Банкротство и декрет: как списать долги молодой маме

Возможно ли банкротство в декрете

Ответ на этот вопрос не допускает вариаций: да, мама в декретном отпуске имеет полное право объявить себя банкротом. Это подтверждает закон и обширная судебная практика. Более того, дальше мы расскажем, почему некоторые женщины специально совмещают декрет с банкротной процедурой.

Другое дело, что должница обязана доказать своё право на освобождение от финансовых обязательств. Ведь банкротство – это процесс признания физического лица неплатёжеспособным. Задолженности спишут, только если будет установлено, что женщина не имеет возможности их погасить.

Правила и критерии банкротства

Стать банкротом физическое лицо сегодня может 2 способами: через суд или МФЦ. Второй путь доступен в особых случаях, поэтому сначала расскажем о более универсальном варианте списания долгов – судебном банкротстве.

Этот способ позволяет списать задолженности любого размера, причём:

если непосильные долги превысили 500 000 рублей, должница обязана подать в суд заявление о признании её банкротом;

при меньшем размере неподъёмных платёжных обязательств банкротство – это право, а не обязанность.

Но в любом случае суд примет заявление и запустит банкротное дело, только если женщина докажет, что объективно не в состоянии рассчитываться с кредиторами. Признаки неплатёжеспособности, наличие которых необходимо подтвердить, сводятся к тому, что должница:

• начала допускать просрочки по платежам из-за отсутствия достаточных заработков и сбережений;

• не владеет собственностью, продажа которой позволила бы закрыть долги.

При этом не учитываются:

Денежные поступления, которые не удерживаются при взыскании долга судебными приставами. Это в том числе детские пособия от государства, а также алименты.

Имущество, которое не изымается для погашения задолженности в соответствии со статьёй 446 ГПК РФ. К этой категории в первую очередь относится единственное жильё должницы.

Как начать судебное банкротство

Чтобы запустить банкротное дело, должнице нужно:

Собрать документы, подтверждающие финансовую несостоятельность.

В комплект входят материалы, иллюстрирующие:

• сумму и природу долгов;

• состав имущества;

• размер и источники текущих доходов;

• недавние сделки с собственностью;

• трудовой статус должницы;

• семейное положение (сведения о муже и несовершеннолетних детях).

Найти финансового управляющего.

Это специалист, который по закону обязательно участвует в банкротстве:

сопровождает все события в рамках судебного процесса;

обеспечивает взаимодействие между кредиторами, должником и судом;

анализирует и контролирует финансовое состояние будущего банкрота;

организовывает торги по продаже имущества и последующие расчёты с кредиторами;

готовит отчётность, на основании которой судебный орган принимает решения.

В заявлении для суда достаточно указать название саморегулируемой организации, из которой должен быть назначен управляющий. Но для надёжности рекомендуется заранее найти конкретного специалиста и договориться об участии в банкротстве. Это гарантирует, что процесс пройдёт гладко и без задержек.

Подготовить заявление, где подробно описать обстоятельства, приведшие к неплатёжеспособности должницы.

Копию документа перед подачей в суд необходимо отправить всем кредиторам.

Внести обязательные платежи.

На начальном этапе нужно оплатить:

• госпошлину – 300 руб.;

• аванс за услуги финансового управляющего – 25 000 руб.

Вторую сумму можно перечислить позже: в заявлении должница имеет право ходатайствовать об отсрочке оплаты, но только до даты первого заседания.

На этом затраты на банкротство не заканчиваются: впоследствии на плечи инициатора процесса ложатся некоторые другие обязательные затраты. Об их размере и назначении рассказываем в отдельной статье.

Подать заявление в арбитражный суд и дождаться первого заседания.

Все описанные задачи требуют внимания и времени. Между тем, у молодой мамы хватает других важных хлопот. Заниматься подготовкой и подачей документов необязательно самостоятельно: если привлечь к делу банкротных юристов, они всё сделают от имени клиентки на основании доверенности.

Как проходит судебное банкротство

На первом заседании суд удостоверяется, что заявительница действительно не справляется с обязательствами, и вводит одну из банкротных процедур:

реструктуризацию долгов;

ИЛИ

реализацию имущества.

Первая процедура – это предбанкротная стадия, на ней долги не списываются. Напротив, должнице предоставляется возможность согласовать с кредиторами новый, более комфортный график их погашения максимальной продолжительностью до 5 лет.

Однако эта процедура вводится, только если у заявительницы есть доходы, позволяющие постепенно рассчитаться по долгам. У матери в декрете, как правило, таких заработков нет, если она получает лишь детские выплаты. Поэтому этап реструктуризации можно миновать: для этого должнице нужно включить в заявление для суда ходатайство о пропуске данной процедуры.

