Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Наличие задолженности перед банком может сформироваться как по причинам, зависящим от заёмщика, который перестал платить по кредиту, так и «случайно» – вследствие мошенничества или технической ошибки в банковской системе. В любом случае знание проблемы – половина её решения, а незнание может обернуться колоссальными проблемами. Поэтому мы рекомендуем регулярно проверять актуальный размер своих финансовых обязательств и рассказываем, как это можно сделать.



Зачем контролировать остаток долга

Даже если вы оформили кредит и считаете, что контролируете ситуацию, стоит периодически сверяться с банком по поводу остатка долга. Кредитная организация может начислить проценты в большем размере, чем вы рассчитываете, поскольку:

  • вы неверно поняли условия договора;

  • сотрудник банка допустил ошибку.

Если вы полностью погасили кредит, запросите в банке справку об отсутствии задолженности и исполнении обязательств по кредитному договору. Это обезопасит от случаев, когда вы неправильно интерпретировали условия кредитования, и банк начислил дополнительные суммы – комиссию за обслуживание, проценты за последний день и т.п.

Если же вы не занимали денег в кредитных организациях, периодически стоит проверять, не оказались ли на вас «повешены» чужие кредиты. Пренебрегать этими хлопотами не стоит – чем позднее ситуация прояснится, тем болезненнее могут оказаться её последствия, ведь вы можете оказаться в неприятном положении:

решите взять заёмные средства, формально соответствуете требованиям к заёмщикам, но банк откажет из-за выявленных задолженностей в кредитной истории;

начнёте получать звонки от сотрудников банка или коллекторского агентства;

получите досудебную претензию от банка или уведомление, что кредитная организация подала иск в суд о взыскании задолженности;

узнаете, что суд уже вынес решение и к делу подключились судебные приставы – возбудили исполнительное производство, начали удерживать часть зарплаты, наложили арест на счета и т.д.;

из-за наложенного приставами ограничения не сможете выехать за границу.

Информация об остатке по кредиту может потребоваться и в форме официального документа, подтверждающего размер обязательств, для:

  • подачи заявления о банкротстве;

  • оспаривания размера задолженности, взыскиваемой кредитором через суд;

  • обжалования действий судебного пристава.

Разберёмся в доступных способах получения информации об остатке кредита.

Как узнать остаток долга по номеру договора

Если вы заключали с банком договор об оформлении потребительского кредита или ипотеки, сведения о размере задолженности можно получить по его номеру:

В банковском отделении.

По телефону или электронной почте.

С помощью сервисов электронного банкинга.

Это классический набор, предлагаемый большинством банков, хотя отдельные организации налаживают и другие каналы коммуникации для упрощения взаимодействия с клиентами. Кроме того, особые условия и ограничения по получению информации могут быть прописаны в самом кредитном договоре.

В каждом конкретном случае помимо номера договора потребуется подтвердить личность заёмщика. Рассмотрим самые популярные возможности подробнее.

Как узнать остаток долга в офисе банка или в банкомате

Посещение банковского отделения – гарантированный способ узнать подробную и точную информацию об остатке по кредиту с необходимыми пояснениями. При себе нужно иметь паспорт, плюс сотрудник банка может попросить кредитный договор.

Правда, при нынешнем темпе жизни тратить время на поездку в банк неудобно: это целесообразно в случаях, когда нужно не только узнать остаток по кредиту, но и обсудить порядок его погашения либо оформить новые услуги. Кроме того, этот вариант подходит, если нужна официальная выписка о состоянии банковских счетов.

Посещать отделение нужно не всегда: узнать о задолженности можно в ближайшем банкомате. Для этого понадобится карта банка, а после ввода пароля нужно найти в меню раздел, посвящённый кредитам.

Правда, такую услугу предоставляют не все банки, так что лучше уточнить этот момент заранее.

Также некоторые кредитные организации располагают сетью терминалов, в которых можно узнать баланс без пластиковой карты по номеру кредитного договора.

Как узнать об остатке долга с помощью телефона и e-mail

Простейший способ быть в курсе взаиморасчётов с банком – подписаться на услугу SMS-информирования. Обычно банки взимают за неё определённую плату – до 100 рублей ежемесячно. Пользуясь этим каналом, важно следить за тем, чтобы у банка всегда был в наличии ваш актуальный номер телефона, а в случае его смены сообщить об этом кредитной организации способом, указанным в договоре.

