Банкротство военных — как списать долги военнослужащему?

Может ли человек на военной службе стать банкротом

Ответ – да, может. Правом на банкротство наделены все граждане нашей страны, и статус военнослужащего не накладывает каких-либо ограничений.

Ни по закону «О несостоятельности (банкротстве)», ни по закону «О воинской обязанности и военной службе» банкротство не является основанием для увольнения или понижения в звании. Если военнослужащего-банкрота попытаются уволить– он вправе оспаривать это, опираясь на нормы закона. Чтобы гарантированно отстоять свою позицию, важно до и в процессе процедуры банкротства вести себя добросовестно: не скрывать информацию о долгах и имуществе от руководства, финансового управляющего и суда.

Рассмотрим способы банкротства, доступные гражданам России, и особенности их применения в отношении военнослужащих.

Законные принципы банкротства физического лица

По закону у россиян сегодня есть 2 способа банкротства: внесудебное и судебное. Выбор зависит от конкретной жизненной ситуации.

Внесудебное банкротство

Разрешено, если размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, а у должника нет имущества и доходов. Последнее формально должно проявляться в том, что ранее судебными приставами в отношении гражданина было возбуждено исполнительное производство, но затем прекращено в связи с отсутствием у него средств и имущества для взыскания.

Внесудебное банкротство инициируется самим гражданином путем подачи заявления в МФЦ. Если он соответствует указанным признакам, сотрудники МФЦ возбуждают дело и публикуют сведения о нём в общедоступном онлайн-реестре ЕФРСБ.

Если в течение следующих 6 месяцев кредиторы должника не обратятся в суд, чтобы оспорить заявленные им сведения о размере задолженностей и отсутствии имущества, он признается банкротом, а его долги списываются.

Судебное банкротство

Это более сложная и длительная процедура, зато позволяет добиться списания долгов любого размера и подходит должникам, у которых есть имущество и доходы, но их недостаточно для исполнения взятых денежных обязательств.

При общей сумме долгов больше 500 000 рублей должник не просто вправе, а обязан подать в арбитражный суд заявление о банкротстве. При меньшем размере долга он вправе это сделать, но обязан доказать свою неплатежеспособность.

Использовать судебную процедуру стоит при размере долгов от 300 000 рублей, иначе, с учётом расходов на неё, это нецелесообразно.

Процесс судебного банкротства состоит из следующих этапов:

Подача заявления в суд с комплектом документов: сведения о долгах, кредиторах, имуществе, доходах и прочие материалы, всесторонне иллюстрирующие материальное положение должника.

Если суд из представленных материалов не убедится в наличии объективных признаков несостоятельности или должник не соблюдет формальные требования при подаче заявления, в банкротстве будет отказано.

Назначение судом финансового управляющего, сбор и проверка им сведений о фактическом имущественном состоянии гражданина, формирование реестра кредиторов и их требований.

Первая банкротная процедура – реструктуризация долгов.

Она назначается по умолчанию после признания заявления о банкротстве обоснованным.

Эта процедура предполагает, что по инициативе должника, кредиторов или финансового управляющего будет сформирован план реструктуризации долгов – график их постепенного погашения в срок до 3 лет. Это возможно только при условии, что у должника есть источник доходов, сопоставимых с размером долгов.

Если план реструктуризации утверждается кредиторами и судом – физическое лицо не признается банкротом, долги не списываются, он гасит их в соответствии с утвержденным планом.

Вторая банкротная процедура – реализация имущества.

Если реструктуризация долгов не была введена или утверждена, суд признает гражданина банкротом и начинается реализация его имущества: финансовый управляющий формирует конкурсную массу имущества банкрота и организует торги по его продаже. В этот период – он, как правило, составляет до 6 месяцев, хотя порой и дольше – все счета и доходы должника переходят под контроль финансового управляющего, а он выделяет только минимальную сумму на жизнь.

