Пн-Вс с 9:00 до 20:00

Введение

С 2015 года признать себя банкротами могут не только юридические, но и физические лица. Гражданин может пройти процедуру банкротства через суд в случае, когда размер его долга превышает 500 тысяч рублей, а возможность своевременно исполнять принятые на себя обязательства отсутствует. Чтобы заёмщик мог претендовать на право списать долги, денежная оценка его имущества должна быть меньше суммы кредита.

Имущество должника, за исключением защищённого законом, реализуется на торгах, а вырученные деньги направляются на выплату долга. Оставшаяся после продажи собственности неплательщика часть задолженности списывается. Однако процедура банкротства не всегда заканчивается реализацией имущества. Суд может применить «реабилитационные» меры воздействия на банкрота. Например, реструктуризацию задолженности. Что происходит с доходами должника и как сохранить прожиточный минимум при банкротстве, рассмотрим в статье.



Получайте свои доходы без удержаний
Наши юристы и АУ защитят от кредиторов и сохранят максимум вашего дохода и имущества.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Начать банкротство с МФЦБ» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Что происходит с доходами банкрота

Если гражданин, проходящий процедуру банкротства, получает зарплату, пенсию или другой постоянный доход, которого достаточно для постепенного погашения задолженности перед кредитором, суд может провести реструктуризацию долга. По общему правилу продолжительность процедуры реструктуризации не превышает три года.

К постоянным доходам не относятся: получение алиментных выплат на детей, подарков от третьих лиц и родственников, а также принятие наследства.

С момента введения в отношении должника процедуры реструктуризации его финансы переходят в ведение финансового управляющего. Большая часть доходов будет уходить на выплату долга, но должник всё же имеет право на ежемесячное получение минимальной суммы денег, обеспечивающей его жизненные потребности (прожиточный минимум).

Кроме того, он может открыть специальный счёт для свободного распоряжения находящимися на нём средствами без уведомления финансового управляющего (пункт 5.1. статьи 213.11. 127-ФЗ). По общему правилу сумма всех операций по счёту не должна превышать 50 000 рублей в месяц. Но гражданин может ходатайствовать об увеличении данной суммы. Например, в случае, когда деньги необходимы на оплату ЖКХ, учёбы детей и других первоочередных расходов.

Если в отношении гражданина суд применил меру погашения задолженности за счёт реализации имущества, в конкурсную массу не включается имущество, которое не может быть взыскано по закону (в том числе средства в размере прожиточного минимума на самого неплательщика и каждого из его иждивенцев). Исключением минимально необходимой для жизни суммы из конкурсной массы занимается финансовый управляющий. Ежемесячный прожиточный минимум управляющий может выдавать должнику лично, а может наделить этими полномочием работодателя неплательщика.

Сколько можно оставлять на текущие расходы при банкротстве

В процессе прохождения процедуры банкротства должник ежемесячно должен получать в личное распоряжение выплату, равную величине прожиточного минимума. Прожиточный минимум зависит от:

  1. возрастной группы неплательщика (пенсионер, взрослый или ребёнок);

  2. трудовой занятости (трудоспособный или нетрудоспособный);

  3. региона проживания.

Например, минимальный прожиточный минимум, установленный на 2022 год в Москве составляет 21 371 рублей для трудоспособного населения и 14 009 рублей для людей пенсионного возраста. 

В других регионах РФ эти цифры могут различаться в зависимости от:

  • расположения каждого отдельного субъекта (например, на севере предусмотрены северные надбавки);

  • уровня жизни и цен (например, в Москве и Московской области стоимость продуктов и услуг первой необходимости может быть выше, чем в Ростовской или Челябинской областях).

Если заработная плата гражданина, проживающего в Москве, составляет 60 000 рублей, то ежемесячно в его распоряжении будет оставаться не меньше 21 371 рубля на текущие нужды. Оставшаяся часть дохода будет направляться на выплату долга.

Если зарплата должника неравномерна (например, доход фрилансера), то недополученная в одном месяце сумма не переносится на следующий месяц. Например, в январе проживающий в Москве гражданин заработал 10 000 рублей, а в феврале – 50 000. В январе финансовый управляющий оставит в его распоряжении весь доход, а в феврале – 21 371 рублей. Недополученные в январе 11 371 рублей доначислению в феврале уже не подлежат.

