В чем смысл мирового соглашения
Мировое соглашение (сокращённо – «М.С.») – это документ, который заключается в ходе банкротства и служит для фиксации договорённостей, достигнутых между должником и кредиторами. Согласно федеральному закону № 127-ФЗ, заключение М.С. – полноценная банкротная процедура, наряду с реструктуризацией долгов и реализацией имущества (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).
Однако на практике в делах о банкротстве физических лиц М.С. заключается крайне редко. Так сложилось, поскольку граждане обычно принимают решение пройти эту процедуру, чтобы полностью списать долги. М.С. же предполагает, что должник выплатит часть задолженностей в новом, более комфортном графике.
Но иногда такое решение всё-таки актуально:
Кредиторам этот вариант позволяет вернуть хотя бы часть денег.
Гражданин, подписавший М.С., сохраняет активы, которые рискует потерять, если банкротство перейдёт на стадию реализации имущества – обязательный этап банкротства, предшествующий списанию долгов.
Приведем упрощённый пример. Допустим, должник владеет автомобилем. Стоимость машины составляет 300 000 рублей, в то время как общая сумма обязательств заёмщика перед банками – 1,5 млн рублей. Если человек подаст в суд заявление о банкротстве, и оно пойдёт по стандартному сценарию, гражданин потеряет транспортное средство. Авто будет реализовано с торгов, а выручку распределят между кредиторами. Таким образом, они получат лишь 20% того, на что рассчитывали. Оставшиеся 1,2 млн рублей долгов банкрота будут списаны, кредитным организациям придётся с ними распрощаться.
Но если должник и банки заключат мировое соглашение, то могут договориться, что заёмщик постепенно – в течение нескольких лет – погасит 50% задолженностей ежемесячными равными платежами. В результате все довольны: человек сохраняет автомобиль, а кредиторы получают выплаты в размере больше тех сумм, которыми пришлось бы довольствоваться по итогам реализации имущества.
Технически заключение М.С. происходит так (ст. 213.31 закона № 127-ФЗ):
Договорённости о новом режиме выплат долгов должны касаться отношений гражданина и всех взыскателей, включивших требования в банкротный реестр. От их имени решение о подписании соглашения принимает общее собрание кредиторов.
После согласования условий документ передаётся в арбитражный суд, который должен проверить законность сделки. Соглашение вступает в силу только при условии утверждения судом.
После заключения М.С. банкротство досрочно прекращается без аннулирования обязательств гражданина. Участники дела «расходятся», а должник приступает к погашению задолженностей перед кредиторами на условиях, описанных в мировом соглашении.
И всё бы ничего, но спустя определённое время ситуация может измениться…
Когда мировое соглашение можно расторгнуть
Представим один из возможных вариантов развития событий. Через полгода после прекращения банкротства путём подписания М.С. у гражданина возникли сложности с исполнением условий сделки. Например, он потерял работу, из доходов от которой планировал постепенно рассчитываться по обязательствам. Или серьёзно заболел близкий родственник, и все деньги теперь уходят на лекарства и медицинские процедуры.
В определённый момент должник может прийти к пониманию, что не в состоянии больше производить выплаты по мировому соглашению. И он дошёл до такой стадии, что уже готов потерять имущество, ради сохранения которого подписывал М.С., лишь бы окончательно списать долги. У человека возникает логичный интерес: можно ли расторгнуть сделку?
Кроме того, расторжение М.С. не допускается по договорённости гражданина с отдельными кредиторами, которые его подписали.
В ст. 165 закона № 127-ФЗ чётко прописаны условия расторжения подобной сделки:
Расторгнуть М.С. может только арбитражный суд, утвердивший документ.
Суд вправе вынести такое решение лишь на основании заявления одного или нескольких кредиторов, сумма требований которых в момент заключения М.С. составляла как минимум 25% общего размера реестровых требований к должнику (учитывая только основной долг, без неустоек и других штрафных санкций).
Если в суд поступит подобное заявление, он назначит заседание по его рассмотрению и оповестит об этом должника и кредиторов, которые являются сторонами сделки. Поскольку договорённости затрагивают интересы всех таких лиц, они вправе поучаствовать в заседании и отстаивать собственную позицию: поддержать инициативу расторжения мирового соглашения или, наоборот, оспаривать.
Инициатор расторжения обязан доказать суду, что должник существенно нарушает его условия. Причём такие действия гражданина наносят ущерб именно заявителю, предлагающему прекратить действие мирового соглашения. Если податель обращения убедит суд – тот вынесет определение о расторжении сделки. Оно подлежит немедленному исполнению, но несогласная сторона вправе обжаловать вердикт в апелляционной инстанции.
