Пошаговая процедура банкротства физических лиц : Этапы процесса реструктуризации долгов
Пошаговая процедура процесса реструктуризации долгов
С 1 октября 2015 года в России действует процедура несостоятельности (банкротства) физических лиц. За прошедшие два года отношение к такому решению проблем с долгами заметно потеплело. В самом начале процедура банкротства для физического лица у российских граждан вызывала чрезвычайно скептические чувства. Сегодня же, как показывает судебная практика, все больше людей объявляют себя несостоятельными. Процедура банкротства в 2017 году по количеству подавших заявлений в суд превысила показатель в 80 тысяч человек. Уже с уверенностью можно говорить: мы на этапе ломки стереотипного осознания самого понятия «банкротство».
Оформленное и взвешенное решение приходит к нам после того, как мы вникаем в суть и детали вопроса. Поэтому предлагаем Вашему вниманию пошаговую инструкцию с порядком действий при процедуре банкротства.
Неспособность погашения долгов по кредитным обязательствам признается законом определяющим условием банкротства. Рассмотрение таких дел находится в компетенции арбитражного суда. Гражданин вправе инициировать личное банкротство при наличии следующих признаков несостоятельности:
1. Размер долга превышает 500 000 рублей
2. Есть просрочка платежа – более 90 дней. Однако это не то правило, следование которому даже не обсуждается. Законом предусмотрена возможность объявить себя банкротом и в том случае, когда гражданин только предвидит свою несостоятельность.
Ниже представлены готовые инструкции каждого из этапов банкротства.
Этапы процедуры банкротства физического лица
Этап I. Подача заявления в суд
Чтобы судом была введена процедура банкротства, для физического лица важно правильно составить соответствующее заявление. В нем необходимо отразить комплекс сведений, дающих суду достаточно оснований для принятия положительного решения по Вашему прошению. Прежде всего прописывается сумма задолженности, количество кредиторов и цели взятия денежных средств. В заявлении также указывается информация об имеющемся в собственности имуществе, доходах должника, сделках, совершенных в течение последних трех лет. Интересуют суд и движения по дебетовым счетам заемщика за трехлетний период.
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Особое внимание стоит уделить описанию фактов, свидетельствующих о добросовестности гражданина. С этой целью предоставляются сведения, подтверждающие изменение жизненной ситуации должника. Неспособность платить по кредитам может быть связана с потерей работы, уменьшением заработной платы, болезнью самого заемщика или его близких, увеличением членов семьи, находящихся у него на иждивении. Не надо упускать в заявлении и доказательств, говорящих о попытках гражданина стабилизировать финансовое положение до объявления себя банкротом.
Среди обязательных требований к заявлению – указание саморегулируемой организации, из состава которой суд назначает арбитражного управляющего. Трудно переоценить роль этой фигуры в судебном процессе. С момента утверждения он фактически становится временным управляющим финансовыми делами должника. Без его ведома не может пройти ни одна сделка, операция на счетах банкротящегося гражданина. В его компетенции также проверка имущества и финансового состояния должника. Выводы, сделанные арбитражным управляющим в итоговом отчете, ложатся в основу решения суда по делу.
Управляющий выступает арбитром в деле о банкротстве. Кроме защиты интересов банкрота в суде, его действия должны быть направлены и на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Для этого законом предусмотрены две основные процедуры банкротства, применяемые к должнику, – реструктуризация задолженности и реализация имущества. В заявлении гражданин обязан высказать свою позицию относительно того, какая из процедур для него наиболее приемлема.
К заявлению необходимо также приложить квитанции об уплате госпошлины и зачислении на счет депозита суда 25 000 рублей. Эти деньги по окончании процедуры будут перечислены конкурсному управляющему в качестве оплаты его услуг.
Заявление подается в суд совместно с пакетом подтверждающих документов. Его полный перечень представлен в разделе сайта «Кейсы».
Этап сбора документов обычно занимает 5-7 дней.
Этап II. Принятие судом решения об обоснованности/ необоснованности заявления, назначение даты первого судебного заседания
От момента поступления заявления в суд до первого судебного заседания проходит, как правило, не более 30-45 дней. На данном этапе процедуры при банкротстве физического лица суд знакомиться с материалами дела, после чего принимает заявление к рассмотрению или оставляет без движения. Суд также может вынести постановление об устранении, допущенных в заявлении неточностей, или потребовать дополнительных документов и разъяснений.
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Поэтапное сопровождение процедуры банкротства профессионалами исключает подобное развитие событий. Составление заявления с учетом юридических «канонов» и «индивидуальности» ситуации должника дают 100%-ную гарантию признания гражданина банкротом.
Процедура банкротства в процессе первого судебного заседания предусматривает вынесение решения о признании гражданина банкротом, утверждении арбитражного управляющего и введении в отношении должника реструктуризации задолженности или реализации имущества.
· Реструктуризация долгов связана с пересмотром условий дальнейшего погашения кредитов при снижении процентов либо увеличении срока платежей.
· Процедура реализации направлена на удовлетворение требований кредиторов из средств, вырученных от продажи имущества должника.
Этап III. Реализация имущества должника
Комментарии эксперта
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
На практике суд редко выносит решение о введении реструктуризации задолженности. Эта процедура только затягивает судебный процесс, затратна для инициатора банкротства. Даже с учетом пролонгации сроков у должника, как правило, нет доходов, достаточных для ежемесячных платежей по кредитам. Кредиторам также сложно договориться как между собой, так и с должником. Поэтому суды сразу вводят процедуру реализации имущества.
