Права кредиторов при банкротстве физического лица
К кредиторам гражданина относятся любые субъекты, перед которыми у него есть неисполненные финансовые обязательства. Чаще всего это банки, МФО и коллекторские агентства. Но аналогичным статусом обладают и другие лица: частные займодавцы, коммунальные службы, деловые партнёры, бывший супруг – в общем, кто угодно, кому человек должен денег.
Банкротство завершается безвозвратным списанием долгов гражданина, поэтому напрямую – и отрицательно – влияет на положение кредиторов. По этой причине закон даёт таким субъектам возможность участвовать в банкротном процессе и контролировать соблюдение их интересов.
Для этого взыскателям предоставлен ряд прав, в том числе:
Включать требования к должнику в банкротный реестр. Это ключевое право кредиторов: именно включение в реестр позволяет им влиять на процесс и рассчитывать хотя бы на частичную оплату задолженности.
Предлагать план реструктуризации долгов, если введена соответствующая банкротная процедура.
Выражать мнение по поводу плана реструктуризации, предложенного другим участником процесса.
Оспаривать недавние сделки банкрота с имуществом, которые совершены в ущерб интересам взыскателей.
Жаловаться на финансового управляющего, если он нарушает права участников дела о банкротстве.
Согласовывать порядок проведения торгов по продаже имущества должника.
Ходатайствовать в суд об отказе в списании обязательств банкрота – всех или отдельно взятого.
Помимо прав, у взыскателей есть и обязанности. Они должны действовать добросовестно и соблюдать закон.
Зачем нужно собрание кредиторов при банкротстве физлица
Многие перечисленные выше права можно реализовывать «в одиночку», поскольку они не касаются остальных участников процесса. Например, банк вправе настаивать на сохранении долга перед ним, поскольку при кредитовании заёмщик завысил уровень доходов.
Однако в банкротном деле есть события, которые затрагивают интересы всех или большинства взыскателей. Для таких ситуаций в законе предусмотрен специальный механизм принятия решений – проведение собраний кредиторов.
Так, в соответствии со статьёй 213.8 закона № 127-ФЗ только во время общего сбора решаются следующие вопросы:
Утверждение плана реструктуризации долгов. Это связано с тем, что такой план содержит график одновременного погашения задолженностей перед всеми взыскателями пропорционально их требованиям. Значит, все они должны высказаться по поводу документа: одобрить его или заблокировать.
То же касается и изменения плана реструктуризации – оно может понадобиться в будущем из-за улучшения или ухудшения материального положения должника.
Утверждение мирового соглашения. При банкротстве физлиц этот сценарий – редкость, но закон его допускает. Если должник договорится с взыскателями о постепенной выплате задолженностей в приемлемом режиме, в обсуждении соглашения должны поучаствовать все заинтересованные лица.
Принятие решения о переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации имущества. Это необходимо, если должник не исполняет согласованный график выплат, и взыскателям выгоднее получить выручку от продажи активов банкрота.
Согласование регламента проведения торгов по реализации имущества.
Кто может участвовать в собраниях
Право на участие в подобных мероприятиях предоставлено конкурсным кредиторам и ФНС (или другому уполномоченному органу). Но только при условии, что они включили требования в банкротный реестр к дате проведения очередного сбора. Происходит это в следующем порядке:
Когда суд принимает заявление должника о банкротстве и вводит одну из банкротных процедур, он назначает на дело финансового управляющего.
Управляющий обязан опубликовать сообщение о запуске процесса в онлайн-реестре ЕФРСБ и издании «Коммерсантъ». Кроме того, он должен в течение 15 дней адресно уведомить о начале банкротства известных ему кредиторов гражданина – путём отправки им почтовой корреспонденции.
Далее кредиторам и ФНС даётся 2 месяца на подачу требований к должнику для их включения в банкротный реестр. Причём этот срок отсчитывается не с даты получения письма по почте, а с момента размещения публикаций в ЕФРСБ и «Коммерсанте».
Когда 2-месячный срок истекает, реестр закрывается, и финансовый управляющий может провести первое собрание.