Что из этого следует для должника – зависит от того, желает он сохранить договорённости в силе или расторгнуть сделку:
Есть гражданин хочет продолжить исполнять мировое соглашение, он вправе предъявить суду контраргументы. Например, попытаться доказать, что допущенные нарушения договоренностей незначительны и произошли не по его вине, тогда как он намерен выплачивать долги по условиям М.С.
Если должник и сам не против расторжения мирового соглашения, его участие в рассмотрении ходатайства может быть пассивным. Впрочем, для усиления доводов заявителя человек вправе прямо дать понять суду, что финансово неспособен продолжать исполнение М.С.
Тут напрашивается вопрос: значит, гражданину достаточно сознательно не исполнять мировое соглашение, чтобы кредиторам ничего не осталось, как расторгнуть сделку? Не совсем. Такая стратегия опасна, поскольку у взыскателей есть альтернативный инструмент воздействия на неплательщика. Кредиторы не обязаны инициировать расторжение М.С. Вместо этого они вправе (ст. 167 закона 127-ФЗ):
обратиться в арбитражный суд с доказательствами того, что должник не исполняет договорённости;
запросить в судебном органе исполнительный лист;
передать документ в ФССП.
На основании исполнительного листа судебные приставы возбудят производство и начнут принудительно взыскивать с гражданина задолженность. Это значит, что вскоре человеку придётся испытать многочисленные неудобства: арест счетов, списание сбережений, удержание части текущих заработков и т.д. И эти неприятности будут продолжаться, пока приставы не добьются полного погашения долга в интересах взыскателей.
А повторно подать на банкротство, если первое дело прекращено на этапе реализации имущества, должник вправе только спустя 5 лет.
Поскольку кредиторы понимают, к чему приведёт расторжение М.С., они вполне могут пойти именно по такому пути. Почему – сейчас разберёмся.
Что будет после расторжения мирового соглашения
Прямое последствие прекращения действия М.С. для всех участников – возобновление банкротного процесса (ст. 166 закона № 127-ФЗ).
Причём перезапуск банкротства физлица по этой причине сразу переводит дело на стадию реализации имущества. То есть, даже если участники заключили сделку на этапе реструктуризации долгов, вернуться на него и попытаться согласовать с кредиторами новый график выплат у должника уже не получится. При возобновлении дела суд сразу признает его банкротом и назначит финансового управляющего, который:
возьмёт под контроль доходы и имущество гражданина;
если у должника есть активы, не защищённые иммунитетом, попытается реализовать их с торгов;
сформирует конкурсную массу из выручки от продажи имущества и части текущих заработков банкрота;
направит собранные средства на погашение задолженностей гражданина.
Какие суммы гипотетически полагаются кредиторам – подробно прописано в ст. 166 закона № 127-ФЗ:
-
Размер требований, которые они вправе заявить в возобновлённом деле, определяется на основании реестра требований, сформированного на момент утверждения мирового соглашения. Но, конечно, за минусом того, что должник успел оплатить по М.С.
-
Все скидки, отсрочки и рассрочки, которые были предоставлены гражданину по условиям сделки, аннулируются.
-
Возвращать полученное от банкрота по мировому соглашению взыскатели не обязаны. Но из этого правила есть исключение: если кредитор знал, что должник выплачивает ему долг с нарушением прав других участников М.С., он должен вернуть средства гражданину. Например, если человек направлял платежи банку, подписавшему мировое соглашение, и игнорировал обязательства перед несколькими МФО, которые тоже участвовали в договорённостях. Возвращённые кредитором деньги перекочуют в конкурсную массу и будут распределены между взыскателями «по справедливости».
Например, по данным портала «Федресурс», в 2025 году было удовлетворено лишь 6,75% заявленных кредиторами реестровых требований. Объясняется статистика просто: когда граждане вступают в банкротство, у них редко есть имущество, которое можно реализовать. Имеющаяся собственность часто оказывается неприкосновенной в силу закона – например, у должников не забирают единственное жильё, элементы домашней обстановки и личные вещи. Текущие доходы банкротов попадают в конкурсную массу, только если превышают прожиточный минимум.
Ну а все долги, которые так и останутся непогашенными по итогам процедуры реализации имущества, безвозвратно списываются.
Подведём итоги. Заключать мировое соглашение в ходе банкротства имеет смысл, только если у должника есть твёрдые намерения и финансовые возможности его исполнить. В противном случае кредиторы могут расторгнуть сделку. Это приведёт к перезапуску банкротства и, в конечном итоге, аннулированию обязательств. Но времени и сил на списание долгов по такому маршруту гражданин потратит гораздо больше. Кроме того, есть риск, что кредиторы не расторгнут мировое соглашение, а пойдут по пути принудительного взыскания через судебных приставов.
