Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Когда люди одалживают деньги друг другу, они далеко не всегда задумываются о проблемах с погашением долга и не фиксируют договорённость документально. Но даже тот, кто позаботился об этом и передал деньги по договору займа, может столкнуться со сложностями при их возврате, если в документе некорректно описаны соответствующие обязательства заёмщика. Расскажем, какие условия нужно включить в договор займа между физическими лицами, чтобы с его помощью каждая сторона отношений имела гарантию защиты своих прав.


Какие нужны документы для банкротства?
Изучим вашу ситуацию, составим план списания задолженности и подготовим список необходимых документов.

Как составить договор займа между физическими лицами

Вопросы составления и исполнения таких договоров регулируются отдельным параграфом главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям закона, по договору займа физическое лицо (займодавец) может передать деньги в долг другому лицу (заемщику), а тот обязуется спустя некоторое время вернуть их займодавцу – в том же размере или с процентами.

Передать по договору займа между физическими лицами можно не только деньги, но и вещи или ценные бумаги.

В минимальном варианте оформить такие отношения достаточно распиской о передаче денег, которая имеет юридическую силу договора. Однако для гарантии безопасности займодавца и заёмщика в тексте соглашения следует предусмотреть более полный комплект условий.

Перечислим основные моменты, которые следует отразить:

Формальные обстоятельства заключения: Ф.И.О. и паспортные данные обоих лиц, дата и место подписания.

Сумма займа.

Можно также указать его вид – нецелевой или целевой, во втором случае потребуется расшифровка целей.

Дата передачи денег, если займодавец должен выдать их не одновременно с подписанием документа, а позднее.

Договоренности по выплате процентов.

Здесь у сторон есть выбор:

  • прописать размер процентов – фиксированный или меняющийся при определенных условиях;

  • прямо указать, что проценты не начисляются.

Если не затронуть эту тему в соглашении, займодавец вправе начислить проценты по ключевой ставке Центробанка. Но эта возможность доступна, только если заем денежный и составляет больше 100 тысяч рублей, иначе такой договор считается беспроцентным.

Кроме того, нужно определить порядок уплаты процентов. Заемщик может выплачивать их на регулярной основе в период пользования займом или единой суммой в момент возврата основного долга.

Блок с обязательствами по возврату заемных средств.

Это важный для обоих лиц раздел соглашения, в котором надо зафиксировать:

  • Срок возврата заемных средств.

Если в соглашении не будет указан срок возврата, по закону заёмщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с даты получения требования займодавца. Но не стоит пренебрегать этим условием: можно прописать в тексте точную дату или обстоятельства, после наступления которых у заемщика появляется обязательство вернуть деньги.

  • Порядок возврата: частями по согласованному графику или единовременно.

  • Способ возврата: наличными, переводом на счёт, др.

Рекомендуется производить все перечисления между займодавцем и заёмщиком через банковские счета с указанием основания перевода. Это поможет каждой стороне защитить свои права при возникновении разногласий.

  • Право заёмщика вернуть деньги досрочно, полностью или частично.

Если в соглашении этот вопрос не освещён, действуют правила ст. 810 ГК РФ: - беспроцентный заем разрешается вернуть досрочно; 

  • процентный, выданный не для бизнес-целей, 

  • при условии уведомления займодавца за 30 дней; 

  • целевые заемные средства с процентами для предпринимательства разрешено вернуть досрочно только с согласия займодавца.

Ответственность сторон за нарушение договора.

Основное, что нужно предусмотреть – ответственность заёмщика за несвоевременный возврат денег. Как правило, она налагается в форме выплаты повышенных процентов на сумму задолженности.

В отсутствие такого условия применяются нормы ст. 811 ГК РФ: на сумму долга будут начисляться штрафные проценты, а если просрочен возврат части средств – займодавец вправе требовать досрочной выплаты всей суммы.

Прочие положения: порядок и место урегулирования спорных вопросов, влияние форс-мажорных обстоятельств.

Это базовый, но не исчерпывающий перечень условий, которые физические лица вольны включить в соглашение: всё зависит от отношений между ними и причин, по которым решено заключить соглашение.

Особенности заключения договора

Договор займа между физлицами заключается в письменной форме, причём если сумма передаваемых денег больше 10 000 рублей – это обязательное условие.

В дополнение можно оформить непосредственно расписку о передаче наличных денег, однако это необязательно, если деньги передаются одновременно с подписанием соглашения и из его текста ясно следует, что одно физическое лицо передало, а другое приняло заемные средства. Не требуется расписка и при выдаче денег в долг банковским переводом средств.

При этом, если деньги передаются заёмщику не одновременно с подписанием соглашения, а позднее, оно будет считаться заключенным именно с момента перехода средств из рук в руки.

Обязательное нотариальное удостоверение договора займа между физическими лицами не требуется. Впрочем, участие в оформлении нотариуса – дополнительная гарантия для сторон. Ведь представитель нотариата изучит соглашение и разъяснит участникам последствия его заключения и неисполнения. Так что это целесообразно при выдаче крупной суммы денег.

Образец договора

Универсального бланка или образца соглашения не существует, содержание зависит от договоренностей сторон.

Скачать Образец договора займа между физическими лицами

При составлении текста стоит руководствоваться следующим принципом: если речь идёт о небольшом займе, главное – указать его размер, отразить факт передачи и уделить внимание описанию процедуры возврата денег. Непрописанные условия будет регулировать действующее законодательство. Если же на кону стоит значительная для обеих сторон сумма, стоит подробно прописать все детали и желательно с участием опытного юриста.



Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/5565bdccdd6a230019196d6bcbf3d6bda3dee5e6/

2. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/f59d9a9d380b5630c13c215194374faf26fa18a0/

3. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/e8097b733127c868178d79194a0ad6fe8c3e6399/

Вопрос-ответ

Как быть, если возможности вернуть деньги по договору займа нет из-за финансовых проблем?

Если финансовые трудности временные, попробуйте договориться с займодавцем об отсрочке погашения долга. В более сложной ситуации долг по договору займа разрешено списать в процессе банкротства физического лица. Как проходит этот процесс – рассказываем в инструкции по ссылке.

Если объявить себя банкротом из-за долгов по займам, заберут ли имущество супруга?

Риск утраты совместно нажитого семейного имущества есть, но личная собственность супруга пострадать при банкротстве не должна. Подробно разбираем эту тему в статье по ссылке.

Если не возвращать долг по договору займа, что может сделать займодавец?

Он может подать на должника в суд. Если докажет наличие задолженности, то получит судебное решение и исполнительный лист, с которым обратится в службу судебных приставов. Какими методами приставы взыскивают долги – читайте здесь. Кроме того, займодавец может инициировать банкротство должника.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве её ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 475 375 084

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 868

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А41-9331/2023

21.02.202313 мес. → 08.04.2024

Списан долг: 8 143 877 руб.

Регион: г. Пушкино, Московская область

Дело № А41-64747/2023

01.08.20238 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 4 228 097 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А40-105965/2023

18.05.202310 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 3 528 102 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-84814/2023

21.04.202311 мес. → 03.04.2024

Списан долг: 6 496 708 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А70-8249/2023

24.04.202311 мес. → 27.03.2024

Списан долг: 533 603 руб.

Регион: г. Тюмень, Тюменская область

Дело № А41-29880/2023

23.05.202310 мес. → 26.03.2024

Списан долг: 551 014 руб.

Регион: г. Шатура, Московская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.