Что значит «принудительное банкротство»
Это процедура, которую возбуждают третьи лица, имеющие денежные требования к должнику, – независимо от его желания или даже вопреки ему. Инициировать принудительное банкротство могут:
Кредиторы. Это понятие подразумевает любых физических и юридических лиц, которым гражданин задолжал денег. В качестве кредитора в банкротном процессе может выступать, например:
банк;
МФО;
коллекторское агентство, выкупившее долг у кредитной организации;
частный займодавец, выдавший деньги по расписке или договору займа;
коммунальная служба или управляющая компания, перед которой возникла задолженность за услуги ЖКХ;
бывший супруг, выдвигающий претензии по разделу имущества или оплате алиментов;
деловой партнёр должника-предпринимателя и т.д.
Госорган, уполномоченный предъявлять гражданину требования о внесении платежей в бюджет. В этой роли обычно выступает Федеральная налоговая служба. Аналогичными полномочиями наделены региональные и местные органы власти, контролирующие своевременное пополнение казны.
Впрочем, ФНС часто подключается к уже возбуждённому делу и заявляет требования к должнику в банкротный реестр, поскольку самостоятельная инициация процесса сопряжена для госслужбы с бюрократическими проволочками. Поэтому в дальнейшем рассмотрим принудительное банкротство по инициативе кредитора. Тем более, что оно проходит по аналогии с процедурой, которую может запустить госорган.
Когда возможно принудительное банкротство
Сам должник может подать в суд заявление о признании его банкротом при любой сумме просроченных долгов – или даже только в предвидении, что они вскоре появятся. Если же сумма неподъёмных обязательств превысила полмиллиона рублей, это становится его обязанностью. Кроме того, при определённых обстоятельствах гражданин может обанкротиться во внесудебном порядке – через МФЦ.
Во-первых, оно возможно только через суд. Во-вторых, кредитор имеет право инициировать признание должника несостоятельным, если соблюдаются 2 условия (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ):
сумма требований к гражданину составляет как минимум 500 000 рублей;
просрочка исполнения достигла 3 месяцев.
И это ещё не всё. Согласно ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, право на подачу заявления о банкротстве физлица появляется у кредитора, который уже взыскал задолженность в судебном порядке. Вступившее в силу решение суда подтверждает реальное существование долга и его размер.
Правда, есть исключения. Инициатору принудительного банкротства не нужно предварительно судиться с должником, если требования имеют следующую природу:
-
вытекают из кредитного договора;
-
представляют собой требования об оплате алиментов на ребёнка без дополнительных спорных вопросов;
-
подтверждены исполнительной надписью нотариуса;
-
основаны на нотариально удостоверенном договоре;
-
связаны с неуплатой обязательных платежей в бюджет (налогов, страховых взносов и т.п.);
-
признаны самим должником;
-
основаны на нотариально удостоверенном протесте векселя.
Так что, например, банку, выдавшему гражданину кредит, не нужно заниматься судебным взысканием долга перед подачей заявления о несостоятельности заёмщика. Эту стадию может миновать и бывшая жена должника, требующая с него оплаты алиментов на общих детей.
Как проходит принудительное банкротство
Для запуска процедуры кредитор должен подать заявление в арбитражный суд. Причём независимо от того, где находится он сам, обращение подаётся в судебный орган по месту жительства должника. К заявлению инициатор прикладывает документы, подтверждающие соблюдение перечисленных выше условий. Кроме того, в документе заявитель должен указать СРО, из членов которой он предлагает назначить финансового управляющего на сопровождение банкротного дела.
Материалов, имеющихся у взыскателя, недостаточно для того, чтобы суд мог объективно оценить неплатёжеспособность должника. Поэтому гражданину направляется судебное определение о принятии заявления, на которое он обязан в течение 10 дней подготовить отзыв и отправить его в суд, заявителю и другим заинтересованным лицам. Этот документ должен содержать:
-
возражения относительно требований инициатора банкротства (если таковые имеются), подкреплённые доказательствами;
-
сведения о полной сумме задолженностей гражданина;
-
информацию о его банковских счетах;
-
данные о возбуждённых в отношении человека исполнительных производствах;
-
сведения о попытках урегулировать разногласия с взыскателем мирным путём, если они предпринимались;
-
контактные данные составителя.
К отзыву нужно приложить ряд документов:
опись имущества должника;
сведения о доходах за последние 3 года;
справки о наличии у гражданина счетов и остатках средств на них, включая электронные кошельки и счёт цифрового рубля.
Должник имеет право приложить к отзыву и другие материалы – особенно если возражает против банкротства. Кроме того, обращение можно дополнить ходатайствами для суда. Например, если гражданин согласен с возбуждением дела, но хочет пропустить стадию реструктуризации долгов, самое время об этом заявить.
