Пн-Вс с 9:00 до 20:00

Введение

Банкротство разрешено гражданам России уже почти 7 лет, но до сих пор о нём ходит множество мифов. Отчасти это связано с тем, что первые 2-3 года судебная практика только формировалась, и спорные решения судов того времени, ныне неактуальные, продолжают попадаться на глаза интересующихся вопросом. К заблуждениям приводит и неверная трактовка положений закона о банкротстве некоторыми «экспертами». Наконец, многие мифы появились благодаря активной позиции кредиторов, вовсе не заинтересованных в том, чтобы должники разом избавились от обязательств, и возможность взыскания долгов была утеряна навсегда.

Разберем наиболее популярные заблуждения о банкротстве и развеем недостоверные мифы.



Содержание

Миф 1. Стать банкротом можно при сумме долгов выше 500 000 рублей

Миф 2. Должнику не надо искать финансового управляющего, его назначит суд

Миф 3. Дело о банкротстве ведётся в пользу банков-кредиторов

Миф 4. При банкротстве можно списать часть долгов

Миф 5. Многие долги банкрота не списываются

Миф 6. Банкрот останется без жилья

Миф 7. При банкротстве должник теряет всё вплоть до личных вещей

Миф 8. По долгам банкрота ответит его семья

Миф 9. Должник, имеющий источник доходов, не вправе обанкротиться

Миф 10. При банкротстве отменят все сделки банкрота за последние 3 года

Миф 11. Банкроту запрещено выезжать из страны

Миф 12. Банкроты теряют родительские права

Миф 13. Банкроту запрещено брать кредиты

Миф 14. Банкрота уволят с работы и лишат возможности зарабатывать

Миф 15. Зачем идти в суд, если есть бесплатное банкротство через МФЦ

Миф 16. Банкротство – это сложно и дорого

Лучше один раз спросить, чем долго искать ответ в интернете
Не стройте догадки о том, как пройдет ваше банкротство. Проконсультируйтесь с юристом и получите инструкцию по списанию долгов.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Бесплатная консультация» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Миф 1. Стать банкротом можно при сумме долгов выше 500 000 рублей

Это правило действует исключительно для кредиторов: они вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника, если долги превышают указанную сумму, а просрочка длится больше 3 месяцев.

Должнику при таком уровне задолженности нужно обращаться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве в обязательном порядке. Если же сумма долгов меньше 500 тысяч рублей:

в судебном порядке гражданин вправе объявить себя банкротом при любой сумме задолженности, но с учётом стоимости процедуры «под ключ» в районе 150 тысяч рублей логично использовать это право, когда долговая нагрузка превышает 300 тысяч рублей;

если долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей, должник вправе инициировать банкротство во внесудебном порядке, путем подачи заявления в МФЦ.

Клиентом МФЦБ с самой маленькой суммой задолженности при судебном банкротстве стала Лунькова Л.А. (№ А40-304287/2018): её кредиторы заявили в реестр требования на сумму 230 963 рубля. Что интересно, общая сумма задолженности со штрафами в момент подачи заявления в суд составляла гораздо больше – 607 986 рублей, то есть не все кредиторы решили участвовать в деле. Однако при судебном банкротстве списываются все долги, в том числе не включенные в реестр и даже не заявленные должником.

Миф 2. Должнику не надо искать финансового управляющего, его назначит суд

В заявлении должника о банкротстве не может быть указан конкретный финансовый управляющий, но обязательно надо отметить саморегулируемую организацию (СРО), из состава которой он должен быть назначен. После принятия заявления суд направит в СРО запрос.

Отсутствие в заявлении названия СРО – нарушение процедуры подачи заявления, суд оставит его без рассмотрения, а если финансовый управляющий не найдется в течение 3 месяцев, прекратит дело о банкротстве.

Поэтому важно заранее позаботиться о поиске СРО, которая гарантированно ответит суду. Ведь работы и хлопот у финансового управляющего масса, а гонорар невысок – 25 000 рублей за одну банкротную процедуру. Поэтому далеко не все управляющие готовы браться за дела о банкротстве.

Более того, важно, чтобы СРО предложила лояльного к должнику финансового управляющего.

Ларина Л.В. (№ А40-174033/21) самостоятельно подала заявление о несостоятельности в суд, а в МФЦБ обратилась только за услугами арбитражного управляющего. В процессе банкротства был сформирован реестр требований кредиторов, но имущества для включения в конкурсную массу не обнаружилось. После завершения процедуры 100% долгов женщины было списано.