Впрочем, некоторые судьи принципиально вводят стадию реструктуризации долгов, даже если её целесообразность неочевидна. Паниковать в таком случае не стоит: если новый график выплаты задолженностей не будет предложен или утверждён кредиторами, процедура всё равно вскоре будет завершена, и суд переведёт дело на следующий этап.

А вот вторая процедура – реализация имущества – это, по сути, банкротство и есть. Именно в момент её введения суд объявляет заявительницу банкротом. Далее финансовый управляющий проводит ревизию имущества женщины, используя для этого сведения от должницы, а также запрашивая регистрирующие органы, банки и другие организации.

Выявленные активы включаются управляющим в конкурсную массу и выставляются на электронные торги. Выплаченные покупателями деньги направляются на расчёты с кредиторами, которые решили поучаствовать в банкротном деле и направили управляющему свои требования к должнице.

Когда финансовый управляющий приходит к выводу, что больше никакого имущества банкрота не реализовать, он готовит итоговый отчёт для суда. В документе он описывает, какая работа проделана и какая доля требований кредиторов удовлетворена. Суд рассматривает отчёт и выносит финальное решение: завершает банкротство и освобождает должницу от всех неисполненных обязательств перед кредиторами. Касается это и долгов перед взыскателями, которые не участвовали в банкротном деле.

Что из имущества заберут при банкротстве

Страх потери собственности – одна из основных причин, по которой многие не решаются на банкротство. И напрасно: названная выше статистика говорит сама за себя.

Больше половины банкротов сохраняют всё имущество по следующим причинам:

Не реализуются активы, защищённые иммунитетом по статье 446 ГПК РФ, в т.ч.:

• единственное жилище должника (не обременённое непогашенной ипотекой);

• личные вещи;

• мебель и техника, необходимые для удовлетворения жизненных потребностей семьи банкрота.

Финансовый управляющий не занимается продажей имущества, неликвидного с точки зрения возможной выручки.

В отдельных случаях можно спасти даже объекты, формально не защищённые иммунитетом. Например, автомобиль, если он используется для перевозки детей в школу, так как семья живёт в местности, не обеспеченной общественным транспортом и социальной инфраструктурой.

Что касается семейных активов, действуют такие принципы:

• Если какое-то имущество принадлежит должнице и её мужу как совместно нажитое в браке, его реализуют, а супругу вернут половину вырученных средств. Также он вправе выкупить долю жены и стать единоличным владельцем объекта.

• Имущество, принадлежащее детям, при банкротстве матери утрачено не будет.

Правда, из последнего правила есть исключение. О нём – в следующем разделе.

Что будет с материнским капиталом при банкротстве мамы

Маткапитал – целевая выплата от государства, направленная на поддержку семьи. Она не принадлежит матери, поэтому при её банкротстве сертификат изъятию не подлежит. Если средства выплачиваются на ежемесячной основе в качестве помощи малоимущей семье, они тоже останутся у получателей.

А вот если средства маткапитала вложены в покупку жилья, всё зависит от текущего статуса недвижимости:

• Единственная жилплощадь, не обременённая ипотекой, реализована не будет.

• Неединственное жильё изымается, но поскольку в нём есть доля детей, соответствующую часть выручки от продажи вернут семье.

• Квартиру, ипотека за которую не погашена, точно заберут на реализацию, даже если она единственная.

В последнем случае есть шанс немного исправить ситуацию: ходатайствовать в суд о возврате части выплаченных покупателем денег в размере маткапитала на счёт СФР. Однако судебная практика по удовлетворению подобных прошений пока складывается неоднозначно и не всегда в пользу должников.

Отберут ли ребёнка при банкротстве мамы

Это ещё один типичный страх родителей, но совершенно беспочвенный. По Семейному кодексу банкротство матери не относится к причинам, по которым возможно ограничение или лишение родительских прав. 

Согласно статье 213.6 Закона о банкротстве, когда суд узнает, что у будущего банкрота есть несовершеннолетнее чадо, он может привлечь к делу орган опеки. Но это делается не для того, чтобы повлиять на родительские права. Наоборот, задача органа – помочь семье, защитить интересы ребёнка и проконтролировать, чтобы тот не лишился принадлежащего ему имущества.

Поэтому, если суд упустит из виду необходимость привлечения органа опеки, должнице в отдельных случаях стоит самой ходатайствовать об этом. Правда, сотрудники ведомства обычно участвуют в банкротном деле формально: заседания не посещают и ограничиваются письменными отзывами.

На что жить во время банкротства

Когда суд вводит процедуру реализации имущества, управляющий берёт под контроль финансы банкрота:

• забирает его карты;

• блокирует счета;

• от имени должника получает поступающие выплаты.

