Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физлица
реструктуризация долгов;
реализация имущества;
мировое соглашение;
Реструктуризация долгов— процедура, которая назначается судом для восстановления платежеспособности гражданина на основании статьи 2 Закона о Банкротстве. Арбитражный управляющий созывает собрание кредиторов, которое большинством голосов утверждает план реструктуризации, в соответствии с ним должник будет погашать задолженность.
Если должник не способен справиться с долгами даже следуя новому графику платежей, представленному в плане реструктуризации, а кредиторы в установленный срок не представили ни одного варианта плана, либо если план был отменен по другой причине, суд в соответствии с пунктом 3 статьи 213.17 Закона о Банкротствевыносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Также в любое время кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение, если достигают компромисса, в результате которого производство по делу завершается. Когда мировое утверждено, должник может приступить к погашению задолженности.
Статья 2. Основные понятия, используемые в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)»
Статья 213.17. Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина
Шансы на списание долгов при применении процедур
Реструктуризация долгов в случаях, если у должника нет имущества, выгодна кредиторам. Как правило, совет кредиторов предлагает план реструктуризации, который выгоден им. Списания долгов в этой ситуации не произойдет. Единственное, что сможет получить должник — это изменение графика платежей и, возможно, выплаты менее значительными суммами, но более длительный срок.
Аналогичная ситуация с мировым соглашением, которое возможно только в некой уникальной ситуации, в которой стороны могут достичь компромисса. Как правило, на практике мировые не заключаются, а если это происходит, то обязательство по выплате долга остается. Наиболее выгодным сценарием для должника является реализация имущества, так как только при её применении возможно списание долгов.
Чего боятся должники?
Когда речь заходит о реализации имущества, многим должникам кажется, что завтра придут описывать мебель, заберут фамильную ширму и комод, и, если денег не хватит, продадут его единственную квартиру.
На практике всё происходит иначе. Статья 446 ГПК России защищает большую часть имущества должников. Так не может быть изъято единственное жильё, личные вещи (кроме драгоценностей и предметов роскоши), мебель, необходимая для нормальной жизни, а также предметы, использующиеся для трудовой деятельности должника, если их стоимость составляет менее 10 000 рублей. Таким образом старому дивану, ковру и кухонной плите с холодильником ничего не угрожает. Если, конечно, диван не является ценным антиквариатом, а ковёр — персидским ручной работы с оценочной стоимостью в 1,5 млн. рублей.
В процедуре банкротства под имуществом понимают только высоко ликвидную собственность должника:
- недвижимость (кроме единственного жилья), причем площадь такой недвижимости не имеет значения,
- движимое имущество высокой ликвидной стоимости (дорогие авто и мотоциклы, современную электронику и бытовую технику, предметы роскоши и драгоценности)
- деньги (кроме сумм эквивалентных прожиточному минимуму должника и зависимых от него родственников)
- права на получение имущественных благ — акции, облигации, вексели, другие ценные бумаги, дебиторская задолженность и т.п.
Сроки банкротства
Определить продолжительность процедуры банкротства с точностью до недели сложно. На реализацию имущества суд предоставляет 6 месяцев, при отсутствии имущества этот срок может сокращаться по ходатайству финансового управляющего. Сложные случаи с большим количеством имущества, сделок и т.д. часто требуют больше времени. Суд выясняет обстоятельства дела, проводит ревизию представленных документов и сделок.
Длительность реализации собственности зависит от ликвидности имущества, готовности кредиторов идти на компромиссы, результативности проведения торгов.
Сроки банкротства увеличиваются в следующих случаях:
- наличие разногласий между кредиторами, вставшими в реестр, конфликт интересов и целей в процессе банкротства, например, банк устраивает реализация имущества, а должник с распиской требует реструктуризации долга;
- участники дела не явились на заседание, что вызвало перенос слушания на другое время;
- реализация имущества требует привлечения профессионального оценщика;
- залоговый кредитор ходатайствует об исключении залогового имущества из конкурсной массы;
- арбитражный управляющий (АУ) задержал отчет о работе;
- началось признание сделок должника фиктивными по ходатайству кредитора или АУ.
