Может ли госслужащий списать долги через банкротство

Может ли госслужащий объявить себя банкротом

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002. Согласно этому закону, банкротом может стать любой гражданин России, оказавшийся не в состоянии обслуживать свои обязательства перед кредиторами. В этом и состоит суть банкротного процесса: должник признаётся финансово несостоятельным, и поэтому его долги списываются, чтобы он имел возможность реабилитироваться в материальном плане.

При этом нет никаких ограничений относительно трудового статуса потенциального банкрота. Поэтому госслужащий имеет полное право на банкротство, если стал неплатёжеспособным.

Зачем госслужащему банкротство

Сотрудник госучреждения получает официальную зарплату. Это хорошо во всех смыслах, но при возникновении задолженностей играет особую роль. Для иллюстрации представим госслужащего, который оформил кредит в банке, но погасить не смог. Финансовая организация подаст иск в суд, получит исполнительный документ и обратится в ФССП.

Судебные приставы возбудят исполнительное производство и начнут процесс принудительного взыскания долга. В частности, они выясняют, есть ли у должника текущие доходы. В их отсутствие сотрудники ФССП разыскивают имущество неплательщика. Если его не обнаруживается, спустя некоторое время исполнительное производство окончат.

Но с госслужащим, чья зарплата превышает прожиточный минимум, такое не случится. Пристав вынесет постановление об удержании 50% заработков (или меньше, поскольку у гражданина должен оставаться прожиточный минимум). И это положение дел сохранится до тех пор, пока долг не будет полностью уплачен.

Предотвратить этот сценарий возможно – с помощью банкротства. Как только оно начнётся, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, исполнительные производства приостанавливаются.

Особенности банкротства госслужащего

Сам по себе, факт службы в госучреждении не накладывает особых черт на банкротную процедуру. Они обусловлены всё тем же – наличием стабильных доходов. Вот какие последствия это за собой влечёт:

Банкротство возможно в судебном и внесудебном порядке, но второй вариант для госслужащих не подходит.

Ведь для того, чтобы стать банкротом через МФЦ, человек должен иметь за плечами исполнительное производство, закрытое приставами. В отношении гражданина с постоянной зарплатой это возможно, только если она не превышает прожиточный минимум.

Правда, в ноябре 2023 года в закон были внесены поправки, позволяющие пройти банкротство во внесудебном порядке и при открытом производстве в ФССП. В частности, это допустимо, если кредитор получил исполнительный документ 7 лет назад, но за это время приставы так и не взыскали всю сумму. В редких случаях именно такая ситуация может сложиться у госслужащего.

Суд признаёт заявление должника о банкротстве обоснованным и возбуждает банкротное дело, только если заявитель докажет наличие у него признаков неплатёжеспособности. При получении стабильного заработка сделать это труднее, но при грамотной подготовке, разумеется, можно.

В судебном банкротстве граждан применяются 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Списание задолженностей происходит только на второй стадии, поэтому должники заинтересованы в пропуске первой. Это возможно, если у гражданина недостаточно доходов для постепенного расчёта с кредиторами. Сотруднику госучреждения доказать это сложнее.

Как проходит банкротство госслужащего

Пошаговую инструкцию по банкротству мы разместили в отдельной статье, а здесь пройдёмся по основным этапам с точки зрения нюансов процесса для госслужащего. По названной выше причине речь пойдёт о судебном варианте.

Подготовительный этап

Сначала должнику нужно оформить заявление и собрать комплект приложений к нему. Ключевая задача – продемонстрировать этими материалами наличие признаков несостоятельности. Из них должно быть видно, что:

Зарплата заявителя за вычетом прожиточного минимума не позволяет рассчитаться со всеми кредиторами даже за несколько лет. При этом дополнительным доказательством финансовых проблем может служить наличие у гражданина обязательных затрат: например, на лечение, содержание детей и т.д.

Даже продажа имущества не позволит человеку погасить все долги. Причём, в объёме такого имущества не учитываются объекты, защищённые исполнительским иммунитетом по статье 446 ГПК РФ. Так, если у должника в собственности есть только единственная квартира, её продажа не принимается во внимание при оценке неплатёжеспособности гражданина.

Также на подготовительной стадии должнику рекомендуется найти финансового управляющего. В заявлении для суда указывается наименование саморегулируемой организации, в которой тот состоит.

Наконец, перед подачей обращения в суд заявитель должен оплатить госпошлину и внести в судебный депозит аванс за работу управляющего в одной банкротной процедуре.

Подача заявления

Комплект документов подаётся в арбитражный суд по месту жительства заявителя. После принятия обращения суд проведёт первое заседание, на котором примет решение, действительно ли должник неплатёжеспособен. В случае положительного вердикта будет введена первая банкротная процедура.

Реструктуризация долгов

На этой стадии гражданин ещё не объявляется банкротом. Наоборот, ему даётся последняя попытка восстановить платёжеспособность. Для этого должнику и кредиторам предоставляется право предложить план реструктуризации – новый график погашения задолженностей. Его параметры должны предусматривать выплату большей части долгов, на которые начисляются проценты по ключевой ставке ЦБ, в течение максимум 5 лет.

