Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

С 2015 года в России каждый человек может подать в арбитражный суд заявление о своём банкротстве. А в 2020 году на фоне пандемии COVID-19 дополнительно был введен упрощенный внесудебный порядок банкротства физических лиц. Объявив себя банкротом, можно списать большинство долгов: кредиты и микрозаймы, задолженности по оплате коммунальных услуг, займы физических лиц, обязательные платежи за прошлые периоды.

Статистика показывает, что граждане активно пользуются этим инструментом для освобождения от долговых обязательств. Только за первый квартал 2022 года банкротами было признано 54 190 человек (по данным «Федресурс»), а всего с момента введения закона банкротство прошли уже больше полумиллиона россиян. В упрощенном порядке, который пока «новинка», за полтора года было завершено около 5 000 процедур, впрочем, число таких заявлений постоянно растёт.

Расскажем, как работает каждый способ банкротства физического лица и какие требования должен выполнить должник, чтобы воспользоваться ими.




Не знаете, какой способ банкротства выбрать?
Юристы МФЦБ изучат ситуацию и подберут наиболее выгодный для вас вариант, исключая возможные риски.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Бесплатная консультация» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Банкротство через суд

1

Требования к будущему банкроту

Условия и порядок банкротства физических лиц регулируются главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно положениям закона, основное требование к потенциальному банкроту – его объективная неплатежеспособность, то есть невозможность исполнять все имеющиеся финансовые обязательства. Она должна проявляться в одном из следующих признаков:

  • Даже если должник продаст всё имущество, денег не хватит, чтобы рассчитаться с долгами.

  • Больше чем на месяц просрочены выплаты по 10 и более процентам задолженностей.

  • Допущена просрочка оплаты по всем имеющимся обязательствам.

  • Долги гражданина попали в ФССП, приставы возбудили исполнительное производство, но затем закрыли его, поскольку не нашли имущества для взыскания.

Неплатежеспособность гражданин обязан продемонстрировать суду, только тогда он примет заявление к производству.

Не стоит заблуждаться: создание искусственной ситуации с просрочками по оплатам при наличии реальной возможности погашать долги – не вариант. Суд внимательно изучит ситуацию должника, его текущие источники доходов и имущественное положение. Если он придёт к выводу, что человек в состоянии справиться с долговой нагрузкой в обозримое время, банкротом его не признают.

Сумма долгов для подачи заявления в арбитраж значения не имеет, но есть 2 нюанса:

Расходы на процесс «под ключ» составят около 150 000 рублей. Поэтому, как показывает практика, целесообразно проходить судебное банкротство при сумме задолженности от 300 000 тысяч рублей.

В указанную сумму расходов входят:

  • платежи за услуги финансового управляющего – обязательного участника процесса;

  • технические расходы: пошлина, оплата обязательных публикаций, прочие фактические затраты;

  • юридическое сопровождение процесса.

При суммарной задолженности 500 000 рублей и больше подача заявления о банкротстве становится обязанностью гражданина.

2

Порядок судебного банкротства

Заявление о несостоятельности подается в арбитражный суд по месту жительства должника. К нему прикладывается определенный набор материалов, иллюстрирующих материальное положение человека:

  • перечень кредиторов, сведения о задолженностях и документы, на основании которых они возникли,

  • сведения об имуществе и документальное подтверждение прав на него,

  • информация о доходах и подтверждающие материалы,

  • сведения о семейном положении,

  • прочее.

От качества подготовки пакета зависит, примет ли суд заявление.

Если суд признает заявление обоснованным, вводится первая банкротная процедура – реструктуризация долгов. Это попытка «реанимировать» должника: банкротом он не объявляется, кредиторами и судом утверждается новый щадящий график погашения долгов сроком до 3 лет. 

На практике реструктуризация долгов работает для физлиц крайне редко. А если у должника нет источника доходов, она вообще не применяется – можно сразу ходатайствовать о пропуске данной процедуры. Именно так в большинстве случаев и происходит.

Далее суд объявляет человека банкротом и вводит вторую банкротную процедуру – реализацию его имущества. Это самый чувствительный этап, когда финансовый управляющий собирает сведения об имуществе должника и организует его продажу. Из вырученных средств частично погашаются долги. Впрочем, часто у банкрота нет имущества, которое можно продать.

Это происходит потому, что по закону некоторые виды имущества защищены от реализации. Самое важное – это единственное жилье должника, если оно не в ипотеке. Остальные описаны отдельно (ст. 446 ГПК РФ).

После завершения процедуры реализации имущества и расчётов с кредиторами суд выносит определение об освобождении банкрота от оставшихся долгов.

От некоторых долгов избавиться не удастся, например, алиментных. Но освобождение от большинства обязательств упростит задачу по погашению «несгораемых».

Общий срок судебного процесса – от подачи заявления до списания задолженностей – как правило, составляет 8-12 месяцев. Но он может затянуться, если возникают спорные моменты, в частности, кредиторы оспаривают заключенные должником перед банкротством сделки.

3

Последствия банкротства через суд

Банкрот не сможет повторно объявить о несостоятельности в течение 5 ближайших лет. В течение этого же периода при обращении в банк за кредитом он обязан сообщать о своем статусе.

Кроме того, в течение 3 лет он не вправе занимать руководящие должности в компаниях, а в страховых, кредитных и некоторых других финансовых организациях ­– от 5 до 10 лет.

