Что происходит с имуществом в ходе банкротства
Процедура банкротства предназначена для того, чтобы освободить человека от финансовых обязательств, которые он объективно не способен выполнить. Однако, если бы всем гражданам предоставили право безоглядно списывать долги, на кредитном рынке случился бы обвал. Поэтому банкротство предполагает соблюдение интересов кредиторов:
Должник обязан доказать суду, что он действительно неплатёжеспособен. Это подтверждается наличием признаков несостоятельности, установленных законом.
Перед тем, как банкрота освобождают от обязательств, оценивается, нет ли у него возможности частично рассчитаться по долгам. Для этого назначенный судом финансовый управляющий выставляет часть активов должника на продажу. Выручка распределяется между кредиторами, а оставшиеся непогашенными долги аннулируются.
Но и банкротство было бы для кредиторов неплохим решением, если бы в его ходе у должника разрешалось забрать всё до последней табуретки. Однако это невозможно, что подтверждает официальная статистика. Взглянем на отчёт «Федресурса»:
То есть более чем в 90% дел о банкротстве имущество должников на торги не выставляется.
Как полностью избежать рисков утраты имущества
В банкротстве физлица есть промежуточная стадия, на которой гражданин не признаётся несостоятельным, – реструктуризация долгов. Она предполагает, что кредиторы и должник согласуют новый график погашения задолженностей длиной до 5 лет. Имущество гражданина в этом случае никого не интересует: главное, чтобы он постепенно расплатился по обязательствам.
По умолчанию эта банкротная процедура вводится всегда, но должник вправе её миновать. Для этого в суд подаётся ходатайство о пропуске стадии реструктуризации. Оно удовлетворяется, если гражданин докажет, что его доходов недостаточно для расчётов с кредиторами в течение 5 лет.
Большинство людей пользуются этой возможностью, поскольку основная цель подачи заявления о банкротстве – списать долги под ноль, а не выплатить в более щадящем режиме.
Если же реструктуризация долгов пропущена или завершилась без утверждения нового графика выплат, суд объявляет должника банкротом и вводит вторую банкротную процедуру – реализацию имущества. Именно на этом этапе управляющий пытается продать часть активов гражданина с торгов. Давайте разберёмся – какую.
Какое имущество точно не изымут при банкротстве
Даже человек, который нарушает взятые на себя платёжные обязательства, не лишается конституционных прав на жилище и базовый набор жизненно необходимых благ. Для этого законом установлен перечень видов имущества, обладающих исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ). Включённые в этот список объекты не могут изъять приставы в ходе взыскания долга и их же запрещено реализовывать с торгов в процессе банкротства.
Вот перечень неприкосновенных активов:
единственное жильё гражданина и его семьи (если недвижимость не обременена ипотекой);
земельный участок под единственным жильём, если это частный дом;
личные вещи, кроме предметов роскоши и драгоценностей;
элементы домашней обстановки (мебель, посуда, бытовая техника);
профессиональный инвентарь стоимостью в пределах 10 000 руб. (например, компьютер, инструменты, швейная машинка);
автомобиль и оборудование, которые используются должником с инвалидностью и без которых он не может обойтись в силу физического состояния;
домашние питомцы;
птица, скот и другие животные, используемые в личных целях, и хозяйственные постройки для их содержания;
семена, отложенные должником-фермером до ближайшей посевной поры;
топливо, запасённое человеком для обогрева жилья и приготовления пищи в осенне-зимний сезон;
призы, государственные награды, различные почётные и памятные знаки.
Как сохранить такое имущество? Процедурно это не требует от должника особых усилий. Финансовый управляющий при ревизии активов банкрота пометит в отчётности неприкосновенные объекты и не будет планировать их реализацию.
Если управляющий, действующий в интересах кредиторов, всё же попытается поставить под сомнение исполнительский иммунитет, его действия можно оспорить через суд. Это делается путём подачи ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы. Такое случается редко, но иногда возникают спорные ситуации. Приведём примеры:
Некоторые личные вещи «со скрипом» вписываются в группу жизненно необходимых, а не роскошных. Например, дорогой игровой компьютер или шуба из уникального меха. Разрешая такой вопрос, суды руководствуются разъяснениями из Постановления Пленума Верховного Суда № 50:
Иммунитет единственного жилья может оспариваться, если гражданин незадолго до банкротства искусственно его «создал». Например, набрал потребительских кредитов и погасил ими ипотеку, чтобы снять обременение с квартиры. Такую операцию могут посчитать сделкой с предпочтением и признать недействительной.
