Сроки банкротства физических лиц

В какие сроки проходит процедура судебного банкротства

Сроки признания физического лица банкротом регламентированы законом. Но точного определения, сколько дней или месяцев должен занять весь процесс, нет. В законе прописаны этапы процедуры банкротства. Также определено максимальное количество дней, отведённое на принятие запроса арбитражем, – 90 дней. Это время даётся судье на рассмотрение всех обстоятельств дела, оценку финансового положения заёмщика. После этого судом принимается решение о старте процесса или об отказе заявителю.

После принятия судом дело проходит несколько этапов. Срок прохождения некоторых из них определяет объём имущества должника, его ежемесячный доход. При участии в деле банкротного юриста можно исключить из процесса некоторые этапы или сократить срок их прохождения.

На скорость процесса могут повлиять и факторы, не зависящие от имущественного положения должника и опыта юриста:

• загруженность суда;

• реакция кредиторов, их готовность активно проявить себя при рассмотрении дела;

• работа назначенного судом арбитражного управляющего.

В среднем рассмотрение занимает один год. Иногда можно добиться результата за шесть-восемь месяцев, а некоторые дела рассматриваются от полутора до трёх лет.

Сбор и представление документации

Процедура банкротства физлица стартует после написания заявления в арбитраж. Вместе с ним подаются документы, подтверждающие финансовую несостоятельность гражданина. Кроме личных документов, в перечень документации входят:

• справки о доходах с мест работы за предшествующие три года;

• сведения о постановлениях, решениях судов;

• данные о делах, находящихся в работе приставов;

• справки о перечне кредиторов, о суммах задолженности каждому кредитору.

На сбор этих бумаг уходит от двух дней до месяцев. В первую очередь срок зависит от желания должника скорее избавиться от долгов. Для многих это тяжелое решение, и они откладывают банкротство «на потом», затягивая этап подготовки.

Исходя из практики, можем отметить, что дольше всего приходится ждать справки из банков о наличии задолженностей и их размеров. Не все финансовые организации активно идут навстречу должнику. Часто выдача таких справок намеренно затягивается, так как признание человека банкротом банку невыгодно. Особенно в том случае, если у человека нет собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

Чтобы сократить срок сбора бумаг, поручите это дело юристу. Он хорошо знаком с нюансами взаимодействия с кредитными организациями и кредиторами-физическими лицами, знает, как сократить сроки получения всех справок, выписок и другой необходимой для старта процедуры банкротства документации.

На составление и подачу заявления уходит один-два дня. Срок подачи заявления на банкротство индивидуального предпринимателя увеличивается на 15 дней. Этот период закон даёт на проверку документации предпринимателя в ЕГРЮЛ, проведение сверки по налогам.

Скорость начала делопроизводства в арбитраже не только влияет на срок проведения всей процедуры. С момента официальной регистрации заявления приостанавливаются все процедуры по работе с долгами физического лица, кроме начисления процентов и работы приставов. Последние приостанавливаются с момента признания гражданина банкротом – после первого судебного заседания.

Принятие документации арбитражем и назначение первого заседания

№127-ФЗ регламентирует срок принятия арбитражем запроса о признании физлица банкротом – одна рабочая неделя. Но в реальности это условие соблюдается не всегда. Все зависит от двух факторов: загруженности суда аналогичными делами и комплектации пакета документов. В этих случаях приём запроса о начале процедуры банкротства может быть отложен на 30 дней.

После того как запрос официально принят, назначается предварительное судебное заседание. Его дата также зависит от загруженности судей. При небольшом количестве аналогичных дел дата первого заседания может быть назначена через 30 суток после приёма заявления. В крупных городах этот срок может быть увеличен до 60 суток.

На первом заседании по банкротству физлица рассматриваются три основных вопроса:

обоснованность заявления о банкротстве – соответствует ли должник всем требованиям;

назначение управляющего, в ведение которого передаются все финансовые дела должника;

определяется конкретная процедура банкротства.

Нельзя заранее сказать, сколько конкретно заседаний суда потребуется до полного завершения дела и вынесения постановления о признании банкротства. Поэтому и конкретный срок завершения процедуры с самого начала определить не получится. Но после того как заявление должника принято судом, он сам по своим долгам уже не отвечает – этим занимается финансовый управляющий. Он же ведет все финансовые дела должника.

Ограничения касаются не только взыскания долгов, но и ежемесячных трат банкрота. Расход на должника и каждого его иждивенца составляет один прожиточный минимум в месяц. Поэтому должнику выгодно как можно быстрее завершить процедуру банкротства, чтобы это ограничение сняли.

Длительность реструктуризации

Реструктуризация – самый долгий по времени этап банкротства. Её максимальный срок — 36 месяцев. Но именно с этого этапа начинается рассмотрение дела. Суть реструктуризации – изменение графика погашения долгов в сторону увеличения срока, снижение суммы ежемесячных платежей и процентных ставок. Такую процедуру не применяют в каждом деле. Она проводится, когда у должника высокий доход, позволяющий расплатиться с кредиторами за три года.

Решение о возможности реструктуризации долга принимается после тщательного анализа финансового состояния гражданина назначенным судом управляющим. Ему предстоит решить, сможет ли должник выплатить 75-80% кредитных обязательств за три года при снижении процентной ставки до учетной ставки Центробанка на момент принятия решения и вернуться в оговоренный ранее график платежей. С 28 февраля 2022 года ключевая ставка Центробанка составляет 20%. Арбитражник продумывает график и определяет сумму ежемесячного платежа, старается снизить размер штрафов и пени за просрочки.