Если прожиточного минимума недостаточно для сохранения приемлемого уровня жизни (например, из-за необходимости покупать дорогостоящие лекарства), суд может увеличить «неприкосновенную» для кредиторов сумму на основании мотивированного ходатайства должника.

Предусмотрены ли выплаты на иждивенцев

Если на попечении банкрота есть граждане, не способные обеспечивать себя самостоятельно (иждивенцы), в распоряжении должника остаются средства на их содержание. 

Иждивенцами признаются граждане, которые:

  • являются членами семьи неплательщика (супруги, родители, дети и внуки, бабушки и дедушки, братья и сёстры);

  • не могут осуществлять трудовую деятельность ввиду возраста или наличия инвалидности;

  • находятся в материальной зависимости от банкрота.

Суммы, причитающиеся на каждого из иждивенцев, также равны установленному в регионе прожиточному минимуму.

В судебной практике распространены случаи, когда суд оставлял в распоряжении должника только половину от прожиточного минимума, предусмотренного на одного ребёнка. Суд мотивировал это тем, что обязанность финансово обеспечивать детей лежит на обоих родителях. Если второй супруг не лишён родительских прав, то обязательство содержать несовершеннолетних детей делится поровну. Такие решения суда могут быть обжалованы, однако добиться этого получается не во всех случаях.

Должник может обратиться в суд с ходатайством исключить из конкурсной массы и другие необходимые на содержание иждивенцев суммы. Например, деньги на лечение ребёнка или оплаты его обучения в высшем учебном заведении.

Во время прохождения процедуры банкротства финансы должника тщательно контролируются. Законом определена сумма, которую должник может расходовать на текущие нужды. Ежемесячно в распоряжении гражданина должно оставаться не менее одного прожиточного минимума на него самого и иждивенцев. Сумма может быть увеличена судом на основании ходатайства неплательщика. Распоряжение остальными доходами банкрота доверяется финансовому управляющему.


Вопрос-ответ

Кто может претендовать на реструктуризацию долга?

Реструктурировать долг могут не каждому банкроту. Главное условие – это наличие постоянного дохода, за счёт которого долг может быть выплачен в срок, не превышающий трёх лет. Кроме того, гражданин не должен быть замечен в финансовых махинациях и совершении экономических преступлений (фиктивное или преднамеренное банкротство, хищение). Подробнее о реструктуризации задолженности читайте здесь.

Есть ли доходы, которые не могут изыматься в пользу кредитора?

Да, к ним относятся социальные доходы: некоторые виды пенсий и компенсаций, единовременные государственные выплаты, алименты, детские пособия, материнский капитал и некоторые другие поступления. Подробнее о доходах должника при банкротстве читайте здесь.

Нужно ли общаться с приставами при объявлении себя неплатёжеспособным?

При признании должника банкротом исполнительное производство прекращается. Непогашенная часть долга списывается, кредиторы больше не могут требовать его возврата. Исполнительное производство закрывается, а общение с приставами прекращается. Подробнее о прекращении исполнительного производства читайте здесь.

Каковы негативные последствия банкротства?

После признания гражданина неплатёжеспособным он не может занимать руководящие должности на предприятиях, в финансовых организациях и банках в течение 3, 5 и 10 лет соответственно. При попытке получить новый кредит в течение пяти лет банкрот обязан сообщать банку о своем статусе. Вновь пройти процедуру банкротства можно будет не ранее, чем через пять лет после списания задолженности. Подробнее о последствиях банкротства читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 719 532 303

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 460

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-49206/21

14.07.202112 мес. → 18.07.2022

Списан долг: 861 138 руб.

Регион: г. Раменское, Московская область

Дело № А40-227806/21

19.11.20217 мес. → 07.07.2022

Списан долг: 1 958 893 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-23217/21

28.04.202114 мес. → 30.06.2022

Списан долг: 1 782 725 руб.