Миф 3. Дело о банкротстве ведётся в пользу банков-кредиторов

Напротив, кредитные организации проиграли с появлением закона о банкротстве граждан. Раньше банки могли бесконечно взыскивать долги с человека: напрямую, с помощью коллекторов или судебных приставов.

Теперь после возбуждения банкротного дела им запрещено продолжать взыскание, взаимодействие с кредиторами берет на себя финансовый управляющий, всё происходит под наблюдением арбитражного суда. Дело обстоит таким образом вплоть до списания долгов, а затем банки лишаются прав на взыскание.

Это объяснение, почему кредиторы сами крайне редко инициируют банкротство должников.

Миф 4. При банкротстве можно списать часть долгов

Ещё одна легенда, не соответствующая реальности. Человек должен указать в заявлении о банкротстве все свои задолженности, выбрать часть он не вправе.

Более того, частичное указание долгов - серьезнейшее нарушение. Сокрытие заявителем сведений влечет за собой административную и даже уголовную ответственность, а также неосвобождение от долгов.

Дальнейшее развитие событий зависит от кредиторов:

  • если они включат требования в реестр, их удовлетворение производится из средств от продажи имущества банкрота, а непогашенные после этого долги спишутся;

  • кредиторы, не заявившие требования, ничего не получат, а долги перед ними тоже “сгорят”.

Как показывает опыт юристов МФЦБ, второй вариант – вовсе не фантастика. В деле о банкротстве № А40-312338/2018 имущество нашего клиента не пострадало, так как единственный конкурсный кредитор (крупный банк) не включил требования в реестр.

Из описанного правила есть исключение: действующий военнослужащий может стать банкротом без списания долга по программе военной ипотеки. Ведь кредит за него во время и после банкротства будет выплачивать «Росвоенипотека», а ипотечное жильё не заберут.

Однако следует помнить, что законом определены отдельные виды задолженностей, от которых банкрот не освобождается. О них – далее.

Миф 5. Многие долги банкрота не списываются

На самом деле таких видов долгов немного. Вот основные «несгораемые задолженности»:

  • Текущие платежи, обязанность по уплате которых возникла после принятия судом заявления о несостоятельности.

    Встречается мнение, что при банкротстве нельзя освободиться от административных штрафов, например, выписанных ГИБДД. Это неверно. Такие штрафы списываются, если были начислены до начала банкротного дела. А вот возникшие позже считаются текущими платежами.

  • «Личные» требования кредиторов: алименты, возмещение морального и физического вреда, т.п.

  • Долги за юрлицо по линии субсидиарной ответственности.

  • Список задолженностей, списываемых при банкротстве, гораздо более впечатляющий:

  • кредиты в банках и МФО

  • займы у юридических и физических лиц

  • долги по коммунальным услугам

  • налоги

  • административные штрафы

  • договорные долги

  • задолженности по договорам поручительства

  • полученные в наследство долги

Миф 6. Банкрот останется без жилья

По закону единственное жильё гражданина не может быть изъято.

Исключение: жильё, приобретенное в ипотеку, если кредит ещё не выплачен, заберут. Основную долю вырученных от реализации средств получит банк, выдавший ипотечный кредит.

Некоторое время назад в СМИ активно освещалось дело, в котором у должника всё же изъяли единственную квартиру, но на улице не оставили: чрезмерно большое и дорогое жильё заменили более скромным. Такие случаи единичны. Возможно, владельцу 200 квадратных метров в центре Москвы стоит проводить параллели с этим делом, но подавляющему большинству россиян такой сценарий развития событий не грозит.

Юристы МФЦБ всегда оценивают риски потери имущества клиента перед началом работы и разрабатывают безопасную стратегию. Благодаря этому, спасение единственного жилья – классический исход дела в нашей практике:

Мы сопровождали банкротство Демина О. (№ А41-45141/20), долг которого составлял более 3,5 миллионов рублей. В итоге клиент освободился от задолженностей, сохранив квартиру.
Реестровые требования кредиторов при банкротстве клиентки МФЦБ Воробьёвой Т.П. (№ А41-49206/21) составили более 1,2 миллионов рублей. К банкротству она пришла с долей в квартире в МО, которая не пострадала, а долг полностью списали.
Пенсионерка Безрукова Н.Н. (№ А41-10051/19) сама подумывала о продаже жилого дома и участка для погашения части задолженностей перед банками. Однако выбрала банкротство и освободилась от долгов без потери дома и земли.

