Куда можно потратить материнский капитал
Маткапитал – это целевая выплата. Перечень разрешённых направлений использования субсидии периодически пополняется, тем не менее он строго ограничен. Допустимые способы расходования денег перечислены в статье 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Вот они:
Основной вариант, который выбирает большинство родителей, – улучшение с помощью маткапитала жилищных условий. Реализовать такое право можно по-разному:
-
купить жилую недвижимость – готовую на первичном или вторичном рынке либо будущую (по договору долевого участия);
-
погасить ипотечный кредит на приобретение жилплощади;
-
самостоятельно построить жилой дом на деньги от государства или реконструировать старый.
Важно, чтобы недвижимость располагалась на территории России.
Ещё один популярный вариант – оплата образования ребёнка и покрытие сопутствующих расходов, например, на комнату в общежитии.
Получатель материнского капитала может использовать выплату для пополнения накопительной части своей пенсии.
Деньги можно направить на покупку товаров и оплату услуг, необходимых ребёнку в связи с инвалидностью – для его социальной адаптации в соответствии с индивидуальной программой реабилитации. Список того, что можно приобрести, утверждён Правительством РФ. В этом случае родители сначала должны купить нужную вещь или оплатить услугу, а затем подать в Социальный Фонд заявление о компенсации подтверждённых документами расходов.
До тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, маткапитал можно получать в форме ежемесячных выплат, равных детскому прожиточному минимуму в регионе. Этот вариант доступен небогатым семьям, в которых средний месячный доход на каждого члена не превышает 2 прожиточных минимума.
На этом список заканчивается. Всё, что не разрешено, – запрещено. Социальный Фонд не произведёт выплату, если заявка родителя не вписывается ни в один из пунктов перечня.
К примеру, автомобиль – иногда крайне необходимый семье, чтобы возить детей в школу или больницу, – купить за счёт маткапитала не получится. Ограничение объяснимо: машина – не самый стабильный тип имущества, она может попасть в аварию или стать объектом угона. А ещё недобросовестные родители могут продать авто и израсходовать выручку на себя, отследить это госорганам сложно.
А где в списке разрешённого кредиты? Ответ напрашивается сам собой: прежде всего – в возможности оплаты ипотеки. Действительно, погашение ипотечного займа – основной способ использовать маткапитал в области кредитования. Впрочем, не единственный. Но обо всём по порядку.
Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала
Порядок выплаты жилищного кредита с помощью госсубсидии регулируется несколькими нормативными актами:
Правилами подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала, утверждёнными Приказом Минтруда № 149н;
Правилами направления маткапитала на улучшение жилищных условий, утверждёнными Постановлением Правительства РФ № 862.
Рассмотрим ключевые моменты, закреплённые в этих документах.
С помощью маткапитала можно оплатить разные части ипотечного займа:
-
сделать первоначальный взнос;
-
досрочно погасить часть кредита или закрыть остаток;
-
направить деньги от государства на внесение текущих платежей по основному телу долга и процентам.
Нельзя только оплачивать маткапиталом комиссии, штрафы и пени, начисленные за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.
Что выбрать – зависит от конкретной ситуации и возможностей семьи. Например, если не получается собственными силами накопить крупную сумму для первоначального взноса, логично воспользоваться госсубсидией на этом этапе. Досрочное погашение средствами сертификата части тела кредита позволит экономить на общей переплате, поскольку проценты начисляются на остаток.
И ещё важно уточнить в выбранном банке его правила выдачи ипотечных кредитов с использованием материнского капитала. Например, не все кредитные организации принимают государственные деньги в качестве первоначального взноса или просят оплатить его хотя бы частично собственными сбережениями.
Есть у родителей гибкость и в плане сроков:
-
использовать субсидию в названных целях допускается вне зависимости от периода времени, прошедшего со дня появления ребёнка на свет;
-
ждать, когда малышу исполнится 3 года, как раньше, не нужно;
-
можно направить маткапитал на погашение ипотеки, оформленной до получения сертификата, или наоборот – спустя несколько лет;
-
с помощью субсидии разрешается рассчитаться с банком, который рефинансировал первоначальный ипотечный кредит.
Когда родители определятся с вариантом использования маткапитала для погашения ипотечного займа, алгоритм действий будет следующим:
Обсудить решение с банком
Кредитной организации нужно сообщить о намерении частично или полностью рассчитаться по ипотеке с использованием средств маткапитала и получить справку об остатке задолженности по кредиту.
Подать заявление в СФР
Сделать это можно:
-
непосредственно в подразделении Фонда;
-
через МФЦ;
-
через банк, в котором оформляется ипотечный кредит;
-
заказным письмом по почте (подлинность подписи на заявлении и верность копий приложенных документов должны быть подтверждены нотариусом);
-
через «Госуслуги» или личный кабинет на сайте СФР.
