Как оформить кредитные каникулы по программе банка
Альфа-Банк принимает к рассмотрению заявки на отсрочку выплаты кредита при одном важном условии – отсутствии просроченных долгов в кредитной истории клиента, причём перед всеми банками. В таком случае кредитные каникулы сроком до 6 месяцев можно получить по любому кредиту:
-
потребительскому;
-
ипотечному;
-
кредитной карте.
Банк предлагает лояльные условия предоставления отсрочки:
не просит доказывать факт снижения доходов;
обещает отсрочить выплату потребительского или ипотечного кредита с любой суммой.
Правила предоставления отсрочки для потребкредита следующие:
предварительно нужно внести хотя бы один платёж;
в течение кредитных каникул ничего платить не нужно, а после их окончания размер ежемесячного платежа останется прежним – увеличится лишь срок кредитования;
однако договорные проценты на остаток долга банк продолжит начислять и в течение периода «платёжного карантина» – их тоже надо будет оплатить позднее;
заёмщик может в любой момент досрочно отключить льготу.
Чтобы клиент точно понимал, сколько и когда нужно платить после каникул, банк должен направить ему уточнённый график платежей.
Но есть у программы и минус: за предоставление отсрочки Альфа-Банк взимает комиссию – 10% от суммы платежей за предоставленный льготный период, но не меньше:
-
4 000 рублей – за каникулы длиной 3 месяца;
-
8 000 рублей – за каникулы длиной 6 месяцев.
Чтобы подать заявку на отсрочку выплаты потребкредита, нужно обратиться с паспортом в отделение Альфа-Банка либо сделать это дистанционно – через приложение Альфа-Онлайн или личный кабинет на сайте банка.
Условия оформления отсрочки по выплате ипотечного долга нужно обсуждать с банковскими сотрудниками в индивидуальном порядке, обратившись к ним лично или по e-mail (moyplatej@alfabank.ru).
Для кредитных карт льгота предоставляется в следующем порядке:
кредитный лимит не должен превышать 1 миллиона рублей;
минимальные платежи уменьшаются на сумму основного долга (в результате платёж снижается в среднем на 70%, а в беспроцентный период полностью отсутствует);
банк автоматически вводит эту льготу даже без обращения клиента, если у того хорошая кредитная история.
Чтобы контролировать ситуацию, пользователь кредитной карты может воспользоваться ежемесячной выпиской, которую Альфа-Банк регулярно направляет на электронную почту.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы по государственным программам
Описанная выше помощь заёмщикам оказывается Альфа-Банком по собственной инициативе. Но для определённых групп граждан право на кредитные каникулы закреплено законодательно, то есть банк обязан предоставить отсрочку, если заёмщик соответствует законным критериям. Сегодня эта перспектива доступна следующим клиентам кредитных учреждений России:
Тем, чьи доходы уменьшились на 30% или кто пострадал от ЧС
Эта возможность закреплена в статье 6.1-2 закона о потребкредитовании № 353-ФЗ, которая вступила в силу с 01 января 2024 года.
Максимальная продолжительность законных каникул – до 6 месяцев (точный срок в пределах этого периода определяет сам заёмщик). Право на них предоставляется в 2 случаях:
если доходы человека за последние 2 месяца снизились больше чем на 30% относительно среднемесячных заработков за последний год;
если заёмщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации, которая нанесла ущерб его имуществу и привычному жизненному укладу.
Чтобы оформить кредитные каникулы, заёмщику нужно обратиться в Альфа-Банк с заявкой и документами, подтверждающими наличие одного из названных обстоятельств:
справками о доходах;
бумагами от местной администрации, в которых зафиксирован факт ЧС и её последствия.
Надо учитывать, что у этой программы есть ограничения. Сумма кредита должна быть не выше предельного размера, который в настоящее время составляет:
-
по потребкредиту – 450 тыс.руб.;
-
по автокредиту – 1,6 млн.руб.;
-
по кредитной карте – 150 тыс.руб.
Кроме того, получить отсрочку не удастся, если заёмщик уже воспользовался этой законной льготой (кроме случая, когда предыдущие каникулы оформлялись по закону для участников СВО). Есть и некоторые другие ограничения, о которых мы рассказали в отдельной статье.
Плательщикам ипотечного кредита
Право на ипотечные каникулы закреплено в Федеральном законе № 76-ФЗ от 01.05.2019. Оно может быть реализовано однократно и предоставляется не всем заёмщикам. Вот условия, при которых это возможно:
ипотека оформлялась для покупки единственного жилья;
сумма кредита – до 15 миллионов рублей;
клиент должен доказать банку, что попал в трудную жизненную ситуацию:
-
потерял работу;
-
на 2 или больше месяца утратил трудоспособность;
-
стал инвалидом 1 или 2 группы;
-
за последние 2 месяца начал получать на 30% меньше доходов и в результате должен отдавать банку больше половины заработка;
-
приобрёл нового иждивенца, а доходы между тем снизились на 20% и из них на оплату ипотеки уходит больше 40%.
Все обстоятельства нужно подтвердить документально.
В таком случае можно рассчитывать на оформление кредитных каникул сроком до 6 месяцев, причём можно просить не о полном, а частичном освобождении от выплат. Заявки с подтверждающими документами Альфа-Банк принимает по электронной почте moyplatej@alfabank.ru.
Тем, кого коснулась СВО
С осени 2022 года военнослужащие, причастные к СВО, и члены их семей имеют право на отсрочку по кредитам на основании Федерального закона № 377-ФЗ от 07.10.2022. Каникулы предоставляются по всем кредитам, оформленным до момента призвания к участию в спецоперации.
Подать заявку можно до 31 декабря 2024 года и попросить отсрочку погашения кредита на период участия в СВО, увеличенный на 30 дней. К обращению нужно приложить подтверждение того, что заёмщик призван на службу. Если же о кредитных каникулах просит член семьи военнослужащего, дополнительно нужно подтвердить родство и иждивение.
Преимущества и недостатки кредитных каникул
Плюс каникул очевиден – это временная передышка в исполнении обязательств перед банком. Есть и другие положительные аспекты:
информация о каникулах вносится в кредитную историю, но не портит её;
не начисляются штрафы за неоплату кредитного долга.
Но есть у этой меры и недостатки:
-
получить отсрочку на период больше 6 месяцев не получится;
-
в зависимости от программы нужно будет доказать право на каникулы или заплатить комиссию;
-
общая сумма выплат не снизится и может даже вырасти;
-
срок полного погашения кредита увеличится.
То есть кредитные каникулы не помогут в трудной финансовой ситуации, выход из которой в обозримое время не предвидится. В таком непростом положении рекомендуется рассмотреть более действенную меру – списание долгов с помощью банкротства.