Суд ознакомится с заявлением кредитора и отзывом должника, чтобы понять, действительно ли гражданин неплатёжеспособен. Если он в этом убедится, то введёт одну из банкротных процедур:
Реструктуризацию долгов. Это «предбанкротная» стадия, на которой должнику и взыскателям предоставляется возможность согласовать новый график погашения задолженностей сроком до 5 лет – план реструктуризации. Если он утверждается собранием кредиторов и судом, гражданин не объявляется банкротом. Его задача – выплатить долги по новому графику. В противном случае банкротство возобновится и перейдёт на следующую стадию.
Реализацию имущества. Эта процедура вводится, если нет оснований полагать, что должник может постепенно рассчитаться по обязательствам.
В таком случае суд объявляет человека банкротом, и за дело берётся финансовый управляющий. Он пытается сформировать конкурсную массу, куда включаются часть текущих доходов должника и выручка от реализации его имущества. Торги по продаже активов гражданина тоже организует управляющий. Что важно, с молотка уходит не всё: банкроту оставляют единственное жильё, личные вещи, необходимый для жизни набор предметов домашней обстановки. При определённых обстоятельствах можно сохранить и другое имущество.
Далее финансовый управляющий проводит расчёты с кредиторами, которые заявили требования в банкротный реестр. Между ними распределяются средства, накопившиеся в конкурсной массе. Наконец, управляющий предоставляет в суд отчёт о проделанной работе, тот проводит финальное заседание и завершает банкротное дело.
Какие расходы несёт кредитор
Судебное банкротство не бесплатно. Не считая услуг юристов, которых привлекает каждая сторона, есть обязательные расходы, продиктованные законом:
Госпошлина. Должнику уплачивать её не нужно, но если банкротное дело запускает кредитор, он обязан внести в бюджет: физлицо – 10 000 рублей, организация – 100 000 рублей.
Вознаграждение финансового управляющего. Его фиксированная часть составляет 25 000 рублей за каждую банкротную процедуру, а переменная зависит от суммы удовлетворённых требований кредиторов.
Оплата публикаций о движении банкротного дела в специальных СМИ.
Затраты на организацию торгов.
Почтовые и технические расходы.
Причём пошлину и аванс управляющему инициатор банкротства обязан внести из своего кармана и в самом начале – на этапе подачи заявления в арбитраж. Дальнейшие издержки должны покрываться из конкурсной массы – если она будет сформирована. В противном случае эти затраты тоже ложатся на плечи заявителя, иначе суд прекратит производство по делу из-за отсутствия финансирования.
Если к концу процедуры в конкурсной массе всё-таки появятся деньги, инициатор процесса имеет право на компенсацию понесённых расходов. Поэтому кредиторы, как правило, банкротят только тех граждан, у которых предположительно есть ликвидные и не защищённые иммунитетом активы. И тут мы вплотную подошли к интересному вопросу…
Почему принудительное банкротство физлица – редкость
Казалось бы, кредитор, который подаст заявление о признании должника несостоятельным, может выбрать удачное время, привлечь к процессу «своего» финансового управляющего и получить выручку от реализации активов банкрота. Но статистика неумолима: по данным портала «Федресурс», в 2024 году кредиторы возбудили всего 2,9% банкротных процессов в отношении граждан, в 2025 году – 2,1%. На налоговую инспекцию приходятся мизерные 0,5% и 0,6%.
Объясняется это просто:
В качестве альтернативы банкротству у кредитора есть возможность просудить долг и подключить к взысканию судебных приставов. Исполнительное производство не заканчивается списанием неисполненных обязательств – оно может продолжаться годами, пока у должника не улучшится материальное положение. А по итогам банкротного процесса все непогашенные задолженности аннулируются.
Если у должника нет доходов и имущества, банкротство по инициативе взыскателя только увеличит размер его убытков: к непогашенному долгу добавятся невозмещённые судебные расходы.
Так что кредиторы банкротят граждан, если верят, что финансовый управляющий обнаружит ценное имущество – причём не защищённое от изъятия. По этой причине принудительное банкротство, как правило, возбуждается в отношении предпринимателей, у которых есть солидные бизнес-активы.
Кроме того, взыскатели иногда идут по этому пути, если планируют оспорить сделки неплательщика или добиться отказа в списании долгов. Для этого они заранее собирают доказательства недобросовестности гражданина и умышленно созданной неплатёжеспособности.
Наконец, кредитор может вынужденно пойти на этот шаг, если почувствует, что неплательщик вскоре сам объявит себя банкротом. Ведь процедура проходит в большей степени под контролем инициатора.
Поэтому, если вы находитесь в трудном материальном положении, не стоит делать ставку на пассивность взыскателей. Если вы подадите заявление о банкротстве добровольно, то сможете подготовиться к процессу, выбрать благоприятный момент и добиться назначения лояльного финансового управляющего. Это значительно повышает шансы на быстрое и успешное списание долгов без негативных последствий.