Это делается, поскольку доходы банкрота тоже должны пополнить конкурсную массу и пойти на расчёты с кредиторами. Но не все: гражданину оставляют часть его заработков для покрытия базовых жизненных расходов. Речь идёт о следующих суммах:

один прожиточный минимум выделяется на самого должника;

ещё по прожиточному минимуму полагается на каждого иждивенца банкрота;

выплаты, приходящие на счёт гражданина, но предназначенные для членов его семьи – в т.ч. детей, – не забирают вообще;

должник вправе обратиться в суд с просьбой о выделении дополнительных средств, доказав их крайнюю необходимость: например, на лечение или обучение ребёнка.

Для матери в декрете из этих правил следует оптимистичный вывод. Во время банкротного процесса она будет получать на руки:

детские выплаты в полном объёме;

алименты на себя и ребёнка от отца (если он их платит) – тоже полностью.

Этим и объясняется, почему некоторые сообразительные работающие мамы поняли: декрет и банкротство – удачная пара, позволяющая совместить «приятное с полезным». Так, если женщина получает зарплату 100 000 рублей, при банкротстве её большая часть будет уходить в конкурсную массу, то есть – кредиторам. Если же должница дождётся декрета и затем начнёт банкротство, детские пособия она не потеряет.

Если декретница подрабатывает, – например, как самозанятая, – ей будет выделяться ещё и часть заработков в размере прожиточного минимума на неё и детей. Кроме того, в полном размере сохраняются заработки мужа матери, поскольку не имеют отношения к её банкротству.

Технически получение средств организовывается по-разному:

управляющий может снимать деньги со счёта должницы и выдавать ей наличными;

женщина вправе попросить управляющего дать ей письменное разрешение на самостоятельное снятие части средств в банке;

мать может открыть номинальный счёт на имя ребёнка для перечисления детских выплат.

Когда женщина в декрете может списать долги без суда

С 2020 года в России применяется альтернативный вариант банкротства – внесудебное, когда заявление подаётся в МФЦ. Оно ещё называется упрощённым, так как проходит в «фоновом режиме»: без участия финансового управляющего, суда и кредиторов. Кроме того, внесудебное банкротство полностью бесплатно. На текущий момент с его помощью можно списать задолженности в размере до 1 миллиона рублей.

Изначально упрощённая процедура подходила немногим, так как для её прохождения требовалось соблюдение важного условия – наличие закрытого приставами исполнительного производства по причине отсутствия у должника какого-либо имущества.

Но с ноября 2023 года рамки доступности внесудебного банкротства расширились. В частности, теперь оно разрешено мамам, получающим пособие по рождению и воспитанию ребёнка при условии, что:

один из кредиторов как минимум год назад провёл судебное взыскание долга, запросил исполнительный лист и предъявлял его к исполнению, но безуспешно;

у матери нет имущества, за счёт которого возможно взыскание задолженности (не считая защищённого исполнительским иммунитетом);

в последние 5 лет женщина не проходила внесудебное банкротство.

Если эти требования соблюдаются – должница вправе подать заявление о банкротстве в МФЦ. Через 6 месяцев долги, указанные ей в обращении, списываются.

Последствия и подводные камни банкротства

Главное положительное последствие банкротства – бесповоротное списание большинства задолженностей:

кредитов и микрозаймов;

коммунальных долгов;

займов у частных лиц;

договорных финансовых обязательств;

штрафов и налогов, начисленных до начала банкротства.

Причём требовать уплаты таких задолженностей взыскателям запрещено уже с момента возбуждения дела. А после его окончания кредиторы навсегда утрачивают право на взыскание, в том числе через суд и ФССП. Не спишутся лишь некоторые специфические долги, например, по возмещению вреда здоровью.

А вот чего точно не произойдёт по итогам банкротства, вопреки распространённым мифам:

не отнимут ребёнка;

не уволят с работы;

не лишат детских пособий и маткапитала;

не выселят из единственного жилья;

не запретят выезжать за границу.

После завершения банкротного дела должнице вернут доступ к банковским счетам и предоставят полную свободу распоряжаться своими доходами и собственностью.

Технические ограничения, которые влечёт за собой процедура несостоятельности для граждан, перечислены в статье 213.30 Закона о банкротстве:

• 5 лет при оформлении заявок на кредиты и микрозаймы нужно сообщать о статусе банкрота;

• 3 года нельзя занимать руководящие посты в организациях (5 лет – в страховых компаниях и фондах, 10 – в кредитных учреждениях);

• повторно объявить себя банкротом физлицу разрешено через 5 лет.

Очевидно, что это весьма терпимые последствия, если учесть пользу, которую приносит банкротство, – полную финансовую свободу, жизнь без коллекторов, приставов и тревог по поводу неисполненных обязательств.

На первый взгляд, банкротный процесс кажется сложным и требующим массы времени. Но если вы поручите его сопровождение опытным юристам, они возьмут на себя все заботы, а вы сможете сосредоточиться на себе и своём малыше.