Случается, что страх перед неизвестностью мешает несостоятельным заемщикам инициировать процедуру банкротства. Люди не знают, чего можно ожидать после получения статуса банкрота. Не понимают, как проходит банкротство и какие варианты развития событий могут быть после того, как арбитражный суд принял их заявление.
Между тем, таких вариантов может быть всего три: реструктуризация долга, мировое соглашение или реализация имущества. Далее подробнее о каждом из них.
Реструктуризация долга
Вариант, который в подавляющем большинстве случаев предпочтителен для банка и неприемлем для должника. По сути, это изменение графика платежей с более комфортной суммой ежемесячного взноса. Между тем, реструктуризация не предполагает списание долгов.
Процедура является реабилитационной и, в теории, должна быть предпочтительней. Но о должнике при её проведении заботятся в последнюю очередь, так как график платежей утверждается кредиторами или уполномоченными органами на специальном собрании, которое организовывает и проводит арбитражный управляющий. Такие графики всегда предполагают выплату 100% долгов.
Мнение должника о том, нравится ли ему план и способен ли он в рамках этого плана платить по счетам, никого не интересует. Должник может предложить свой вариант плана реструктуризации, но его, вероятнее всего, не примут во внимание. Когда план утверждён, он передается в арбитражный суд для окончательного решения.
Суд может:
- Отложить решение в случае, когда: план не представлен на рассмотрение в установленный срок, план не одобрен собранием кредиторов, суд отменил план, в плане выявлены недостоверные сведения.
- Одобрить (утвердить) план, когда должник имеет доход, позволяющий выплачивать задолженность, заемщик не привлекался к ответственности за экономические преступления, за последние пять лет не признавался банкротом и в течение восьми лет в его отношении не вводилась реструктуризация.
- Не одобрять план (отказать в утверждении). План не отвечает требованиям закона, нарушении порядка проведения собрания кредиторов, наличии ходатайства кредиторов или уполномоченных органов об отказе в утверждении.
Особенности процедуры реструктуризации задолженности
Реализация имущества
Тоже считается реабилитационной процедурой и применяется для того, чтобы за счет средств от реализации имущества должника погасить его обязательства перед кредиторами. В отличии от реструктуризации, подразумевает списание долгов в случаях, когда средств от продажи имущества не хватает для погашения долга.
Во время процедуры реализации арбитражный управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника. При этом некоторое имущество, например единственное жильё, утварь, значительная часть мебели (если она не является предметом роскоши) и др. останутся в собственности должника.
Имуществом и доходами несостоятельного заемщика во время реализации распоряжается управляющий. АУ передаются дебетовые карты должника, он получает контроль над счетами должника в банках. Если у должника нет имущества или средств, вырученных в результате продажи его собственности недостаёт, проводится процедура реализации. О том, как это происходит, мы подробно написали в этой статье.
Мы добиваемся введения именно процедуры реализации имущества, так как только она позволяет списать долги, а соответственно, является наиболее предпочтительной для должника. В её результате долги можно списать за достаточно короткий срок, от 6 до 8 месяцев.
Мировое соглашение
В случае, если должнику удалось договориться с кредиторами об устраивающем все стороны графике погашения долгов (без их списания) — заключается мировое соглашение. На каждом из этапов банкротства оно должно утверждаться судом. После её завершения должник начинает исполнение обязательств в соответствии с порядком, который установлен мировым соглашением. Процедура также не предполагает ни частичного, ни полного списания долга, и, по сути, представляет собой особый вид реструктуризации.
Вывод
Наиболее предпочтительной для должника процедурой банкротства является реализация имущества. Именно этот вариант позволяет списать долги, причем даже при отсутствии имущества. Оставшиеся две процедуры менее предпочтительны, так как сумма, которую выплатит должник остается неизменной.