Некоторые кредиторы готовы информировать клиентов по SMS и безвозмездно. Например, «Сбербанк» предлагает 2 варианта получения сообщений: платный и бесплатный.

услуга уведомления.jpg

Без оплаты можно проверить остаток средств на дебетовой карте, отправив сообщение «БАЛАНС» на номер 900, а задолженность по кредитке – с помощью сообщения «ДОЛГ».

действие.jpg

Кроме того, вы можете позвонить на телефон горячей линии банка. При звонке потребуется сообщить роботу или оператору персональные данные, номер кредитного договора, кодовое слово. Вопросы о личности звонящего задаются, чтобы информацию о ваших кредитах не мог заполучить посторонний человек.

Наконец, некоторые банки позволяют подключить услугу информирования по электронной почте: о наличии такой возможности и порядке подписки на услугу стоит уточнить у кредитора или проверить в электронном личном кабинете.

Плюс перечисленных вариантов в простоте, минус – в ограниченном количестве доступной информации.

Электронный банкинг

С развитием технологий этот вариант общения с кредитором становится всё популярнее: с его помощью можно быстро и бесплатно получать сведения из любой точки земного шара. Практически все крупные российские банки сегодня предоставляют комфортные электронные сервисы, с помощью которых можно удалённо узнать остаток по кредиту онлайн и массу других полезных сведений:

Интернет-банкинг – обслуживание заёмщиков через личный кабинет на официальном Интернет-ресурсе кредитной организации. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти систему идентификации личности – ввести логин и пароль, полученные при оформлении кредитного договора. Возможно, дополнительно потребуется подтвердить персону с помощью кода из SMS или Push-сообщения, поэтому держите рядом телефон, номер которого известен банку.

Дальше всё просто: банки создают интуитивно понятные интерфейсы личных кабинетов, где легко находится нужная информация. Чтобы узнать остаток долга, надо выбрать в меню раздел «Кредиты» или нечто подобное. Помимо суммы задолженности, здесь можно посмотреть её структуру, хронологию платежей и многое другое.

Мобильное приложение, установленное на смартфоне, например, «СберБанк Онлайн», – не менее удобный способ узнать нужные сведения. Предварительно надо скачать программу через магазин приложений (Play Market, AppStore), удостоверившись, что вы устанавливаете официальное приложение банка, а не «клон» от мошенников.

Затем следует пройти первичную авторизацию в программе с помощью логина и пароля, выданных банком. Попав в личный кабинет, вы сможете через меню найти раздел со статистикой по кредитам и долгам.

Если самостоятельно обнаружить информацию в приложении или на сайте не получится, вопросы, как правило, решаются с помощью встроенного онлайн-чата с электронным помощником или оператором.

Преимущество электронного банкинга очевидно – это комфортный способ получить детальные сведения о взаиморасчётах с банком. Минусов у этого варианта нет, не считая необходимости обладать минимальной цифровой грамотностью и внимательно проверять, что вы пользуетесь ресурсами банка, а не подделкой аферистов.

Но все описанные варианты отличаются общим недостатком: с их помощью можно узнать только о задолженностях перед конкретными банками. Теперь расскажем о том, как проверить существование обязательств перед любым банком страны, если сами вы не оформляли кредит, но предполагаете, что это могли сделать мошенники.

Сведения из бюро кредитных историй

Профессиональные кредиторы в обязательном порядке передают сведения о выданных клиентам потребительских и ипотечных кредитах, а также микрозаймах в специальные учреждения – бюро кредитных историй (БКИ). На начало весны 2023 года в РФ функционирует 7 БКИ, включённых в специальный государственный реестр Центробанка.

Здесь есть нюанс: сведения о кредитах попадают в разные БКИ и не дублируются, то есть один заёмщик может фигурировать в статистике одного или нескольких бюро. Поэтому перед проверкой задолженностей нужно определить, в каких БКИ содержится эта информация.

Простой способ сделать это – воспользоваться порталом «Госуслуги»: зайти в личный кабинет, найти по поиску соответствующую услугу и оставить заявку. Результат придёт в считаные минуты.

бюро кредитных историй.jpg

Если «Госуслуги» вам недоступны, запросить информацию о БКИ можно на сайте Центробанка, но для этого потребуется ваш код субъекта кредитной истории.

