Вопросы-ответы

Судебное банкротство – многоэтапная и длительная процедура. Стандартный порядок предполагает несколько этапов:

1. Подготовка должника и сбор документов.

2. Заполнение заявления в суд.

3. Подача заявления в суд вместе с комплектом документов, подтверждающих право на банкротство.

4. Внесение в депозит суда денег на оплату услуг арбитражного управляющего.

5. Первое судебное заседание, на котором вводится одна из 2 банкротных процедур:

   • Реструктуризация долгов – если должник не ходатайствовал о её пропуске и имеет доходы для постепенного расчёта с кредиторами. Составляется и утверждается новый график платежей сроком до 5 лет, который гражданин должен исполнить.

   • Реализация имущества – целевая процедура, в начале которой человек признаётся банкротом. На этой стадии арбитражный управляющий пытается сформировать конкурсную массу, чтобы продать часть имущества должника с торгов и направить выручку на расчёты с кредиторами. 

6. Финальное судебное заседание, на котором банкротство завершается, и непогашенные долги банкрота списываются.

7. Избрание судом процедуры реструктуризации задолженности или реализации имущества:

   • если назначена реструктуризация долга – то составление и утверждение графика платежей на 5 лет, неукоснительное исполнение должником и погашение задолженности;

   • если назначена реализация имущества – то формирование конкурсной массы из имущества и доходов должника, продажа на торгах с последующей передачей кредиторам и списание оставшихся долгов.

8. Завершение процедуры.

Банкротство ИП не отличается от процедуры, через которую проходят физлица. Требования, как и порядок подачи заявления, похожи, разве что предпринимателю нужно опубликовать сообщение о планах на банкротство перед обращением в суд. Основное отличие – в последствиях. Помимо стандартных, ИП запрещено регистрироваться в качестве предпринимателя в течение 5 лет после банкротства. Правило можно обойти, если сняться с регистрации как предпринимателю перед инициированием процедуры банкротства.

Основная цель банкротства – списание долгов, поэтому должнику хочется, как можно скорее завершить процедуру. Однако, здесь действуют четко установленные законом сроки. Если суд сразу переходит к реализации имущества, то долги будут списаны через 6-8 месяцев.

Если у гражданина есть хоть какая-то возможность платить по долгам, а кредиторы готовы пойти на уступки по срокам и суммам, то назначается реструктуризация долга. Его разбивают на платежи максимум в течение 5 лет. Должник может исправно платить по графику и таким образом не стать банкротом. В случае нарушения графика суд перейдет к реализации имущества, и так же через 6 месяцев спишет долги.

На 100% точно предсказать, как быстро пройдет судебная процедура, невозможно. На сроки, помимо перечисленного, влияет загруженность суда, качество подготовки заявителя, активность кредиторов и прочие факторы. При наличии осложняющих обстоятельств процедура реализации имущества может затянуться. Это во многом зависит от исходного положения должника. Юристы заранее оценивают возможные трудности и предупреждают клиента, а затем контролируют процесс, чтобы не случилось беспричинных задержек.

Арбитражный управляющий – незаменимая фигура в процессе банкротства. Процедура может пройти без кредиторов (если они не изъявят желания участвовать в деле) или без юристов (если должник решит самостоятельно представлять свои интересы). Но арбитражный управляющий – обязательный участник судебного процесса, так как именно он является дирижером всех процессов: 

• контролирует действия сторон;

• анализирует финансовое состояние должника;

• формирует конкурсную массу из имущества и доходов гражданина;

• оспаривает сделки;

• организует торги;

• выдает деньги на жизнь должнику;

• ходатайствует о завершении процедуры и списании долгов. 

Инициатору процесса стоит уделить внимание подбору кандидатуры и не экономить на его услугах.

Коллекторы доставляют неприятности, но их разом решает выход в суд или в МФЦ с заявлением о банкротстве. Как только вы сообщите коллекторам, что подали на банкротство, они моментально потеряют к делу интерес. Во-первых, должник теперь под официальной защитой государства, долги и начисление пеней, штрафов заморожено. Во-вторых, если началось банкротство, ему и правда нечем платить.

Хотя все еще существуют коллекторы, работающие по старинке, без учета требований закона. С ними нужно правильно общаться, четко знать права и предел полномочий. По закону взыскатели обязаны прекратить личное общение с должником после возбуждения дела о банкротстве. Если они об этом забывают – на действия коллекторов можно жаловаться.

В зависимости от финансового положения должника, суд назначает одну из процедур:

1. Реструктуризация долга. Задолженность дробят на части, посильные для ежемесячной выплаты в течение 5 лет. График согласуется с кредиторами, утверждается судом и является обязательным для исполнения. При нарушении сроков суд назначает реализацию имущества.