Факт включения в банкротный реестр важен не только потому, что он даёт взыскателям право присутствовать на собраниях. Решения на них принимаются путём голосования, и количество голосов каждого участника рассчитывается пропорционально величине его требований.
При расчёте количества голосов учитывается только сумма основной задолженности без финансовых санкций за просрочку (неустоек, упущенной выгоды и др.).
В зависимости от того, на какую тему голосуют участники мероприятия, решение может быть принято:
-
большинством голосов кредиторов, чьи требования включены в реестр;
-
большинством голосов лиц, которые присутствуют на конкретной встрече.
Возникает ещё один вопрос: а может ли участвовать в собраниях сам должник? Да, такое право предоставлено гражданину в ст. 213.8 закона № 127-ФЗ. При этом действуют следующие правила:
-
Право голоса на собраниях у банкрота отсутствует. Он может только наблюдать за процессом, предоставлять пояснения, задавать вопросы и контролировать соблюдение его прав. Если они будут нарушены – оспаривать неправомерное решение собрания через суд.
-
Вместо себя должник вправе направить на мероприятие представителя по доверенности.
-
Обязательства участвовать в собраниях у гражданина нет. Его неявка не препятствует проведению встреч.
Как проводятся собрания кредиторов
Организация собраний по мере необходимости – это обязанность финансового управляющего, назначенного судом. Однако, если он ею пренебрежёт, инициировать сбор вправе:
-
субъект, чьи требования составляют как минимум 10% суммы задолженностей гражданина по реестру;
-
группа взыскателей, составляющая 1/3 от общего количества;
-
комитет кредиторов, если таковой образован (при банкротстве физических лиц это случается редко).
Практика показывает, что банкротство физлица может пройти и без подобных сборов. В обязательном порядке финансовый управляющий собирает кредиторов, если:
Введена процедура реструктуризации и участник банкротства предложил план погашения задолженностей (ст. 213.12 закона № 127-ФЗ). В таком случае управляющий обязан провести первое собрание как минимум через 20 дней после того, как план будет направлен на изучение заинтересованным лицам. В ходе мероприятия участники должны обсудить план и решить: одобрить его, доработать или отклонить.
Введена процедура реализации имущества и у банкрота обнаружились активы на продажу (ст. 213.26 закона № 127-ФЗ). В этой ситуации управляющий обязан разработать регламент проведения торгов и передать собранию, которое должно утвердить его в течение 2 месяцев.
Финансовый управляющий обязан заблаговременно уведомить участников о предстоящем мероприятии. Для этого он размещает публикацию о проведении собрания в ЕФРСБ как минимум за 14 дней до его даты, а также направляет кредиторам заказные письма с уведомлением о вручении. В сообщении управляющий указывает время и место сбора, повестку и другие значимые детали.
Что касается организационного аспекта, мероприятие может проводиться в 2 формах:
Очная встреча. Она должна быть организована в населённом пункте, где расположен арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Исключение возможно по решению суда на основании ходатайства участника процесса – если это целесообразно для соблюдения интересов большинства и экономически оправданно.
Заочное голосование. В этом случае вместе с уведомлением о предстоящем событии управляющий направляет кредиторам бюллетени для заполнения и указывает конечную дату их приёма. Для взаимодействия между участниками могут использоваться электронные каналы связи, позволяющие обмениваться конфиденциальной информацией.
О результатах голосования управляющий размещает ещё одно сообщение в ЕФРСБ, где они доступны любому заинтересованному лицу, в том числе банкроту.
Подводя итоги: бояться ли должнику собраний кредиторов?
Итак, кредиторы при банкротстве физлица собираются, только если нужно обсудить важные для большинства вопросы. На практике это мероприятие актуально далеко не всегда. Банки и МФО вообще достаточно пассивно относятся к участию в банкротстве заёмщиков.
Но даже если собрание запланировано, это не всегда опасное событие для должника. Главное – отследить его итоги. Если они нарушают законные интересы гражданина, результаты голосования нужно обжаловать через суд.
Максимально безопасный вариант – поручить организацию банкротства профессионалам. Мы сопровождаем банкротство «под ключ» и доводим дело до получения судебного решения о списании долгов.
