Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

В 2022 году объём рынка потребительского кредитования достиг исторического максимума. По данным Банка России, вместе с ростом числа выданных кредитов увеличилось число просроченных заёмщиками платежей. Если должник три-шесть месяцев не выплачивал долг в соответствии с графиком погашения, банк имеет право обратиться в суд.

В результате судебного производства кредитор получает исполнительный лист, на основании которого судебные приставы вправе наложить арест на банковские карты, счета и личное имущество неплательщика. Когда судебный пристав обязан снять арест, и что делать, если снятия ограничений не произошло, разберёмся далее.


Приставы больше не тронут ваши счета
При банкротстве все аресты снимаются, а начисление штрафов и пеней останавливается. По итогу процедуры долги будут списаны.

Когда пристав должен снять арест с карты

Пристав-исполнитель вправе арестовывать любые счета и карты неплательщика (в том числе и зарплатные). Важно понимать, что арест накладывается не на карту в целом, а на находящиеся на ней денежные средства:

  • Если остаток по карте превышает сумму ареста, часть денег остаётся доступной для использования. Должник может тратить их по своему усмотрению (оплата покупок, снятие наличных, переводы).

  • Если доступный остаток меньше, чем сумма ареста, карта будет заблокирована для совершения расходных операций. С арестованной карты невозможно снимать наличные, совершать переводы и проводить оплату покупок как в магазинах, так и через Интернет. Доходные операции не блокируются. Заёмщик может пополнить карту в банкомате или кассе банка, а также сделать входящий перевод. Деньги, по мере их поступления, будут списываться в счёт оплаты долга.

Арест денег происходит на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Постановление направляется в банк, сотрудники кредитной организации проверяют маркировку поступлений и направляют их на специальный счёт ФССП.

В большинстве случаев снятие ареста с карты происходит после оплаты заёмщиком суммы долга, процентов, штрафов и пеней и иных платежей по исполнительному производству.

Арест также может быть аннулирован, если:

  • пристав-исполнитель отзовёт постановление (например, когда долг погашен за счёт другого имущества);

  • взыскатель отзовёт исполнительный документ (например, при заключении мирового соглашения);

  • должник обжалует постановление на арест через суд;

  • гражданин подал заявление на признание его банкротом.

Банк может снять арест с карты только после получения постановления пристава о снятии ареста. На разблокировку счёта сотрудникам банка даются три рабочих дня (обычно это происходит в течение одного-двух дней).

Почему арест сохраняется, если не оплачен исполнительский сбор

После вынесения судом исполнительного листа судебный пристав возбуждает исполнительное производство. Арест имущества неплательщика и взыскание долга происходят не сразу. ФССП уведомляет недобросовестного заёмщика о начале производства. С момента получения постановления у гражданина есть пять дней на добровольное погашение обязательств. Если этого не произошло, приставы накладывают на должника исполнительский сбор и начинают работу по взысканию задолженности.

Если должник не смог осуществить выплату долга в пятидневный срок из-за форс-мажора (стихийные бедствия, массовые беспорядки, чрезвычайные происшествия и т. д.), ФССП отменит исполнительский сбор.


Таким образом, исполнительский сбор – это сумма, которую обязан выплатить должник, вовремя не исполнивший свои обязательства. Иными словами это штраф за то, что к взысканию задолженности пришлось привлечь приставов. Для физических лиц размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей.

Исполнительский сбор, после его оплаты недобросовестным заёмщиком, зачисляется в федеральный бюджет.

Сумма сбора добавляется к задолженности, которая должна быть погашена неплательщиком. Поэтому для снятия ареста с карт недобросовестный заёмщик обязан выплатить не только остаток кредита, процентов, штрафов, но и провести оплату сбора за ведение в отношении него исполнительного производства.

Куда жаловаться на бездействие или неправомерные действия пристава

Должник имеет право подать жалобу не только на незаконные действия, но и на бездействие пристава.

К неправомерным действиям относится:

  • арест и списание большей, чем нужно суммы;

  • изъятие в счёт оплаты долга поступлений, защищённых законом;

  • необоснованное взыскание исполнительского сбора;

  • запрет выезда за границу при отсутствии на это оснований и др.

На бездействие пристава можно пожаловаться, если он:

  • задерживает сроки или отказывается снимать арест с имущества;

  • медлит с приведением в исполнение решения суда;

  • нарушает сроки исполнительного производства и др.

Наиболее частая причина жалоб со стороны граждан – несвоевременное снятие ареста со счетов и карт.

Если действия (или бездействие) судебного пристава нарушают права должника или кредитора, они могут подать жалобу:

В ФССП. Сначала жалоба подаётся напрямую приставу-исполнителю. ФИО ответственного лица можно найти в постановлении на арест имущества, а телефон – на сайте ФССП. Если вопрос не был решён, то гражданин вправе направить жалобу на пристава его непосредственному начальнику. С претензией также можно обратиться по телефонам горячей линии, указанным на сайте ФССП; в интернет-приёмную ФССП, создав обращение на портале «Госуслуги». Жалоба рассматривается 10 дней.

В прокуратуру. Прокуратура осуществляет надзор за деятельностью ФССП, поэтому рассмотрит жалобу только в том случае, если ФССП её проигнорировала. Подать жалобу можно лично на бумажном носителе либо направить её почтой (заказное письмо с уведомлением о вручении). На регистрацию обращения отводятся трое суток, на рассмотрение – 30 дней.

В суд. Гражданин может отстаивать свои права в арбитражном суде или в суде общей юрисдикции. Суд рассматривает заявление должника в течение 10 дней. С порядком обжалования действий (бездействия) приставов можно ознакомиться на сайте ФССП.

Деятельность приставов строго регламентирована законом, поэтому у должника есть право оспаривать неправомерные решения сотрудников ФССП. Важно соблюдать сроки подачи жалобы. Гражданин может пожаловаться на пристава в течение 10 дней с момента совершения им действия или установления факта его бездействия.

Вопрос-ответ

Как приставы узнают о счетах недобросовестного заёмщика?

Данные обо всех счетах граждан хранятся в налоговой, поэтому узнать о них пристав может сделав запрос в налоговую службу. Подробнее о том, как приставы получают информацию о должнике, читайте здесь.

Почему приставы арестовали карту при отсутствии долгов?

Возможно, гражданин, чью карту арестовали по ошибке, является двойником настоящего должника. Например, если у них совпадают фамилия, имя, отчество и дата рождения. С июня 2022 года в документах ФССП появились дополнительные идентификаторы неплательщика, поэтому проблемы «двойников» больше возникать не должно. Подробнее о двойниках должника читайте здесь.

Как погасить задолженность, если денег нет?

Можно отсрочить дату платежа (кредитные каникулы), попросить банк смягчить условия кредитования (реструктуризация или рефинансирование), а также пройти процедуру банкротства. Кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование не избавят заёмщика от кредитных обязательств, но сделают оплату долга более комфортной. Банкротство позволяет безвозвратно списать ту часть долга, которую не удалось погасить за счёт большей части имущества должника. Подробнее о способах погашения задолженности при отсутствии денег читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