Регион: пос. Инженерный, Московская область

Дело № А41-34665/21

19.05.202113 мес. → 28.06.2022

Списан долг: 1 047 108 руб.

Регион: г.о. Черноголовка, Московская область

Дело № А32-29958/2021

06.07.202111 мес. → 27.06.2022

Списан долг: 2 210 418 руб.

Регион: г. Сочи, Краснодарский край

Дело № А72-17249/2021

23.11.20217 мес. → 24.06.2022

Списан долг: 545 149 руб.

Регион: р.п. Вешкайма, Ульяновская область

Отзывы

Ксения Скорина

индивидуальный предприниматель
Всем юристам большое спасибо долги списали сплю спокойно могу и буду рекомендовать только вас, спасибо вам большое еще раз!!!!

Алексей Капралов

бывший предприниматель
Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

работник супермаркета
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и усло... Подробнее
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Истории банкротства

Дело № А41-49206/21
14.07.202112 мес. → 18.07.2022 Списан долг: 861 138 руб. Регион: г. Раменское, Московская область
История:

Воробьева Т.П. в период с 2016 по 2020 год была вынуждена брать потребительские кредиты и займы. У Татьяны Павловны были серьезные проблемы со здоровьем, и деньги требовались для медицинских...

Подробнее

Воробьева Т.П. в период с 2016 по 2020 год была вынуждена брать потребительские кредиты и займы. У Татьяны Павловны были серьезные проблемы со здоровьем, и деньги требовались для медицинских обследований и лечения, а текущего заработка не хватало.

Осенью 2020 года ситуация осложнилась: Татьяна Павловна развелась с мужем, с ней остались сын-подросток и маленькая дочка. Кроме того, на фоне непростой экономической ситуации женщина была вынуждена закрыть своё дело после 5 лет работы в качестве ИП. И она встала на учёт в центре занятости.

Между тем, долги продолжали расти и к середине 2021 года составляли 860 тысяч рублей. Татьяна Павловна решила объявить о своём банкротстве. Она обратилась в МФЦБ, и наши юристы обеспечили полное сопровождение процесса, дело вёл наш же арбитражный управляющий.

Причём, свои требования в реестр кредиторов включили не только коммерческие организации, но и налоговая инспекция. В итоге общая сумма долга превысила миллион рублей.

Но процедура завершилась в пользу нашей клиентки. 18 июля 2022 года Арбитражный суд вынес определение о завершении банкротного дела и освобождении Воробьевой Т.П. ото всех долгов. Её имущество в результате не пострадало, в собственности осталась доля в квартире в Московской области.

Дело № А40-227806/21
19.11.20217 мес. → 07.07.2022 Списан долг: 1 958 893 руб. Регион: Москва
История:

Мотуз Е.А. взяла три кредита в крупных банках в период с 2020 по 2021 год. Обойтись без заемных средств Екатерина не могла: ей потребовалось обязательное лечение, а собственных доходов ...

Подробнее

Мотуз Е.А. взяла три кредита в крупных банках в период с 2020 по 2021 год. Обойтись без заемных средств Екатерина не могла: ей потребовалось обязательное лечение, а собственных доходов на него не хватало.

Непростая финансовая ситуация сложилась ещё и потому, что в 2015 году женщина развелась с мужем, с ней остались маленькие сын и дочь, которых нужно содержать и воспитывать.

Поэтому, несмотря на то что Екатерина работает инструктором по физкультуре и получает зарплату 70 000 рублей, справиться в одиночку с кредитной нагрузкой у неё не получалось. В результате к осени 2021 года общая сумма задолженности перед банками составила почти 2 миллиона рублей.

Женщина решила объявить о своей несостоятельности и обратилась за помощью в МФЦБ. Мы предложили кандидатуру арбитражного управляющего, организовали подачу пакета документов в Арбитражный суд города Москвы и обеспечили полное юридическое сопровождение процесса.

Уже в середине февраля 2022 года суд признал Мотуз Е.А. банкротом и ввел процедуру реализации имущества. Она была завершена меньше чем через 6 месяцев, в начале июля, причём, никакое имущество Екатерины в конкурсную массу не попало, а все её долги по итогам списаны.

Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