Что делать, если на заблокированную карту пришли деньги

Общие правила: что происходит с деньгами на заблокированной карте

Базовый принцип такой: держатель карты – собственник денег, которые находятся на карточном счёте. Забрать их без предусмотренных законом оснований никто не вправе, даже если пластик по каким-то причинам попал под блокировку.

Второе правило: карта и счёт – разные вещи. Средства хранятся именно на счёте, и блокировка пластика сама по себе на него не влияет. Но точные последствия зависят от того, при каких обстоятельствах это произошло:

 Если вам отправили деньги на заблокированную карту, счёт которой активен, они останутся на нём, пока вы не решите проблему: например, не добьётесь разблокировки или не снимете средства наличными в офисе банка.

В этот период:

• Покупки и прочие расходные операции с помощью пластика недоступны.

• Входящие платежи зачисляются на счёт.

• Переводы автоматически отправителям не возвращаются. 

 Исключение – ситуация, когда ограничения на использование счёта наложены приставами при взыскании долга. В таком случае зачисленные средства могут быть списаны в пользу взыскателя. Но не все – об этом поговорим отдельно. 

 Если заблокирован сам счёт (или закрыт) – деньги туда поступить не смогут, они вернутся отправителю.

Можно ли сделать перевод на заблокированную карту

При оформлении платежа система не сигнализирует отправителю, что карта временно недоступна получателю.

Поэтому да, отправить деньги на заблокированную карточку можно – при условии, что ничего не произошло с самим счётом человека, получающего перевод, как описано в пункте 3 выше.

Экспертное мнение

Автор

Полина Трубичкина

Более того, есть важный момент. Допустим, вы одолжили денег у знакомого по расписке. В согласованный срок вы вернули заём – перечислили средства на карту займодавца. Если он не сможет их снять из-за блокировки пластика, к вам претензий не возникнет. Главное – сохраните подтверждение платежа.

 

Ну а чтобы разобраться, что делать держателю нерабочего пластика, остановимся на возможных причинах наложения ограничений.

Кто может заблокировать карту и с какими последствиями

Технически блокировку вводит банк. Но делает он это, как правило, не по собственному усмотрению. Распространённые причины:

Действия самого держателя

Карта может перестать работать, если несколько раз ввести неверный ПИН-код. Кроме того, клиент банка может обратиться в службу поддержки и попросить заблокировать карточку в случае утери пластика или опасения, что данные стали доступны мошенникам.

Счёт, как правило, остаётся «живым», туда могут поступать платежи, а держатель может их снимать – просто без использования пластика.

Подозрительные операции

Кредитные организации обязаны соблюдать требования законов № 161-ФЗ и № 115-ФЗ. В них прописаны случаи, когда банк должен отказать в проведении отдельного перевода, ограничить обслуживание, приостановить все операции или принять другие меры.

Постановление из ФССП

Это ситуация, когда с держателя карты взыскан долг в судебном порядке и дело передано приставам. В ФССП возбуждается исполнительное производство, и сотрудник службы начинает разыскивать счета должника. Обнаружив их, он направляет в банк постановление об аресте и удержании денежных средств.

Это не означает полной блокировки карты и счёта. Но деньги, которые в дальнейшем будут туда поступать, станут недоступны получателю – по крайней мере в полном объёме.

Это основные причины блокировки карты. Есть и другие, но они менее распространены и связаны со специфическими действиями держателя, в частности:

 Включение гражданина в перечень Росфинмониторинга.

 Приостановка операций по распоряжению правоохранительных органов в рамках уголовного дела.

 Наложение ареста как обеспечительной меры в ходе судебного процесса.

А теперь поговорим о порядке действий в разных ситуациях.

Как получить деньги, если карта заблокирована по ошибке или инициативе держателя

Этот случай достаточно простой, хотя и требует некоторых действий. Что можно сделать:

 Обратиться в банк с просьбой снять ограничения с карты, заблокированной по ошибке или из-за ввода неправильного ПИН-кода. Часто такую операцию можно выполнить через мобильное приложение. После разблокировки вы получите доступ к деньгам. Их можно снимать, переводить или тратить на покупки.

