Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Банкротство – это механизм, позволяющий человеку освободиться от долгов. Однако законом предусмотрена возможность досрочного завершения процесса без списания задолженностей, если должник согласится погасить их в графике, который он в состоянии соблюсти. Расскажем, когда это имеет смысл и как реализуется такой сценарий.


Адаптируем свои услуги под ваши потребности

Что такое мировое соглашение в деле о банкротстве

Банкротство физических лиц введено в российскую практику не с целью безусловного списания долгов всех обратившихся граждан, а как процедура оздоровления финансового состояния должников. Поэтому закон допускает, что в процессе банкротного дела кредиторы и должник достигнут компромисса: договорятся о приемлемом порядке погашения задолженностей.

В этом случае и заключается мировое соглашение (далее сокращенно – «МС»).

По МС гражданин обязуется выплатить определенную сумму, которая может быть меньше фактического долга, а срок выплаты – длиннее, чем по первоначальному графику платежей.

На практике такое имеет смысл, например, в следующей ситуации:

  • должник имеет источник доходов, но скромных.

  • человек заинтересован в сохранении имущества, которое точно пойдёт на торги при банкротстве.

  • этого имущества недостаточно, чтобы погасить все долги, так что взыскатели не горят желанием закончить этим процесс.

  • гражданин соглашается постепенно погасить задолженности или их часть в размере большем, чем было бы получено от реализации имущества.

А ещё МС целесообразно, если находится третье лицо, готовое выполнить платежные обязательства за потенциального банкрота.

Момент и последствия заключения мирового соглашения

Участники дела вправе прийти к МС на любой стадии судебного банкротства:

  • сразу после принятия судом заявления о несостоятельности

  • в ходе реструктуризации долгов

  • в процессе реализации имущества гражданина, признанного банкротом

Соответственно, человек может сэкономить на обязательных для банкротства платежах, если договорится с кредиторами «полюбовно» на ранних стадиях.

МС является основанием для досрочного прекращения производства по делу о банкротстве без списания долгов. Это значит, что после его заключения:

  • прекращается текущая банкротная процедура;

  • отменяются введенные для должника ограничения на распоряжение имуществом и деньгами;

  • с финансового управляющего снимаются полномочия;

  • отключается мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Важно понимать, что заключение МС не лишает прав на взыскание тех, кто не включил требования в реестр при банкротстве. Для сравнения: если доходит до завершения банкротного дела и списания долгов, то «обнуляются» и те, о которых кредиторы не заявили в процессе.

Так что решаться на соглашение человеку стоит, в случае если он уверен в отсутствии других требований, кроме заявленных при банкротстве. В идеале этот вариант подходит, когда кредитор один, тогда риски оспаривания достигнутой договоренности отсутствуют.

Порядок заключения

Инициировать заключение МС и предложить его текст остальным участникам банкротного дела может как должник, так и кредитор.

Строгая форма документа законом не утверждена. МС должно быть составлено в письменном виде и содержать чёткие, понятные положения о порядке и сроках погашения задолженности в согласованном сторонами размере.

Стороной МС может быть не только участник банкротного дела, но и третье лицо, согласившееся погасить задолженность или поручиться за должника.

Решение о заключении МС оглашения принимается следующим образом:     

  • Должник принимает его самостоятельно.

  • Кредиторы должны провести собрание, на котором большинство должно проголосовать «ЗА».

  • Если кто-то проголосовал против или не участвовал в принятии решения, условия МС не могут быть для него хуже, чем для остальных.

  • Поддержать инициативу должны все кредиторы, долги перед которыми обеспечены залогом (например, банк, выдавший должнику ипотечный кредит).

Подписывается МС должником и уполномоченным представителем кредиторов, а также третьим лицом, если таковое участвует в договоренности.

МС обязательно утверждается судом по заявлению финансового управляющего, к которому прикладываются текст соглашения, реестр требований, решение собрания, информация о проголосовавших против и другие материалы.

Суд проверяет, не нарушает ли соглашение баланс интересов участников и третьих лиц, а также требования закона к форме и содержанию документа.

МС может быть заключено только при условии, что нет требований 1-й и 2-й очередей или долги по ним погашены.

Соглашение вступает в силу для сторон в дату вынесения судебного вердикта о его утверждении. Одновременно дело о банкротстве прекращается.

Как расторгнуть мировое соглашение и что будет в случае его нарушения должником

МС, утвержденное судом, расторгнуть непросто:

Должник не вправе отказаться от исполнения в одностороннем порядке.

Не разрешено и расторжение по договоренности между ним и отдельными кредиторами.

Суд может вынести решение о расторжении МС на основании заявления одного или нескольких кредиторов при выполнении следующих условий:

  • размер их требований на дату утверждения документа составлял не меньше четверти от общей суммы задолженности;

  • должник существенно нарушил условия МС по отношению к таким кредиторам.

Сторона, чьи права нарушены соглашением, вправе обратиться в суд с иском об оспаривании сделки.

Когда суд выносит решение о расторжении МС, дело возобновляется, гражданин признается банкротом и начинается реализация его имущества. Если он успел что-то оплатить на основании достигнутых договоренностей, получатели не обязаны возвращать деньги.

Здесь кроется опасность: кредиторы вправе не инициировать расторжение МС, а получить в суде исполнительные листы по требованиям, включенным в соглашение, и взыскивать их в стандартном порядке.


Примеры из практики

Заключение МС – не очень распространенная практика в делах о банкротстве физических лиц. Тем не менее, такие случаи встречаются, приведём пару «свежих» примеров, иллюстрирующих, когда это целесообразно:

Житель Брянской области обратился в суд с заявлением о банкротстве (дело № А09-4497/2020). Он задолжал денег 2 банкам и частному лицу, общая сумма долга составляла около 4 миллионов рублей. До того, как суд успел объявить гражданина банкротом, участники дела заключили МС: должник взял на себя обязательство погасить долг за 3 года путём ежемесячных постепенных выплат.

В деле № А61-709/2018 суд успел признать заявителя банкротом. Он должен был 9,9 миллионов рублей двум кредиторам: банку и физическому лицу. Однако в итоге стороны заключили МС. По его условиям долг был уменьшен до 4,35 миллионов рублей, а оплатить его в течение 3 месяцев согласилось третье лицо.

Так что иногда мировое соглашение – удачный выход из ситуации. Однако оно всё-таки не позволяет полностью избавиться от финансовых обязательств. Если же цель – полное списание долгов, не стоит бояться статуса банкрота и идти до конца.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/6ee043a65e1b4b7c675f4b526df1454ccebbb059/

Вопрос-ответ

Что будет, если кредитор получит в суде исполнительный лист по требованиям из мирового соглашения?

В ряде случаев кредитор может напрямую передать исполнительный лист в банк, где у должника открыт счёт, чтобы с него списывалась задолженность, но скорее всего он обратится в ФССП. Как взыскивают долг судебные приставы – рассказываем в отдельной статье.

Не лучше ли заключить с кредиторами мировое соглашение, чтобы не иметь последствий, связанных со статусом банкрота?

Последствия банкротства не так страшны, как можно порой услышать. В чём они заключаются – читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Арбитражный управляющий. Пишет статьи о работе арбитражников, готовит инструкции для должников и рассказывает, чем обернётся банкротство в нестандартных ситуациях.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.