Немного теории: варианты оспаривания договора займа
Говоря о «договоре займа», мы подразумеваем не только двухстороннее соглашение, но и расписку, выданную заёмщиком заимодавцу в подтверждение получения денег (или других вещей): по закону она имеет аналогичную юридическую силу (ст. 808 ГК РФ).
Под оспариванием договора займа в зависимости от обстоятельств может являться его признание:
незаключённым, поскольку фактической передачи денег не произошло (такой заём называется «безденежным»);
недействительным, когда у сделки есть серьёзные правовые дефекты.
Недействительный договор в свою очередь может быть:
Оспоримой сделкой, когда нарушены права участника отношений или третьего лица, и этот факт должен установить судебный орган.
ИЛИ
Ничтожной сделкой, которая представляет собой более грубое нарушение закона и недействительна независимо от признания её таковой судом.
Оспаривать договор займа вправе:
-
заёмщик;
-
заимодавец;
-
третье лицо, если оно действует от имени стороны сделки или его права нарушены заключением договора.
Но чаще всего оспаривать действительность сделки приходится заёмщику, с которого требуют деньги, не полученные им или неправомерно навязанные заимодавцем. Рассмотрим самые распространённые варианты развития событий.
Оспаривание займа по безденежности
Если передача денег из рук в руки не состоялась, но недобросовестный заимодавец требует их возврата, заём можно оспорить как безденежный (по ст. 812 ГК РФ), а соглашение в этом случае будет считаться незаключённым. Проблема безденежности возникает при передаче долга наличными под расписку, ведь при банковском переводе доказать движение средств или его отсутствие просто с помощью выписок со счетов.
Если сумма была передана заимодавцем в меньшем размере, чем отмечено в расписке, можно оспаривать заём в недополученной части. В случае успеха договор будет признан заключённым только на ту сумму, которая фактически заёмщиком принята.
Некоторое время назад доказать безденежность таких отношений было сложно: суды ориентировались только на расписку, и если она была составлена понятно и содержала подпись заёмщика, действительность сделки считалась подтверждённой. Однако вектор развития практики постепенно меняется, ведь в судебные инстанции попадает немалое количество дел, когда расписка была подписана якобы принявшим деньги человеком:
-
под давлением;
-
обманным путём;
-
в трудных жизненных обстоятельствах;
-
в неадекватном физическом или психическом состоянии.
В конце концов, подпись заёмщика может быть попросту подделана. Поэтому в настоящее время суды оценивают совокупность обстоятельств.
Бремя доказывания безденежности расписки, если такой документ подписан заёмщиком и содержит подтверждение о получении средств, возлагается именно на него. Просто утверждать факт безденежности бесполезно. Нужно собрать материальные доказательства фиктивности долга, например:
психологическое воздействие на пострадавшего можно подтвердить перепиской между сторонами (в том числе электронной), аудио- и видеозаписями;
угрозу физической расправы, шантаж или другие противоправные действия злоумышленника – материалами возбуждённого уголовного дела;
невменяемое состояние заёмщика подтверждается медицинскими документами, заключением психиатра;
подделку подписи поможет установить почерковедческая экспертиза, о назначении которой нужно подать ходатайство в суд.
Дополнительно укрепить позицию могут следующие доводы:
-
отсутствие у лже-заимодавца финансовых возможностей для выдачи денег в долг;
-
бездействие мошенника на протяжении долгого времени после истечения срока возврата фиктивного долга.
Внимание: свидетельскими показаниями доказывать безденежность займа закон не позволяет. Однако заёмщик вправе привлечь очевидцев для подтверждения того, что расписка была оформлена им не добровольно – под влиянием угрозы, насилия, обмана или из-за тяжёлых жизненных обстоятельств.
Признание договора займа недействительным
Теперь поговорим о ситуациях, когда заёмщик не оспаривает передачу денег, но есть иные причины признать сделку недействительной. На практике такие сценарии случаются реже, чем оспаривание безденежного займа: во-первых, должны сложиться достаточно экзотические обстоятельства, а во-вторых, доказать их существование сложно, поэтому не каждый пострадавший за это берётся.
Недействительным в силу ничтожности договор займа является, когда:
Стороны заключили его как мнимую (совершённую только для вида) или притворную сделку (оформленную, чтобы прикрыть другую договорённость).
Речь может идти о разных махинациях, например, выданные или якобы выданные деньги фактически являются:
-
оплатой за другую услугу, предоставленную по заниженной цене;
-
гарантией качества выполненных работ;
-
оплатой за недвижимость, оформленную залогом по договору займа.
Доказательства мнимости или притворности сделки могут быть самыми разными, например:
-
материалы, подтверждающие истинную природу отношений;
-
свидетельства того, как на самом деле использовались переданные деньги.
Договор заключён с недееспособным гражданином или ребёнком в возрасте до 14 лет.
Одолжены деньги или имущество, распоряжение которыми запрещено, например, потому что их владелец находится в процессе банкротства (оспаривать такую сделку будет скорее не заимодавец или заёмщик, а финансовый управляющий или кредиторы).
Оспоримой сделкой, недействительность которой должен установить суд по иску её стороны, договор займа может быть по следующим причинам:
-
Заёмщик или заимодавец в момент заключения сделки находились в состоянии, не позволяющем осознавать последствия своих действий или управлять ими: например, в связи с алкогольной или наркотической зависимостью, тяжёлой болезнью, психическим расстройством. Доказывать подобные обстоятельства необходимо с помощью медицинских заключений, справок из наркологического или психоневрологического диспансера и прочих аналогичных материалов.
