Что делать студенту с долгами: банкротство как решение

Ответ однозначный: да, разрешено. Согласно федеральному закону № 127-ФЗ, банкротом вправе объявить себя любой гражданин независимо от возраста, пола и общественного статуса. Право на списание задолженностей обусловлено другим критерием – подтверждённой неплатёжеспособностью должника. В подобной ситуации может оказаться и учащийся вуза, например, если не рассчитает силы и возьмёт слишком много кредитов. На одну стипендию выжить сложно, не говоря уже о возврате долгов.

Нет, в законе отсутствуют специальные оговорки на этот счёт. Для учащихся вузов действуют те же правила, что и для остальных граждан.

Из каждого утюга говорят, что со временем среди банкротов будет всё больше молодёжи. Ведь банки становятся лояльнее к молодым клиентам без кредитной репутации и разрабатывают для них специальные программы. Но, увы, не все новоявленные заёмщики справляются с финансовой нагрузкой. И мы видим это на практике: в компанию «МФЦБ» регулярно обращаются за юридической помощью молодые люди, решившие списать долги.

Законом установлен запрет на списание некоторых типов задолженностей, например, по алиментам или возмещению вреда здоровью, но у молодых людей они встречаются крайне редко.

Списать можно:

кредиты и микрозаймы;

займы у частных лиц;

налоговые недоимки;

коммунальные задолженности;

административные штрафы;

договорные долги (например, если студент занялся бизнесом).

Для учащихся в вузе или недавно его окончивших есть ещё одна хорошая новость: допускается также списать долг за обучение. Причём не только кредит на оплату образования, но и обязательства перед государством по возврату финансирования.

Проиллюстрирую примером из практики «МФЦБ». Наша будущая клиентка училась в Московском университете МВД, курс оплатил государственный орган. Чтобы «отработать» бюджетные вложения, выпускница должна была 5 лет служить по контракту, но досрочно уволилась. Московское управление МВД взыскало с неё через суд часть затрат на обучение – больше 600 тысяч рублей.

Девушка обратилась в «МФЦБ», и мы организовали банкротство. В результате были списаны долги перед государственным учреждением, а также перед 2 банками, где заёмщица брала потребительские кредиты.

Нет, объявить себя должнику разрешено и при наличии доходов. В нашей практике множество успешных примеров банкротства как студентов, которые получают стипендию, так и трудоустроенных ребят либо оформивших самозанятость, чтобы подрабатывать в свободное от учёбы время.

Правило таково: если заработков молодого человека недостаточно для исполнения финансовых обязательств, он вправе объявить себя несостоятельным. Правда, нужно учитывать, что у должника не должно быть имущества, которое можно продать и рассчитаться с кредиторами, не считая единственного жилья и жизненно необходимых вещей.

Мы докажем ваше право на финансовую перезагрузку

Команда МФЦБ организует банкротство под ключ и доведёт дело до получения судебного решения о списании ваших долгов.

Начать банкротство с МФЦБ

Любому гражданину доступно 2 варианта освобождения от финансовых обязательств:

внесудебный;

судебный.

Но первый способ подходит немногим. Чтобы у молодого человека появилось право на внесудебное банкротство, его кредитор должен сначала подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать дело в службу судебных приставов. Если те не смогут взыскать долг и закроют исполнительное производство, этот факт станет основанием для прохождения упрощённого банкротства. Отмечу, что таким образом допускается списать задолженности только до 1 миллиона рублей.

А вот судебный вариант более универсален. С его помощью можно аннулировать обязательства любого размера, не дожидаясь, когда кредиторы доведут дело до приставов. Для молодых людей это однозначно более перспективный путь.

Ни в коем случае. Суд смотрит на вещи беспристрастно: исследует добросовестность должника в процессе образования задолженностей и наличие признаков несостоятельности. При этом для судей не имеют значения личные качества человека, право на финансовую реабилитацию предоставлено всем гражданам.

Чтобы запустить судебный процесс, должник собирает комплект документов, подтверждающих его неплатёжеспособность, заполняет заявление и подаёт его в арбитражный суд.

Но предварительно рекомендую найти финансового управляющего. Это обязательный участник банкротного дела, который координирует события и обеспечивает взаимодействие между участниками процесса. Если должник не подберёт управляющего самостоятельно, будет назначен произвольный специалист.

Нелишним будет и найм банкротного юриста, который возьмет на себя походы в суд. Общение с судьёй – это как экзамен, на котором преподаватель заваливает тебя вопросами. Для студента это вероятнее всего обернётся большим стрессом. А для юриста – это рутина, у него сформирован иммунитет и он знает, как ответить даже на самые заковыристые вопросы.

