Какие данные отображаются в кредитной истории?
Кредитная история состоит из четырех частей:
титульная — представляет собой сведения о физическом или юридическом лице, в отношении которого были собраны данные;
основная — содержит данные об обязательствах, а именно даты выдачи кредитов и займов, даты погашения, ежемесячные платежи;
закрытая — содержит сведения об источниках данных, которые отражены в кредитной истории;
информационная — дата и номер заявления, данные о запрошенном займе, тип кредитной организации.
На что влияет кредитная история?
Кредитная история влияет на возможность получения кредитов
В первую очередь,кредитная история влияет на возможность получения кредитов. В случае, если в документе будут фигурировать значительные просрочки или неисполненные кредитные обязательства, то банки с высокой вероятностью откажут в кредите. С плохой кредитной историей займы выдают только МФО и ломбарды. Следует внимательно оценить риски таких займов, так как долг по процентам растет крайне быстро, а в случае просрочки мгновенно подключаются коллекторы, начинают обрывать телефон и писать «письма счастья» угрожающего содержания.
Важно понимать, что каждый отказ в займе и каждая проверка кредитной истории может вызвать ухудшение кредитного рейтинга, на основании которого принимают решение о кредитовании. Дело в том, что универсальных алгоритмов расчета рейтинга не существует, каждый банк и кредитная организация оценивают его по-своему. С плохой кредитной историей будет сложно получить карту рассрочки или ипотеку, кредит на автомобиль без залога и иногда, даже лизинг. Единственный тип кредиторов, которые почти не обращают внимания на кредитную историю — МФО. Но у них высокие проценты, короткие сроки займов (как правило, «до зарплаты») и крайне жесткие специалисты по работе с просроченной задолженностью. До настоящего времени МФО обращаются к т.н. криминальным коллекторам, не обремененным нормами российского законодательства.
Проблемы с плохой кредитной историей также могут возникнуть при трудоустройстве
Проблемы с плохой кредитной историей также могут возникнуть при трудоустройстве в крупные федеральные компании, банки, логистические предприятия, иностранные компании, работающие в России, на любые должности, связанные с большой материальной ответственностью. По закону, запрос кредитной истории соискателя возможен только с его согласия. Но в случае его отказа такой соискатель, вероятно, не будет рассматриваться как подходящий кандидат. Для работодателей, которые предлагают должности с высокой материальной ответственностью, важно снизить риски злоупотреблений, вероятность которых выше, если есть проблемы с кредитами.
Проблемная кредитная история помешает при оформлении страховки
Также проблемная кредитная история помешает при оформлении страховки. Это связано с желанием страховых компаний минимизировать риски мошенничества и симуляции страховых случаев. Такие ситуации достаточно часто происходят с людьми, у которых на шее затягивается долговая петля.
Как получить кредитную историю?
Чтобы получить свою кредитную историю, достаточно обратиться в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) или в другое кредитное бюро. Историю можно запросить в любом кредитном бюро. Также запрос можно сделать удалённо, используя портал «Госуслуги». В кредитных бюро историю можно получить бесплатно. Также можно получить информацию непосредственно в банке, как правило, это платная услуга, но она не займет много времени.
Что делать, если в кредитной истории допущена ошибка?
Это распространенная ситуация и она имеет типовое решение. Достаточно сообщить об ошибке в бюро кредитных историй. Сотрудники бюро проверят информацию и внесут соответствующие корректировки. Важно обратиться по этому поводу сразу после обнаружения, особенно если в перспективе предстоит посещение банка и оценка кредитными экспертами платежеспособности потенциального заёмщика.
При этом откорректировать действительные факты, а не ошибки, в кредитной истории не получится. Если информация достоверна, то удалить её оттуда невозможно.
Как «очистить» кредитную историю от долгов?
Есть два способа, которые гарантируют рост кредитного рейтинга и более высокую лояльность банков к заемщику:
Выплата всех кредитов, постепенно закрыть все просрочки и долги
Пройти процедуру банкротства и списать все свои долги. Сразу после завершения процедуры можно брать очередные кредиты, в буквальном смысле на следующий день. Подробно о процедуре банкротства мы писали здесь
Вывод
Любая проблема с кредитной историей имеет два простых решения: возврат долгов и процедура банкротства. Вопреки устоявшемуся стереотипу, после банкротства вполне реально получить кредит. Вероятность значительно выше, чем получить кредит с просрочкой.