- Заёмщик (или заимодавец) вступил в сделку не по свободной воле: под физическим или психологическим давлением. Шансы доказать недействительность сделки по этому основанию намного выше, если жертва в своё время обращалась за защитой в правоохранительные органы, которые это подтвердят (принятыми заявлениями, проведёнными проверками, возбуждённым делом и пр.). Дополнительную помощь могут оказать свидетельские показания, переписка между сторонами договора, аудио- и видеоматериалы.
-
Заёмщик согласился принять деньги в долг на чрезвычайно невыгодных условиях, так как испытывал большие финансовые трудности (это так называемая «кабальная сделка»). Невыгодность условий должна проявляться в том, что заимодавец назначил очень высокий процент, намного превышающий среднерыночные показатели. Сложное материальное положение заёмщика может проявляться в том, что он потерял работу, лишился трудоспособности, столкнулся с необходимостью нести крупные внеплановые затраты и т.п.
- Соглашение заключено под влиянием существенного заблуждения или обмана. Это очень редкое основание для оспаривания сделки, так как доказать его весьма непросто.
Кроме того, Гражданским кодексом предусмотрен ряд случаев, когда оспорить сделку через суд может третье лицо:
родители ребёнка от 14 до 18 лет, взявшего деньги в долг без их согласия (вместо родителей вправе выступать другой законный представитель);попечитель ограниченно дееспособного заёмщика или заимодавца;
супруг заёмщика или заимодавца, если сделка совершена вопреки его несогласию и касается использования совместно нажитого имущества;
представитель юрлица, вступившего в заёмные отношения без необходимых корпоративных согласий.
Кроме того, договор может быть оспорен как его стороной, так и третьим лицом в случае других нарушений закона и прав пострадавшего. Например, при выдаче физлицу займа под процент, не связанного с предпринимательством, должны соблюдаться требования ФЗ о потребкредите.
Последствия оспаривания договора займа
Если договор оспорен как безденежный, а значит признан незаключённым, всё просто: никаких прав и обязанностей для обеих сторон он не порождает.
А вот с признанием заключённого соглашения недействительным всё обстоит несколько иначе. В этом случае стороны должны вернуть друг другу всё, что получили. Соответственно, если деньги были переданы получателю, он должен их вернуть заимодавцу.
Причём за период пользования деньгами заёмщик должен заплатить проценты:
если их размер не указан в соглашении, используется ключевая ставка Центробанка (ст. 395 ГК РФ);
если процент установлен договором, то применяется он, но если ставка выше ключевой, суд может её снизить и заставить заимодавца вернуть уже выплаченную разницу;
в некоторых случаях суд признает сделку недействительной только на будущее: тогда до вступления в силу судебного вердикта используются договорные проценты, а после (если заёмщик не сразу вернёт деньги) – ключевая ставка ЦБ.
Как оспорить договор займа через суд: краткая инструкция
Вступать в судебную тяжбу мы рекомендуем только при наличии набора качественных вещественных доказательств своей правоты: лишь в этом случае процесс не окажется пустой тратой времени и денег. Исковое требование будет зависеть от основания:
| Основание | Исковое требование |
|---|---|
| Безденежность займа | О признании договора займа незаключённым |
| Договор займа — оспоримая сделка | О признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий её недействительности |
| Договор займа — ничтожная сделка | О признании сделки недействительной (ничтожной) и применении последствий её недействительности |
Исковое заявление составляется по правилам, описанным в статьях 131-132 ГПК РФ.
Заёмщик может не только подать самостоятельный иск, но и дождаться, когда заимодавец обратится в суд с заявлением о взыскании задолженности с должника, а затем обжаловать его, подав встречный иск об оспаривании договора.
Копию иска нужно отправить ответчику по официальному каналу, например, по почте в виде письма с описью вложения, а к заявлению для суда приложить документ, подтверждающий выполнение этой операции.
Перед подачей обращения нужно заплатить госпошлину и приложить к иску квитанцию. Если в заявлении фигурирует только безденежное требование, например, о признании договора займа незаключённым, платёж составляет 300 рублей. Но если в иске заявляется прошение о применении последствий недействительности сделки, предполагающее возврат средств, – это уже имущественный спор, а значит размер пошлины зависит от суммы иска и рассчитывается в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.
Чтобы суд принял заявление, нужно уложиться в срок исковой давности:
3 года – для оспаривания безденежного займа или ничтожной сделки;
1 год – для признания недействительным оспоримой сделки.
Подаётся иск от гражданина в районный (городской) суд общей юрисдикции, который территориально относится к юридическому адресу или месту жительства ответчика, либо в другой суд, указанный в договоре займа. Заявление необязательно лично приносить в судебную канцелярию, его можно передать через представителя по доверенности или отправить:
-
по почте заказным письмом с описью вложения;
-
в электронном виде через интернет-портал правосудия.
Составление иска об оспаривании договора займа и дальнейшее участие в судебном разбирательстве – сложный процесс. Универсальных рецептов «как выиграть дело», здесь нет: всё зависит от тонкостей отношений, сложившихся между заимодавцем и заёмщиком, и их правильной правовой интерпретации. Поэтому в такой ситуации лучше привлечь к участию опытных практикующих юристов, которые разберутся в ситуации и разработают грамотную стратегию защиты.
