Что такое мировое соглашение в деле о банкротстве
Банкротство физических лиц введено в российскую практику не с целью безусловного списания долгов всех обратившихся граждан, а как процедура оздоровления финансового состояния должников. Поэтому закон допускает, что в процессе банкротного дела кредиторы и должник достигнут компромисса: договорятся о приемлемом порядке погашения задолженностей.
В этом случае и заключается мировое соглашение (далее сокращенно – «МС»).
По МС гражданин обязуется выплатить определенную сумму, которая может быть меньше фактического долга, а срок выплаты – длиннее, чем по первоначальному графику платежей.
На практике такое имеет смысл, например, в следующей ситуации:
-
должник имеет источник доходов, но скромных.
-
человек заинтересован в сохранении имущества, которое точно пойдёт на торги при банкротстве.
-
этого имущества недостаточно, чтобы погасить все долги, так что взыскатели не горят желанием закончить этим процесс.
-
гражданин соглашается постепенно погасить задолженности или их часть в размере большем, чем было бы получено от реализации имущества.
А ещё МС целесообразно, если находится третье лицо, готовое выполнить платежные обязательства за потенциального банкрота.
Момент и последствия заключения мирового соглашения
Участники дела вправе прийти к МС на любой стадии судебного банкротства:
-
сразу после принятия судом заявления о несостоятельности
-
в ходе реструктуризации долгов
-
в процессе реализации имущества гражданина, признанного банкротом
Соответственно, человек может сэкономить на обязательных для банкротства платежах, если договорится с кредиторами «полюбовно» на ранних стадиях.
МС является основанием для досрочного прекращения производства по делу о банкротстве без списания долгов. Это значит, что после его заключения:
-
прекращается текущая банкротная процедура;
-
отменяются введенные для должника ограничения на распоряжение имуществом и деньгами;
-
с финансового управляющего снимаются полномочия;
-
отключается мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Важно понимать, что заключение МС не лишает прав на взыскание тех, кто не включил требования в реестр при банкротстве. Для сравнения: если доходит до завершения банкротного дела и списания долгов, то «обнуляются» и те, о которых кредиторы не заявили в процессе.
Так что решаться на соглашение человеку стоит, в случае если он уверен в отсутствии других требований, кроме заявленных при банкротстве. В идеале этот вариант подходит, когда кредитор один, тогда риски оспаривания достигнутой договоренности отсутствуют.
Порядок заключения
Инициировать заключение МС и предложить его текст остальным участникам банкротного дела может как должник, так и кредитор.
Строгая форма документа законом не утверждена. МС должно быть составлено в письменном виде и содержать чёткие, понятные положения о порядке и сроках погашения задолженности в согласованном сторонами размере.
Стороной МС может быть не только участник банкротного дела, но и третье лицо, согласившееся погасить задолженность или поручиться за должника.
Решение о заключении МС оглашения принимается следующим образом:
-
Должник принимает его самостоятельно.
-
Кредиторы должны провести собрание, на котором большинство должно проголосовать «ЗА».
-
Если кто-то проголосовал против или не участвовал в принятии решения, условия МС не могут быть для него хуже, чем для остальных.
-
Поддержать инициативу должны все кредиторы, долги перед которыми обеспечены залогом (например, банк, выдавший должнику ипотечный кредит).
Подписывается МС должником и уполномоченным представителем кредиторов, а также третьим лицом, если таковое участвует в договоренности.
МС обязательно утверждается судом по заявлению финансового управляющего, к которому прикладываются текст соглашения, реестр требований, решение собрания, информация о проголосовавших против и другие материалы.
Суд проверяет, не нарушает ли соглашение баланс интересов участников и третьих лиц, а также требования закона к форме и содержанию документа.
МС может быть заключено только при условии, что нет требований 1-й и 2-й очередей или долги по ним погашены.
Соглашение вступает в силу для сторон в дату вынесения судебного вердикта о его утверждении. Одновременно дело о банкротстве прекращается.
Как расторгнуть мировое соглашение и что будет в случае его нарушения должником
МС, утвержденное судом, расторгнуть непросто:
Должник не вправе отказаться от исполнения в одностороннем порядке.
Не разрешено и расторжение по договоренности между ним и отдельными кредиторами.
Суд может вынести решение о расторжении МС на основании заявления одного или нескольких кредиторов при выполнении следующих условий:
-
размер их требований на дату утверждения документа составлял не меньше четверти от общей суммы задолженности;
-
должник существенно нарушил условия МС по отношению к таким кредиторам.
Сторона, чьи права нарушены соглашением, вправе обратиться в суд с иском об оспаривании сделки.
Когда суд выносит решение о расторжении МС, дело возобновляется, гражданин признается банкротом и начинается реализация его имущества. Если он успел что-то оплатить на основании достигнутых договоренностей, получатели не обязаны возвращать деньги.
Здесь кроется опасность: кредиторы вправе не инициировать расторжение МС, а получить в суде исполнительные листы по требованиям, включенным в соглашение, и взыскивать их в стандартном порядке.
Примеры из практики
Заключение МС – не очень распространенная практика в делах о банкротстве физических лиц. Тем не менее, такие случаи встречаются, приведём пару «свежих» примеров, иллюстрирующих, когда это целесообразно:
Житель Брянской области обратился в суд с заявлением о банкротстве (дело № А09-4497/2020). Он задолжал денег 2 банкам и частному лицу, общая сумма долга составляла около 4 миллионов рублей. До того, как суд успел объявить гражданина банкротом, участники дела заключили МС: должник взял на себя обязательство погасить долг за 3 года путём ежемесячных постепенных выплат.
В деле № А61-709/2018 суд успел признать заявителя банкротом. Он должен был 9,9 миллионов рублей двум кредиторам: банку и физическому лицу. Однако в итоге стороны заключили МС. По его условиям долг был уменьшен до 4,35 миллионов рублей, а оплатить его в течение 3 месяцев согласилось третье лицо.
Так что иногда мировое соглашение – удачный выход из ситуации. Однако оно всё-таки не позволяет полностью избавиться от финансовых обязательств. Если же цель – полное списание долгов, не стоит бояться статуса банкрота и идти до конца.