Сроки процедуры банкротства
Реализацию имущества вводят на 6 месяцев. После того, как на первом заседании суд признает гражданина банкротом, в течение последующих 7 дней арбитражный управляющий должен опубликовать об этом уведомление. Публикации сведений о банкротстве физического лица делаются на двух площадках – на сайте ЕФРСБ или в газете «Коммерсант».
Следующие два месяца кредиторы должника обязаны заявить о своих требованиях, став в соответствующий реестр. Для займодателей, предоставивших обеспечение погашения кредита залоговым имуществом, отводится приоритетное место. Такому кредитору положено 80% вырученных средств от продажи залогового имущества, 7% выделяются в качестве оплаты услуг арбитражного управляющего, оставшиеся деньги распределяют среди остальных кредиторов.
Единственное жилье не подлежит реализации в рамках процедуры банкротства. «Иммунитет» не распространяется на жилое имущество, взятое под залог. Однако практикой сложились определенные возможности сохранения даже ипотечной квартиры. О них предлагаем прочитать в отдельной статье.
Процедура банкротства сопровождаются проверкой финансового состояния должника. Гражданин обязан предоставить арбитражному управляющему запрашиваемую информацию об имуществе, счетах. За ее подтверждением управляющий обращается в ответственные госорганы. По итогам проверки проводится собрание кредиторов. Результаты проведенной работы ложатся в основу финансового отчета.
В среднем срок процедуры несостоятельности составляет 6 месяцев.
Этап IV. Вынесение судом решения об освобождении гражданина от долговых обязательств
Суд на итоговом заседании рассматривает представленные в отчете выводы арбитражного управляющего, принимает решение о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от исполнения требований кредиторов.
Сколько стоит процедура банкротства физического лица?
В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов. Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления. Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.
Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.
При подаче заявления на банкротство пошаговая инструкция, представленная выше, поможет избежать ряда ошибок. Однако полностью не исключит возможность их совершения. Только профессиональная команда, работающая в связке «юрист-арбитражный управляющий», в силах довести Ваше дело до намеченной цели - освобождения от долгового рабства.
Компания «Многофункциональный Центр Банкротства» поможет решить финансовые проблемы. От жизни без долгов Вас разделяет один шаг – звонок нашим юристам!
Наверное, странно выглядит отзыв от сотрудника банка, но что поделаешь – мы тоже берем кредиты. Задолжала, правда, другим))) У меня была валютная ипотека, и даже продажа квартиры не покрыла долги. Плюс к валютному кризису я попала под сокращение, мама заболела – все в кучу. Как хорошо, что я все же решилась на банкротство и что попала в фирму Многофункциональный Центр Банкротства! Нельзя передать словами, какое облегчение я испытала, когда позвонил мой юрист и сообщил, что всё, последнее заседание прошло и с меня списаны все долги. Спасибо большое специалистам этой компании!
Максим Кривенцев
индивидуальный предприниматель (33 года)
Моя история достаточно обычная. Брал кредит на развитие своего бизнеса. Сначала все шло в принципе хорошо, но кризис просто проехался по нам, вылетели в трубу. Жалко, конечно, обидно, но ладно… В общем ушли в минус, пытался удержаться на плаву, взял еще кредиты, но становилось только хуже. Кстати, процедуру банкротства проходил дистанционно, все делали юристы и финансовый управляющий компании. Уехал в другую страну, чтобы начать все сначала. Благодарю ребят за грамотное ведение моего дела.
Вячеслав Вьюгин
врач (30 лет)
Только что позвонил юрист, прошло мое последнее заседание. Результат положительный, я – без долгов! Очень благодарен вашей компании за оперативность и профессионализм! Вытянули меня из сложной жизненной ситуации. Отдельное спасибо – Елене и Анне! Всегда были на связи, компетентно отвечали на все мои вопросы. Вот результат нашего сотрудничества https://kad.arbitr.ru/PdfDocument/ca5b5c4f-4c5e-47a8-b886-ea85475855ec/646f5f8e-e2fc-43e3-b023-10a32...
Елена Завадская
бывший предприниматель, многодетная мать (38 лет)
Хочу сказать человеческое большое СПАСИБО специалистам МФЦБ, особенно Татьяне и Денису. Мне оказали не только юридическую помощь, но и очень поддержали морально. Когда на беременную женщину сваливается столько проблем… Тяжело было. Не получилось из меня, к сожалению, хорошей бизнес-вумен) У меня был салон красоты, купила в него под залог оборудование. Долго я платила по кредиту, но в силу определенных обстоятельств, не буду их описывать, дальше не смогла гасить. Оборудование банк реализовал, так как оно было в залоге, но половину долга я еще осталась должна. Добили меня звонки коллекторов, решила поберечь свое здоровье и нервы. Уже где-то после месяца работы с юристами коллекторы и кредиторы меня оставили в покое. А сегодня и 1,5 миллиона долга в прошлом.
Наталья Копытова
42 года
Всегда была исправным плательщиком. Сами же банки и предлагали взять у них еще кредиты. Я бы и дальше платила банкам, но меня очень неожиданно сократили, даже не предупредив. У меня узкая и высокооплачиваемая специальность. Как-то не хотелось после той должности, которую я занимала, на абы что соглашаться. Вопрос с трудоустройством затянулся. Пошли просрочки, ну и по накатанной, как у всех при проблемах с банками. Решила не медлить – сразу обратилась в МФЦБ, у меня знакомая там банкротилась. Хорошо отработали и по моему делу! За что выражаю благодарность!