Миф 7. При банкротстве должник теряет всё вплоть до личных вещей

Во-первых, по закону не всё имущество в принципе можно изымать для включения в конкурсную массу. Необходимых для жизни бытовых вещей и предметов индивидуального пользования это не касается. Также изъятию не подлежат предметы для профессиональных занятий стоимостью до 10 тысяч рублей.

Кроме того, на продажу пойдёт только легко реализуемое имущество, выручка от которого превысит затраты на организацию торгов. Это недвижимость, автомашина, предметы роскоши.

Хотя даже транспортное средство иногда удается спасти, если оно нужно должнику-инвалиду или он имеет родственника-инвалида, которому помогает передвигаться.

Именно таким образом автомобиль клиента  МФЦБ Можаева Д.В. (№ А40-312338/2018) был исключен из конкурсной массы.

Миф 8. По долгам банкрота ответит его семья

Родственники банкрота не отвечают по его финансовым обязательствам. Не переходят долги и к детям, как иногда пугают кредиторы.

Правда, в особом положении находится супруг должника. Согласно Семейному кодексу:

  • нажитое в браке имущество является совместным,

  • долги по кредитам, направленным на благо семьи, также признаются общими, если муж и жена выступили созаемщиками по кредитному договору – тем более.

Это значит, что:

Совместное имущество реализуют, но супругу вернут пропорциональную его доле часть выручки. «Вторая половина» вправе участвовать в торгах и выкупить долю банкрота.

Если у семьи есть долги, признанные общими, доля супруга может быть изъята в пользу соответствующего кредитора.

Выходом из подобного положения является одновременное банкротство мужа и жены.

Такой же выход из положения стоит рассмотреть собственникам жилья, накопившим долги за коммунальные услуги. В практике МФЦБ есть подобный пример. Муж и жена Смородины (№ А40-205378/2020 и № А40-151585/2020) одновременно прошли процедуру банкротства, так семья избавилась от коммунальных задолженностей.

Миф 9. Должник, имеющий источник доходов, не вправе обанкротиться

Наличие официальной работы и источника доходов не мешает гражданину объявить о банкротстве. Суд изучает материальное положение должника, получаемые им выплаты и обязательные расходы. Если доходов человека объективно недостаточно для погашения долгов, суд примет заявление и возбудит банкротное дело.

Юристы МФЦБ помогли пройти банкротство многим клиентам с доходами. Так, клиентка Морозова Е.В. (№ А12-19627/2019), зарегистрированная в качестве самозанятой, получала регулярные доходы за услуги репетитора, но это не помешало ей стать банкротом и освободиться от долговой нагрузки в размере более 700 тысяч рублей. 

Пенсионеру В.Д. Калинину (№ А40-210882/20) тоже на регулярной основе поступали денежные выплаты, однако с помощью юристов МФЦБ он прошёл банкротство и освободился от долгов на сумму 15 миллионов рублей.

Миф 10. При банкротстве отменят все сделки банкрота за последние 3 года

Действительно, закон разрешает кредиторам и финансовому управляющему при банкротстве оспаривать сделки должника, совершенные до возбуждения банкротного дела.

Но оспоримыми не являются автоматически любые сделки за указанный период. В каждом конкретном случае суд изучает цель и предмет сделки, мотивы и поведение должника, движение денежных средств.

Сделки, которые могут быть оспорены:

  • купли-продажи имущества по заниженной относительно рынка цене;

  • по безвозмездной передаче или неравноценному обмену имущества в пользу близкого родственника;

  • сделки в пользу одного кредитора: например, погашение ипотеки с одновременной неоплатой других кредитов.

Риск оспаривания увеличивается, если будет установлено, что должник в момент совершения сделки уже не мог справиться с долгами.

Миф 11. Банкроту запрещено выезжать из страны

Гораздо более высока вероятность столкнуться с длительным запретом на выезд за рубеж по открытому судебными приставами исполнительному производству.

После обращения в суд с заявлением о банкротстве такое ограничение, наоборот, снимается. Впоследствии запрет может быть вновь введен, но не столь болезненный:

лишь на период реализации имущества (в среднем 6 месяцев),

вводится по ходатайству кредитора, которое удовлетворяется судом, только если будет установлено намерение должника выехать за границу, чтобы помешать реализации имущества,

банкрот вправе ходатайствовать об отмене запрета, если докажет, что зарубежные поездки нужны по работе, учёбе, для лечения и т.п.

