жизни должника, заседание проходит быстро и по сути.
Итак, на первом судебном заседании будет принято решение о признании вас несостоятельным (банкротом) и введении одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.
Важно!
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Признание банкротом не значит списание долгов. Это только первый шаг на пути к избавлению от долговых обязательств.
Самое главное, что нужно знать о процедурах банкротства граждан:
6-8
месяцев
длится процедура реализации имущества
итог: списание долгов
итог: списание долгов
36
месяцев
срок исполнения плана реструктуризации задолженности
итог: продолжаете выплачивать долг кредиторам по новому графику
итог: продолжаете выплачивать долг кредиторам по новому графику
Компания «МФЦБ» всегда добивается введения процедуры реализации имущества уже на первом судебном заседании. Это экономит время, нервы и деньги наших клиентов.
Важно!
Анастасия Груздева
ведущий юрист компании МФЦБ
Ошибочно полагать, что процедуру реализации вводят только при наличии имущества у должника. Наоборот, если имущества нет, банкротство завершится быстрее.
Подробнее...
Кроме этого, в решении будет утвержден арбитражный управляющий (АУ), кандидатуру которого наше партнерское СРО заранее направило в суд.
Ваши действия после получения статуса банкрота:
- В течение 1 дня после вынесения решения, вы обязаны сдать все ваши дебетовые карты арбитражному управляющему. ПИН-код сообщать не нужно, АУ работает исключительно со счетами должника через отделение банка.
- По просьбе юриста или арбитражного управляющего предоставлять необходимые документы (в основном, это касается тех, у кого в собственности находится имущество).
- Ни о чем не беспокоиться ближайшие 6 месяцев и ждать завершения процедуры. Обо всех изменениях в деле вам сообщит персональный юрист, который всегда на связи и ответит на все возникшие вопросы.
Кстати, если у вас был запрет на выезд за границу, с этого момента он будет снят. Вы можете лететь в отпуск и восстанавливать силы после надоедливых звонков коллекторов и кредиторов. Только не забудьте предупредить юриста о вашем путешествии, чтобы при необходимости заранее уладить все нюансы.
4. ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
На протяжении всего срока процедуры банкротства, арбитражный управляющий будет направлять запросы в госорганы, исследовать ваши счета, делать все необходимые публикации в ЕФРСБ и Коммерсанте. При наличии имущества, подлежащего реализации, проводить торги и формировать конкурсную массу для частичного удовлетворения требований кредитора.
По итогам работы АУ составляет отчет и направляет его в суд. В отчете указано, что на основании проведенного анализа, полностью удовлетворить требования кредиторов невозможно. На основании этого отчета суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от исполнения кредитных обязательств перед банками, МФО, физическими лицами, долг по коммунальным платежам, налогам и т.д.
Важно!
Анна Головкина
руководитель юридического отдела компании МФЦБ
В процедуре банкротства должника не списываются:
- алименты
- штрафы ГИБДД
- долг за моральный вред, причиненный жизни и здоровью
- другие долги, связанные с личностью кредитора
Узнайте, что вас ждет после банкротства?
После завершения всех этапов процедуры банкротства вы получаете свои дебетовые карты обратно, долги полностью списываются. Вы свободны! Вот она жизнь с чистого листа.
На данный момент, банкротство – это единственный законный способ избавления от долговых оков. Уже более 500 клиентов вновь почувствовали вкус жизни с нашей помощью, и вы можете ознакомиться с их историями в разделе сайта «Результаты»
Хватит откладывать финансовую свободу на потом! Спешите жить без долгов!
Видео
Кто и при каких условиях может стать банкротом
Преимущества и последствия банкротства
Сроки процедуры банкротства
Что такое реализация имущества?
Перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре банкротства
Отсутствие имущества при банкротстве гражданина
Что происходит с доходами должника в процедуре банкротства
Роль финансового управляющего в процедуре банкротства
Сколько стоит банкротство
Раиса Юшаева
сотрудник банка (43 года)
Списанная задолженность: 8 млн. руб.
Наверное, странно выглядит отзыв от сотрудника банка, но что поделаешь – мы тоже берем кредиты. Задолжала, правда, другим))) У меня была валютная ипотека, и даже продажа квартиры не покрыла долги. Плюс к валютному кризису я попала под сокращение, мама заболела – все в кучу. Как хорошо, что я все же решилась на банкротство и что попала в фирму Многофункциональный Центр Банкротства! Нельзя передать словами, какое облегчение я испытала, когда позвонил мой юрист и сообщил, что всё, последнее заседание прошло и с меня списаны все долги. Спасибо большое специалистам этой компании!
Максим Кривенцев
индивидуальный предприниматель (33 года)
Моя история достаточно обычная. Брал кредит на развитие своего бизнеса. Сначала все шло в принципе хорошо, но кризис просто проехался по нам, вылетели в трубу. Жалко, конечно, обидно, но ладно… В общем ушли в минус, пытался удержаться на плаву, взял еще кредиты, но становилось только хуже. Кстати, процедуру банкротства проходил дистанционно, все делали юристы и финансовый управляющий компании. Уехал в другую страну, чтобы начать все сначала. Благодарю ребят за грамотное ведение моего дела.
Вячеслав Вьюгин
врач (30 лет)
Только что позвонил юрист, прошло мое последнее заседание. Результат положительный, я – без долгов! Очень благодарен вашей компании за оперативность и профессионализм! Вытянули меня из сложной жизненной ситуации. Отдельное спасибо – Елене и Анне! Всегда были на связи, компетентно отвечали на все мои вопросы. Вот результат нашего сотрудничества https://kad.arbitr.ru/PdfDocument/ca5b5c4f-4c5e-47a8-b886-ea85475855ec/646f5f8e-e2fc-43e3-b023-10a32...
Елена Завадская
бывший предприниматель, многодетная мать (38 лет)
Хочу сказать человеческое большое СПАСИБО специалистам МФЦБ, особенно Татьяне и Денису. Мне оказали не только юридическую помощь, но и очень поддержали морально. Когда на беременную женщину сваливается столько проблем… Тяжело было. Не получилось из меня, к сожалению, хорошей бизнес-вумен) У меня был салон красоты, купила в него под залог оборудование. Долго я платила по кредиту, но в силу определенных обстоятельств, не буду их описывать, дальше не смогла гасить. Оборудование банк реализовал, так как оно было в залоге, но половину долга я еще осталась должна. Добили меня звонки коллекторов, решила поберечь свое здоровье и нервы. Уже где-то после месяца работы с юристами коллекторы и кредиторы меня оставили в покое. А сегодня и 1,5 миллиона долга в прошлом.
Наталья Копытова
42 года
Всегда была исправным плательщиком. Сами же банки и предлагали взять у них еще кредиты. Я бы и дальше платила банкам, но меня очень неожиданно сократили, даже не предупредив. У меня узкая и высокооплачиваемая специальность. Как-то не хотелось после той должности, которую я занимала, на абы что соглашаться. Вопрос с трудоустройством затянулся. Пошли просрочки, ну и по накатанной, как у всех при проблемах с банками. Решила не медлить – сразу обратилась в МФЦБ, у меня знакомая там банкротилась. Хорошо отработали и по моему делу! За что выражаю благодарность!