Реструктуризация имеет как положительные, так и отрицательные стороны для должника.

Но чаще всего граждане подают запрос в арбитраж, когда не видят выхода из создавшейся ситуации. Обычно должники получают предложение о реструктуризации от кредитных организаций ещё до того, как они принимают решение о признании себя банкротом. Уже есть понимание того, что такой шаг не упростит положение заёмщика. Поэтому целесообразно сразу подать ходатайство об исключении этого этапа из процедуры банкротства. Но необходимо учесть: если суд при рассмотрении финансового состояния заёмщика придёт к мнению, что реструктуризация возможна, ходатайство может быть отклонено.

Сколько длится реализация имущества

Следующий этап процедуры банкротства – реализация имущества. На этот процесс законом отводятся шесть месяцев. Но на практике срок часто увеличивается судом. Многое зависит от ликвидности собственности, а также от готовности кредиторов согласиться на предложенную на торгах цену. По заявлению любой из сторон срок реализации имущества может быть увеличен.

Есть несколько факторов, влияющих на длительность реализации:

• Наличие имущества в собственности должника, которое подлежит продаже.

• Обнаружение сделок с имуществом, которые могут быть оспорены. К таким сделкам относят все договоры, ущемляющие права кредиторов. Например, продажу дорогой собственности (недвижимости, транспорта) по договору, имеющему признаки фиктивного (по заниженной цене), реализацию дорогого имущества непосредственно перед подачей заявления на банкротство. Оспаривание сделок может занимать от одного до двух лет.

Законом определён период, после которого сделка не может быть оспорена, – три года. Если должник продавал или дарил кому-то квартиру, машину, другие ценности в период, входящий в эти три года, с подачей заявления на банкротство нужно подождать.

Действительный срок продажи зависит от работы финансового управляющего. Он должен выявить всё принадлежащее будущему банкроту имущество, обнаружить его банковские счета, провести оценку, организовать торги, провести переговоры с кредиторами.

Срок реализации имущества растет, если есть брачный договор между супругами-должниками. Такие договоры могут быть оспорены кредиторами. Сократить процедуру поможет семейное банкротство – совместное рассмотрение дел супругов. В этом случае продажа имущества занимает семь-восемь месяцев, а судебные расходы семьи сокращаются в два раза.

Если нет имущества

Если у должника нет собственности, вся процедура может уложиться в шесть месяцев.

После направления запросов кредиторам и в госорганы для выявления имущества финансовый управляющий вправе подать заявление в суд о прекращении реализации имущества. К ходатайству необходимо приложить документы, подтверждающие отсутствие у заёмщика собственности (выписки из БТИ, реестра учета транспорта, других госорганов). Если ходатайство будет удовлетворено, суд сразу приступит к этапу списания долгов.

Но необходимо учесть, что кредиторы могут не согласиться с ходатайством финансового управляющего, провести собственное обследование имущественного состояния заёмщика. В этом случае рассмотрение дела может затянуться.

Сроки по признанию банкротом через МФЦ

ФЗ №127 регламентирует упрощенное признание должника несостоятельным путём подачи заявления в МФЦ. Процедура не требует участия финансового управляющего и является бесплатной.

МФЦ примет заявление гражданина, имеющего задолженность в сумме 50-500 тысяч рублей. Ещё одно требование для внесудебного признания заемщика банкротом – отсутствие имущества в собственности физического лица. Факт отсутствия собственности должен быть признан службой судебных приставов. Процедура внесудебного упрощенного банкротства доступна только в том случае, если взыскание долгов приставами  невозможно.

Для объявления физлица банкротом в упрощенном порядке в МФЦ подается заявление установленного образца и перечень кредиторов с перечислением всех долгов. Заявление перенаправляется в официальную базу Федресурса, где хранится полгода. Если же по истечении полугодового периода никто из заимодателей не выразил несогласия с заявкой, физическое лицо или индивидуальный предприниматель признается банкротом.

МФЦ не контролирует список кредиторов и сумму долгов. Организация только принимает сведения о том, что должник хочет признать себя банкротом. Однако сотрудники МФЦ могут не принять документы, если увидят, что случай не соответствует изложенным в законе об упрощенном банкротстве требованиям. При правильном оформлении всей документации через шесть месяцев физлицо объявляется банкротом.

Законом не предусмотрены минимальный и максимальный сроки признания физического лица банкротом. Прописана только длительность каждого этапа процедуры банкротства. Общий срок зависит от количества этапов. Если банкротство физического лица включает этап реструктуризации, она увеличивается на три года, которые даются заёмщику на возврат долгов. Продажа имущества физического лица может занимать от шести месяцев до двух лет, если какие-то сделки будут оспорены.

Точно сказать, сколько времени займет дело, невозможно. Средний срок – до 10 месяцев. 

Причины увеличения сроков

На длительность дела о банкротстве влияют и другие организационные и процессуальные факторы:

• Разногласия между кредиторами на этапе составления графика платежей в ходе реструктуризации.

• Перенос судебного заседания из-за неявки одной из сторон, болезни судьи, стихийного бедствия и других напастей.

• Проведение независимой профессиональной оценки имущества при реализации.

• Наличие у физического лица залогового имущества и рассмотрение ходатайства об его исключении из реализуемой собственности.

• Отсутствие своевременной отчётности финансового управляющего.

• Выявление в ходе рассмотрения дела фиктивных сделок с собственностью, проведенных в период менее трёх лет до подачи заявления.

Все эти моменты увеличивают срок рассмотрения дела о банкротстве физического лица.  Участие в деле юриста, специализация которого – вопросы банкротства, поможет избежать затягивания дела