Особенности банкротства матери-одиночки
Процедуру регламентирует федеральный закон № 127-ФЗ. В нём подробно описаны правила, по которым проходит процесс для физических лиц. При этом отдельных требований и особенностей банкротства для матери-одиночки закон не содержит, так что нужно ориентироваться на общие принципы.
Тем не менее статус одинокой мамы накладывает определённый отпечаток на процедуру. Причём в положительном смысле. Вот почему:
Суд признаёт должника банкротом, если подтверждена его неплатёжеспособность – то есть объективная невозможность рассчитаться со всеми кредиторами. При этом учитываются доходы и расходы человека, состав его имущества.
Для матери-одиночки доказать неплатёжеспособность может оказаться проще. Ведь у неё на иждивении находятся дети, содержание которых сопряжено с обязательными расходами.
В ходе банкротства часть доходов должника включается в конкурсную массу. Человеку на жизнь в стандартном случае остаётся прожиточный минимум, а для получения дополнительных средств требуются веские аргументы.
Если банкротится одинокая мама, учитываются интересы не только её самой, но и её несовершеннолетних детей: на каждого выделяется отдельный прожиточный минимум.
Допустим, женщина зарабатывает 60 000 рублей в месяц и растит двоих детей. Прожиточный минимум на взрослого составляет (условно) 20 000 рублей, на ребёнка – 18 000 рублей.
Соответственно, из зарплаты мать будет ежемесячно получать (20 000 + 18 000 + 18 000) = 56 000 рублей.
В конкурсную массу уйдёт только 4 000 рублей в месяц, а бездетный должник отдавал бы 40 000.
При банкротстве в конкурсную массу может быть также включена часть имущества должника – за исключением объектов, защищённых иммунитетом. Неприкосновенно прежде всего единственное жильё банкрота, не обременённое ипотекой. Поэтому остаться без крыши над головой мама с детьми, владеющая квартирой или домом, не должна.
Если же женщина многодетная – то есть воспитывает троих или более детей, – в ходе реализации имущества можно сохранить дополнительное имущество:
Единственный автомобиль семьи.
Земельный участок, выделенный государством в качестве меры поддержки многодетной матери.
Что будет с детскими пособиями и алиментами при банкротстве матери
Здесь есть ещё одна хорошая новость. Целевые выплаты, предназначенные для содержания детей, неприкосновенны. Их во время банкротства должны оставлять маме в полном объёме. К таким выплатам относятся:
-
пособия на детей;
-
алименты;
-
деньги, выплачиваемые работодателем в связи с рождением ребёнка.
К защищённым относятся также пенсия по потере кормильца, социальные выплаты малоимущим и другие платежи, перечисленные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.
С управляющим рекомендуется заранее обсудить удобный способ получения денег, поскольку счета и карты матери во время процедуры будут находиться под его контролем. Например, специалист может передавать положенные суммы наличными или оформить письмо, по которому банк выдаст клиентке деньги в кассе отделения.
А если денег всё равно не хватит?
Представим ситуацию. Мать получает на руки часть зарплаты и детские пособия. Их достаточно для удовлетворения текущих нужд, но есть дополнительные расходы. Например, ребёнку требуется дорогостоящее лечение, или он учится на платной основе, или женщина снимает жильё и нужны деньги на арендные платежи.
Однако такие ходатайства удовлетворяются не всегда. Суд оценивает реальную нуждаемость семьи и учитывает интересы кредиторов. Поэтому просьбу нужно подкрепить правильными аргументами и документальными доказательствами. Например, если нужны деньги на медицину, пригодятся: рецепты, выписка из медкарты, заключение лечащего врача, чеки об оплате лекарств и другие имеющиеся бумаги.
Могут ли лишить родительских прав за банкротство
В статье 213.6 закона № 127-ФЗ указано: к делу о банкротстве должника, у которого есть несовершеннолетние дети, обязательно привлекается орган опеки и попечительства.
«Опека» стереотипно ассоциируется у многих граждан с постановкой на учёт неблагополучной семьи и риском лишения родительских прав. Но в случае с банкротством бояться нечего. Оно не входит в перечень оснований, по которым Семейный кодекс допускает разлучение родителя и детей.
Например, если возникнет спор с кредиторами по поводу имущества, необходимого детям, орган опеки может дать заключение для суда в пользу семьи. Сделает он это формально или действительно окажет поддержку – другой вопрос. Но опасаться участия службы в процедуре точно не стоит.
Пример из практики компании «План банкротства». Смена у нашей будущей клиентки начиналась в шесть вечера: только так получалось совмещать работу с уходом за сыном-инвалидом. Днём с ним занималась сама, вечером присматривала соседка, а дочь-подросток давно привыкла быть за старшую.
Лекарства, реабилитация, бытовые расходы – зарплаты не хватало, а ведь у женщины были ещё и кредиты. Когда она обратилась к нам, долги составляли порядка 776 тысяч рублей. Мы подали заявление о банкротстве в суд от имени клиентки. Во время процедуры мать продолжала получать пособия по уходу за ребёнком-инвалидом и прожиточные минимумы на себя и детей. В конце процесса суд полностью освободил нашу клиентку от долгов (дело № А41-17264/19).
Как пройти банкротство: пошаговый алгоритм
В принципах разобрались, теперь переходим непосредственно к процедуре судебного банкротства. Действовать нужно в следующем порядке:
1. Соберите документы
Что нужно – указано в статье 213.4 закона № 127-ФЗ. Там приводится список обязательных материалов, но он не исчерпывающий.