Клиент МФЦБ Сысоев А.Ю. (№ А41-24189/2021) оказался в чрезвычайно неприятном положении. На него мошенническим путем оформили поручительство по кредиту на сумму 90 миллионов рублей. Банк начал принудительное взыскание, приставы наложили запрет на выезд за рубеж, где Сысоев - кардиохирург - периодически проводил операции. После возбуждения банкротного дела запрет был снят, долг в конце концов списан.

Миф 12. Банкроты теряют родительские права

Банкротство не имеет никакого отношения к родительским правам, несостоятельность не является фактором, влияющим на отстранение родителя от детей.

Более того, органы опеки, наоборот, следят, чтобы у банкрота не изъяли средства, необходимые для обеспечения ребенка. 

Наша клиентка Желянина А.С. (№ А41-31622/18) - мать-одиночка. Она прошла процедуру банкротства без ущерба для родительских прав и избавилась от долга в размере более 700 тысяч рублей.

Миф 13. Банкроту запрещено брать кредиты

В законе нет такой нормы. Банкрот только обязан уведомлять банки при подаче заявки на кредит в течение 5 лет после освобождения от долгов.

Одобрят ли заявку, зависит от политики кредитной организации. На сегодняшний день в России есть банки, не готовые кредитовать банкротов в указанный пятилетний срок. Но находятся и такие, кто выдаст кредит, если человек докажет, что у него есть работа и стабильный источник дохода или имущество.

Миф 14. Банкрота уволят с работы и лишат возможности зарабатывать

Ещё один миф-«страшилка». По закону для человека, объявившего о несостоятельности, есть только 2 запрета:

  • 3 года нельзя занимать руководящие должности в компаниях,

  • от 5 до 10 лет запрет действует для управленческих должностей в финансовых организациях (банках, страховых компаниях, фондах).

Уволить гражданина в остальных случаях работодатель не вправе. Разумеется, могут возникнуть определенные сложности при поиске новой работы. Не каждая компания по внутренним инструкциям готова нанимать банкротов.

Но это не повсеместная практика, а если банкрот – хороший специалист со стажем и рекомендациями, проблемы с трудоустройством у него вряд ли возникнут.

Кроме того, банкроту не запрещено зарабатывать на жизнь другими способами:

Сохранить в процессе банкротства статус самозанятого или оформить самозанятость во время процедуры или в любой момент после завершения.

Стать после банкротства индивидуальным предпринимателем: только если процедуру несостоятельности человек проходил как физлицо, а не как ИП. Во втором случае 5 лет зарегистрироваться предпринимателем не получится. Но банкроту-ИП не возбраняется стать самозанятым.

Миф 15. Зачем идти в суд, если есть бесплатное банкротство через МФЦ

Упрощенное внесудебное банкротство доступно в России с 2020 года, но до сих пор не все понимают, когда можно его пройти. Об этом свидетельствует статистика отказов в возбуждении банкротных дел по заявлениям, подаваемым в МФЦ.

Граждане ориентируются только на требование по сумме долга: внесудебная процедура разрешена при задолженностях от 50 до 500 тысяч рублей.

Но нужно не упускать из виду второй важный критерий:

в отношении заявителя должно быть окончено исполнительное производство ФССП, так как пристав не нашёл у должника доходов и имущества, а кредитор не инициировал возбуждение нового исполнительного производства.

Миф 16. Банкротство – это сложно и дорого

Миф о сложностях и дороговизне процедуры распространяется организациями, заинтересованными в том, чтобы долги продолжали висеть на заемщиках, пока они не реабилитируются в финансовом плане.

Упрямая статистика показывает, что с октября 2015 по июнь 2022 года о своей несостоятельности объявили 596 426 граждан России.

Сомневающимся мы рекомендуем изучить реальные примеры. На нашем сайте мы выкладываем жизненные истории клиентов, прошедших банкротство и вздохнувших свободно.


Вопрос-ответ

По каким причинам суд может отказать должнику в банкротстве?

В первую очередь, конечно, из-за отсутствия объективных признаков несостоятельности. Но даже если должник им соответствует, отказ можно получить при несоблюдении законных правил прохождения банкротства. Подробнее о таких случаях – читайте здесь.

Опасаюсь подавать в суд на банкротство, но и платить по кредитам финансовой возможности не имею. Что мне грозит?

Скорее всего, банки будут взыскивать с вас долги в принудительном порядке. Какие методы им доступны – рассказываем по ссылке.

Какие документы нужно подготовить перед подачей в суд заявления о банкротстве?

Главным образом, это документы, подтверждающие наличие долгов и описывающие имущественное положение должника. Перечень обязательных материалов, которые нужно собрать перед банкротством, – здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 719 532 303

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 460

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-49206/21

14.07.202112 мес. → 18.07.2022

Списан долг: 861 138 руб.

