Пн-Вс с 9:00 до 20:00

Введение

Чтобы минимизировать свои риски, участники рынка сегодня запрашивают у потенциальных клиентов и контрагентов ряд сведений, подтверждающих их добросовестность и надежность. Один из документов, который нередко встречается в стандартных списках на проверку как физических, так и юридических лиц – справка об отсутствии факта банкротства. Разберемся, зачем она нужна, как правильно её оформить и насколько полезна такая справка.

Статус банкрота – не черная метка
Процедура несостоятельности помогает быстро и законно избавиться от непосильных долгов.

Зачем нужна справка об отсутствии банкротства

Ответ на этот вопрос содержится в самой природе банкротства. Это механизм, который позволяет юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю или гражданину объявить о своей финансовой несостоятельности.

Долги банкрота после завершения процедуры списываются, то есть его кредиторы навсегда теряют возможность вернуть свои деньги.

Поэтому арбитражный суд, чья задача – соблюсти баланс интересов сторон, внимательно изучает ситуацию должника и признает его банкротом только при наличии объективных признаков неплатежеспособности.

Для граждан также доступно внесудебное банкротство – в этом случае органом, проверяющим соответствие должника признакам несостоятельности, является МФЦ.

То есть лицо, ранее прошедшее банкротство, выглядит не так благонадежно в глазах возможных партнеров и контрагентов. Ведь однажды оно уже не справилось с долговой нагрузкой, и в результате кредиторы лишились своих средств.

Если взглянуть на статистику, можно убедиться, что количество банкротств постоянно растёт, так что попасть на такого клиента или контрагента сегодня уже – не редкость. Например, в Москве, лидирующей по количеству банкротств компаний, в 2021 году их зафиксировано 2 129, что почти на 6% больше, чем годом раньше. По количеству банкротов-граждан столица тоже на первом месте: в 2021 году их стало больше 20 тысяч человек вместе с МО.

Вот почему справка об отсутствии факта банкротства может потребоваться:

Физическим лицам при:

  • обращении в банк за новым кредитом

  • оформлении договора займа с другим физическим лицом

  • оформлении сделки купли-продажи с рассрочкой или отсрочкой выплат

  • получении государственных субсидий

  • подготовке сделок, требующих нотариального заверения, по запросу нотариуса

Юридическим лицам и ИП при:

  • оформлении нового кредита или иной финансовой сделки с отложенными платежами

  • заключении договора с другой компанией с принятием на себя платежных обязательств

  • получении государственных субсидий

  • подготовке отчётности для третьих лиц

  • желании участвовать в государственных закупках

  • подготовке сделок, требующих нотариального заверения, по запросу нотариуса

Где взять справку об отсутствии банкротства

Сразу отметим: в России нет ответственного органа, выдающего справки об отсутствии факта банкротства определенного образца. Арбитражные суды, МФЦ, налоговые органы – никто не предоставляет эту услугу.

Поэтому документ оформляется от имени самого лица, которому он нужен. Очевидно, при таком раскладе самое важное при подготовке справки об отсутствии факта банкротства – это подтверждение данного факта независимыми доказательствами.

Для этого физическим и юридическим лицам предоставлено несколько инструментов. Рассмотрим их по порядку.


Где получать сведения для справки от юридического лица или ИП

1

ЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Это в принципе наиболее полный и универсальный источник любых сведений о банкротстве, а не только самого факта его прохождения или отсутствия. Здесь содержится информация о кредиторах, этапах банкротного дела и их результатах, сопутствующих спорах и многое другое.

Чтобы проверить контрагента, достаточно ввести в поисковую строку:

  • наименование интересующего юридического лица, его ИНН или ОГРН,

  • ФИО, ИНН или ОГРНИП индивидуального предпринимателя.

Интерфейс ресурса интуитивно понятен, а при достаточном внимании к деталям желающий почерпнет здесь массу информации о потенциальном партнере.