 Заказать в банке перевыпуск карты с привязкой к тому же счёту. Во многих кредитных организациях это тоже можно сделать через приложение или личный кабинет на сайте.

 Перевести деньги на другую карту, операции по которой не ограничены.

Получить средства со счёта заблокированного пластика в кассе отделения банка по паспорту.

Как действовать, если карту заблокировал банк

Если кредитная организация приостановила операции на основании 115-ФЗ или 161-ФЗ:

 Обратитесь в службу поддержки банка и уточните причину – какая конкретно транзакция вызвала подозрение.

 Узнайте, какие документы нужны для подтверждения легитимности операции. Например, если вы пытались перевести нетипично крупную сумму за услуги или покупку, может потребоваться договор с исполнителем или продавцом, выставленный им счёт и пр. 

 Подготовьте такие бумаги и передайте в банк способом, позволяющим зафиксировать факт подачи.

 Дождитесь результатов проверки и убедитесь, что блокировка снята.

Чек-лист: Проверьте, насколько высок риск блокировки подозрительных операций

Ответьте не вопросы «да/нет»:

 Вы часто отправляете переводы разным лицам?

 Вам регулярно приходят платежи из различных источников?

 Вы периодически совершаете с карты крупные покупки, которые «выбиваются» из среднего бюджета?

 Вам приходится получать деньги и практически сразу переводить другим лицам?

 Ваши доходы нерегулярны, а суммы заметно варьируются?

Каждый ответ «да» повышает риск блокировки. Для оперативного снятия ограничений храните бумаги, подтверждающие природу и цель перечисленных операций.

Что делать, если деньги поступили на счёт, арестованный приставами

Прежде всего нужно понимать, что под арест и списание попадают не все поступления на карточку должника:

 Приставы вправе удерживать до 50% текущих доходов человека (в отдельных случаях – до 70%). Остаток должен быть доступен гражданину – в том числе для трат с помощью карточки до окончания текущего месяца. Позднее эти деньги перейдут в разряд сбережений и могут быть списаны.

 Защищённые от взыскания выплаты должны остаться в распоряжении человека в полном объёме. Это детские пособия, матпомощь, алименты и другие доходы, перечисленные в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Их гражданин тоже должен иметь возможность тратить.

 Обратите внимание: речь идёт про регулярные доходы, поступающие от работодателя, СФР и других организаций. Такие платежи маркируются специальными кодами, благодаря которым не списываются целиком. Если перевод сделает родственник или друг, эти деньги перечислят на депозит ФССП в полном объёме. 

Выходов из описанной ситуации немного:

 Если приставы удержали больше положенного и не соглашаются вернуть, на их действия можно жаловаться. 

 Но если списания не превышают допустимых лимитов, решать проблему нужно с самим долгом. Снятие ограничений происходит после закрытия исполнительного производства – например, после полного погашения задолженности или признания должника банкротом.

Экспертное мнение

Автор

Полина Трубичкина

Многие граждане в попытке избежать ареста и списаний закрывают счёт в одном банке и открывают в другом. Однако это решение не гарантирует безопасности средств. Ничто не мешает приставу провести повторную проверку в ходе взыскания долга, узнать, что деньги неплательщика теперь хранятся в новом банке, и направить туда соответствующее постановление.

 

Подведём итоги

Для удобства собрали основные ситуации в таблицу.

 Законное решение, позволяющее избавиться от большинства долгов, – банкротство физического лица. Многие опасаются, полагая, что во время процедуры у банкрота забирают все деньги. Но закон учитывает интересы должника и разрешает сохранить часть доходов. К тому же, в отличие от исполнительного производства, это продолжается только в период банкротства, а не до полного погашения задолженности.