Что даёт судебное взыскание задолженности
Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник добровольно не выполняет финансовые обязательства перед ним. Статус взыскателя неважен, в его качестве может выступать кто угодно:
банк;
МФО;
физическое лицо-заимодавец;
управляющая или ресурсоснабжающая компания;
родственник-получатель алиментов и т.д.
Согласно ГПК РФ, судебное взыскание долга с гражданина реализуется 2 способами:
обращением к мировому судье (как правило, за судебным приказом);
подачей иска в суд общей юрисдикции.
Выбор варианта зависит от суммы и природы задолженности. Но результат в обоих случаях один: если орган правосудия убедится в правомерности требований истца, он выпустит решение о взыскании долга с ответчика.
Кредиторы всё чаще пользуются этим рычагом давления на неплательщиков вместо менее результативных внесудебных методов – например, привлечения коллекторов. Выбор взыскателей легко объясняется: судебный акт подтверждает безусловность наличия и размера задолженности. Когда он вступает в силу, должник лишается права спорить по поводу претензий кредитора, он обязан оплатить сумму, указанную в решении суда.
Если же ответчик игнорирует распоряжение органа правосудия, кредитор вправе пойти дальше – получить в суде исполнительный документ (а судебный приказ уже таковым является) и обратиться с ним в службу судебных приставов. Те возбудят исполнительное производство, и для неплательщика начнётся по-настоящему трудная пора. Ведь у сотрудников ФССП масса инструментов для воздействия на гражданина: от ареста счетов и имущества до списания части заработков и запрета на выезд за пределы страны.
Если человек не владеет активами для взыскания и на его счета не поступают регулярные выплаты, превышающие прожиточный минимум, приставы вскоре закроют дело. Но долг это не аннулирует: через полгода взыскатель вправе повторно предъявить исполнительный документ в ФССП, и делать так неоднократно. Если материальное положение неплательщика постепенно улучшится, появятся сбережения и имущество, приставы непременно этим воспользуются и изымут приобретения в счёт погашения задолженности.
Зависит ли право на списание долгов от стадии взыскания
Банкротство аннулирует большинство обязательств должника, в том числе:
-
кредиты и микрозаймы перед банками и МФО;
-
займы у физлиц по расписке;
-
неоплаченные штрафы;
-
неисполненные финансовые обязательства по договорам.
Списываются все подобные долги, существовавшие к моменту запуска банкротства. И совершенно неважно, успел ли кредитор подать иск в суд. Банкрот будет освобождён от задолженностей:
возникших недавно;
тех, по которым вынесено судебное решение;
таких, которые уже пытались взыскать приставы.
Требования к сумме обязательств, которые можно списать с помощью банкротства, в законе не фигурируют. Важнее другое: должник обязан продемонстрировать, что он неплатёжеспособен, то есть не в состоянии рассчитаться со всеми кредиторами.
Также для списания судебных задолженностей не имеет значения:
-
инициировал банкротство сам гражданин или кредитор (но первое предпочтительнее для будущего банкрота по другим причинам);
-
участвовал взыскатель в банкротном процессе и заявлял требования в реестр или нет.
Не аннулируются по итогам банкротства только некоторые обязательства, но это не зависит от стадии взыскания. Речь идёт о принципиально «несгораемых долгах», влияющих на жизненные интересы третьих лиц: например, по уплате алиментов или возмещению вреда здоровью.
Что случится с судебными долгами после начала банкротства
Основной способ для физлица стать банкротом – подача заявления в арбитражный суд. Есть ещё альтернативный вариант, внесудебное банкротство, но о нём поговорим позже.
К обращению в суд заявитель прикладывает материалы, подтверждающие характер и размер задолженностей, которые он объективно не в состоянии погасить. Доказать наличие судебной задолженности несложно: с помощью соответствующего решения органа правосудия, а если кредитор успел обратиться к приставам – постановления ФССП о запуске принудительного взыскания.
После подачи заявления о банкротстве происходит следующее:
Арбитражный суд проводит первое заседание, посвящённое проверке обоснованности доводов заявителя относительно его неплатёжеспособности.
Если судья решает, что у гражданина действительно есть признаки несостоятельности, он назначает одну из банкротных процедур:
ИЛИ
Выбор зависит от того, возможно ли постепенное восстановление платёжеспособности должника, так как на первой стадии гражданину даётся шанс рассчитаться по долгам в изменённом графике.
Это значит, что они теряют право заниматься самостоятельным взысканием долга с неплательщика. Единственная доступная им возможность – принять участие в банкротстве и включить требования в реестр. Если раньше кто-то из взыскателей подал иск в суд, но его рассмотрение не завершилось, оно объединяется с банкротным делом.
После начала банкротства приставам тоже запрещается работать с должником: в случае введения этапа реструктуризации исполнительные производства приостанавливаются, а в момент запуска реализации имущества – закрываются. Все наложенные аресты и ограничения соответственно снимаются.
Не прекращается только взыскание отдельных типов задолженностей: например, алиментных и некоторых других, перечисленных в статье 69.1 закона № 229-ФЗ.
