Как преступники завладевают и пользуются паспортами
Схем получения чужих удостоверений личности у мошенников много. Оригинал может попасть в их руки в результате утери или кражи документа. Далее злоумышленник может:
-
вклеить в паспорт свою фотографию;
-
замаскироваться под законного владельца удостоверения.
С подделкой мошенник направляется в банк или пытается оформить микрозаём онлайн. Второе более распространено: банковские сотрудники могут заметить подлог, а также запрашивают дополнительные документы для проверки заёмщика. А вот подать онлайн-заявку на сайте МФО, приложив скан-копию поддельного документа, – совсем несложно. Предварительно аферист может оформить по чужому паспорту SIM-карту, чтобы использовать номер для совершения мошеннических операций.
На помощь приходят IT-технологии, с помощью которых злоумышленники воруют фото паспортов. Используются, например, такие схемы:
-
Аферисты присылают ссылку – на e-mail, SMS или в мессенджер – с предложением перейти по ней. Когда человек это делает, на смартфон попадает вредоносная программа, которая сканирует память устройства. Если там хранится фото паспорта – дело сделано.
-
Киберпреступники взламывают аккаунты граждан в соцсетях, мессенджерах, электронной почте. Если по такому каналу отправлялась скан-копия паспорта, она попадает в руки взломщиков.
-
Мошенники создают фишинговые сайты, которые «мимикрируют» под популярные Интернет-платформы. Человек думает, что заходит на сайт надёжной организации, и загружает фото удостоверения личности.
С электронным образом паспорта преступники могут подать кредитную онлайн-заявку. Разумеется, одной они не ограничиваются и набирают от имени жертвы много микрозаймов, а затем исчезают в неизвестном направлении.
Кроме того, аферисты активно используют схему с покупками дорогих товаров в рассрочку: при их оформлении клиента проверяют быстро и поверхностно. В итоге преступник получает новый смартфон или телевизор, а обязательства по оплате «повисают» на владельце паспорта.
Как узнать, что мошенники оформили на вас кредит?
Формальный заёмщик некоторое время будет пребывать в неведении, но вскоре кредитор забеспокоится и приступит к активным действиям:
отправит информацию о просрочке в бюро кредитных историй;
попытается связаться с неплательщиком, чтобы прояснить ситуацию (но не дозвонится, если мошенники указали в заявке свой номер);
продаст долг коллекторскому агентству;
взыщет задолженность через суд – или это сделают коллекторы после выкупа права требования у первоначального кредитора.
Поскольку мошенники в основном оформляют мелкие займы, такие долги взыскиваются в ускоренном порядке через мирового судью. Тот выдаёт кредитору судебный приказ, который передаётся в ФССП. Приставы возбуждают исполнительное производство и приступают к принудительному взысканию задолженности.
Зачастую только на этом этапе пострадавший и узнаёт о произошедшем – особенно если редко пользуется паспортом и до сих пор не заметил утраты. Впрочем, на какой бы стадии ни вскрылся инцидент, важно срочно принять меры по самозащите.
Что делать, когда вы узнали о мошенническом кредите
Ликвидируйте старый паспорт
Прежде всего надо перекрыть мошенникам перспективы пользоваться вашими персональными данными. Для этого обратитесь в полицию с заявлением об утере или краже удостоверения личности. Паспорт внесут в базу недействительных, а банки и МФО проверяют этот аспект при проверке потенциального заёмщика.
Одновременно в полицию можно заявить и о факте мошенничества. Точнее сделать это нужно обязательно, вопрос в том – когда. Если у вас на руках нет доказательств совершённого преступления и нанесённого ущерба, в возбуждении уголовного дела могут отказать.
Альтернативный вариант – сначала обратиться в финансовую организацию, выдавшую кредит (к этому шагу мы вскоре перейдём), и получить материалы по незаконному займу. Они послужат для сотрудников МВД подтверждением, что вас обманули. Если вы подали заявление о мошенничестве одновременно с уведомлением об утрате паспорта, и его приняли к рассмотрению, – позже донесите в полицию документы из банка или МФО, чтобы их приобщили к материалам дела.
Далее нужно обратиться в подразделение МВД с заявлением о выдаче нового паспорта взамен утраченного.
Проверьте масштаб бедствия
Вы узнали об одном мошенническом займе, но, возможно, аферисты успели получить деньги в нескольких организациях. Лучший источник для проверки – кредитная история. Информация о новых заимствованиях включается туда с небольшой задержкой, но это единственный способ оценить картину целиком.
Чтобы получить кредитную историю, сначала уточните, в каких БКИ она хранится – их может быть несколько. Затем направьте заявки во все бюро. Поскольку важно действовать быстро, лучше воспользоваться онлайн-сервисами. Как это сделать – рассказываем в отдельной инструкции. При наличии учётной записи на портале «Госуслуг» полное кредитное досье будет у вас на руках уже через пару часов.
