Как мошенники получают персональные сведения
Каждый человек хотя бы раз в жизни – а скорее всего, гораздо чаще – предоставлял копию удостоверения личности в различные организации: от работодателей, клиник и операторов связи до турагентств, банков и МФО. Получатели сведений должны хранить их в секрете, это обязательство диктует федеральный закон «О персональных данных» № 152-ФЗ. Нарушителям грозит:
административная ответственность по ст. 13.11 КоАП;
взыскание убытков пострадавшего, а также возмещение нанесённого ему морального вреда.
В отдельных случаях возможно даже привлечение к уголовной ответственности по ст. 137 УК РФ.
И всё бы хорошо, но существует риск утечки. Копию паспорта может «умыкнуть» недобросовестный сотрудник организации – чтобы продать аферистам или самому организовать мошенническую схему. Кроме того, всё чаще происходят кибератаки на базы компаний и взломы личных аккаунтов в Интернете.
А иногда сами граждане доверчиво попадаются на удочку:
Злоумышленники с помощью психологического воздействия убеждают жертв добровольно поделиться персональной информацией.
Порой люди элементарно теряют смартфон, в котором есть фото паспорта.
Беззаботная рассылка личных сведений по незащищённым каналам – электронной почте, через мессенджеры и соцсети – тоже не способствует их сохранности.
Как злоумышленники могут использовать паспортные данные
По большому счёту, ответ на вопрос зависит только от фантазии, настойчивости и навыков аферистов. К счастью, участники гражданского оборота и законодатели это понимают. Времена, когда преступники могли «разгуляться» при наличии чужого паспорта, уходят в прошлое: для серьёзных операций требуется более тщательная идентификация личности. Тем не менее, есть ряд известных мошеннических схем.
Оформление кредита
Это самый очевидный риск, которого в первую очередь боятся граждане. Правда, кредиторы осознают проблематику и проверяют заёмщика перед выдачей заёмных средств. Если кредит оформляется в банке, сотрудник отделения попросит клиента предъявить оригинал паспорта. Теоретически преступник может «поработать» над чужим удостоверением личности и вклеить свою фотографию, но подмену легко заметить. А при удалённой выдаче кредита банки используют многофакторную аутентификацию заёмщика.
Поэтому мошенники в основном пользуются сегментом онлайн-займов, которые выдаются дистанционно, через сайты и приложения. Микрокредитные организации тоже проверяют подателей заявок: например, просят клиента не только прислать скан-копию паспорта, но и сфотографироваться с ним, чтобы удостовериться в совпадении лиц. Но в этом случае подделать фото проще. Кроме того, не все МФО предъявляют такое требование, особенно при выдаче небольших сумм.
А расхлёбывать придётся жертве:
Кредитор вправе уступить долг коллекторам, которые начнут звонить и писать должнику.
МФО может подать мировому судье заявление о выдаче судебного приказа. Этот акт выносится без очного разбирательства и направляется по адресу регистрации ответчика. Если тот в течение 10 дней не подаст возражения, приказ вступает в силу. Кредитор передаёт его судебным приставам, а те начинают принудительное взыскание долга. Блокировка счетов, списание с них сбережений, удержание части зарплаты, арест имущества – примерно такой «букет» сложностей ждёт должника в ближайшем будущем.
Ещё одна вариация этой схемы – покупка мошенником товаров в рассрочку в Интернет-магазине. Проверка личности в этом случае проводится, но ускоренная, так что скана паспорта может оказаться достаточно. Проблемы у жертвы возникают аналогичные: вскоре с него начинают принудительно взыскивать чужой долг.
Оформление электронного кошелька или SIM-карты
Если аферисты заведут виртуальный кошелёк по скану паспорта, они смогут безнаказанно пользоваться им для обмана других людей и проведения нелегальных операций. К примеру, будут предлагать в Интернете услуги с предоплатой на кошелёк, а после получения платежа – прекращать контакт.
Похожими последствиями чревато оформление на человека SIM-ки, с помощью которой мошенники затем провернут незаконные манипуляции. Строго говоря, оператор связи при выдаче SIM-карты должен запросить у клиента оригинал паспорта. Но аферистам порой удаётся уговорить сотрудников салона ограничиться копией удостоверения личности.
Регистрация компании
Преступники могут открыть фирму-однодневку, учредителем или директором которой сделают владельца украденного паспорта. Далее юридическое лицо используется для махинаций: обналичивания денег, проведения незаконных сделок, сбора денег с клиентов по предзаказу или, наоборот, приобретения имущества без последующей оплаты и т.д. Формально ответственность за такие действия лежит на создателе компании.
Операции с имуществом
Паспорт позволяет мошенникам подделать доверенность от имени жертвы и совершать сделки с её имуществом. Например, заключить договор купли-продажи, получить от покупателя деньги и исчезнуть. На практике встречаются также случаи, когда аферисты, завладевшие паспортом гражданина, прописывают в его жилье мигрантов.