Сначала судья проведёт первое заседание, рассмотрит заявление должника и проверит, действительно ли тот неплатёжеспособен. Далее судья введёт одну из банкротных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Первая стадия редко применяется при банкротствах молодых людей, так как предназначена для должников с приличными доходами, позволяющими рассчитаться с кредиторами в срок до 5 лет.

В момент её введения заявитель признаётся банкротом, и к делу подключается финансовый управляющий. Он ведёт учёт требований кредиторов и изучает, есть ли у банкрота имущество. Если оно обнаруживается, управляющий проводит торги по его продаже, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Когда этот процесс завершается, управляющий подаёт в суд финальный отчёт, на основании которого тот выносит решение о списании непогашенных задолженностей банкрота.

Если на молодого человека записано только одно жильё – его не изымут. Неважно, каким образом недвижимость оказалась в собственности учащегося: была подарена, куплена или перешла по наследству.

Дело в том, что единственное жильё обладает исполнительским иммунитетом. Все защищённые объекты перечислены в статье 446 ГПК РФ: это предметы бытовой обстановки, личные вещи, домашние животные и пр.

Вообще, боязнь потери имущества в ходе банкротного дела обычно неоправданна. Наш опыт показывает, что на реализацию забирают только дорогое и ликвидное имущество, чаще всего – автомобиль. Если у студента нет транспортного средства, высока вероятность, что он ничего не потеряет.

В законе говорится, что текущие доходы банкрота включаются в конкурсную массу, то есть предназначаются для расчётов с кредиторами. Контролирует ситуацию финансовый управляющий: в начале процедуры реализации имущества должник обязан передать специалисту свои карты и доступ к банковским счетам.

Но студент не полностью лишается денег. Ему ежемесячно полагается прожиточный минимум, а в конкурсную массу перечисляется только остаток. Средства выдаёт управляющий.

Более того, если молодой человек докажет, что ему нужны дополнительные средства – например, на оплату учёбы, – то может добиться их выделения. Но здесь желательно плотно поработать юристам, которые подготовят веские доводы, поскольку решение принимает суд.

Это важный вопрос, поскольку судебная процедура не бесплатна:

• Есть обязательные расходы, продиктованные законом: публикации в СМИ, вознаграждение финансового управляющего.

• Оплачиваются услуги юристов, сопровождающих банкротное дело.

Итоговая сумма может составить примерно 100-150 тысяч рублей. Для студента она кажется внушительной, поэтому мы предоставляем клиентам рассрочку на период до 1 года. Ежемесячно вносится порядка 10-15 тысяч, а это гораздо комфортнее. Тем более, что платить кредиторам после запуска банкротного дела должник не обязан.

Спишите долги без личного участия в банкротстве

Юристы МФЦБ возьмут все хлопоты на себя: соберут документы, подадут заявление в суд и представят ваши интересы на всех стадиях процесса.

Заказать обратный звонок

Если молодой человек воспользуется помощью юристов, которые по доверенности от его имени совершат все необходимые действия, он практически не заметит банкротного процесса. Студент сможет в стандартном режиме посещать занятия и вести привычный образ жизни.

Наша команда берёт на себя все задачи: сбор документов, подачу обращений в суд, участие в заседаниях, общение с финансовым управляющим и т.д. Когда процесс завершается, мы передаём клиенту финальное судебное решение о списании задолженностей.

Нет, статус банкрота – не основание для отстранения студента от учёбы. Более того, администрация учебного заведения, вероятно, даже не узнает, что молодой человек прошёл банкротство. Сведения публикуются на специализированных Интернет-ресурсах, но вузы обычно за ними не следят.

В законе установлены конкретные последствия признания должника несостоятельным с точки зрения карьерных перспектив:

3 года после завершения судебного процесса банкрот не вправе занимать управленческие должности в организациях;

5 лет ему нельзя руководить страховыми компаниями и финансовыми фондами, 10 лет – кредитными организациями.

Для студента, начинающего профессиональный путь, это терпимые условия. Когда названные сроки истекут, он вправе быть топ-менеджером без ограничений.

Заодно отмечу другие последствия банкротства:

5 лет при кредитовании нужно информировать банк или МФО о пройденной процедуре;

5 лет не получится повторно объявить себя несостоятельным.

В остальном молодой человек станет полностью свободен в действиях и решениях, а главное – не будет связан долгами. Так что не бойтесь банкротства, просто проходите его с помощью профессионалов. 

Узнайте, как будет проходить ваше банкротство

Юристы разработают для вас персональную стратегию, позволяющую списать долги без потерь и побочных эффектов.

Записаться на бесплатную консультацию