Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Когда человек начинает задумываться об объявлении себя банкротом и изучает вопрос, он понимает: в процессе банкротства придётся лишиться многого ценного имущества, за некоторыми исключениями. И, конечно, за этим следует логичная идея избавиться от всего нажитого добра, переоформить его на близких и таким образом спасти от реализации.

Однако допустимость такого выхода из положения грубо нарушила бы баланс интересов между банкротами и кредиторами: первые всегда оставались бы при своем, а вторые – ни с чем. Поэтому законом предусмотрен механизм оспаривания сделок, совершенных незадолго до начала банкротства. Но это не значит, что в зоне риска оказываются любые сделки гражданина – они должны соответствовать определенным критериям. Расскажем по порядку, кто, когда и какие сделки должника может оспорить в процессе банкротства.



Наш арбитражный управляющий работает в ваших интересах
Сохраним максимум ваших доходов и имущества, защищенных законом.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Бесплатная консультация» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Немного теории

Согласно Гражданскому кодексу, оспоримая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке, если нарушает права и интересы заявителя или третьих лиц. Перечень инициаторов оспаривания и признания сделки недействительной четко определен законом.

Сделки с имуществом – это не только различные договоры, но и подарки, соглашения между супругами, просто перечисление денег со счета на счет – в общем любые действия, меняющие объем имущественных прав и обязанностей сторон.

Основное последствие признания сделки недействительной состоит в том, что каждая сторона обязана вернуть другой всё полученное в рамках такой сделки либо возместить стоимость.

Практика применения этих норм в процессе банкротства физического лица имеет особенности, установленные Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки сделок, которые могут быть оспорены при банкротстве физического лица

Базово в этом случае могут быть оспорены сделки, совершенные должником или его представителем и приводящие к тому, что часть или все кредиторы получат после банкротства меньше, чем могли бы.

Также оспариваются операции супруга должника, проделанные в отношении их совместного имущества.

Но чтобы суд признал сделку недействительной, она должна иметь определенные формальные признаки.

Подозрительные сделки – совершенные на невыгодных для должника условиях по сравнению с рыночными аналогами

«Возраст» сделки, оспаривание которой возможно: не более 1 года до или после принятия заявления о банкротстве.

Подозрительные «вредные» сделки – это безвозмездная передача, а также сделки с ближайшими родственниками и третьими лицами, совершенные после того, как у должника образовались долги, с целью искусственного уменьшения его имущественной массы, причем другая сторона сделки должна была об этом знать.

Дополнительные признаки умысла в этом случае: продолжение использования имущества бывшим владельцем после сделки, резкая смена жительства до или после ее совершения.

«Возраст» сделки, оспаривание которой возможно: не более 3 лет до или после принятия заявления о банкротстве.

Сделки с предпочтением для одного кредитора, который получает:

  • сумму больше, чем мог бы при удовлетворении требований всех кредиторов в процессе банкротства,

  • выплату раньше изначально установленного срока, в то время как по другим долгам имеется просрочка.

«Возраст» сделки, оспаривание которой возможно: не более 1 месяца (в отдельных случаях – 6 месяцев) до или после принятия заявления о банкротстве.

Важно не путать оспоримые сделки с ничтожными: в деле о банкротстве это сделки, совершенные с явным злоупотреблением правом и заключенные в течение последних 10 лет. Это нечастая ситуация: речь о серьезных махинациях с большими суммами и полным переводом имущества и доходов на третьих лиц.

Указанные выше периоды заключения сделок – не срок исковой давности для подачи иска о признании недействительности сделки: для оспоримой он составляет 1 год, для ничтожной – 3 года.

Примеры сделок, оспариваемых при банкротстве

На практике граждане в попытке спасти имущество от реализации при банкротстве идут, как правило, одними и теми же путями. Перечислим типовые варианты оспоримых операций.

Заключенный в течение 1 года до подачи заявления о банкротстве договор купли-продажи имущества по заниженной цене: человек избавляется от добра за бесценок, чтобы ускорить процесс и получить хоть что-то (или остаток получает неофициально «в конверте»). 

Оформленные в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве:

  • договор дарения, когда имущество безвозмездно передается родственнику или третьему лицу

  • брачный договор, в соответствии с которым совместное имущество становится единоличной собственностью супруга должника

  • соглашение о разделе между супругами того же плана

  • отказ от права наследования

  • регистрация имущества на детей

  • соглашение о добровольной выплате алиментов в размере больше минимального

  • выход из бизнеса с получением номинальной стоимости доли

Досрочное погашение одного кредита перед банкротством при наличии просрочек по другим займам и платежам.