Минус системы в том, что из неё не получится выгрузить официальную справку об отсутствии сведений. Но, учитывая, что это общедоступный онлайн-ресурс, им может бесплатно воспользоваться любой желающий и удостовериться в правдивости заверений.

Аналогичные сведения также публикуются в газете «Коммерсантъ» – официальном СМИ, утвержденном для этих целей.

2

Общедоступная база сведений из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, которая ведется ФНС России

Здесь можно получить более формальный документ. Это не отдельная справка об отсутствии банкротства, а выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая сегодня – с учётом инициатив по цифровизации государственных сервисов – содержит массу полезной и актуальной информации.

Сведения доступны всем желающим: в поисковике вводится наименование юрлица, ФИО ИП или числовой реквизит – ИНН, ОРГН, ОГРНИП.

Если в отношении юридического лица возбуждено дело о банкротстве, в выписке из ЕГРЮЛ будет видна его стадия:

сведения1.jpg

или

состояние 1.jpg

сост 2.jpg

Информация об ИП появляется в ЕГРИП после признания предпринимателя банкротом:

сведения.jpg

Выписка в электронном виде предоставляется мгновенно и бесплатно, заверенная электронной подписью ФНС:

image_2022-06-30_20-55-17.png

Если нужна справка в печатном виде, выписку из ЕГРЮЛ можно заказать на бумажном носителе в ФНС – обратиться лично или через МФЦ, отправить письмо-запрос почтой. Стоимость услуги – 200 рублей, готовность – в течение 5 дней. Если документ нужен срочно, нужно заплатить 400 рублей, он будет готов на следующий день.

Заранее заказывать выписку из ЕГРЮЛ не стоит: многие требуют «свежую», выпущенную в течение последних 30 дней.

3

Картотека системы арбитражных судов

С помощью этого ресурса по номеру дела или наименованию его участника можно найти и скачать все судебные акты, а также узнать о текущем статусе судебного процесса.

электронное правосудие.jpg

Правда, «справку» как таковую выгрузить из картотеки не удастся: выводы об отсутствии банкротства можно сделать по пустому результату поиска или по давно завершенному судебному разбирательству.

Где получать сведения для справки от физического лица

1

ЕФРСБ и газета «Коммерсантъ»

По той же схеме, что описана выше для юрлиц, здесь можно найти все сведения о банкротных процессах граждан – как судебных, так и внесудебных. Скачать информацию в виде справки не получится, но каждый интересующийся может зайти на портал и убедиться в отсутствии публикаций о конкретном лице.

2

Бюро кредитных историй (БКИ)

В каждом российском БКИ дважды в год можно бесплатно запрашивать справку о своей кредитной истории. Если требуется чаще – придётся платить бюро по его тарифам.

Чтобы узнать, в какое БКИ обратиться, гражданину нужно через портал «Госуслуги» заказать услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Банк России предоставит перечень БКИ, в которых размещены сведения именно о его истории, а затем останется только направить запрос справки непосредственно через сайт организации.

В результате будет сформирована справка в форме бюро, где банкротствам посвящен отдельный раздел.

3

Судебная картотека

Если человек проходил банкротство через суд, на этом ресурсе будут доступны все решения и определения арбитража. Отдельную справку получить нельзя, но можно ссылаться на отсутствие сведений в картотеке арбитражных дел.

При банкротстве через МФЦ этот источник сведений не поможет.

Форма справки

Законом не установлена строгая форма, поэтому справка составляется в произвольном виде. Точное содержание зависит от того, для чего она нужна и какой источник сведений используется для подтверждения факта отсутствия банкротства.

В любом случае в тексте справки должны присутствовать следующие сведения:

От юридического лица:

  • наименование организации и организационно-правовая форма

  • ИНН, ОГРН, юридический адрес

  • информация о руководителе

  • контактные данные для уточнения вопросов по справке

  • куда подаётся справка (при необходимости)

  • дата, на которую выдается справка

  • период, за который подтверждается отсутствие банкротства

непосредственно подтверждение факта отсутствия возбужденной процедуры банкротства и признаков несостоятельности, например:

«ХХХ не находится в стадии ликвидации и/или банкротства, решение арбитражного суда о признании ХХХ банкротом и об открытии конкурсного производства отсутствует»

В зависимости от того, кому адресована справка, здесь можно включить дополнительные сведения о надёжности компании: размер уставного капитала, финансовая отчётность, период существования, отсутствие задолженностей и судебных споров и др.

