Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Когда люди одалживают деньги друг другу, они далеко не всегда задумываются о проблемах с погашением долга и не фиксируют договорённость документально. Но даже тот, кто позаботился об этом и передал деньги по договору займа, может столкнуться со сложностями при их возврате, если в документе некорректно описаны соответствующие обязательства заёмщика. Расскажем, какие условия нужно включить в договор займа между физическими лицами, чтобы с его помощью каждая сторона отношений имела гарантию защиты своих прав.


Какие нужны документы для банкротства?
Изучим вашу ситуацию, составим план списания задолженности и подготовим список необходимых документов.

Как составить договор займа между физическими лицами

Вопросы составления и исполнения таких договоров регулируются отдельным параграфом главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям закона, по договору займа физическое лицо (займодавец) может передать деньги в долг другому лицу (заемщику), а тот обязуется спустя некоторое время вернуть их займодавцу – в том же размере или с процентами.

Передать по договору займа между физическими лицами можно не только деньги, но и вещи или ценные бумаги.

В минимальном варианте оформить такие отношения достаточно распиской о передаче денег, которая имеет юридическую силу договора. Однако для гарантии безопасности займодавца и заёмщика в тексте соглашения следует предусмотреть более полный комплект условий.

Перечислим основные моменты, которые следует отразить:

Формальные обстоятельства заключения: Ф.И.О. и паспортные данные обоих лиц, дата и место подписания.

Сумма займа.

Можно также указать его вид – нецелевой или целевой, во втором случае потребуется расшифровка целей.

Дата передачи денег, если займодавец должен выдать их не одновременно с подписанием документа, а позднее.

Договоренности по выплате процентов.

Здесь у сторон есть выбор:

  • прописать размер процентов – фиксированный или меняющийся при определенных условиях;

  • прямо указать, что проценты не начисляются.

Если не затронуть эту тему в соглашении, займодавец вправе начислить проценты по ключевой ставке Центробанка. Но эта возможность доступна, только если заем денежный и составляет больше 100 тысяч рублей, иначе такой договор считается беспроцентным.

Кроме того, нужно определить порядок уплаты процентов. Заемщик может выплачивать их на регулярной основе в период пользования займом или единой суммой в момент возврата основного долга.

Блок с обязательствами по возврату заемных средств.

Это важный для обоих лиц раздел соглашения, в котором надо зафиксировать:

  • Срок возврата заемных средств.

Если в соглашении не будет указан срок возврата, по закону заёмщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с даты получения требования займодавца. Но не стоит пренебрегать этим условием: можно прописать в тексте точную дату или обстоятельства, после наступления которых у заемщика появляется обязательство вернуть деньги.

  • Порядок возврата: частями по согласованному графику или единовременно.

  • Способ возврата: наличными, переводом на счёт, др.

Рекомендуется производить все перечисления между займодавцем и заёмщиком через банковские счета с указанием основания перевода. Это поможет каждой стороне защитить свои права при возникновении разногласий.

  • Право заёмщика вернуть деньги досрочно, полностью или частично.

Если в соглашении этот вопрос не освещён, действуют правила ст. 810 ГК РФ: - беспроцентный заем разрешается вернуть досрочно; 

  • процентный, выданный не для бизнес-целей, 

  • при условии уведомления займодавца за 30 дней; 

  • целевые заемные средства с процентами для предпринимательства разрешено вернуть досрочно только с согласия займодавца.

Ответственность сторон за нарушение договора.

Основное, что нужно предусмотреть – ответственность заёмщика за несвоевременный возврат денег. Как правило, она налагается в форме выплаты повышенных процентов на сумму задолженности.

В отсутствие такого условия применяются нормы ст. 811 ГК РФ: на сумму долга будут начисляться штрафные проценты, а если просрочен возврат части средств – займодавец вправе требовать досрочной выплаты всей суммы.

Прочие положения: порядок и место урегулирования спорных вопросов, влияние форс-мажорных обстоятельств.

Это базовый, но не исчерпывающий перечень условий, которые физические лица вольны включить в соглашение: всё зависит от отношений между ними и причин, по которым решено заключить соглашение.

Особенности заключения договора

Договор займа между физлицами заключается в письменной форме, причём если сумма передаваемых денег больше 10 000 рублей – это обязательное условие.

В дополнение можно оформить непосредственно расписку о передаче наличных денег, однако это необязательно, если деньги передаются одновременно с подписанием соглашения и из его текста ясно следует, что одно физическое лицо передало, а другое приняло заемные средства. Не требуется расписка и при выдаче денег в долг банковским переводом средств.

При этом, если деньги передаются заёмщику не одновременно с подписанием соглашения, а позднее, оно будет считаться заключенным именно с момента перехода средств из рук в руки.

Обязательное нотариальное удостоверение договора займа между физическими лицами не требуется. Впрочем, участие в оформлении нотариуса – дополнительная гарантия для сторон. Ведь представитель нотариата изучит соглашение и разъяснит участникам последствия его заключения и неисполнения. Так что это целесообразно при выдаче крупной суммы денег.

Образец договора

Универсального бланка или образца соглашения не существует, содержание зависит от договоренностей сторон.

Скачать Образец договора займа между физическими лицами

При составлении текста стоит руководствоваться следующим принципом: если речь идёт о небольшом займе, главное – указать его размер, отразить факт передачи и уделить внимание описанию процедуры возврата денег. Непрописанные условия будет регулировать действующее законодательство. Если же на кону стоит значительная для обеих сторон сумма, стоит подробно прописать все детали и желательно с участием опытного юриста.



Вопрос-ответ

Как быть, если возможности вернуть деньги по договору займа нет из-за финансовых проблем?

Если финансовые трудности временные, попробуйте договориться с займодавцем об отсрочке погашения долга. В более сложной ситуации долг по договору займа разрешено списать в процессе банкротства физического лица. Как проходит этот процесс – рассказываем в инструкции по ссылке.

Если объявить себя банкротом из-за долгов по займам, заберут ли имущество супруга?

Риск утраты совместно нажитого семейного имущества есть, но личная собственность супруга пострадать при банкротстве не должна. Подробно разбираем эту тему в статье по ссылке.

Если не возвращать долг по договору займа, что может сделать займодавец?

Он может подать на должника в суд. Если докажет наличие задолженности, то получит судебное решение и исполнительный лист, с которым обратится в службу судебных приставов. Какими методами приставы взыскивают долги – читайте здесь. Кроме того, займодавец может инициировать банкротство должника.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