Далее нужно направить запрос в каждое БКИ, где хранится ваша информация. Заказать отчёт о кредитной истории можно разными способами:

самый оперативный и мобильный вариант – в течение нескольких минут скачать отчёт в электронном виде через сайт БКИ (потребуется регистрация или авторизация с помощью учётной записи «Госуслуг»);


лично посетить офис бюро;

направить запрос почтой или курьерской службой (нужно нотариальное удостоверение подписи);

направить по e-mail запрос, подписанный электронной подписью;

заказать отчёт заверенной оператором связи телеграммой.

Точный регламент подачи запроса рекомендуется уточнять в каждом бюро.

Важно: по закону россияне вправе дважды в год запросить в каждой БКИ электронный отчёт о кредитной истории бесплатно и один раз ежегодно – на бумажном носителе с подписью и печатью бюро. За каждый следующий отчёт придётся заплатить таксу, которая составляет несколько сотен рублей.

Помимо этого, платную услугу выдачи кредитной истории представляют и отдельные банки.

Полученный отчёт – источник многих полезных сведений не только о задолженностях, но и о том, куда ещё подавались заявки на кредит, кто запрашивал вашу историю и т.д.

рейтинг.jpg

Сведения о долге через ФССП

Этот метод подходит для тех случаев, когда кредитор уже подал на должника в суд и довёл дело до судебных приставов, которые возбудили исполнительное производство. Чтобы узнать об этом, нужно воспользоваться онлайн-сервисом ФССП. Для получения сведений достаточно ввести фамилию, имя и день рождения.

банк данных.jpg

Таким образом можно узнать не только о кредитных, но и других задолженностях – штрафах, алиментах, по займам от частных лиц и пр.

Аналогичную информацию можно получить и на «Госуслугах».

наличие исполнительного производства.jpg

Можно ли узнать о задолженностях другого человека

Посторонний не может получить от кредитора информацию о ваших задолженностях по одной только фамилии или номеру договора: банк выдаст такие сведения только после проверки личности запрашивающего.

Вашу кредитную историю третье лицо вправе получить из БКИ только в случаях, когда:

у него есть нотариально заверенная доверенность от вас или оно является вашим законным представителем;

вы дадите официальное согласие на передачу отчёта конкретному лицу.

Исключение: у кредитных организаций есть право свободно получать открытую (информационную) часть кредитной истории, в которой содержатся сведения о заявках на кредитование, выданных кредитах и просрочках по ним. Банки используют этот инструмент, чтобы оценить надёжность будущего клиента.

Проверить наличие возбуждённых в отношении другого человека исполнительных производств проще: достаточно знать, как его зовут и когда он родился.

Итак, узнать о долгах по кредитам можно из различных источников, выбор зависит от ситуации. Следующий вопрос решается не столь легко: как быть с задолженностями, если человек не в состоянии их погасить? Можно, конечно, попытаться договориться с кредитором о приемлемом режиме погашения долга или смириться и приготовиться к принудительному взысканию. Однако есть ещё одна перспектива: избавиться от долгов, пройдя процедуру банкротства физлица. Запишитесь к нам на бесплатную консультацию – изучим вашу ситуацию и предложим оптимальный порядок действий.

Вопрос-ответ

Из-за долга мне начали настойчиво писать коллекторы, причём в WhatsApp. Имеют ли они на это право и что мне делать?

Коллекторы имеют право писать должникам сообщения в WhatsApp, но только в ограниченном количестве и режиме. Вы можете не реагировать на послания, а через 4 месяца после возникновения просрочки отказаться от взаимодействия с коллекторами. Подробные рекомендации для такой ситуации – в статье по ссылке.

Я оказался печально известным «двойником должника»: приставы взыскивают с меня чужой долг. Как мне быть?

Если вы уверены, что долг – не ваш, сообщите об этом ответственному приставу-исполнителю, по возможности предоставив доказательства своей правоты. Как его найти и что можно предпринять – читайте здесь.

Я не могу справиться с долгами, но боюсь отрицательных последствий банкротства. Можно ли их избежать?

Негативные последствия банкротства зачастую слишком «приукрашивают»: если вы действительно не можете погасить свои долги, плюсов от этой процедуры больше, чем минусов. Подробно о том, «есть ли жизнь после банкротства», – рассказываем в отдельной статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