Если один из участников банкротного дела разработал такой план, он одобряется собранием кредиторов и затем утверждается судом. Далее должник начинает производить платежи в соответствии с согласованным графиком.

Очевидно, такое развитие событий не в интересах человека, который планировал с помощью банкротства списать долги. В связи с этим важно понимать, что процедура реструктуризации не вводится, если:

• у гражданина нет доходов, достаточных для выплаты задолженностей в новом графике;

• должник имеет судимость либо привлечён к административной ответственности за экономическое правонарушение;

• человек признавался банкротом в течение последних 5 лет или проходил процедуру реструктуризации в последние 8 лет.

Если какое-либо условие не соблюдается, должник вправе просить суд пропустить первую банкротную процедуру. Чаще всего, используется первое основание – недостаточность доходов. Чтобы суд удовлетворил прошение, в заявлении гражданин должен обосновать, что его заработков действительно не хватает для постепенного расчёта с кредиторами.

Впрочем, даже если суд не согласится и введёт процедуру реструктуризации, это ещё не отказ в списании долгов: не факт, что план будет кем-то предложен и затем утверждён.

Реализация имущества

Это вторая и основная стадия банкротного дела. Она вводится в следующих случаях:

• суд согласился пропустить первую процедуру;

• план реструктуризации не был разработан или одобрен;

• новый график выплат был утверждён, но должник не смог его исполнить.

В начале процедуры реализации имущества происходит главное: должник объявляется банкротом. Затем начинается активная фаза работы финансового управляющего. Он берёт под контроль доходы и активы гражданина и формирует из них конкурсную массу.

Имущество управляющий пытается продать с торгов. Это делается для соблюдения интересов кредиторов: выручка от реализации собственности банкрота направляется на частичные расчёты с ними.

Что важно, «с молотка» уходит далеко не всё:

Банкрот не лишается неприкосновенных предметов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ: единственного жилья (кроме ипотечного), личных вещей, домашней обстановки и др.

Реализуется только ликвидное и ценное имущество, стоимость которого окупит затраты на процесс.

Должник вправе ходатайствовать об исключении из конкурсной массы предметов стоимостью до 10 000 рублей и даже более ценных объектов, если докажет их жизненную важность. Например, на практике встречаются случаи сохранения автомобиля, который используется для перевозки человека с инвалидностью – самого банкрота или его близкого.

Что касается доходов, они тоже не полностью переводятся в конкурсную массу. Должнику выделяются:

прожиточный минимум на него самого;

ещё по одному прожиточному минимуму на каждого его иждивенца (например, детей);

при правильном обосновании – дополнительные деньги на покрытие подтверждённых расходов: на покупку лекарств, аренду жилья и пр.

На процедуру реализации имущества финансовому управляющему даётся 6 месяцев. Этот срок может продлеваться, но только если в процессе возникли задержки: имущество не было продано с первого раза, кредитор попытался оспорить недавнюю сделку должника и т.п.

Когда все мероприятия закончены, управляющий отчитывается о проделанной работе перед судом и подтверждает, что больше у должника нет имущества для погашения долгов. Суд рассматривает отчёт и выносит финальное определение: освобождает гражданина от дальнейшего исполнения обязательств. На этом дело о банкротстве заканчивается.

Последствия банкротства для госслужащего

Самый животрепещущий вопрос, интересующий должников на госслужбе: не связано ли банкротство с риском потери работы? 

Как в процессе банкротного дела, так и после его окончания человек имеет право выполнять свои трудовые обязанности. Если он решит проходить процедуру с участием юридической фирмы, госслужащему даже не придётся отрываться от работы: юристы сами подготовят все документы и будут ходить в суд.

Работодатели часто вообще не узнают о признании сотрудника банкротом. Но даже если информация станет известной, учреждение не вправе уволить работника или снизить ему зарплату из-за того, что тот прошёл процедуру банкротства. Если работодатель предпримет такую попытку, это будет нарушением Трудового кодекса.

Единственное ограничение, которое накладывает банкротство на трудоустройство – это запрет занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет (в банках – 10 лет, в страховых компаниях и фондах – 5 лет). Но не возбраняется, например, быть заместителем, начальником отдела и пр.

Другие последствия банкротства, установленные в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

• пять лет гражданин не вправе повторно объявить себя несостоятельным;

• в течение того же 5-летнего срока при обращении за кредитами в банки и МФО нужно сообщать о пройденном судебном процессе (что не означает запрета на оформление займов).

В остальном ни для самого банкрота, ни для его семьи никаких сложностей в послесудебный период не возникнет. Напротив, человек наконец станет финансово свободным.

Итак, госслужащий имеет право пройти процедуру банкротства и списать с её помощью задолженности. Основная особенность этой процедуры для сотрудника госучреждения – необходимость доказать суду, что несмотря на наличие официального заработка человек не справляется с финансовыми обязательствами.

Чтобы оценить шансы на успех и пройти банкротство в комфортном режиме – запишитесь на бесплатную консультацию к банкротным юристам МФЦБ.