Договор лизинга и банкротство: что случится с имуществом и платежами?

Как работает лизинг

Эта схема также называется финансовой арендой. По договору лизинга одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество и за плату передаёт его во временное пользование другой стороне (лизингополучателю). По истечении определённого времени и после внесения согласованной суммы объект может перейти в собственность лизингополучателя. 

Такие отношения регулируются:

 статьями 665-670 Гражданского кодекса РФ;

 федеральным законом № 164-ФЗ.

Кроме того, поскольку лизинг по своей природе похож на аренду, к такой сделке применяются многие положения Гражданского кодекса, которые регулируют арендные отношения. Это в том числе касается оснований для расторжения договора при существенном нарушении его условий. Например, лизингодатель вправе отказаться от сделки (ст. 619 ГК РФ):

• в случае невнесения оплаты в согласованный срок более 2 раз подряд;

• при использовании имущества с ухудшением его состояния.

На практике эта схема часто применяется в бизнесе. Например, компания приобретает оборудование или технику и передаёт в пользование другой организации или ИП. Но и для граждан этот вариант бывает актуальным. Например, по договору лизинга человек может взять в пользование машину, которую купит лизинговая фирма, а после оплаты оговоренной суммы станет владельцем транспортного средства.

Как проходит банкротство: коротко о главном

Чтобы сказанное далее было понятным, остановимся на основных принципах процедуры, которая регулируется федеральным законом № 127-ФЗ. Если её проходит гражданин, процесс выглядит следующим образом:

 Если суд убеждается в неплатёжеспособности должника, он признаёт его банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

 Назначенный судом финансовый управляющий пытается сформировать конкурсную массу из части имущества и доходов гражданина. Выявленное имущество продаётся с торгов.

 Кредиторы должника вправе участвовать в процедуре и заявить требования к банкроту.

 Управляющий ведёт реестр требований и распределяет между кредиторами средства, которые накопятся в конкурсной массе.

 После завершения процедуры непогашенные долги списываются, за исключением некоторых «несгораемых» обязательств. 

Процесс банкротства юридического лица сложнее, но важные для нас принципы примерно такие же. В случае признания компании банкротом арбитражный управляющий тоже формирует конкурсную массу, проводит торги по реализации активов организации, ведёт реестр требований кредиторов и распределяет между ними вырученные средства.

Что происходит, если банкротом признан лизингополучатель

Рассмотрим ситуацию, когда суд вводит процедуру реализации имущества гражданина, заключившего договор лизинга.

Автомобиль или другой объект, переданный по лизинговой схеме, до его выкупа является собственностью лизингодателя. Это значит, что в процедуре признания несостоятельным лизингополучателя такое имущество обычно не входит в состав конкурсной массы и не выставляется на торги.

 Однако это не означает, что стороны договора лизинга находятся в безопасности и могут не учитывать факт возбуждения банкротного дела. Дело в том, что после признания лизингополучателя банкротом он перестаёт распоряжаться собственными финансами, которые переходят под контроль управляющего. И он тоже не тратит их по своему усмотрению.

У управляющего есть конкретная задача: включать сбережения и текущие доходы должника в конкурсную массу, чтобы использовать деньги для расчётов с кредиторами. Банкроту выделяется часть заработков на жизнь, которая определена в законе:

• По умолчанию человек получает прожиточный минимум на себя и на каждого иждивенца.

• При наличии острой необходимости должник может подать в суд ходатайство о выделении дополнительных средств, но только на конкретные, жизненно важные нужды – например, на лечение. Эти траты должны подтверждаться документами.

Соответственно, за лизингополучателем, скорее всего, начнёт накапливаться долг по договору лизинга. Далее возможны разные варианты развития событий:

 Лизингодатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор, ссылаясь на существенную просрочку внесения платежей, и потребовать возврата предмета лизинга. 

 В отдельных случаях лизингополучатель или управляющий могут оспаривать требования о расторжении договора и изъятии имущества – например, со ссылкой на нарушение интересов кредиторов, если практически вся выкупная цена выплачена. При определённых обстоятельствах суд может признать предмет лизинга собственностью банкрота, и он будет включён в конкурсную массу.