2. Реализация имущества. Из имущества и дохода должника формируется конкурсная масса. Имущество продают на торгах, средства направляют на погашение долга перед кредиторами. Только так гражданин получает статус банкрота и освобождается от долгов.

3. Мировое соглашение. В этом случае кредиторы идут на уступки: частично отказываются от требований, поэтому применяется мировое соглашение крайне редко.

Если назначается процедура реализации имущества, то счета, банковские карты и доход физлица поступает в распоряжение арбитражного управляющего. Он выдает должнику прожиточный минимум на него и иждивенцев. Остальные деньги идут в конкурсную массу на погашение долгов.

Если должнику не хватает прожиточного минимума на оплату обязательных расходов, можно ходатайствовать в суд о выделении дополнительных денег. Так, например, можно добиться получения средств на аренду жилья, лечение, оплату обучения. Ходатайство должно быть грамотно аргументировано с юридической точки зрения и подкреплено подтверждающими документами.

В ходе процедуры реализации имущества активы и доходы должника переходят в конкурсную массу и продаются на торгах, а вырученные средства передаются кредиторам в счет погашения долга. Однако, целью банкротства вовсе не является оставить должника на улице, поэтому закон защищает его интересы. В частности, запрещено изъятие единственного жилья, предметов быта и домашнего обихода, продуктов питания, урожая, скота, пастбищ и иной собственности. Реализации подлежат «лишние» квартиры, автомобили, предметы роскоши. Единственная квартира останется в собственности должника.

Это необязательно. Если вы заключите договор на комплексное сопровождение банкротства, ваши интересы будет представлять юрист. Именно он будет присутствовать на судебном заседании. Исключением являются случаи, когда суд признает обязательной явку должника. Такое случается редко, обычно достаточно присутствия представителя.

Если же должник не воспользовался услугами юристов и сам представляет свои интересы – желательно лично участвовать в процессе, чтобы контролировать его и действия других участников.

Судебные приставы закрывают исполнительное производство и прекращают списывать деньги с карт в момент введения судом процедуры реализации имущества. Почему именно тогда? Потому что только процедура реализации имущества подразумевает признание гражданина банкротом и аннулирование долгов.

По закону, коллекторы теряют право требовать возврата долгов в момент объявления гражданина банкротом. Это происходит при введении процедуры реализации имущества. На деле коллекторские агентства теряют интерес к должнику, как только он сообщает, что инициировал процедуру банкротства.

Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев, судебное – минимум 6-8 месяцев при условии, что должник соответствует критериям неплатежеспособности, и суд сразу переходит к процедуре реализации имущества. Но, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, срок может увеличиться.

Например, возможно введение процедуры реструктуризации долга, когда в течение 5 лет должник выплачивает задолженность ежемесячными посильными платежами. Если он не соблюдает график платежей, начинается реализация имущества, и только тогда наступает банкротство.

Стоимость судебного банкротства складывается из 2 видов платежей:

1. Обязательных: депозита на счет суда 25 000 рублей, стоимости публикаций информации о банкротстве в СМИ, справок из государственных органов и почтовых расходов.

2. Необязательных: услуг юриста, который может предоставлять отдельные услуги или комплексно представлять интересы должника, при необходимости – привлечения экспертов, проведения оценок имущества и иных мероприятий.

Стоимость судебного банкротства индивидуальна и рассчитывается на консультации после анализа ситуации должника и выбора формата сотрудничества с юристами.

Да, банкротство позволяет освободиться от любых долгов:

• ещё не просроченных;

• тех, по которым только начались просрочки;

• тех, по которым кредиторы подали в суд;

• тех, по которым выданы исполнительные документы и возбуждены исполнительные производства в ФССП.

В зависимости от состава наследства возможен как положительный, так и отрицательный эффект:

• С одной стороны, спишутся долги наследодателя, принятые наследником-банкротом.

• С другой стороны, можно потерять наследственное имущество, если оно не обладает иммунитетом – например, если это не единственное жильё наследника.

Принимать наследство разрешается как до, так и во время или после банкротства. При этом намеренно не вступать в права накануне и в период банкротства, чтобы не потерять имущество наследодателя, – рискованно. Если о наследстве станет известно, поведение должника по его непринятию может быть признано недобросовестным. Чтобы правильно поступить в этой непростой ситуации, важно проконсультироваться с юристами.

Транспортное средство – это основной объект, который потенциально подлежит реализации при банкротстве его владельца. Ведь формально иммунитетом оно не обладает, если только не используется для передвижения должника с инвалидностью.

Однако на практике иногда всё-таки удаётся спасти автомобиль. Для этого используется ряд аргументов: жизненная необходимость машины для семьи должника, её использование в качестве источника заработков и пр. Решение об исключении авто из конкурсной массы принимает суд, поэтому для подготовки ходатайства нужна помощь грамотных юристов.