Когда процедура реализации имущества завершается, суд выносит решение об окончании банкротства и освобождении должника от обязательств. То есть возобновить принудительное взыскание – в том числе с помощью приставов – кредиторы уже не смогут. Ранее вынесенные судебные решения и исполнительные листы теряют силу и становятся бесполезными бумагами.
Если же взыскатель упустил из вида банкротство должника и позднее попытался возбудить дело в ФССП по списанному долгу, эту инициативу легко «отбить». Нужно направить приставам и кредитору судебное решение об освобождении гражданина от обязательств.
Может ли суд отказать в списании судебного долга
Если задолженность не относится к числу «несгораемых», тот факт, что кредитор успел взыскать её через суд, – не основание для отказа в её списании по итогам банкротства.
Другое дело, что суд может в принципе не освободить должника от финансовых обязательств. Прежде всего, такое случится, если заявитель не докажет неплатёжеспособность. Но это не худший сценарий: гражданин имеет право лучше подготовиться и повторно подать заявление о банкротстве. Если сразу привлечь к процессу опытных банкротных юристов, такого развития событий можно вообще избежать.
Гораздо опаснее иная ситуация. Согласно статье 213.28 Закона о банкротстве, суд может признать человека несостоятельным, но отказать в списании задолженностей. Впрочем, такая перспектива грозит только недобросовестному должнику, уличённому в неправомерных действиях, в том числе если он:
-
мошенничал в процессе образования долга, например, при подаче заявки на кредит указал в анкете завышенный доход, чтобы получить одобрение банка;
-
злостно уклонялся от уплаты задолженности, хотя имел финансовые ресурсы для её погашения, к примеру, переезжал и скрывался от приставов;
-
в ходе банкротства передавал финансовому управляющему неполные или ложные сведения об имуществе и доходах или пытался их спрятать, чтобы спасти от включения в конкурсную массу;
-
организовал фиктивное либо преднамеренное банкротство.
В общем, процедура банкротства не предназначена для находчивых дельцов, которые платёжеспособны, но задумали воспользоваться этим механизмом, чтобы избежать потери имущества и сбережений.
Банкротство через МФЦ при наличии судебной задолженности
В 2020 году в закон были внесены поправки, позволившие гражданам списывать долги в упрощённом внесудебном порядке – через МФЦ. Этот вариант к тому же бесплатен и проходит в фоновом режиме, без участия кредиторов. Однако при всей привлекательности внесудебное банкротство подходит относительно немногим, а аннулировать с его помощью допускается только долги до 1 миллиона рублей.
Наличие просуженной задолженности в этом случае – не только плюс, но и обязательное требование для того, чтобы у человека появилось право пройти банкротство через МФЦ. Заявитель обязан подтвердить выполнение одного из следующих условий:
-
в его отношении приставами окончено производство из-за отсутствия у должника имущества;
-
как минимум 7 лет назад кредитор получил исполнительный лист, но до сих пор не смог взыскать долг.
Исключение сделано только для получателей пенсии и пособий на детей: им достаточно потерпеть 1 год принудительного взыскания на основании исполнительного документа, а затем можно инициировать внесудебное банкротство.
Какова плата за свободу
Итак, многие должники годами живут под «прицелом» взыскателей и приставов, испытывая постоянные ограничения. Но, как выясняется, ситуацию можно кардинально изменить: объявить себя банкротом и избавиться от долговой нагрузки. Не случайно банки и коллекторы любят пугать заёмщиков, описывая отрицательные последствия банкротства, в первую очередь – в виде потери имущества…
Здесь нужно отметить важный момент: по закону при банкротстве должник рискует потерять ровно те же вещи, что и в процессе принудительного взыскания задолженности судебными приставами. Причём это далеко не вся собственность: имущество, защищённое иммунитетом по статье 446 ГПК РФ, не подлежит изъятию ни при исполнительном производстве, ни при банкротстве. Например, человеку точно оставят единственное жильё, не обременённое ипотекой.
А знаете, в чём разница, о которой умалчивают кредиторы? Если у вас изымут имущество приставы, но его стоимости не хватит для полного погашения долга, взыскание продолжится, аресты и ограничения с вас не снимут. С банкротством всё обстоит совсем иначе: процедура реализации имущества длится ограниченное время (в базовом сценарии – 6 месяцев). Если по её итогам удовлетворены не все требования кредиторов, ваши оставшиеся обязательства навсегда аннулируются.
Прочие формальные последствия банкротства, перечисленные в статье 213.30 закона № 127-ФЗ, – достаточно умеренная плата за освобождение от долгов:
-
5 лет при кредитовании банкрот обязан сообщать о своём статусе, что может создать некоторые сложности с оформлением займов, но не запрещает их брать в лояльно настроенных банках и МФО;
-
3 года гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях (5 или 10 лет – в финансовых структурах);
-
повторно инициировать процедуру списания задолженностей банкрот может только через 5 лет.
Чтобы банкротство не принесло неожиданных сюрпризов и последствий, зато гарантированно обернулось финансовой свободой – пройдите его с профессионалами. Юристы «МФЦБ» помогли избавиться от неподъёмных обязательств тысячам людей, будем рады помочь и вам.
