Как объявить себя банкротом

Когда-то Вы приняли решение взять в долг, обратились в банк за кредитом и получили положительный ответ. Тогда Вы не задумывались над вопросом: как физическому лицу стать банкротом. Вы исправно в течение некоторого времени и в срок выполняли все обязательства перед кредиторами. Но «знать бы где упаду – соломки бы подстелил!»

Ситуация изменилась, и Вы вынужденно не исполняете долговые обязательства. Вариантов дальнейшего развития событий два:

1.      Идти в банк договариваться о рефинансировании долга. Проблематичная схема: банки сложно идут на компромисс. Более того, условия погашения задолженности станут еще кабальнее предыдущих.

2.     Признать себя банкротом. Собственно говоря, Вы уже признались себе о неплатежеспособности, об этом знают родные, друзья, некоторые знакомые. Но чтобы это признание было ДЛЯ ВСЕХ, в том числе для банков, необходимо решение СУДА.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом по кредитам, если ты физическое лицо? С пошаговой инструкцией того, как начать процедуру несостоятельности/ банкротства можно ознакомиться здесь. 

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПО КРЕДИТАМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Как признать себя банкротом физическому лицу? Необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Должник вправе подать на свою несостоятельность при наличии хотя бы одного из условий:

·        Суммарный долг превышает 500 тысяч рублей;

·        Выплаты по обязательствам просрочены более чем на три месяца. Хотя этот признак не аксиома. Заемщик вправе инициировать процедуру банкротства, даже если только предвидит свою неплатежеспособность.

До того, как стать банкротом по кредитам, граждане взвешивают все «за» и «против», вникают в плюсы-минусы процедуры. Весомый аргумент в пользу – избавление от долгов. По сравнению с ним последствия банкротства представляются не столь значимыми. Среди них:

·        на протяжении 5 лет после процедуры гражданин обязан сообщать об этом в случае обращения к новым кредиторам

·        запрещено повторно инициировать процедуру банкротства в эти же сроки

·        в течение трех лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях и организациях.

Банкротство – не одноразовый акт, это процедура и довольно длительная, в среднем – 6 месяцев. 

Порядок действий того, как объявить себя банкротом и не платить кредит, выглядит так:

1.      Подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. К заявлению прилагаются документы, содержащие сведения о финансовом и имущественном состоянии должника и другом. В частности, относительно:

·        суммарной задолженности и просрочках платежей,

·        количестве кредиторов,

·        имуществе должника,

·        наличии (отсутствии) ценных бумаг и иных активов,

·        состоянии банковских счетов.

2.      Суд, рассмотрев заявление гражданина, выносит решение о принятии дела к производству или мотивированном отказе.

При принятии дела к производству суд назначает первое заседание, на котором будет объявлено о признании должника банкротом, назначении финансового управляющего, введении в отношении гражданина одной из процедур банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества:

·        Реструктуризация долга предполагает перераспределение платежей на более длительный период – но не более чем на три года, снижение процентов по кредитам.

·        Реализация имущества предусматривает продажу собственности заемщика в пользу кредиторов. В ходе процедуры не имеют право реализовывать единственное жилье банкротящегося гражданина.

Комментарии эксперта

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Введение процедуры реализации возможно и при отсутствии в собственности должника имущества. В судебной практике таких дел достаточно. Главное доступно объяснить суду нецелесообразность применения плана реструктуризации по причине недостаточных доходов для ежемесячных платежей. Должнику выгоднее сразу входить в процедуру реализации. Тогда процесс по истечении 6 месяцев завершится, а долги спишутся.

Ознакомиться подробнее с завершенными делами компании «МФЦБ» предлагаем в разделе «Результаты».

О том, как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, если нет имущества, можно ознакомиться в материале по теме.

Финансовые операции должника находятся в ведении арбитражного управляющего. Неприкосновенными остаются доходы гражданина в размере прожиточного минимума на него и членов его семьи. 

3.      Заключительным этапом банкротства является решение арбитражного суда об освобождении гражданина от требований кредиторов.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПЕРЕД БАНКОМ

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель – банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Согласно действующему законодательству инициаторами банкротства могут выступать как заемщик, так и кредитор.

Комментарии эксперта

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Учитывая громоздкость банковской системы, ее неповоротливость и, мягко говоря, пренебрежительное отношение к заемщикам-физическим лицам с их «копеечными» размерами кредита, банки редко выступают с подобной инициативой. Физическое лицо, обратившееся за помощью к специалистам по банкротству, оперативнее и быстрее решает проблемы.

Ознакомиться подробнее с завершенными делами компании «МФЦБ» предлагаем в разделе «Результаты».