Регион: г. Раменское, Московская область

Дело № А40-227806/21

19.11.20217 мес. → 07.07.2022

Списан долг: 1 958 893 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-23217/21

28.04.202114 мес. → 30.06.2022

Списан долг: 1 782 725 руб.

Регион: пос. Инженерный, Московская область

Дело № А41-34665/21

19.05.202113 мес. → 28.06.2022

Списан долг: 1 047 108 руб.

Регион: г.о. Черноголовка, Московская область

Дело № А32-29958/2021

06.07.202111 мес. → 27.06.2022

Списан долг: 2 210 418 руб.

Регион: г. Сочи, Краснодарский край

Дело № А72-17249/2021

23.11.20217 мес. → 24.06.2022

Списан долг: 545 149 руб.

Регион: р.п. Вешкайма, Ульяновская область

Отзывы

Ксения Скорина

индивидуальный предприниматель
Всем юристам большое спасибо долги списали сплю спокойно могу и буду рекомендовать только вас, спасибо вам большое еще раз!!!!

Алексей Капралов

бывший предприниматель
Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

работник супермаркета
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и усло... Подробнее
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Истории банкротства

Дело № А41-49206/21
14.07.202112 мес. → 18.07.2022 Списан долг: 861 138 руб. Регион: г. Раменское, Московская область
История:

Воробьева Т.П. в период с 2016 по 2020 год была вынуждена брать потребительские кредиты и займы. У Татьяны Павловны были серьезные проблемы со здоровьем, и деньги требовались для медицинских...

Подробнее

Воробьева Т.П. в период с 2016 по 2020 год была вынуждена брать потребительские кредиты и займы. У Татьяны Павловны были серьезные проблемы со здоровьем, и деньги требовались для медицинских обследований и лечения, а текущего заработка не хватало.

Осенью 2020 года ситуация осложнилась: Татьяна Павловна развелась с мужем, с ней остались сын-подросток и маленькая дочка. Кроме того, на фоне непростой экономической ситуации женщина была вынуждена закрыть своё дело после 5 лет работы в качестве ИП. И она встала на учёт в центре занятости.

Между тем, долги продолжали расти и к середине 2021 года составляли 860 тысяч рублей. Татьяна Павловна решила объявить о своём банкротстве. Она обратилась в МФЦБ, и наши юристы обеспечили полное сопровождение процесса, дело вёл наш же арбитражный управляющий.

Причём, свои требования в реестр кредиторов включили не только коммерческие организации, но и налоговая инспекция. В итоге общая сумма долга превысила миллион рублей.

Но процедура завершилась в пользу нашей клиентки. 18 июля 2022 года Арбитражный суд вынес определение о завершении банкротного дела и освобождении Воробьевой Т.П. ото всех долгов. Её имущество в результате не пострадало, в собственности осталась доля в квартире в Московской области.

Дело № А40-227806/21
19.11.20217 мес. → 07.07.2022 Списан долг: 1 958 893 руб. Регион: Москва
История:

Мотуз Е.А. взяла три кредита в крупных банках в период с 2020 по 2021 год. Обойтись без заемных средств Екатерина не могла: ей потребовалось обязательное лечение, а собственных доходов ...

Подробнее

Мотуз Е.А. взяла три кредита в крупных банках в период с 2020 по 2021 год. Обойтись без заемных средств Екатерина не могла: ей потребовалось обязательное лечение, а собственных доходов на него не хватало.

Непростая финансовая ситуация сложилась ещё и потому, что в 2015 году женщина развелась с мужем, с ней остались маленькие сын и дочь, которых нужно содержать и воспитывать.

Поэтому, несмотря на то что Екатерина работает инструктором по физкультуре и получает зарплату 70 000 рублей, справиться в одиночку с кредитной нагрузкой у неё не получалось. В результате к осени 2021 года общая сумма задолженности перед банками составила почти 2 миллиона рублей.

Женщина решила объявить о своей несостоятельности и обратилась за помощью в МФЦБ. Мы предложили кандидатуру арбитражного управляющего, организовали подачу пакета документов в Арбитражный суд города Москвы и обеспечили полное юридическое сопровождение процесса.

Уже в середине февраля 2022 года суд признал Мотуз Е.А. банкротом и ввел процедуру реализации имущества. Она была завершена меньше чем через 6 месяцев, в начале июля, причём, никакое имущество Екатерины в конкурсную массу не попало, а все её долги по итогам списаны.

Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