Форма заявления утверждена Постановлением Правления Фонда № 364п. К нему нужно приложить сведения о деталях выбранного способа использования маткапитала (их форма содержится в этом же документе). Если кредит уже оформлен, для подачи обращения в СФР также потребуются:
паспорт, СНИЛС (если заёмщик – супруг получателя субсидии, нужны и его документы плюс свидетельство о браке);
кредитный договор;
справка об остатке долга перед банком;
выписка из ЕГРН о наличии у родителя прав на жильё (если объект не введён в эксплуатацию – сведения из ДДУ);
выписка со счёта, подтверждающая перечисление кредитных средств заёмщику.
Если кредитный договор ещё не заключён, удобно обратиться за маткапиталом в выбранный банк – при условии, что он сотрудничает с Фондом. Кредитная организация направит в СФР информацию о предварительном одобрении займа, заявление от родителя и другие необходимые документы.
Дождаться решения Фонда
У учреждения есть 10 рабочих дней на рассмотрение обращения родителя о распоряжении маткапиталом. Правда, этот срок может быть продлён до 20 рабочих дней для проведения межведомственных проверок.
По итогам обработки заявления СФР вынесет решение – при хорошем раскладе положительное – и уведомит родителя. Затем в течение 5 рабочих дней Фонд обеспечит перечисление нужной суммы на счёт в банке, который выдал (или должен выдать) ипотечный кредит.
Напоследок нужно ещё раз обратиться в кредитную организацию, чтобы зафиксировать факт перечисления и назначение перевода из бюджета.
Может ли СФР отказать в погашении ипотеки маткапиталом?
По идее такого случиться не должно: ипотечный кредит на семейное жильё официально разрешено выплачивать с использованием госсубсидии. Тем не менее, отказ возможен при наличии причин, прописанных в законе, в том числе:
-
заявление подано в Фонд с нарушениями регламента или неполным комплектом бумаг;
-
заявитель просит перевести в банк сумму, превышающую остаток маткапитала;
-
родитель ограничен в родительских правах или лишён их, либо ребёнка у него изъяли;
-
ипотечное жильё оказалось непригодным, аварийным или подлежащим сносу.
Если же родителю кажется, что с обращением всё в порядке, но СФР не выплачивает средства, незаконный отказ можно обжаловать в досудебном и судебном порядке.
Дополнительные возможности погашать кредиты с помощью маткапитала
Кроме случая с ипотекой, перечисление средств материнского капитала прямиком на уплату займа законом не предусмотрено. Не случайно одно из подразделений СФР подчёркивает на своём официальном сайте: родитель не может погасить государственными деньгами нецелевой потребительский кредит. Тем не менее, косвенно использовать субсидию на исполнение кредитных обязательств можно:
Семья может улучшить жилищные условия не только путём покупки квартиры, но и построить собственный дом на имеющемся участке. На покупку самой земли субсидия не полагается, а материнский капитал выплачивается частями: 50% – когда получено разрешение на строительство жилой недвижимости, остальное – после проведения основного объёма строительных работ.
Но, кроме того, по закону родители вправе претендовать на компенсацию ранее понесённых расходов на возведение или реконструкцию жилого дома, в том числе даже до рождения ребёнка. Поэтому, если для финансирования строительных работ оформлялся потребительский кредит, его легче будет погасить после перечисления материнского капитала из СФР.
Родители вправе воспользоваться сертификатом, чтобы получать от СФР ежемесячные выплаты в связи с невысокими собственными доходами, пока ребёнку не исполнится 3 года. Когда эти деньги поступают в семью, их расходование не контролируется. Поэтому отец и мать могут использовать их в любых целях, в т.ч. для исполнения обязательств перед банками и МФО. Но, конечно, предполагается, что деньги будут потрачены в интересах малыша.
Легко представить ситуацию, когда ребёнку в связи с инвалидностью требуется дорогое специальное оборудование, а денег у родителей не хватает. Поэтому они оформляют в банке кредит. Впоследствии мать вправе подать в СФР заявку на компенсацию затрат из средств маткапитала, подтвердив покупку документами (договорами, чеками, квитанциями). Полученными деньгами можно погасить долг перед банком.
А вот придумывать «махинации», чтобы перехитрить государство и получить субсидию на руки в полном объёме, категорически не рекомендуется. В частности, это касается различных мнимых сделок, которые придумывают сами граждане и предлагают фирмы-«помощники» в Интернете. Такие операции – чистой воды мошенничество, которое уголовно наказуемо по статье 159.2 УК РФ.
Так что использовать государственную выплату нужно только в разрешённых законом целях. Если нет денег на погашение кредитов, не связанных с назначением маткапитала, нужно искать альтернативные варианты решения проблемы.
Например, банкротство – абсолютно законный способ списать неподъёмные долги. Причём неиспользованные средства на сертификате родителя останутся в безопасности и после банкротства могут быть потрачены в интересах детей.
