Способы банкротства
В 2023 году россиянам разрешено объявлять себя банкротами через две инстанции:
Арбитражный суд («судебное банкротство»).
МФЦ («внесудебное банкротство»).
Разница состоит в том, что банкротство через арбитраж – полноценное судебное разбирательство, в котором должнику и кредиторам разрешено отстаивать свои интересы. Ещё в процессе участвует специальный человек, модератор событий, – финансовый управляющий. Процедура может длиться от 8-10 месяцев до нескольких лет в зависимости от состава долгов и материального состояния должника.
Банкротство же с помощью МФЦ – «тихий» процесс. В его ходе гражданин и кредиторы не встречаются и не взаимодействуют, а продолжается процесс ровно полгода. Это упрощённый порядок, подходящий не всем должникам и предназначенный для самых тяжёлых случаев.
Ещё одно принципиальное отличие судебного банкротства от внесудебного – требования к совокупной сумме долгов гражданина. Вот об этом и поговорим подробнее.
Сразу отметим, что в любом случае речь идёт как о платежах кредиторам, по которым уже допущена просрочка на момент начала банкротства, так и о выплатах с более поздним сроком. После принятия заявления о банкротстве судом или МФЦ срок исполнения всех обязательств всё равно считается наступившим.
Минимальная сумма долга для банкротства через суд
По Интернету ходят многочисленные статьи, содержащие утверждение: подать заявление о банкротстве в суд физлицо вправе, только если совокупный размер долгов превышает 500 000 рублей, а просрочка погашения затянулась до 3 месяцев.
Объясняется упомянутое расхожее заблуждение легко: по закону о банкротстве 127-ФЗ (статья 213.3) кредитор тоже может инициировать процедуру признания несостоятельным должника-гражданина. И вот он-то как раз получает такое право, только если долг составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка – 3 месяца.
Но этого момента должнику лучше не дожидаться и первым начать собственное банкротство: у инициатора процедуры больше возможностей держать её под контролем.
Что касается самого физического лица, действуют совсем другие правила:
Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме невыполнимых финансовых обязательств.
Главное условие – документально подтверждённые признаки неплатёжеспособности. Иными словами, должник обязан продемонстрировать суду, что он объективно не в состоянии справиться со всеми долгами или окажется в подобном положении в скором будущем (это называется «предвидение банкротства»).
Если человек понимает, что рассчитаться с кредиторами не может, и сумма неподъёмных долгов достигла 500 тысяч, он не просто «имеет право», а обязан обратиться в суд с тем же самым заявлением – о признании его банкротом. На выполнение обязанности должнику даётся 30 рабочих дней с момента, когда он узнал о проблеме.
Так что пройти судебное банкротство можно с какими угодно долгами, если гражданин не может с ними справиться. Важно только учитывать, что судебная процедура банкротства сопряжена с определёнными расходами. Их размер может в среднем составить 100-150 тысяч рублей. Исходя из этого, объявлять себя банкротом целесообразно при сумме долгов, превышающей расходы.
Имеют ли значение доходы и имущество
У наших клиентов часто возникает вопрос: как соотносятся материальное положение и сумма долгов с точки зрения возможности подачи на банкротство в суд? Отвечая коротко – никак, если несмотря на наличие заработков и имущества их обладатель не способен справиться с долговой нагрузкой.
В частности, стать банкротом можно при следующих обстоятельствах:
Поступление регулярных доходов
Ключевой момент – размер заработков человека. Если он не превышает прожиточный минимум, такие доходы вообще не принимаются во внимание. Ведь деньги в этом размере нужны гражданину на жизнь, и не могут быть изъяты в счёт уплаты долгов.
Однако и в случае, если заработки выше прожиточного минимума, но их всё равно недостаточно для погашения всех долгов в обозримое время, банкротство не запрещено. Только предварительно нужно проанализировать ситуацию с участием опытного банкротного юриста.
Наличие имущества
В статье 446 ГПК РФ перечислены типы имущества, которые у должника ни при каких обстоятельствах забрать не могут: ни приставы в ходе принудительного взыскания долгов, ни финансовый управляющий в банкротном деле. Это единственное жильё гражданина, личные вещи, профессиональный инвентарь стоимостью до 10 тысяч рублей и другие жизненно необходимые предметы. То есть обладание ими никак не влияет на перспективу списания задолженностей через суд.
Но и тот случай, когда человек владеет не защищённым иммунитетом имуществом, – не препятствие для банкротства. Просто хозяину нужно быть готовым расстаться с частью активов.
Минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ
Упрощённое банкротство рассматривается государством как мера поддержки социально уязвимых категорий граждан, поэтому его доступность ограничена конкретными рамками. На дату выпуска статьи пройти внесудебную процедуру можно при долгах от 50 до 500 тысяч рублей. Впрочем, законодатели пошли навстречу должникам.
3 ноября 2023 года вступят в силу поправки в ФЗ о банкротстве, согласно которым обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме задолженностей:
минимально – 25 тысяч рублей;
максимально – 1 миллион рублей.
Ключевой момент: если заявитель искусственно занизит размер долга или «забудет» указать отдельные обязательства, чтобы уложиться в заданный лимит, возможны проблемы. Кредиторы, которых это затрагивает, вправе перевести банкротство в судебное русло.
Для прохождения внесудебной процедуры требуется соблюдение ещё одного условия, более сложного: у гражданина должно быть хотя бы одно закрытое исполнительное производство и ни одного активного. Причём оконченное приставами дело должно быть завершено по основанию из пп. 4 п. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ: отсутствие у гражданина имущества для взыскания долга.
Правда, с 3 ноября это требование станет лояльнее: допустимо будет подать заявление в МФЦ и с открытым производством в ФССП, при условии что кредитор получил исполнительный лист как минимум 7 лет назад. Для получателей пенсий и детских пособий достаточно 1 года.
А теперь подведём итоги:
-
Стать банкротом через суд можно при любой сумме долгов. Если же они превышают полмиллиона рублей, подать заявление в арбитраж нужно обязательно. Главное – доказать неплатёжеспособность.
-
Через МФЦ с ноября 2023 года можно объявить себя банкротом при задолженностях от 25 тысяч рублей, но есть дополнительные требования по исполнительным производствам.
Так что более универсальный вариант списать долги, – всё-таки судебное банкротство. На первый взгляд, процедура выглядит сложной, но трудности легко миновать и стать банкротом без неприятных последствий, если пройти процесс с профессионалами. Банкротные юристы МФЦБ помогли сотням людей освободиться от неподъёмного финансового бремени.
Запишитесь на бесплатную консультацию – изучим вашу ситуацию, поможем выбрать правильный путь и предложим оптимальный план действий.