Мировое соглашение с одним кредитором.

Иногда возможно и оспаривание сделок, совершенных третьими лицами, например, если банк-кредитор реализовал предмет залога, чтобы вернуть себе сумму займа, или списывает деньги в счет погашения кредита с текущего счёта клиента.

Какие сделки не могут быть оспорены

Помимо сделок, не соответствующих указанным выше признакам, оспариванию не подлежат:

  • Сделки, совершенные до появления обязательств перед кредиторами

    Гражданин 2 года назад оформил дом на ребенка, а через 6 месяцев взял кредит, не смог его выплатить и подает заявление о банкротстве. Оспаривание дарения недвижимости ребенку невозможно.

  • Сделки, в которых должник выступал стороной, но распоряжался не своим имуществом, например, был представителем по доверенности

  • Сделки супруга с его личным имуществом

  • Сделки с единственным жильем: по закону у него «иммунитет» – оно не входит в конкурсную массу

  • Сделки с другими предметами, не попадающими в конкурсную массу: личные вещи, бытовая утварь, мебель, пр.

  • Сделки, в результате которых объем имущества будущего банкрота не изменился или даже увеличился

    Например, продажа авто по адекватной рыночной цене и последующая покупка на вырученные деньги нового транспортного средства, включаемого в конкурсную массу.

  • Сделки, оспаривание которых приведет к уменьшению конкурсной массы

    В частности, приобретение имущества с частичной постоплатой: право собственности уже перешло к должнику, но он не полностью рассчитался с кредитором. Тот требует аннулирования сделки, готов вернуть аванс, чтобы получить назад проданное, но это уменьшит общий объем имущества банкрота.

Кто может оспорить сделки должника при банкротстве

Оспаривание сделок физлиц в процессе банкротства могут инициировать:

  • сам должник или другая сторона сделки, – это общее правило по ГК, не связанное непосредственно с банкротством, и здесь применяется редко;

  • финансовый управляющий: по собственному усмотрению или по поручению собрания кредиторов;

  • другой официальный представитель кредиторов;

  • каждый конкурсный кредитор по отдельности;

  • уполномоченный орган, если есть задолженность по обязательным платежам (налоговая инспекция).

Кредиторы и органы вправе инициировать оспаривание, если размер их требований превышает 10% от общей задолженности. Иначе они могут действовать через финансового управляющего.

Заявление на оспаривание сделки перечисленные лица подают в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в любой момент, начиная с даты, когда он признал заявление о банкротстве должника обоснованным.

Как кредиторы узнают об оспоримых сделках?

Это важный вопрос, так как из него проистекает ещё один: можно ли попытаться скрыть подобные сделки?

Пример: заемщик не вернул потребительский кредит банку, а затем подал на банкротство. Чтобы в процессе реализации имущества не потерять личный автомобиль, он за 2 месяца до подачи заявления о банкротстве в суд оформил договор дарения на брата. Откуда банк об этом узнает?


Собрать такие сведения – обязанность финансового управляющего. Для этого он делает опись всего имущества должника, имеющегося на момент начала процедуры, но это лишь часть его работы.

Чтобы комплексно оценить финансовое состояние физлица, удостовериться в отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства и оспоримых сделок он запрашивает большой массив данных – у самого гражданина и его ближайших родственников, а также в самых различных органах, в том числе в:

  • налоговой инспекции – о задекларированных доходах, объектах налогообложения, налоговых задолженностях и уплаченных суммах, а также о том, является ли должник ИП, участником или руководителем юридических лиц,

  • Пенсионном фонде и ФСС – о доходах, выплатах и задолженностях лица,

  • Росреестре – о регистрации на должника прав на недвижимость,

  • ГИБДД – о наличии у него транспортных средств,

  • прочих ответственных органах (ГИМС, Гостехнадзор и т.д.) – о наличии движимого регистрируемого имущества, например, водного, воздушного и другого специфического транспорта,

  • организациях, регистрирующих права на ценные бумаги и интеллектуальную собственность, – о наличии у должника таких прав и операциях с ними,

  • известных управляющему кредитных организациях – о счетах должника, движении денежных средств по ним, кредитных обязательствах и пр.,

  • миграционном отделе МВД – о прописке, регистрации и гражданстве физического лица, их изменениях.