 Лизингодатель может пойти по другому пути: не расторгать договор, а предъявить требования по оплате лизинговых платежей.

Здесь возникает ещё один важный вопрос.

Что будет с долгом по договору лизинга?

Ответ зависит от того, когда возникла просрочка внесения лизинговых платежей:

 Задолженность лизингополучателя, которая образовалась до запуска процедуры банкротства, относится к числу реестровых. Лизингодатель как кредитор вправе заявить требования в банкротный реестр. Они будут включены в третью очередь. 

В полном объёме кредиторы получают выплаты редко, поскольку у банкрота не находится достаточно денег и имущества. В конце процедуры реестровые долги списываются, поэтому заниматься взысканием задолженности после окончания процесса лизингодатель не сможет.

 Иначе обстоит дело с обязательствами должника, которые возникают после запуска банкротства. Они считаются текущими платежами и оплачиваются из конкурсной массы в приоритетном порядке по сравнению с реестровыми требованиями. А главное – эти обязательства не аннулируются по итогам процедуры. То есть лизингодатель сможет взыскивать такой долг с лизингополучателя после окончания процедуры. 

Однако при выкупном лизинге договорные платежи могут относиться к реестровым, даже если обязательства по их внесению возникают в ходе банкротного процесса.

Проверка от юриста: сохранятся ли ваши долги после банкротства?

Ответьте «да / нет» на вопросы:

  У вас есть обязательства, возникшие после запуска процедуры?

  Долги связаны с оспариванием сделки при банкротстве?

 У вас есть задолженности по оплате алиментов?

 Предъявляются ли вам требования по возмещению вреда жизни и здоровью?

 У вас есть долги перед сотрудниками по зарплате, если вы занимались бизнесом в качестве ИП?

Каждый ответ «да» означает, что такая задолженность сохранится после окончания процедуры.

Что происходит при банкротстве лизингодателя

Это совершенно иная ситуация, поскольку лизингодатель является владельцем имущества, приобретённого по договору лизинга. Следовательно, оно может быть включено в конкурсную массу и выставлено на торги. Лизингополучателю доступны следующие варианты:

 Расторгнуть договор лизинга и потребовать возмещения убытков. Но нужно учитывать, что требования придётся заявить в банкротный реестр и будут ли они удовлетворены – зависит от того, какая конкурсная масса будет сформирована из активов лизингодателя.

 Выкупить объект на торгах на общих основаниях.

 Если большая часть платежей внесена, обратиться в суд с заявлением о признании права собственности на предмет лизинга при условии оплаты выкупной цены. Однако это сложная стратегия, поскольку суд обязан учесть интересы других кредиторов.

Могут ли оспорить договор лизинга при банкротстве одной стороны

Закон о банкротстве допускает оспаривание сделок должника, которые совершены до запуска процедуры в течение периода подозрительности и нанесли вред кредиторам. Например, это касается безвозмездной передачи активов заинтересованным лицам или продажи имущества по заниженной цене.

Поскольку лизинг – разновидность аренды, а не отчуждение активов, сам по себе он подозрительными признаками, как правило, не обладает. Но если выкуп имущества лизингополучателем произошёл в течение 1 года перед банкротством лизингодателя и по цене ниже рынка, это может вызвать подозрения.

Кроме того, в рамках лизинговой схемы заключаются сопутствующие сделки, которые могут попытаться оспорить кредиторы или управляющий, например:

 Замена лизингополучателя (уступка прав и обязанностей по договору, или перенайм).

 Последующая продажа объекта.

 Соглашение о расторжении договора лизинга с возвратом имущества лизингодателю.

Возможен ли лизинг после банкротства физического лица

Когда процедура завершена и долги списаны, человек получает возможность заняться восстановлением материального положения. Многие думают, что новые сделки с имуществом запрещены и могут привести к негативным последствиям. Однако это заблуждение.

Реальные последствия банкротства физлица прописаны в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

 Если должник прошёл банкротство добросовестно, не скрывая от финансового управляющего доходы и имущество, после окончания процедуры он может свободно распоряжаться заработками. В том числе заключить договор лизинга и принять по нему имущество в пользование с последующим выкупом.