На каких основаниях приставы арестовывают счета должников
Получив исполнительный документ от кредитора, судебные приставы обязаны отреагировать: возбудить исполнительное производство и приступить к принудительному взысканию долга. Порядок их действий регламентируется федеральным законом № 229-ФЗ. Поскольку основная служебная задача приставов – обеспечить максимально быстрое погашение задолженности, им предписано в первую очередь изучить, есть ли у должника деньги. Именно на них прежде всего обращается взыскание. А уж если сбережений оказывается недостаточно, сотрудники ФССП начинают разыскивать другое имущество человека.
Поиск денег для приставов сегодня не составляет труда: они направляют электронные запросы в банки страны и быстро получают ответ. Если некая кредитная организация подтверждает, что должник является её клиентом, сотрудник ФССП направляет ей распоряжение об удержании денежных средств со счёта и наложении ареста (если списанной суммы оказывается недостаточно для полного погашения долга).
Тем не менее, государственные взыскатели обязаны соблюдать права должника, это главным образом касается его текущих доходов. Гражданину должны оставлять:
50% ежемесячных заработков, но не меньше прожиточного минимума, если человек подаст в ФССП соответствующее заявление.
Правда, в некоторых случаях это правило не действует. Например, если с человека взыскиваются алименты на несовершеннолетнего ребёнка, из регулярных доходов могут списывать до 70%, даже если остаток составляет меньше прожиточного минимума (ст. 99 закона № 229-ФЗ).
Все выплаты, которые считаются «социальными» и защищены от изъятия. Они перечислены в ст. 101 закона № 229-ФЗ. В свете темы, которую мы разбираем, важно обратить внимание, что среди подобных защищённых выплат – детские пособия от государства.
Что значит «детская карта»?
Для правильной интерпретации описанных правил важно не путать несколько типов банковских продуктов, которые в обиходе называются «детскими картами»:
Пластик, выпущенный на имя ребёнка, чтобы тот мог самостоятельно делать ежедневные покупки, но привязанный к счёту родителя. Банки предлагают такой вариант в 2 форматах:
-
изготавливают обычную дополнительную дебетовую карту;
-
выпускают специальную симпатичную «детскую карточку» с опциями вроде приложения для школьников и прочими «плюшками». Яркие примеры – «Тинькофф Джуниор» или «Детская карта Альфа-банка».
Но в обоих случаях с юридической точки зрения деньги на карте ребёнку не принадлежат, а остаются в собственности отца или матери.
Карточка, привязанная к счёту, открытому уже на имя самого ребёнка, обычно – по паспорту, полученному в 14 лет. Хотя, судя по отзывам граждан, «Сбер», например, делает это по свидетельству о рождении для малолетних, не достигших 14-летия. Так или иначе, такая банковская услуга оказывается несовершеннолетнему с согласия законного представителя.
Но главное то, что счёт оформляется именно на ребёнка, а значит юридически к родительским финансам отношения не имеет.
Кроме того, отец и мать имеют право открыть в банке вклад или накопительный счёт на имя отпрыска любого возраста. Но привязку карты и ежедневные траты он не предполагает, деньги там аккумулируются на будущее и тоже принадлежат несовершеннолетнему, а не родителям.
Карта «МИР», на которую поступают те самые «детские выплаты». Счёт в этом случае открывается на родителя, он является и получателем пособий, хотя предназначены они для поддержки семьи.
А теперь переходим к основному вопросу: когда возникает риск, что приставы спишут деньги с детской карты и арестуют её? Это как раз зависит от типа пластика…
В каких случаях приставы арестуют детскую карту?
Базовые принципы таковы:
при взыскании задолженности у неплательщика могут изымать только имущество, принадлежащее именно ему;
дети не отвечают по долгам родителей.
Исключение – случай, когда совершеннолетний ребёнок выступил созаёмщиком по кредиту вместе с родителем или поручителем. В такой ситуации банк-кредитор вправе взыскивать кредитную задолженность с обоих. Кроме того, родительские долги переходят к детям по наследству, но это уже другая история.
Эти два тезиса позволяют однозначно ответить на центральный вопрос:
Защита детских пособий реализуется несколько иначе:
Организация, производящая выплаты, – в частности, Социальный фонд России, – обязана маркировать платежи особым кодом.
