Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

За один только неполный 2022 год Центральный банк России выявил 1 123 компании, работающие по принципу чёрных кредиторов, хотя в 2021 году было зафиксировано только 693 таких организации. Темпы роста количества нелегалов тревожат, поэтому гражданам важно знать, кто такие чёрные кредиторы, чем опасно сотрудничество с ними и как их распознать. Расскажем обо всём по порядку.



Спишем ваши долги без потерь
Законно защитим ваше имущество и доходы от любых кредиторов.

Кто такие чёрные кредиторы

По закону организации, которые оказывают гражданам финансовые услуги (профессиональные кредиторы), должны предварительно получить разрешение на такую деятельность от Центробанка России после выполнения ряда обязательных условий. Их работа регулируется и тщательно отслеживается ЦБ.

Так, банки работают на основании лицензии, а микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и ломбарды – при условии их регистрации в специальных реестрах ЦБ РФ.

Наличие разрешения означает, что эти организации соответствуют нормативным требованиям и представляют услуги в соответствии с буквой закона. В частности, они не вправе начислять на заем безграничные проценты:

при потребительском кредитовании запрещено назначать процентную ставку больше 1% в день;

общий размер платежей по кредиту сроком до 1 года не может превышать его полуторный размер;

проценты на микрозайм до 10 000 рублей сроком до 15 дней могут быть не больше 30% от выданной суммы;

ставка по ломбардному кредиту не может превышать лимит, публикуемый на сайте ЦБ РФ.

Взыскание задолженностей такие организации тоже реализуют в законных рамках: силами сотрудников, с помощью легитимных коллекторов или через суд и службу судебных приставов.

Чёрные же кредиторы – это компании, которые не получили разрешения ЦБ РФ, однако занимаются массовым кредитованием граждан. Тем самым они уже нарушают закон, поэтому не писан он для них и в других вопросах: такие компании не ограничиваются разрешенным процентом при выдаче кредитов, а при взыскании долгов не гнушаются небезопасными для заёмщиков методами.

Чёрным кредитором не является физическое лицо, дающее деньги взаймы по расписке или договору займа. Это можно делать и без специального разрешения Центробанка.

Развитие интернета и дистанционных форматов обслуживания идёт нелегальным кредиторам на пользу: теперь не нужно арендовать офисы, граждане привыкли, что общение с кредитной организацией может происходить через мессенджер или интернет-сайт. Поэтому таких нелегалов становится всё больше, а сложная экономическая ситуация этому дополнительно способствует: людям нужны заёмные деньги, но их материальное положение и кредитная история не всегда позволяют пройти проверку платёжеспособности в «настоящей» кредитной организации.

Чем опасны чёрные кредиторы

Казалось бы: брать деньги – не отдавать, какая разница, у кого одолжить на период финансовых трудностей. Однако сотрудничество с нелегальными кредиторами чревато многими неприятными последствиями:

Условия кредитного договора «мелким шрифтом» могут отличаться от того, что было заявлено устно. В результате кредитор будет начислять запредельные проценты и неустойки за просрочку выплат. Кроме того, договором от нелегалов может быть предусмотрен запрет на отказ от кредита, в то время как по закону у заёмщика есть определенные права в этом отношении.

В случае возникновения долга чёрные кредиторы «выбивают» его незаконными методами: от навязчивых звонков и порчи имущества до угроз и применения физической силы к клиенту и его семье. Такие компании нередко сотрудничают с нелегальными коллекторами, и эта связка представляет собой объективную опасность для граждан.

При оформлении кредита нелегалы получают доступ к паспортным и другим персональным данным заёмщика и впоследствии могут использовать их в мошеннических целях.

Если кредит выдан под залог имущества заёмщика, например, транспортного средства, его можно потерять. Зачастую это даже основная цель нелегальных кредиторов: выдать кредит с драконовскими процентами, чтобы завладеть имуществом клиента. Но даже в отсутствие такой задумки сохранность объекта залога не гарантирована.

Официальные финансовые организации обязаны в отдельных случаях помогать заёмщикам либо делают это добровольно: дают кредитные каникулы, согласовывают реструктуризацию кредита. С чёрными кредиторами договориться о такой поддержке вряд ли получится.

Наконец, можно вообще не получить кредит и потерять деньги, выплаченные за рассмотрение заявки, или имущество, переданное мошенникам в качестве залога.

Схемы работы нелегальных кредиторов

Чёрные кредиторы умеют маскироваться: регистрируют юридическое лицо и присваивают себе привлекательное название либо используют имя прекратившего деятельность банка, вводя таким образом в заблуждение доверчивых граждан, которые нуждаются в деньгах. На их сайтах и в рекламе говорится о наличии всех необходимых разрешений.