Но есть виды доходов, доступ к которым банкроту не блокируется, – это различного рода компенсационные выплаты и материальная помощь.

Из полученных по итогам реализации имущества средств удовлетворяются требования кредиторов, а непогашенные долги списываются, то есть гражданин освобождается от них.

Нужно учитывать, что:

С одной стороны, списание коснется не всех долгов банкрота.

С другой стороны, есть имущество, которое не включается в конкурсную массу. Самый важный объект, обладающий таким иммунитетом, – единственное жилье должника и его семьи.

Но если это квартира в ипотеке, а кредит за неё не выплачен, она точно будет включена в конкурсную массу и продана, чтобы в первую очередь погасить долг перед банком, выдавшим ипотечный кредит.

Отметим, что через суд сделать физическое лицо банкротом могут и сами кредиторы: они получают такое право при сумме задолженностей больше 500 000 рублей и просрочке оплаты от 3 месяцев. Правда, в настоящее время в России действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве по инициативе кредиторов – он введен до 01 октября 2022 года.

Прежде чем осветить особенности банкротства военнослужащих, остановимся на одном чувствительном вопросе – получении жилья по накопительно-ипотечной программе, так как участие в ней влияет на развитие событий при банкротстве.

Жилье военнослужащего по программе военной ипотеки

Российским военнослужащим определенных категорий предоставляется возможность приобрести квартиру (другое жилое помещение, дом) в ипотеку с помощью государственных средств. Они копятся в течение срока службы на специальном счёте и используются как целевой жилищный займ – для внесения первоначального взноса по ипотеке и оплаты текущих кредитных платежей.

Однако это не значит, что такие средства уже принадлежат военному. Приобретенная квартира находится в залоге не только у банка-кредитора, но и у государства. Обязательство по возврату средств в «Росвоенипотеку» снимается с военнослужащего только при наступлении следующих событий:

человек прослужил в общей сложности 20 и больше лет,

уволился спустя 10 лет службы по уважительным причинам:

• достиг предельного возраста,

• по состоянию здоровья стал ограниченно годен к службе,

• в связи с организационными изменениями в штате ВС,

• по семейным обстоятельствам,

военнослужащий по состоянию здоровья полностью перестал быть годным для службы.

Если же увольнение военнослужащего произошло не по указанным причинам, он обязан вернуть в «Росвоенипотеку» вложенные государством деньги – ежемесячными платежами в течение 10 лет (в ряде случаев помимо основной суммы займа нужно оплатить ещё и проценты на неё).

Что при этом происходит в отношениях между военнослужащим и банком? Тут действуют следующие правила:

1. Пока гражданин служит – платежи кредитору производит «Росвоенипотека».

2. Если к моменту его увольнения со службы ипотечный кредит полностью не погашен, остаток долга ему придётся выплачивать самому.

3. При увольнении до истечения 20 лет службы государство произведет дополнительную выплату военнослужащему для погашения кредита в сумме, рассчитанной как если бы он прослужил 20 лет, в следующих случаях:

прослужил больше 10 лет и уволился по уважительным причинам, обозначенным выше,

уволился по состоянию здоровья будучи признанным негодным к военной службе,

после его гибели или смерти (выплата производится родственникам).

Ну а теперь посмотрим, как с учётом описанных норм, происходит банкротство военнослужащего.

Банкротство во время военной службы

Внесудебное банкротство действующему военнослужащему не подходит: оно предполагает отсутствие источника доходов, а служащий получает стабильное денежное довольствие.

То есть, для военного актуален только судебный порядок. Если он докажет суду свою финансовую несостоятельность – процедура будет происходить в описанном выше порядке, но с некоторыми особенностями статуса человека, проходящего службу в вооруженных силах:

В отношении военнослужащих чаще вводится процедура реструктуризации долгов. Ведь они имеют постоянное денежное довольствие, и кредиторы более охотно утвердят план реструктуризации – лучше получить свои деньги позже, чем довести ситуацию до момента списания долгов банкрота.

