Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

В 2022 году объём рынка потребительского кредитования достиг исторического максимума. По данным Банка России, вместе с ростом числа выданных кредитов увеличилось число просроченных заёмщиками платежей. Если должник три-шесть месяцев не выплачивал долг в соответствии с графиком погашения, банк имеет право обратиться в суд.

В результате судебного производства кредитор получает исполнительный лист, на основании которого судебные приставы вправе наложить арест на банковские карты, счета и личное имущество неплательщика. Когда судебный пристав обязан снять арест, и что делать, если снятия ограничений не произошло, разберёмся далее.


Приставы больше не тронут ваши счета
При банкротстве все аресты снимаются, а начисление штрафов и пеней останавливается. По итогу процедуры долги будут списаны.

Когда пристав должен снять арест с карты

Пристав-исполнитель вправе арестовывать любые счета и карты неплательщика (в том числе и зарплатные). Важно понимать, что арест накладывается не на карту в целом, а на находящиеся на ней денежные средства:

  • Если остаток по карте превышает сумму ареста, часть денег остаётся доступной для использования. Должник может тратить их по своему усмотрению (оплата покупок, снятие наличных, переводы).

  • Если доступный остаток меньше, чем сумма ареста, карта будет заблокирована для совершения расходных операций. С арестованной карты невозможно снимать наличные, совершать переводы и проводить оплату покупок как в магазинах, так и через Интернет. Доходные операции не блокируются. Заёмщик может пополнить карту в банкомате или кассе банка, а также сделать входящий перевод. Деньги, по мере их поступления, будут списываться в счёт оплаты долга.

Арест денег происходит на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Постановление направляется в банк, сотрудники кредитной организации проверяют маркировку поступлений и направляют их на специальный счёт ФССП.

В большинстве случаев снятие ареста с карты происходит после оплаты заёмщиком суммы долга, процентов, штрафов и пеней и иных платежей по исполнительному производству.

Арест также может быть аннулирован, если:

  • пристав-исполнитель отзовёт постановление (например, когда долг погашен за счёт другого имущества);

  • взыскатель отзовёт исполнительный документ (например, при заключении мирового соглашения);

  • должник обжалует постановление на арест через суд;

  • гражданин подал заявление на признание его банкротом.

Банк может снять арест с карты только после получения постановления пристава о снятии ареста. На разблокировку счёта сотрудникам банка даются три рабочих дня (обычно это происходит в течение одного-двух дней).

Почему арест сохраняется, если не оплачен исполнительский сбор

После вынесения судом исполнительного листа судебный пристав возбуждает исполнительное производство. Арест имущества неплательщика и взыскание долга происходят не сразу. ФССП уведомляет недобросовестного заёмщика о начале производства. С момента получения постановления у гражданина есть пять дней на добровольное погашение обязательств. Если этого не произошло, приставы накладывают на должника исполнительский сбор и начинают работу по взысканию задолженности.

Если должник не смог осуществить выплату долга в пятидневный срок из-за форс-мажора (стихийные бедствия, массовые беспорядки, чрезвычайные происшествия и т. д.), ФССП отменит исполнительский сбор.


Таким образом, исполнительский сбор – это сумма, которую обязан выплатить должник, вовремя не исполнивший свои обязательства. Иными словами это штраф за то, что к взысканию задолженности пришлось привлечь приставов. Для физических лиц размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей.

Исполнительский сбор, после его оплаты недобросовестным заёмщиком, зачисляется в федеральный бюджет.

Сумма сбора добавляется к задолженности, которая должна быть погашена неплательщиком. Поэтому для снятия ареста с карт недобросовестный заёмщик обязан выплатить не только остаток кредита, процентов, штрафов, но и провести оплату сбора за ведение в отношении него исполнительного производства.

Куда жаловаться на бездействие или неправомерные действия пристава

Должник имеет право подать жалобу не только на незаконные действия, но и на бездействие пристава.