  • ссылки на источники и приложения, которые подтверждают факт, например, отсутствие сведений о банкротстве в ЕФРСБ и картотеке арбитражных дел, на выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП

  • подпись с расшифровкой: ФИО, должность

  • печать (если есть)

Образец справки от юридического лица – здесь. (в процессе загрузки).

От физического лица: 

  • ФИО, ИНН

  • адрес регистрации

  • контактные данные для уточнения вопросов по справке

  • куда подаётся справка (при необходимости)

  • дата, на которую выдается справка

  • период, за который подтверждается отсутствие банкротства

  • непосредственно подтверждение факта отсутствия возбужденной процедуры банкротства и признаков несостоятельности, например: 

«ХХХ не находится в стадии банкротства физических лиц, не подавал заявления о признании банкротом в арбитражный суд или многофункциональный центр»
  • ссылки на источники, которые подтверждают факт, например, отсутствие сведений о банкротстве в ЕФРСБ и картотеке арбитражных дел

  • подпись с расшифровкой

Образец справки от физического лица – здесь. (в процессе загрузки).

Верить ли справке об отсутствии банкротства

Справка – это дополнительная гарантия безопасности отношений: если частное лицо или компания готовы выдать такой документ, это свидетельствует в пользу сотрудничества.

Однако современные технологии позволяют получить достоверную информацию из независимых электронных источников. Сегодня это можно сделать быстро и бесплатно. Для 100-процентной гарантии рекомендуется провести проверку по всем доступным ресурсам:

В отношении юридического лица 

  • посмотреть сведения в ЕФРСБ

  •       заглянуть на kad.arbitr.ru

  •       скачать выписку из ЕГРЮЛ

В отношении физического лица

  • проверить информацию в ЕФРСБ и на kad.arbitr.ru

  • запросить у человека выписку из БКИ


Если во всех перечисленных источниках не обнаружится противоречивой информации – это свидетельство отсутствия факта банкротства. Впрочем, даже если потенциальный контрагент проходил его, само по себе – это не «красный флажок»: иногда банкротство вынужденная мера, не связанная с недобросовестным поведением участника отношений.



Вопрос-ответ

Какие последствия банкротства ждут физическое лицо, помимо того, что в реестрах будет зафиксирован этот факт?

Банкрот в течение 5 лет должен сообщать банкам о своем статусе при обращении за новым кредитом. 3 года он не сможет входить в руководящий состав юридических лиц, а в отношении отдельных видов организаций это запрещено от 5 до 10 лет. Кроме того, в течение ближайшей пятилетки он не сможет повторно объявить о своем банкротстве. Подробнее об этом – здесь.

Если не объявлять о своем банкротстве, но платить по кредиту нечем, что будет?

Банкам доступен ряд методов принудительного взыскания долгов с заемщиков. Мы посвятили их обзору отдельную статью.

Правда ли, что банкроту не дадут новый кредит?

Законного запрета на это нет. Всё зависит от банка, доходов банкрота, суммы, на которую он рассчитывает. Как выстраиваются отношения между банкротом и банками – читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 719 532 303

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 460

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-49206/21

14.07.202112 мес. → 18.07.2022

Списан долг: 861 138 руб.

Регион: г. Раменское, Московская область

Дело № А40-227806/21

19.11.20217 мес. → 07.07.2022

Списан долг: 1 958 893 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-23217/21

28.04.202114 мес. → 30.06.2022

Списан долг: 1 782 725 руб.

Регион: пос. Инженерный, Московская область

Дело № А41-34665/21

19.05.202113 мес. → 28.06.2022

Списан долг: 1 047 108 руб.