Банк, в который пришло постановление от судебных приставов об удержании средств должника, перечисляет их на депозит ФССП.
Но если на счёт клиента поступают деньги, промаркированные кодом «детской выплаты», кредитная организация должна оставить их получателю в полном объёме.
Таким образом, за сохранность пособий отвечают не приставы, а СФР и банк. В целом система маркировки социальных выплат работает, хотя не исключены технические сбои. Для полной надежности, конечно, можно перенаправить их на счёт, открытый на имя ребёнка.
А ещё важно понимать: карта «МИР», которую родитель считает «детской» из-за поступающих на неё пособий, абсолютным иммунитетом не обладает. Неприкосновенны только целевые выплаты от государства. Если же на карточку поступают другие платежи – например, переводы от третьих лиц или заработки – они от удержания не защищены. В данном случае уместно говорить о «частичном аресте»:
-
детские пособия останутся нетронуты;
-
текущие доходы спишут в допустимом размере, сохранив должнику остаток на жизнь;
-
прочие поступления удержат целиком.
Что делать при аресте детской карты?
Сначала коротко остановимся на этапе, когда с карточкой ещё всё в порядке. Чтобы не поставить ребёнка в трудное положение, когда он не сможет оплатить пластиком проезд или пополнить телефон, рекомендуется:
Следить за активностями кредитора. Если возникло просроченное обязательство, он вряд ли будет сидеть сложа руки и вскоре взыщет долг через суд, получив исполнительный документ.
Следить за уведомлениями от ФССП. О возбуждении исполнительного производства должника уведомляют через «Госуслуги» или по почте.
Позаботиться, чтобы ребёнок не остался без денег. Между запуском производства и наложением ограничений на банковские счета пройдёт минимум времени. Поэтому, если детская карта оформлена на родителя-должника, она может «отключиться» в любой момент. Так что лучше снабдить отпрыска наличными.
Контролировать законность применяемых приставами мер принудительного взыскания долга. Заблокировать они вправе только счета должника, списывать детские пособия – не могут.
Если произошёл незаконный арест карты и счёта, стоит как можно быстрее отреагировать:
Узнать, какой пристав назначен ответственным за исполнительное производство, связаться с ним и сообщить о проблеме.
Собрать документы, подтверждающие неправомерность ареста. Например, если это случилось с картой, куда поступают социальные выплаты, потребуются: свидетельство о рождении ребёнка, справка из СФР о назначении детских пособий, детальная выписка из банка с информацией о плательщике и суммах перечислений.
Подать приставу заявление с просьбой о снятии наложенных ограничений. В случае если с карты уже списаны деньги, в обращении также нужно изложить требование об их возврате.
Если сотрудник ФССП не удовлетворит ходатайство – пожаловаться руководителю местного подразделения службы.
Если перечисленные мероприятия не привели к успеху, действия приставов можно обжаловать в судебном порядке.
Кстати, при наличии учётной записи в ЕСИА подавать обращения и жалобы в ФССП можно в электронном виде через «Госуслуги».
Однако процессы работы госслужбы постепенно автоматизируются, и в действиях судебных приставов всё реже встречаются нарушения. Если арест на детскую карту наложен правомерно – поскольку фактически на ней лежат деньги родителя-должника, – снять его просто так не получится. Самый очевидный способ решения задачи – погасить задолженность.
Проблема в том, что далеко не всем подходит этот вариант ввиду отсутствия денег на расчёты с кредитором. Но не стоит отчаиваться: если вы оказались в такой ситуации, предлагаем задуматься о банкротстве. Это законная процедура, по итогам которой долги безвозвратно списываются.
Причём права вашей семьи в ходе банкротства будут учтены:
-
детские пособия от государства сохранят вам в полном объёме;
-
счёт, открытый на имя ребёнка, останется открытым и действующим, поскольку к банкротству родителя отношения не имеет;
-
ваши карты заберёт финансовый управляющий и временно заблокирует счета, но будет выдавать деньги на жизнь в расчёте на вас и детей.
Такое положение дел продлится только до окончания банкротства, а затем вам вернут доступ ко всем финансовым активам. Освободившись от долгов, вы с семьёй сможете пользоваться банковскими услугами и не бояться арестов и списаний.