К неправомерным действиям относится:

  • арест и списание большей, чем нужно суммы;

  • изъятие в счёт оплаты долга поступлений, защищённых законом;

  • необоснованное взыскание исполнительского сбора;

  • запрет выезда за границу при отсутствии на это оснований и др.

На бездействие пристава можно пожаловаться, если он:

  • задерживает сроки или отказывается снимать арест с имущества;

  • медлит с приведением в исполнение решения суда;

  • нарушает сроки исполнительного производства и др.

Наиболее частая причина жалоб со стороны граждан – несвоевременное снятие ареста со счетов и карт.

Если действия (или бездействие) судебного пристава нарушают права должника или кредитора, они могут подать жалобу:

В ФССП. Сначала жалоба подаётся напрямую приставу-исполнителю. ФИО ответственного лица можно найти в постановлении на арест имущества, а телефон – на сайте ФССП. Если вопрос не был решён, то гражданин вправе направить жалобу на пристава его непосредственному начальнику. С претензией также можно обратиться по телефонам горячей линии, указанным на сайте ФССП; в интернет-приёмную ФССП, создав обращение на портале «Госуслуги». Жалоба рассматривается 10 дней.

В прокуратуру. Прокуратура осуществляет надзор за деятельностью ФССП, поэтому рассмотрит жалобу только в том случае, если ФССП её проигнорировала. Подать жалобу можно лично на бумажном носителе либо направить её почтой (заказное письмо с уведомлением о вручении). На регистрацию обращения отводятся трое суток, на рассмотрение – 30 дней.

В суд. Гражданин может отстаивать свои права в арбитражном суде или в суде общей юрисдикции. Суд рассматривает заявление должника в течение 10 дней. С порядком обжалования действий (бездействия) приставов можно ознакомиться на сайте ФССП.

Деятельность приставов строго регламентирована законом, поэтому у должника есть право оспаривать неправомерные решения сотрудников ФССП. Важно соблюдать сроки подачи жалобы. Гражданин может пожаловаться на пристава в течение 10 дней с момента совершения им действия или установления факта его бездействия.

Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/6c5e6726f1fb9b16fd05716fa0d587f9c02efe8f/

2. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/6c5e6726f1fb9b16fd05716fa0d587f9c02efe8f/

3. https://fssp.gov.ru/osp

4. https://fssp.gov.ru/welcome/form

5. https://fssp.gov.ru/2277101/

6. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/689b0b5b6d7f4b555af391214c3ca1cf9004f50d/

7. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_59999/23fb391f3632e3f68a11e40c5a7711f3513cc674/

8. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/7e6615fab08af28871107bc26407263fe7909439/

Вопрос-ответ

Как приставы узнают о счетах недобросовестного заёмщика?

Данные обо всех счетах граждан хранятся в налоговой, поэтому узнать о них пристав может сделав запрос в налоговую службу. Подробнее о том, как приставы получают информацию о должнике, читайте здесь.

Почему приставы арестовали карту при отсутствии долгов?

Возможно, гражданин, чью карту арестовали по ошибке, является двойником настоящего должника. Например, если у них совпадают фамилия, имя, отчество и дата рождения. С июня 2022 года в документах ФССП появились дополнительные идентификаторы неплательщика, поэтому проблемы «двойников» больше возникать не должно. Подробнее о двойниках должника читайте здесь.

Как погасить задолженность, если денег нет?

Можно отсрочить дату платежа (кредитные каникулы), попросить банк смягчить условия кредитования (реструктуризация или рефинансирование), а также пройти процедуру банкротства. Кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование не избавят заёмщика от кредитных обязательств, но сделают оплату долга более комфортной. Банкротство позволяет безвозвратно списать ту часть долга, которую не удалось погасить за счёт большей части имущества должника. Подробнее о способах погашения задолженности при отсутствии денег читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Арбитражный управляющий. Пишет статьи о работе арбитражников, готовит инструкции для должников и рассказывает, чем обернётся банкротство в нестандартных ситуациях.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.