Точный перечень материалов остается на усмотрение финансового управляющего.

Причём его интересуют данные не только о самом должнике, но и о его супруге, так как их имущество является общим, а сделки второй половины подлежат оспариванию в деле о банкротстве по тем же правилам.

Согласно актуальной судебной практике, управляющий вправе запрашивать сведения и об имуществе, оформленном на детей, а если уполномоченные организации отвечают отказом – обжаловать его.

Период, за который запрашиваются сведения, обычно составляет 3 года, а по сделкам супруга – с момента заключения брака, чтобы установить совместно нажитое имущество.

На основании полученных сведений финансовый управляющий формирует отчёт для собрания кредиторов. Каждый из них также вправе отдельно направить финансовому управляющему запрос на представление информации.

С учётом всего сказанного можно сделать вывод, что многое в процессе сбора данных зависит от качества работы финансового управляющего, а если он исполняет обязанности добросовестно и настойчиво – должнику сложно будет скрыть какие-либо сделки.

Последствия оспаривания сделок

Основное последствие мы уже упомянули: признание недействительности сделки означает, что «все возвращается на круги своя». Реализованное в результате таких операций имущество остается собственностью должника, и финансовый управляющий включает его в конкурсную массу. Если у приобретателя его уже нет, его потребуют возместить стоимость или будут оспаривать последующую сделку.

Кроме этого, возможны другие болезненные последствия:

Банкротство может быть признано преднамеренным, если будут усмотрены сознательные действия должника по созданию ситуации, в которой он оказался не в состоянии гасить свои долги. За это полагается административный штраф 1-3 тысячи рублей.

Если же нанесен крупный ущерб (от 2 250 000 рублей), законом предусмотрена уголовная ответственность: большой штраф, принудительные работы или лишение свободы на срок до 6 лет.

Банкротство может быть признано фиктивным, если будет установлено, что должник ложно объявил себя несостоятельным.

За это тоже положен административный штраф 1-3 тысячи рублей, а при крупном ущербе – уголовное наказание.

Даже если банкротство признано «настоящим», сокрытие имущества, сведений о нем, передача третьим лицам, предпочтение одному кредитору и другие подобные действия могут быть квалифицированы как неправомерные.

За это законом также предусмотрены:

  • штраф – 4-5 тысяч рублей,

  • при крупном ущербе – уголовная статья.

Суд признает должника банкротом, но откажет в списании долгов.

Подводя итоги, еще раз подчеркнем: механизм оспаривания сделок призван защитить права кредиторов. Поэтому преднамеренно планировать действия по совершению таких сделок перед банкротством настоятельно не рекомендуется. У финансового управляющего достаточно инструментов для того, чтобы разоблачить подобный план. Другое дело, что иногда действия человека не содержат злого умысла и совершаются в момент, когда решение о банкротстве ещё не принято. Тогда неожиданно могут пострадать родные должника или честные покупатели.

Поэтому перед подачей заявления о несостоятельности, важно провести ревизию всех сделок за последние 3 года, и оценить, не попадают ли они под признаки оспоримости. Ещё лучше обратиться за консультацией к опытным банкротным юристам МФЦ: мы проанализируем ситуацию и дадим заключение, когда лучше начать процесс банкротства и как минимизировать негативные последствия для должника и его близких.




Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/

2. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/22ea0d836322679774899278631ddea59433ec39/

3. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/9b35c39fb3194ec641f348d14e628947550c1fdc/

4. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/010ad231c9b7c54dac647b7925e56563fa5ca98d/

Вопрос-ответ

Что еще не стоит делать перед процедурой банкротства?

Мы разработали подробную инструкцию о том, чего не стоит делать перед банкротством.

Всё ли имущество банкрота будет реализовано?

Нет, есть виды имущества, которое не может быть взыскано и реализовано, мы перечислили их здесь.

Банк нанял коллекторов, которые давят на должника, чтобы он погасил долг. Как быть, если он планирует подавать заявление о банкротстве, стоит ли платить?

Если заявление о банкротстве будет подано в ближайшее время, платить скорее не стоит: во-первых, если у человека есть другие кредиторы, они могут оспорить такое погашение долга как сделку с предпочтением. Кроме того, после признания заявления о банкротстве обоснованным коллекторы перестанут беспокоить должника.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Арбитражный управляющий. Пишет статьи о работе арбитражников, готовит инструкции для должников и рассказывает, чем обернётся банкротство в нестандартных ситуациях.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.