Что случилось
Как сообщается на сайте «Российской газеты», под давлением оказались заёмщики нелегальной МФО, выдающей криптозаймы в USDT. Сама эта организация уже включена в реестр компаний с признаками нелегальной деятельности, который ведёт Центробанк. Часть её сайтов заблокировали, однако продолжают работать их клоны.
Тот факт, что схема реализовывалась незаконно, повлиял и на методы работы представителей МФО с должниками, допустившими просрочку возврата криптозайма:
Гражданам начали поступать многочисленные звонки и сообщения в мессенджерах с угрозами и хамскими выражениями.
Представители организации массово рассылали близким и знакомым должников информацию о наличии долга с личными данными заёмщика.
Законно ли это
Сама по себе выдача займов в криптовалюте не запрещена. Это не противоречит общим положениям о займе, закреплённым в ст. 807 ГК РФ. Однако должны учитываться некоторые специальные требования:
В соответствии со ст. 30 федерального закона № 282-ФЗ, который вступил в силу 1 сентября 2026 года, кредитором по договору займа в цифровой валюте может быть только брокер, доверительный управляющий и организации особых типов.
При кредитовании физических лиц в целях, не связанных с бизнесом, МФО обязаны соблюдать положения федерального закона № 353-ФЗ. Цифровую валюту в него пока не ввели, заём предполагается в денежных средствах. Кроме того, кредитор ограничен в условиях, которые может предлагать клиенту, – например, процентной ставке. Также МФО обязаны учитывать требования ЦБ РФ и состоять в специальном реестре.
Так что некая организация, которая на произвольных условиях выдаёт в интернете криптозаймы гражданам, действует сомнительно. Но и это не всё.
В соответствии с этим законом представителям кредитора и коллекторам запрещено:
-
Звонить должнику чаще 1 раза в день и 2 раз в неделю.
-
Направлять больше 2 сообщений в сутки и 4 – в неделю.
-
Во время контактов угрожать, давить, оскорблять и вводить в заблуждение относительно последствий неуплаты долга.
-
Связываться с родственниками, друзьями и коллегами должника без их согласия.
Так что за представителями нелегальной МФО числится целый букет вопиющих нарушений, и заёмщики вправе с этим бороться.
Что делать должнику
Терпеть бесконечные звонки и нападки не стоит. Если человек не сопротивляется, коллекторы этим, скорее всего, воспользуются. Для защиты можно обратиться с жалобами в несколько инстанций:
В ЦБ РФ – чтобы сообщить о нелегальном кредиторе.
В ФССП – если долг взыскивается с нарушениями федерального закона № 230-ФЗ.
В полицию – если есть угроза жизни, здоровью или имуществу, а также если в действиях взыскателей просматриваются другие уголовно наказуемые действия – например, вымогательство или клевета.
Скачать образец жалобы в Банк России
Что ещё нужно знать про взыскание долга и крипту
Поскольку цифровые валюты стремительно врываются во все сферы жизни, законодатели активно занимаются их регулированием. Помимо уже упомянутого свежего закона № 282-ФЗ, с 1 сентября 2026 года вступили в силу поправки в федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В этих поправках подробно описаны процедуры взыскания цифровых валют и активов должника судебными приставами. В ходе исполнительного производства криптовалюту могут:
арестовать и запретить ей распоряжаться;
обратить на неё взыскание.
Выявление криптовалюты, которая хранится вне российской юрисдикции, для приставов пока затруднено. Но сам факт активной работы в этом направлении говорит о том, что использовать крипту для сокрытия активов от взыскания становится всё сложнее.
Если долги стали неподъёмными, имеет смысл присмотреться к другому решению – банкротству физического лица. Оно позволяет избавиться от большинства финансовых обязательств на законных основаниях.
Пример из практики компании «План банкротства». Наша будущая клиентка оформила заём в интернете. Общение с кредитором происходило через мессенджер. Сайт организации несколько раз менял адрес, а в договоре значилась иностранная компания. Деньги пришли на криптокошелёк, оттуда заёмщица вывела их на карту через обменник.
Вернуть заём вовремя не получилось. Сначала писали менеджеры, потом появились сообщения с других аккаунтов со сведениями о семье и работе должницы, которые она нигде не публиковала. Когда женщина обратилась к нам, мы первым делом проверили кредитора на сайте ЦБ РФ. Лицензии не нашлось. Переписку и скриншоты мы сохранили и помогли подготовить жалобу в Банк России. Далее мы организовали процедуру банкротства, и долги клиентки были списаны (дело № А40-226425/19).