Если военнослужащий приобрел квартиру в ипотеку по накопительно-ипотечной программе – её не заберут. «Росвоенипотека» во время банкротства продолжает платить банку по кредиту, и у того нет никаких оснований включать свои требования в реестр кредиторов.

Это ключевое отличие банкротства военнослужащего от гражданского лица, которому при реализации имущества сохранить квартиру в ипотеке никак не удастся.

Но если военный оформил обычный ипотечный кредит без помощи государства, – сохранить такую квартиру не получится: она будет реализована на торгах, большую часть денег от продажи получит банк. Если недвижимость не продастся на этом этапе, залоговый кредитор её, скорее всего, заберет, чтобы попытаться реализовать самостоятельно.

Служебные выплаты военным состоят не только из окладов по воинскому званию и по воинской должности с различными надбавками. Военнослужащие нередко получают компенсационные выплаты – командировочные, подъемное пособие после переезда на новое место службы. Их финансовый управляющий не изымет, а если военный снимает квартиру – выделит деньги для оплаты аренды.

Банкротство военнослужащего после увольнения со службы

Покинувшему военную службу гражданину могут пригодиться оба варианта – и банкротство через МФЦ, и через суд: в зависимости от того, какая у него сложилась ситуация.

Но внесудебный порядок банкротства недоступен бывшему военнослужащему, который:

• устроился на работу на «гражданке» или имеет какое-либо имущество,

• получает военную пенсию за выслугу лет или по инвалидности,

• является участником программы военной ипотеки.

А основная сложность банкротства бывшего военнослужащего в судебном порядке как раз и связана с наличием у него жилья в ипотеке, приобретенного по этой специальной программе.

Ведь «Росвоенипотека» уже не платит за него по кредиту – поэтому квартира или дом, приобретенные по программе для военнослужащих, будут рассматриваться к включению в конкурсную массу.

В этом случае возможны следующие сценарии развития событий:

Ипотечный кредит полностью выплачен до банкротства. Такая квартира имеет статус «единственного жилья» и не может быть изъята у банкрота в процессе реализации его имущества.

Если, конечно, у военнослужащего нет другой недвижимости – в этом случае суд будет решать, что квалифицировать как достаточное для семьи должника «единственное жилье».

К моменту запуска дела о банкротстве ипотечный кредит не погашен. Тогда квартиру заберут и реализуют на торгах. Полученные средства преимущественно пойдут на погашение долга перед банком, выдавшим кредит. Он получит не менее 80% от суммы.

А если военнослужащий уволился со службы, не пробыв на ней 20 лет и без уважительных причин, то у него есть ещё и долг по возврату средств в госбюджет. ФГКУ «Росвоенипотека» также станет конкурсным кредитором. Но поскольку банк – залоговый кредитор – имеет преимущество перед другими участниками дела о банкротстве, сначала будут удовлетворены его требования, государственное учреждение получит средства «по остаточному принципу», а непогашенный долг будет списан.

Последствия банкротства

Военнослужащего коснутся общие для всех физлиц последствия банкротства:

• при обращении за кредитами в ближайшие 5 лет придётся сообщать о статусе банкрота,

• в те же 5 лет военнослужащий не может повторно подать заявление о банкротстве,

• 3 года человек не может занимать руководящие должности в юридических лицах, а в финансовых организациях различных типов – от 5 до 10 лет (но военным в принципе не разрешено иметь отношение к управлению юрлицами).

Таким образом, и действующий, и бывший военнослужащий, столкнувшийся с непосильной долговой нагрузкой, вправе инициировать процедуру банкротства. Чтобы минимизировать неприятные последствия и гарантированно избавиться от долгов, стоит вступать на этот путь после тщательной подготовки и с квалифицированной юридической поддержкой. Юристы МФЦБ будут рады проконсультировать по всем вопросам, связанным с перспективами и рисками банкротства, полностью сопроводить процедуру и помочь списать все долги.