Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Каждому, кто рассматривает банкротство в качестве спасения от непосильной долговой нагрузки, нужно знать базовые принципы организации этого процесса. Это позволит пройти процедуру с минимальным дискомфортом и гарантированно избавиться от долгов. Один из важнейших аспектов банкротства – выбор финансового управляющего. Многие ошибочно полагают, что он назначается судом, выполняет формальные функции и работает «против» банкрота. Это не так: финансовый управляющий проделывает в ходе банкротства колоссальный объем работы, связывает между собой всех участников дела и полностью курирует материальное положение должника.
Гражданин сам должен быть инициатором назначения управляющего и имеет возможность заранее договориться со специалистом, чей опыт и подход к работе выглядят наиболее убедительно. Расскажем, что делает финансовый управляющий, как его найти и сколько стоят его услуги.


Наш арбитражный управляющий работает в ваших интересах
Защитим ваши доходы от кредиторов и законно сохраним максимум имущества.

Зачем нужен финансовый управляющий при банкротстве физического лица

Банкротство – это процедура, по результатам которой гражданин освобождается от большинства долгов. Однако не следует думать, что это происходит просто потому, что должник обратился в суд и заявил о своих финансовых проблемах.

Банкротство предполагает всестороннюю оценку финансового состояния заявителя и учёт интересов его кредиторов. В ходе банкротного дела:

  • аккумулируются требования кредиторов;

  • оценивается уровень доходов должника и проверяется их недостаточность для погашения задолженностей;

  • проводится детальная ревизия имущества гражданина, которое можно продать и хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов;

  • имущество реализуется и только после этого суд выносит решение о списании долгов, правильнее сказать – освобождении банкрота от исполнения денежных обязательств.

Ключевую роль во всех этих процессах играет специально назначенный ответственный человек – финансовый управляющий (или арбитражный управляющий), далее сокращенно – «ФУ». Без него судебное банкротство гражданина невозможно – это законная норма.

И это не формальная фигура. ФУ действительно управляет материальным положением должника на протяжении банкротного процесса. Не случайно управляющим может стать только специалист, состоящий в официальном объединении – саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Перед принятием в свои ряды нового члена такие организации внимательно проверяют его соответствие профессиональным стандартам и требованиям: высшее образование, стаж, страховка и пр.

ФУ должен быть беспристрастным и объективным, иначе либо должник, либо кредиторы вправе пожаловаться на него в суд и отстранить от дела о несостоятельности.

При этом на его плечи ложится огромный объем задач по координации банкротных процедур, ревизии имущества и контролю доходов гражданина. От того, какой он выберет курс и насколько лояльно или придирчиво будет относиться к должнику, зависит уровень комфорта будущего банкрота и результат процесса.

За что отвечает финансовый управляющий

Обязанности ФУ определены законом. Вот основные функции, которые он выполняет:

проводит аудит финансов гражданина;

разыскивает имущество должника (в том числе путем направления запросов в регистрирующие органы), составляет его опись, проводит оценку;

Пример (выдержка из отчёта ФУ):

скрин25.jpg

уведомляет кредиторов о начале банкротного дела,

формирует реестр требований кредиторов, предварительно оценивая их правомерность,

организовывает собрания кредиторов и полностью берет на себя взаимодействие с ними;

изучает сделки должника, совершенные перед банкротством, на предмет их оспоримости;

проверяет отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;

если был утверждён план реструктуризации долгов – отслеживает его выполнение;

формирует конкурсную массу – имущество гражданина, которое будет реализовано, чтобы частично погасить долги, – берет его под контроль и обеспечивает сохранность;

В конкурсную массу попадает далеко не всё имущество банкрота. Его единственное жилье, а также многие другие предметы неприкосновенны.

контролирует счета и доходы банкрота, выделяя ему необходимую сумму на жизнь, а остальное включает в конкурсную массу;

после введения процедуры реализации имущества организует его продажу на торгах (предметов стоимостью до 100 тысяч рублей – без торгов);

на протяжении всего банкротства публикует обязательные сведения в Едином электронном реестре ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ»;

отчитывается перед кредиторами и судом, в том числе готовит финальный отчёт по итогам реализации имущества, на основании которого суд выносит вердикт о завершении дела и освобождении банкрота от долгов.

Пример (выдержка из отчёта ФУ):

Снимок экрана 2022-08-23 в 17.14.16.png

Как назначается финансовый управляющий

Порядок назначения ФУ в деле о банкротстве гражданина выстроен следующим образом:

В заявлении о банкротстве, подаваемом в арбитражный суд, должник должен указать название и адрес саморегулируемой организации, из состава которой он предлагает выбрать ФУ.

Если не указать в заявлении СРО, суд не даст делу хода.

Параллельно с вынесением решения о принятии заявления должника и возбуждении банкротного дела суд направит запрос в указанную СРО, которая в ответ сообщит, кого из своих членов выдвигает на этот процесс.

Если указанная в заявлении СРО не выдвинет кандидатуру ФУ по запросу суда и за 3 месяца найти его не удастся, дело о банкротстве будет прекращено.

Суд не вправе обязать СРО выделить управляющего, поэтому важно, чтобы она была заранее согласна это сделать.

После того, как суд удостоверится, что должник отвечает признакам неплатежеспособности, он введет одну из банкротных процедур – реструктуризацию долгов или реализацию имущества – и одновременно утвердит предложенную СРО кандидатуру ФУ.

Из описанного порядка следует один важный практический вывод:

Не стоит «вслепую» указывать в заявлении СРО, предварительно не определившись с кандидатурой ФУ и не заручившись его поддержкой и согласием участвовать в банкротстве.