Поддельные квитанции
Злоумышленники могут использовать сведения из паспорта, чтобы «повесить» на человека несуществующий штраф. Они направляют жертве убедительно оформленную квитанцию, но реквизиты для оплаты в ней не имеют отношения к счетам госорганов. И, как правило, прилагается уведомление, что оплатить штраф нужно срочно, чтобы избежать негативных последствий.
Таким образом…
…Вариантов у аферистов много. Особенно плохо, если мошенники завладели не только скан-копией паспорта, но и оригиналом. При должном умении они переделают удостоверение личности «под себя» и используют его в незаконных целях.
Что делать, чтобы не допустить утечки
Понятно, что в текущих реалиях обойтись без передачи паспортных данных третьим лицам не удастся. Но стоит соблюдать разумную осторожность:
Критически оценивайте, когда кто-то просит у вас или пытается сделать копию вашего паспорта. Зачем она Интернет-магазину или охраннику на проходной в бизнес-центр? Передавайте личные сведения, только когда чётко понимаете, зачем это нужно.
Направляйте скан-копию паспорта «в неудобном» для мошенников виде: в низком качестве, чёрно-белую, с водяным знаком или перечёркнутой подписью (заранее уточнив у получателя, что это приемлемо). Ещё можно поставить на документе отметку, для кого она предназначена.
Для отправки скана удостоверения личности используйте защищённые сайты проверенных организаций, не выкладывайте его на общедоступных ресурсах.
Внимательно изучайте согласия об обработке персональных данных перед подписанием. Права получателя должны ограничиваться минимальным необходимым объёмом. Сохраняйте экземпляр согласия на случай спора.
Периодически проверяйте свою кредитную историю. Дважды в год её можно запрашивать в бюро кредитных историй бесплатно. Кроме того, БКИ предлагают платную услугу по информированию субъекта о любых изменениях в истории. Небольшие затраты стоят того, чтобы вовремя узнать, что посторонний пытается оформить на вас кредит.
Запретите действия с недвижимым имуществом без вашего личного участия: подайте заявление в Росреестр на сайте ведомства, через Госуслуги или в МФЦ. Тогда мошенники не смогут распорядиться вашей собственностью по доверенности. Кроме того, вы вправе получить в Росреестре справку, запрашивал ли кто-то информацию о вашей недвижимости из ЕГРН.
С марта 2025 года россияне получат возможность устанавливать через «Госуслуги» самозапрет на оформление кредитов. Целесообразно воспользоваться этим механизмом, чтобы дополнительно обезопасить себя от преступников.
Не пренебрегайте периодической «самопроверкой»: заглядывайте в личный кабинет налогоплательщика, отслеживайте почту и уведомления на «Госуслугах». Это поможет вовремя узнать об активностях аферистов.
Как быть, если мошенники воспользовались паспортными данными
Рассмотрим популярный случай: злоумышленники оформили на вас кредит или микрозаём. Информация стала вам известной из БКИ или от кредитора, который забеспокоился по поводу отсутствия платежей. Что нужно сделать первоочерёдно:
Подайте заявление в полицию.
Предварительно запросите в финансовой организации, выдавшей заём аферистам, копии подтверждающих материалов, и приложите их к заявлению. Это могут быть:
-
кредитный договор;
-
копия вашего паспорта и другие сведения, предоставленные мошенниками;
-
информация о счёте, куда переведены деньги, и пр.
Сохраните документы, полученные в участке: талон о принятии обращения, постановление о возбуждении уголовного дела.
Одновременно похлопочите о замене паспорта. Как только вы это сделаете, старое удостоверение личности станет недействительным.
Обратитесь в кредитную организацию, которая выдала заём преступникам.
Напишите заявление, где расскажите обо всех деталях происшествия и приложите копии бумаг из полиции. По возможности подкрепите слова и другими материалами. Например, полезно показать, что вы физически не могли оформить кредит в конкретный момент времени: были в отпуске, командировке, больнице и т.п.
Подайте заявление способом, подтверждающим факт его вручения.
Дождитесь результатов рассмотрения обращения кредитором.
При хорошем раскладе организация отзовёт претензии и будет следить за полицейским расследованием. Но, увы, так происходит не всегда: кредиторы порой отказываются принимать сторону жертвы, предпочитая взыскивать с неё задолженность.
В этом случае нужно подавать иск в суд о признании кредитного договора незаключённым. Кстати, если вам известно, из какого учреждения произошла утечка, – к нему тоже можно предъявлять требования по поводу возмещения убытков и морального вреда.
Если мошенники воспользовались паспортом не для кредитования, а в других незаконных целях, общая стратегия аналогична: заявление в полицию – замена паспорта – обращение в организацию, которая «проморгала», что её обманули. В отдельных случаях стоит жаловаться и в другие профильные ведомства. Например, вопросы распространения персональных сведений курирует Роскомнадзор.
Однако порой даже обращение в полицию и судебные органы не помогает жертве мошенников защититься. В практике МФЦБ есть случаи, когда граждане всеми силами пытались отстоять свои права, но тщетно. Выходом для них стало банкротство, по итогам которого чужие кредитные долги были успешно списаны.