Распространенные традиционные схемы работы чёрных кредиторов:

выдача необеспеченных кредитов с завышенными процентами;

лизинг под залог автомобиля;

псевдоломбард, выдающий деньги под залог ценных вещей;

скупка по заниженной цене;

подделка банковского сайта для сбора конфиденциальных данных граждан.

С развитием технологий и финансовых инструментов появляются и новые схемы, например, предложения об инвестировании в различные проекты или криптовалюту. Полный же набор методов работы мошенников ограничивается только их изобретательностью.

Как распознать чёрного кредитора

Ещё одним признаком чёрного кредитора является пренебрежение проверкой финансовой надёжности клиента: они готовы выдавать деньги без подтверждения потенциальным заёмщиком доходов или при плохой кредитной истории.

Иногда чёрные кредиторы просят оплатить услугу по рассмотрению заявки о выдаче кредита – официальные банки и МФО деньги за это не взимают.

Кроме того, такие дельцы часто пытаются воздействовать на граждан эмоционально, чтобы простимулировать их оформить кредит: торопят, рассказывают об «ограниченном предложении», заманивают яркой рекламой и упрощённым порядком взаимодействия.

Чтобы окончательно убедиться в том, что вы имеете дело с нелегальным кредитором, достаточно узнать его наименование, ИНН или ОГРН и проверить по этим данным на сайте ЦБ РФ:

Кроме того, Центробанк выявляет и размещает в сети перечень организаций, которые по тем или иным причинам заслужили недобрую репутацию. На дату выпуска статьи в нём содержится информация о 2,5 тысячах нелегальных кредиторов. Если компания не только не имеет разрешения на оказание финансовых услуг населению, но и включена в данный чёрный список, это двойной повод не иметь с ней дела.

Что делать пострадавшим от действий чёрных кредиторов

Прежде всего, напомним о важности изучения кредитного договора перед подписанием. В случае с чёрными кредиторами там, скорее всего, обнаружатся условия, расходящиеся с их привлекательным на словах предложением.

Если потерпевший пренебрёг этим правилом, подписал договор и только затем понял, с кем связался, – это повод обращаться в правоохранительные органы для привлечения чёрных кредиторов к ответственности и в суд для защиты имущественных прав (возврата имущества, расторжения кредитного договора).

В российском законодательстве есть несколько статей, предусматривающих наказание за нелегальную деятельность подобного плана:

административное – по статье 14.56 КоАП РФ;

уголовное – по статьям 171.5, 172 УК РФ.

Если мошенники занимаются порчей имущества заёмщика, угрожают безопасности жизни и здоровья ему самому или его родственникам, их можно привлечь и по другим соответствующим статьям Уголовного кодекса.

Кроме того, о чёрном кредиторе нужно сообщить в Центробанк: помогать уже пострадавшим от нелегала гражданам – не его задача, но сведения о мошенниках пополнят «чёрный список» ЦБ.

Впрочем, можно и погасить долг перед чёрным кредитором, скорее всего, с большой переплатой. В этом случае непременно стоит получить от него расписку, квитанцию или другой документ, подтверждающий окончательный расчёт.

При достаточной осмотрительности и внимательности чёрных кредиторов можно избежать. А чтобы иметь возможность получить кредит в банке, имеющем лицензию, важно беречь свою кредитную историю и не допускать возникновения кредитных долгов. Если всё-таки назревают проблемы с выплатой кредита банку – стоит проконсультироваться с юристами, которые подскажут, как минимизировать неприятные последствия.


Вопрос-ответ

Можно ли рассчитывать на одобрение кредита в официальном банке после банкротства?

Не все банки охотно выдают кредиты гражданам, объявившим себя банкротами. Тем не менее, по закону это не запрещено и результат будет зависеть как от банка, так и от потенциального заёмщика. Подробный обзор темы, как получить кредит после банкротства, – в отдельной статье.

Что делать, если банк, выдавший кредит, продал долг коллекторскому агентству?

Паниковать в этом случае не стоит. Легальные коллекторы работают в соответствии с требованиями закона, который даёт им ограниченный набор инструментов. О том, что делать в данной ситуации, – читайте здесь.

Чего ждать от банка, если я потерял работу и не могу платить по кредиту?

Сотрудники банка начнут последовательно применять доступные им методы возврата долга: от штрафов до суда и приставов. Обо всех возможных вариантах развития событий – рассказываем в статье по ссылке.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