Внимательно изучите отчёт из каждого БКИ и выявите неизвестные кредиты, оформленные в последнее время: это и будут следы мошенников. На следующем этапе вам придётся обратиться во все банки и МФО, которые выдали займы на ваш паспорт.
В дополнение проверьте себя на сайте службы судебных приставов. Там вы узнаете, кто из кредиторов успел взыскать задолженность через суд.
Обратитесь в кредитную организацию
Здесь начинается самая важная часть событий. В банк или МФО, где мошенники получили деньги, нужно написать заявление, в котором:
-
проинформировать организацию, что она выдала заём злоумышленникам по вашему паспорту;
-
запросить документы по мошенническому кредиту;
-
попросить провести внутреннее расследование;
-
потребовать аннулировать кредит и удалить сведения из кредитной истории;
-
если к этому моменту против вас подано заявление в суд или возбуждено исполнительное производство – потребовать приостановить взыскание.
Претензия составляется в свободной форме (если организация не предложит образец) и должна содержать подробное описание всех деталей. Если есть доказательства вашей непричастности – приложите их к документу вместе с копией талона из полиции, полученного при подаче заявления об утере паспорта.
Направить претензию кредитору важно способом, позволяющим зафиксировать этот факт: например, принести в офис лично и попросить сотрудника расписаться на копии или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.
К материалам по займу, которые нужно запросить в организации, относятся:
копия заявки на кредитование, поданной аферистами, с приложенными документами;
копия кредитного договора;
копия ордера о выдаче денег, если аферисты взяли их наличными;
реквизиты счёта мошенников, куда перечислены заёмные средства;
номер телефона, указанный преступниками в качестве контактного.
Из этих материалов вы узнаете, как действовали аферисты, используя ваш паспорт. Запросите у кредитора несколько комплектов копий и один отнесите в полицию. Кстати, если вы ещё не подали заявление о мошенничестве, сейчас это и нужно сделать.
Дальше остаётся ждать результатов внутреннего расследования. По закону кредитным организациям даётся 15 рабочих дней на ответ плюс ещё 10, если потребуется запрашивать дополнительные сведения. При необходимости отвечайте на запросы и принимайте в участие в проверке. Например, если кредитный договор подписан мошенниками на бумаге, может быть проведена почерковедческая экспертиза.
Исход дела зависит от того, насколько изощрённую схему использовали злоумышленники. Если кредит оформлялся в оффлайн-режиме – разоблачить их проще: помимо экспертизы подлинности подписи помогут записи с камер видеонаблюдения, показания очевидцев. Ещё лучше, если вы докажете, что физически не могли присутствовать на подписании кредитного договора: например, были в отъезде и это подтверждается билетами. Онлайн-аферу раскрыть сложнее. Вашу непричастность может подтверждать то, что вам не принадлежит счёт для перечисления денег и номер телефона, которым пользовались мошенники для акцепта кредитного договора.
Запросите письменное подтверждение, что к вам нет претензий, и проследите, чтобы организация направила сведения в БКИ. Через пару недель закажите отчёт из бюро и удостоверьтесь, что он обновлён.
Что делать, если мошеннический кредит не аннулируют
Если кредитная организация откажется отозвать требования – это не значит, что вам придётся оплачивать долг, навязанный аферистами. Дальше можно:
Подать жалобу на кредитора в Центральный банк.
Обратиться в суд с требованием признать кредитный договор незаключённым.
При подготовке к судебной тяжбе уделите время сбору доказательств, которые нужно приложить к иску:
все документы, которые вы получили от кредитной организации, а также уведомление о вручении вашей претензии и переписку по поводу инцидента;
талоны из полиции и постановление о возбуждении уголовного дела;
материалы, с помощью которых вы пытались показать кредитору непричастность к займу;
справку из ФНС о ваших счетах, среди которых нет того, куда перечислен кредит;
справки от операторов связи о ваших SIM-картах, номера которых не совпадают с использованным мошенниками.
Пригодятся любые другие доводы в вашу пользу. Например, можете приложить справки о доходах, иллюстрирующие, что микрозаём вам ни к чему. Также в иске можно ходатайствовать о:
-
привлечении к разбирательству свидетелей;
-
проведении судебной почерковедческой экспертизы;
-
истребовании доказательств у кредитной организации – например, записей с камер видеонаблюдения.
Шансы, что суд удовлетворит иск, достаточно высоки. Когда судебное решение вступит в силу, направьте его копию в БКИ и потребуйте исправить кредитную историю.
Если же вы не справляетесь с собственными долгами, в довесок к которым приходится бороться с мошенническим кредитом, – присмотритесь к процедуре банкротства. Этот механизм позволяет навсегда списать все кредитные задолженности.