Регион: г.о. Черноголовка, Московская область

Дело № А32-29958/2021

06.07.202111 мес. → 27.06.2022

Списан долг: 2 210 418 руб.

Регион: г. Сочи, Краснодарский край

Дело № А72-17249/2021

23.11.20217 мес. → 24.06.2022

Списан долг: 545 149 руб.

Регион: р.п. Вешкайма, Ульяновская область

Отзывы

Ксения Скорина

индивидуальный предприниматель
Всем юристам большое спасибо долги списали сплю спокойно могу и буду рекомендовать только вас, спасибо вам большое еще раз!!!!

Алексей Капралов

бывший предприниматель
Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

работник супермаркета
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и усло... Подробнее
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Истории банкротства

Дело № А41-49206/21
14.07.202112 мес. → 18.07.2022 Списан долг: 861 138 руб. Регион: г. Раменское, Московская область
История:

Воробьева Т.П. в период с 2016 по 2020 год была вынуждена брать потребительские кредиты и займы. У Татьяны Павловны были серьезные проблемы со здоровьем, и деньги требовались для медицинских...

Подробнее

Воробьева Т.П. в период с 2016 по 2020 год была вынуждена брать потребительские кредиты и займы. У Татьяны Павловны были серьезные проблемы со здоровьем, и деньги требовались для медицинских обследований и лечения, а текущего заработка не хватало.

Осенью 2020 года ситуация осложнилась: Татьяна Павловна развелась с мужем, с ней остались сын-подросток и маленькая дочка. Кроме того, на фоне непростой экономической ситуации женщина была вынуждена закрыть своё дело после 5 лет работы в качестве ИП. И она встала на учёт в центре занятости.

Между тем, долги продолжали расти и к середине 2021 года составляли 860 тысяч рублей. Татьяна Павловна решила объявить о своём банкротстве. Она обратилась в МФЦБ, и наши юристы обеспечили полное сопровождение процесса, дело вёл наш же арбитражный управляющий.

Причём, свои требования в реестр кредиторов включили не только коммерческие организации, но и налоговая инспекция. В итоге общая сумма долга превысила миллион рублей.

Но процедура завершилась в пользу нашей клиентки. 18 июля 2022 года Арбитражный суд вынес определение о завершении банкротного дела и освобождении Воробьевой Т.П. ото всех долгов. Её имущество в результате не пострадало, в собственности осталась доля в квартире в Московской области.

Дело № А40-227806/21
19.11.20217 мес. → 07.07.2022 Списан долг: 1 958 893 руб. Регион: Москва
История:

Мотуз Е.А. взяла три кредита в крупных банках в период с 2020 по 2021 год. Обойтись без заемных средств Екатерина не могла: ей потребовалось обязательное лечение, а собственных доходов ...

Подробнее

Мотуз Е.А. взяла три кредита в крупных банках в период с 2020 по 2021 год. Обойтись без заемных средств Екатерина не могла: ей потребовалось обязательное лечение, а собственных доходов на него не хватало.

Непростая финансовая ситуация сложилась ещё и потому, что в 2015 году женщина развелась с мужем, с ней остались маленькие сын и дочь, которых нужно содержать и воспитывать.

Поэтому, несмотря на то что Екатерина работает инструктором по физкультуре и получает зарплату 70 000 рублей, справиться в одиночку с кредитной нагрузкой у неё не получалось. В результате к осени 2021 года общая сумма задолженности перед банками составила почти 2 миллиона рублей.

Женщина решила объявить о своей несостоятельности и обратилась за помощью в МФЦБ. Мы предложили кандидатуру арбитражного управляющего, организовали подачу пакета документов в Арбитражный суд города Москвы и обеспечили полное юридическое сопровождение процесса.

Уже в середине февраля 2022 года суд признал Мотуз Е.А. банкротом и ввел процедуру реализации имущества. Она была завершена меньше чем через 6 месяцев, в начале июля, причём, никакое имущество Екатерины в конкурсную массу не попало, а все её долги по итогам списаны.

Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