Сегодня в сети распространяется колоссальное количество недостоверной информации о банкротстве. Её источник — кредиторы (банки, МФО), которые видят в процедуре серьезную угрозу своим доходам и стремятся запугать заемщиков потерей всего нажитого «непосильным трудом», тотальным разорением до последней копейки, таким образом вынудив их отказаться от списания долгов.
В этой статье мы подробно расскажем о реальных рисках реализации имущества, преимуществах этой процедуры, а также её итоги.
Достоинства и преимущества
-
Фиксация суммы долга. Согласно закону, проценты по кредитам, штрафы за просрочки, пени не начисляются, действие условий договоров, которые их предусматривают автоматически прекращаются. Это одна из причин, по которым имеет смысл начинать процедуру как можно раньше.
-
Значительную часть имущества можно сохранить. Кредиторы, часто рассчитывают, что должник в попытке избежать банкротства будет самостоятельно продавать нажитое имущество, чтобы сберечь хотя бы часть. В действительности, банкротство само по себе помогает сохранить наиболее ценное имущество, которое является неприкосновенным, согласно ст. 446 ГПК РФ.
-
Прекращение исполнительных производств. С момента признания заемщика банкротом в отношении него прекращаются все исполнительные производства. Исполнительные листы теряют силу, судебные приставы не имеют права списывать доходы должника для погашения долгов.
-
Разрешен выезд за пределы страны. Если запрет на выезд за границу налагался в порядке исполнительного производства — его действие прекращается.
-
Арест со счетов и имущества снимается. Арестованное имущество не может стать частью конкурсной массы, чтобы предотвратить такую ситуацию закон о банкротстве предусматривает снятие ареста.
-
Должнику прекращают звонить коллекторы, приставы и представители банков, так как он не распоряжается финансами, которые контролирует арбитражный управляющий. Для того, чтобы остановить шквал коллекторских звонков, достаточно обратиться к кредитору и назвать ему номер своего дела.
-
Списание долгов после успешного завершения процедуры.
Если говорить о случаях из практики, то каждый клиент получает фиксацию суммы задолженности после признания банкротом и ее списание после завершения процедуры. А вот каждый второй клиент испытывает на себе либо все из приведенных выше достоинств или комбинацию из трех-четырех. Это зависит от исходных параметров дела: наличия исполпроизводств, арестов и запретов, работы коллекторов.
Пожалуй, меньше всего в работе мы сталкиваемся с запретами на выезд за границу. Хоть это и излюбленная мера приставов по принуждению должника к возврату долга. Встречается она не так часто.
Показательный случай из нашей практики — когда мы добились снятия запрета на выезд для кардиохирурга, который периодически оперировал пациентов за границей. Причем речь идет о задолженности в 90 млн. рублей, которую на нашего клиента повесили мошенники. Дело Сысоева А.Ю. (№ А41-24189/2021) еще не завершено, а клиент уже оценил преимущества банкротства.
У процедуры есть и недостатки, но с ними сталкивается малый процент наших клиентов. Ведь к банкротству люди обращаются не от хорошей жизни, а когда решить финансовые проблемы другим способом не получается.
Недостатки и ограничения
-
Потеря контроля над финансами. Как отмечено выше, все финансы заемщика-банкрота находятся в руках арбитражного управляющего. Это означает, что получить зарплату в период процедуры можно будет только у него, для многих эта вынужденная финансовая несостоятельность будет значительным минусом. Зарплата получается наличными и под расписку.
-
Банкротство предполагает потерю части имущества. Авто должника, ипотечное жильё, доли в уставных капиталах юридических лиц, дачи и иные земельные участки в собственности заёмщика (если на них не находится единственное жильё) подлежат реализации. Между тем, существует множество способов сохранения имущества должника, в каждом отдельном случае банкротный юрист определяет наиболее подходящие способы. Что можно спасти, а с чем придётся расставаться, наш специалист может рассказать на бесплатной консультации.
-
Оспаривание сделок по отчуждению имущества. Сделки по отчуждению имущества, равно как и любые другие сделки за последние три года могут оспариваться кредиторами и быть признаны недействительными.
-
В период банкротства невозможно оформить новый кредит. При этом после процедуры банки охотно выдают деньги. Дело в том, что в течение пяти лет по закону, человека нельзя признать банкротом вновь. Таким образом для банка он выглядит достаточно надежным заемщиком, в силу того, что уже не сможет списать свои долги.
Последствия банкротства
Законом предусмотрено всего три последствия банкротства:
-
Невозможность занимать руководящие должности в течение последующих пяти лет.
-
Невозможность начать ещё одну процедуру банкротства в течение следующих пяти лет.
-
Необходимость предупреждать банк, в котором вы берёте очередной кредит о том, что вы уже являетесь банкротом.
Никаких иных последствий для банкрота не наступает. Когда речь идёт о банкротстве, как правило, затраты на процедуру и потери от реализации конкурсной массы несоизмеримо меньше, чем списываемый долг.
Сумма, которую заемщик ежемесячно вносит за банкротство намного меньше той, которую он каждый месяц отдавал кредитору. Основной результат процедуры — списание долгов, а значит прекращение давления со стороны кредиторов, коллекторов, исполнителей.
Последствия для родственников банкрота
Последствия банкротства в соответствии с законом не должны затрагивать родственников должника. Своеобразным исключением являются супруги должников. Их режим совместной собственности, при отсутствии брачного контракта, предполагает разделение материальной ответственности, т.е. совместно нажитое может попасть в конкурсную массу. После продажи долю супруга вернут, а долей заёмщика будут гасить задолженность. Естественно, это не распространяется на единственное жилье, если оно не под ипотечным залогом.
Когда на попечении должника находятся иждивенцы, арбитражный управляющий будет переводить на них ежемесячное содержание. Также взыскание при банкротстве не могут обращать в отношении ряда социальных выплат. К ним относятся выплаты по утрате кормильца, для покупки медикаментов, по уходу за нетрудоспособными иждивенцами. Также в конкурсную массу не может попасть имущество, оформленное на детей заёмщика. При этом могут оспариваться сделки, совершенные членами семьи и близкими родственниками за последние три года.