Банкротство через МФЦ

1

Требования к будущему банкроту

Внесудебная процедура доступна гражданину только при условии соответствия следующим критериям:

Размер долга – от 50 до 500 тысяч рублей (с учётом тех, срок оплаты по которым ещё не наступил).

Раньше произошло следующее: кредиторы должника подали на него в суд, получили судебное решение о взыскании задолженности и подключили ФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, но затем окончили его, потому что не нашли у человека имущества и доходов, которые можно было бы изъять для погашения долга.

Отсутствуют другие открытые исполнительные производства.

Собственно, последние два критерия и проверяют сотрудники МФЦ перед тем, как возбудить дело. Достоверность заявленной должником информации о размере долгов они не оценивают. Но здесь важно понимать следующее:

Долги, не включенные в заявление, после признания человека банкротом не будут списаны.

Кредиторы гражданина вправе перевести дело в суд, если обнаружат, что он заявил некорректные сведения о долгах.

2

Порядок внесудебного банкротства

Должник подаёт заявление в МФЦ, в котором описывает свои задолженности и подтверждает соответствие указанным выше критериям.

Сотрудники МФЦ проводят проверку и публикуют информацию о возбуждении банкротного дела на портале ЕФРСБ.

В течение следующих 6 месяцев для кредиторов должника действует мораторий: они не вправе требовать от него уплаты долгов, принудительно взыскивать их, начислять штрафные санкции.

Лица, обязательства перед которыми не указаны в заявлении, вправе взыскивать причитающееся любыми законными методами.

Если в течение этого периода кредиторы не переведут дело в судебную плоскость – из-за того, что должник занизил размер задолженности или попытался скрыть имущество, – через полгода он будет объявлен банкротом и освобожден от заявленных долгов.

3

Последствия внесудебного банкротства

Последствия получения статуса банкрота через МФЦ ничем не отличаются от результатов судебного процесса:

  • 5 лет человеку придётся сообщать об этом банкам при кредитовании,

  • от 3 до 10 лет он не сможет занимать управленческие позиции в юридических лицах,

  • 5 лет он не вправе обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

А повторно объявить о своей несостоятельности через МФЦ он сможет не раньше, чем через 10 лет.

Итак, банкротство позволяет пройти «финансовую перезагрузку» и освободиться от старых долгов. Да, в процессе гражданину придётся столкнуться с некоторыми ограничениями, но они временные, а последствия некритичны, особенно по сравнению с бесконечной проблемой неподъемной долговой нагрузки. Если же пройти процедуру с помощью опытных юристов – неприятности можно минимизировать и гарантированно добиться желаемого результата.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/02f510a9d6278ed9ba2b1aa9bee8263d1278abf5/

Вопрос-ответ

Можно ли пройти банкротство при наличии квартиры в ипотеке?

Стать банкротом в этом случае – при условии соответствия законным требованиям – ничто не мешает. Но если ипотечный кредит не был полностью погашен, квартиру заберут на этапе реализации имущества и включат в конкурсную массу. Подробнее о банкротстве с ипотекой, – читайте здесь.

Что делает финансовый управляющий при банкротстве и на что он может повлиять?

Финансовый управляющий – ключевое лицо при банкротстве. Он собирает сведения об имуществе и доходах должника, контролирует их вплоть до завершения процесса, организует реализацию имущества и готовит отчётность для кредиторов и суда. Подробнее о функциях и задачах этого участника дела – рассказываем в отдельной статье.

Мой долг по кредитам составляет 200 000 рублей, какой тип банкротства подойдёт мне?

Если долг не имеет тенденцию расти, то для вас подойдет внесудебное банкротство. При этом важно, чтобы в отношении вас не было открытых исполнительных производств. Подробнее об этом типе банкротства мы писали здесь.

У меня нет имущества, кроме единственного жилья, а долги превышают 500 000 рублей. Могу ли я стать банкротом? Угрожает ли что-либо моей квартире?

Да, можете, для этого необходимо пройти процедуру в арбитражном суде. Если квартира не является ипотечной и не признана роскошным (элитным) жильем, то на неё не будет обращено взыскание. Подробнее о таких случаях мы писали здесь.

Два месяца назад я попал в сложную жизненную ситуацию, перестал платить по кредитам, у меня начались проблемы с коллекторами и звонками из службы безопасности банка. Могу ли я пройти процедуру банкротства?

Если человек предвидит свою неплатежеспособность и может это документально подтвердить он может инициировать процедуру сам. Если заявление подают кредиторы, то им необходимо подождать ещё месяц, когда возникнут основания, достаточные для подачи заявления на банкротство.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Руководитель отдела продаж МФЦБ. Консультирует каждого второго клиента компании и регулярно отвечает на вопросы посетителей сайта в статьях.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 546 956 471

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 911

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А40-151360/2023

13.07.20239 мес. → 24.04.2024

Списан долг: 534 119 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А27-7816/2023

15.05.202311 мес. → 23.04.2024

Списан долг: 990 064 руб.

Регион: г. Прокопьевск, Кемеровская область

Дело № А40-175459/2023

21.09.20237 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 900 000 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7350/2023

01.08.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 902 192 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Дело № А40-162272/2023

27.07.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 818 411 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А48-7787/2022

08.09.202219 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 3 021 654 руб.

Регион: дер. Выгон, Орловская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.