Поэтому сначала нужно найти такого специалиста и тогда вопрос его утверждения судом будет «делом техники». Важно это ещё и потому, что сегодня у арбитражных управляющих очень много работы: только за первое полугодие 2022 года банкротами были признаны 121 313 россиян.

Необязательно искать ФУ только в своём городе. Сегодня арбитражные управляющие могут работать и дистанционно, это намного расширяет диапазон возможностей по поиску хорошего специалиста.


Стоимость услуг финансового управляющего и порядок оплаты

По закону вознаграждение, которое ФУ должен получать за услуги, состоит из 2 частей:

фиксированная часть – 25 000 рублей за каждую банкротную процедуру: реструктуризацию долгов и реализацию имущества;

В деле о банкротстве необязательно применяются обе эти процедуры. Редко, но бывает, что оно завершается успешной реструктуризацией долгов, гораздо чаще случается обратное – гражданин ходатайствует о пропуске этой стадии, и суд сразу вводит реализацию имущества. Это возможно, если у должника нет доходов, сопоставимых с величиной задолженностей.

дополнительная часть – 7% от:

  • суммы удовлетворенных требований кредиторов, если был утвержден план реструктуризации долгов;

  • средств, полученных в результате реализации имущества (банкрот не платит их из кармана, это деньги, которые так или иначе были бы направлены на погашение долгов).

Помимо непосредственно вознаграждения за работу, банкрот обязан компенсировать фактические расходы финансового управляющего: публикацию обязательных сообщений, организацию торгов, оценку имущества, отправку корреспонденции кредиторам и в суд и др.

Порядок оплаты услуг ФУ:

  1. Должник обязан внести 25 000 рублей на специальный депозит суда до введения соответствующей банкротной процедуры.

  2. Суд по ходатайству заявителя может разрешить оплатить эту сумму в рассрочку, но только до даты судебного заседания.

  3. ФУ получает вознаграждение с депозита после завершения процедуры.

  4. Компенсация расходов ФУ на ведение дела производится должником напрямую, также через судебный депозит или из выручки от реализации имущества.

Отсутствие средств на оплату услуг ФУ и покрытие судебных расходов – это основание для досрочного прекращения дела о банкротстве без списания долгов: об этом вправе ходатайствовать в суд сам управляющий. Поэтому если денег у должника нет, ему следует позаботиться о том, чтобы за него эти платежи произвело третье лицо, иначе избавиться от задолженностей не удастся.

Таким образом, переоценить важность финансового управляющего в деле о банкротстве невозможно. Поэтому мы рекомендуем заняться его поиском заблаговременно, а при выборе учитывать опыт работы и статистику завершения процессов в пользу должников. Арбитражные управляющие МФЦБ имеют обширную практику сопровождения банкротств граждан и успешно доводят дела до полного списания долгов клиентов.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/2029e44a562dd1c765303f50570fe5a46c86fe63/

Вопрос-ответ

Кто такой арбитражный управляющий?

Это независимый эксперт, которого суд назначает для проведения процедуры банкротства должника. Независимый он условно. Обычно управляющий действует в интересах того, кто инициировал списание долгов. Как это сделать рассказываем тут.

При банкротстве арбитражный управляющий заберет мою зарплату себе?

Конечно нет. Управляющий будет контролировать ваши доходы и имущество во время банкротства, но вам ежемесячно будут выдавать деньги на ваши нужды. Точную сумму, которая вам полагается, можно на бесплатной консультации у банкротных юристов после подробного изучения вашей ситуации.

Сколько стоят услуги финансового (арбитражного) управляющего?

Законом установлена минимальная сумма вознаграждения в размере 25 000 рублей. Но эта «зарплата» несоразмерна с количеством работы, которую выполняет управляющий за 6 месяцев. Подробно о его функционале и полной стоимости услуг читайте в статье.

По какому принципу финансовый управляющий рассчитывает сумму денег, которую будет выделять банкроту из его доходов во время реализации имущества?

ФУ точно оставит должнику прожиточный минимум, но это не всё: дополнительные средства могут быть выделены при наличии у человека иждивенцев, а также обязательных расходов, например, на покупку лекарств, аренду жилья и пр. Подробно о доходах гражданина в процессе банкротства – читайте здесь.

Могут ли повлиять на выбор финансового управляющего кредиторы?

Да, если заявление о банкротстве должника подает в суд кредитор, он может заранее договориться с лояльным ФУ по схеме, описанной в этой статье. Так что человеку с долгами не стоит доводить ситуацию до этой стадии, лучше успеть объявить себя банкротом раньше, чем это сделают кредиторы.

По каким правилам формируется конкурсная масса при банкротстве физлица?

Финансовый управляющий включает в конкурсную массу всё то имущество банкрота, которое не защищено законным иммунитетом и которое реально можно продать, чтобы за счёт средств от выручки учесть интересы кредиторов. Подробно о том, что включается в конкурсную массу – рассказываем в статье по ссылке.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве её ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 546 956 471

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 911

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А40-151360/2023

13.07.20239 мес. → 24.04.2024

Списан долг: 534 119 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А27-7816/2023

15.05.202311 мес. → 23.04.2024

Списан долг: 990 064 руб.

Регион: г. Прокопьевск, Кемеровская область

Дело № А40-175459/2023

21.09.20237 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 900 000 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7350/2023

01.08.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 902 192 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Дело № А40-162272/2023

27.07.20238 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 818 411 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А48-7787/2022

08.09.202219 мес. → 22.04.2024

Списан долг: 3 021 654 руб.

Регион: дер. Выгон, Орловская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.