Как сохранить активы, не защищённые иммунитетом
Всё, что не входит в список неприкосновенных объектов, банкрот рискует потерять, например:
-
вторую квартиру;
-
единственное жильё, купленное в ипотеку, если кредит не погашен;
-
автомобиль;
-
земельный участок;
-
дачу;
-
гараж и др.
Они основываются на принципах, закреплённых в законе и судебной практике:
Согласно п. 2 ст. 213.25 Закона о банкротстве, должник вправе обратиться в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы дополнительного имущества, помимо неприкосновенного. Его максимальная стоимость – 10 000 руб.
10 тысяч по нынешним меркам – весьма скромная сумма. Поэтому Верховный Суд пошёл дальше и развил идею в интересах граждан-банкротов. В Постановлении Пленума ВС РФ № 48 говорится:
То есть, если гражданину с семьёй жизненно необходимо какое-либо имущество – его можно оставить банкроту независимо от стоимости. Но суды осторожно пользуются этим механизмом, поскольку стремятся соблюсти баланс интересов должника и кредиторов. Шансы повышаются, если речь идёт об защите прав несовершеннолетних детей. Например:
Вполне реально сохранить земельный участок, выделенный государством многодетному семейству для строительства дома. В практике МФЦБ было несколько таких случаев, например, дело № А41-41274/22.
Есть вероятность спасти автомобиль, если семья живёт в местности, не обеспеченной общественным транспортом, а машина используется для доставки детей в школу и больницы.
Также можно ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, с помощью которого должник зарабатывает деньги на содержание семейства: например, сельхозтехнику, профессиональное оборудование или компьютер, даже если они стоят дороже 10 000 руб.
Теоретически ограничений нет, но практически всё упирается в доказательную базу. Банкрот должен показать суду, что в отсутствие имущества он и его домочадцы лишатся шансов на достойную жизнь. И что исключение объекта из конкурсной массы не сильно ущемит права кредиторов, так как его стоимость несопоставимо мала по сравнению с суммой долгов.
Особым образом обстоит дело с жильём, обременённым ипотекой. В сентябре 2024 года вступили в силу поправки в закон, согласно которым должники получили возможность сохранить ипотечную жилплощадь, – если готовы продолжать платить по кредиту или найдут третье лицо, которое возьмёт на себя платежи банку.
Как ещё можно сохранить имущество
Представим, что актив не удаётся исключить из конкурсной массы и управляющий планирует выставить объект на продажу. Спасти его из чужих рук всё ещё можно:
Родственник или друг банкрота имеет право поучаствовать в торгах и выкупить лот. Разумеется, для этого придётся найти деньги.
Бывает и так: управляющий размещает объявление на торговой площадке, но покупатель не находится даже после снижения цены. Тогда имущество предлагается кредиторам в качестве отступного, но они не всегда соглашаются его принять. В этом случае вещь возвращают хозяину.
И ещё один важный момент, который многие упускают из виду:
Исключение – имущество, которое относится к категории совместно нажитого должником и его супругом в период брака. В таких активах есть доля банкрота, которая должна пополнить конкурсную массу, поэтому их выставляют на торги. Супругу возвращают половину выручки, если только долги мужа и жены не признаны общими.
Что нельзя делать для спасения имущества
Как бы ни было заманчиво спрятать своё добро от суда, кредиторов и управляющего, так поступать не рекомендуется. В частности, не стоит:
-
переписывать активы на родственников;
-
продавать вещи за бесценок и прятать деньги «под подушку»;
-
утаивать сведения о наличии и составе активов от управляющего;
-
физически скрывать имущество, например, перегонять машину в другой город.
Такие манипуляции кажутся должникам незаметными, но финансовому управляющему несложно их обнаружить. Он вправе запрашивать информацию в регистрирующих органах, а также получает доступ к банковским счетам должника и истории денежных операций.
Действия, намеренно скрытые банкротом, воспринимаются как признаки недобросовестного поведения. Если правда всплывёт наружу, человека ждёт неприятное последствие – отказ в списании задолженностей.
Процедура банкротства прописана в законе «от и до». Для «лжепомощников» провалившаяся попытка обойти правила ничем страшным не закончится – возможно, они даже успеют получить от клиента свой гонорар. А вот банкрот рискует многим: помимо напрасной траты времени и денег, он останется с неподъёмными долгами и продолжит жить под давлением взыскателей.
Более верное решение – обратиться в надёжную юридическую компанию с убедительным опытом помощи должникам и хорошими отзывами. Юристы подберут грамотную аргументацию и доказательства, чтобы сохранить максимум вашего имущества. Да и вообще банкротство с профессиональным сопровождением пройдёт быстрее, комфортнее и гарантированно завершится списанием ваших долгов.