Конечно, нет. Цель банкротства – справедливое урегулирование интересов сторон, финансовое оздоровление, а не обирание должника до нитки. Придется расстаться с предметами роскоши: автомобилем, драгоценностями, «лишней» недвижимостью. При этом должнику оставят единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода и прочее. Обсуждению подлежит любой объект.

Ключевой аспект – жизненная необходимость имущества для должника и его близких. Со ссылкой на неё можно подать в суд ходатайство об исключении из конкурсной массы дополнительных объектов. Таким образом можно сохранить, например, автомобиль или земельный участок, предназначенный для строительства дома для многодетной семьи.

Аналогично дело обстоит с доходом. АУ ежемесячно выдает прожиточный минимум из дохода должника. При необходимости аренды жилья, лечения и прочих факторов сумма может быть пересмотрена в большую сторону.

Если у банкрота есть дети, о них закон заботится особо. На каждого несовершеннолетнего ребёнка должнику ежемесячно положен ещё один прожиточный минимум из его заработков. Детские пособия и алименты оставят родителю в полном объёме.

После введения процедуры реализации имущества арбитражный управляющий приступает к формированию конкурсной массы, куда включаются движимое и недвижимое имущество, активы, доходы должника. То, что подлежит продаже, АУ выставляет на специальной электронной площадке. Желающие выкупить имущество (это могут быть даже родственники должника) заявляются на сайте. Единственное, что может помешать – это необходимость выплаты полной суммы, что проблематично, например, в случае покупки квартиры или машины. Возможно проведение нескольких этапов торгов с понижением ставки. Вырученные средства передаются кредиторам.

Например, квартира приобретена в браке. Соответственно, независимо от того, на кого оформлена, считается совместно нажитым имуществом и принадлежит обоим супругам в равных долях. При условии, что квартира не единственное жилье, подлежит изъятию и реализации на торгах. 

В этом случае супругу банкрота доступно несколько стратегий защиты:

• получить часть выручки от продажи имущества, пропорциональную его доле (стандартно – ½);

• выкупить долю должника и стать единоличным владельцем; 

• инициировать раздел имущества до проведения торгов;

• доказать, что объект принадлежит ему лично, несмотря на приобретение в браке.

Выбор стратегии зависит от особенностей ситуации и требует грамотной юридической проработки.

Если отбросить в сторону мифы и предубеждения, то последствий банкротства не так много:

• нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет;

• необходимо сообщать банку о статусе банкрота при попытках взять кредит в течение 5 лет;

• запрещено 10 лет управлять банками, 5 лет – МФО и негосударственными пенсионными фондами, 3 года – иными организациями. 

То есть, если вы не планируете в ближайшее время становится главой банка, то списание долгов облегчит жизнь, а ограничения, скорее всего, останутся незамеченными.

В случае обмана суда должнику грозит обвинение в:

• преднамеренном банкротстве, когда лицо намеренно создает условия, способствующие наступлению финансовой несостоятельности;

• фиктивном банкротстве, когда суду предоставлены искаженные данные о положении должника.

Цель недобросовестного банкротства в обоих случаях – списание долгов при наличии возможности погашения. Последствия будут серьезными: должнику не только откажут в аннулировании задолженности, но и назначат административную или уголовную ответственность.

Банкротство и трудоустройство – это параллельные прямые, которые не пересекаются. Человек может работать во время банкротства, свободно увольняться или устраиваться на новую работу. При этом банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Это логично, ведь при трудоустройстве важны образование и опыт кандидата, а не его финансовое положение.

Закон обязывает банкрота сообщать о своем статусе банкам и иным кредитным организациям в течение 5 лет после банкротства. При этом никаких ограничений по взятию кредитов и ипотек официально нет. Все зависит от позиции банка. Если он посчитает банкрота ненадежным клиентом, то может отказать, и с той же долей вероятности может и выдать займ.

После банкротства из кредитной истории исчезают записи о наличии кредитных обязательств и просроченных долгов – поскольку они списываются. Вместо этого появляется отметка о том, что человек был признан банкротом.

Эффект у этого события комбинированный. С одной стороны, гражданин с нулевой кредитной нагрузкой и без просрочек – безопасный для банков клиент. С другой стороны, пройденное банкротство говорит о том, что человек однажды уже не справился с платежами. Но постепенно кредитную репутацию можно восстановить – путём оформления небольших займов и их своевременной выплаты.

В законе перечислены особые типы обязательств, от которых банкротство не освобождает. Это, например, задолженности по алиментам и возмещению вреда здоровью. После списания кредитных, коммунальных, налоговых и прочих долгов справиться с «несгораемыми» обязательствами гораздо проще.

Главное – не допустить в ходе банкротства ошибок, из-за которых суд откажет в списании всех долгов. Опытные юристы подскажут, как себя вести во время процедуры, и помогут пройти её аккуратно, чтобы добиться нужного результата.