Самые популярные необходимые документы собрали в таблицу:
|
Тип сведений |
Документы |
|
Личные данные |
|
|
Информация о долгах |
|
|
Данные о доходах |
|
|
Сведения об имуществе и сбережениях |
|
|
Информация о семейном положении |
|
|
Документы по сделкам с имуществом за последние 3 года |
|
|
Информация об обязательных расходах |
|
Скачать форму списка кредиторов
Скачать форму описи имущества
Скачать памятку по базовому списку материалов
Кроме того, нужно обязательно подготовить заявление о банкротстве, адресованное суду.
2. Найдите финансового управляющего
Это обязательный участник банкротного дела, который координирует всех остальных и организует предусмотренные законом мероприятия. Поскольку от его работы зависит, насколько быстро и комфортно для должника пройдёт процедура, управляющего можно подобрать заранее.
В заявлении о банкротстве указывать его имя не нужно, необходимо только сообщить саморегулируемую организацию (СРО), в которой состоит выбранный кандидат. Суд сам направит запрос в эту организацию, чтобы та предложила своего члена.
Для оценки профессионализма управляющего рекомендуется изучить, сколько дел он провёл и ведёт в настоящее время, каков его общий стаж, привлекался ли специалист к ответственности. Информацию можно найти в ряде общедоступных источников.
3. Подайте документы в арбитражный суд в своём регионе
Но перед этим нужно выполнить ещё одно формальное требование – направить копии заявления всем кредиторам. К комплекту для суда надо приложить подтверждающие почтовые квитанции.
Далее подайте документы и дождитесь, когда суд примет заявление и присвоит делу номер. По нему вы в дальнейшем сможете отслеживать ход процесса через картотеку арбитража.
Этот номер также нужно использовать для внесения обязательного платежа в депозит суда – фиксированного вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, 25 000 рублей.
Сделать платёж необходимо до первого судебного заседания, дату которого вы найдёте в определении суда о принятии заявления.
4. Дождитесь первого заседания
Это ключевой момент в банкротном деле. На первом заседании суд оценивает обоснованность заявления и вводит одну из банкротных процедур:
реструктуризацию долгов;
реализацию имущества.
Первая процедура предполагает не списание долгов, а их постепенное погашение по новому графику – плану реструктуризации. По этой причине для должников она, как правило, невыгодна.
Однако вы можете повлиять на решение суда. К заявлению о банкротстве разрешено приложить ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации. Оно должно быть обоснованным – в частности, мотивированным тем, что вы не в состоянии постепенно рассчитаться с кредиторами из-за недостаточности доходов.
5. Примите участие в процедуре реализации имущества
Главную роль на этой стадии играет финансовый управляющий. Он возьмёт под контроль ваши доходы и будет выделять вам положенные суммы. Также в задачи управляющего входит проанализировать состав вашего имущества, сформировать из него конкурсную массу и организовать торги. Если нет имущества, подлежащего реализации, управляющий просто зафиксирует это в отчётности по итогам анализа.
Если в конкурсную массу попадёт часть ваших доходов или выручка от продажи имущества, деньги будут направлены на частичное погашение долгов перед кредиторами, участвующими в банкротном деле.
В отсутствие осложнений и необходимости проводить торги процесс занимает около полугода. Затем управляющий готовит финальный отчёт и подаёт в суд ходатайство о завершении процедуры реализации имущества.
Чек-лист: Как самостоятельно подготовиться к банкротству
Мы собрали подготовительные мероприятия в короткий чек-лист для самопроверки:
-
Подготовьте документы, подтверждающие состав долгов, имущества и доходов, а также другие обязательные бумаги.
-
Найдите финансового управляющего.
-
Оформите заявление о банкротстве.
-
Направьте копии заявления кредиторам.
-
Подготовьте 25 000 рублей на внесение в судебный депозит.
-
Подайте заявление в суд.
Возможно ли бесплатное банкротство матери-одиночки
Описанная выше судебная процедура требует определённых затрат. Например, в компании «План банкротства» стоимость комплексного сопровождения процесса составляет от 10 980 рублей в месяц.
При этом закон допускает альтернативный способ списания неподъёмных долгов – внесудебное банкротство через МФЦ, абсолютно бесплатное. Однако этот вариант предназначен для граждан, оказавшихся в особо трудном положении. В стандартном случае требуется соблюдение следующих условий:
-
Сумма долгов – до 1 миллиона рублей.
-
Закрытое или длящееся как минимум 7 лет исполнительное производство в ФССП.
Второе условие часто делает бесплатное списание долгов невозможным. Но для матери-одиночки и тут есть положительный момент:
При этом предельная сумма задолженности остаётся прежней – бесплатно можно списать долги только до 1 миллиона рублей. Как действовать, если этот вариант подходит, – рассказываем в инструкции по ссылке.
Подведём итоги
Итак, банкротство матери-одиночки возможно и предполагает соблюдение не только её прав, но и интересов детей. На практике такие процессы нередко проходят спокойно, без задержек и потери имущества.
Однако каждая ситуация имеет особенности. Поэтому для чёткого понимания, подходит ли вам этот способ решения финансовых проблем, проконсультируйтесь с юристом. Специалист разберёт ваш конкретный случай и предложит оптимальный план действий.
