Что делает банк при неуплате кредита
При неуплате нескольких платежей по кредиту банки чаще всего используют финансовые рычаги воздействия на заёмщика. В кредитном договоре указаны меры, которые банк применяет к должнику, допустившему просрочку. Как правило, это:
- Штрафы, которые устанавливаются в фиксированном размере и применяются за сам факт неисполнения должником обязательств.
Например, в случае невнесения платежа в соответствии с установленным графиком или непредоставления документов в оговоренный срок заёмщик обязан заплатить штраф в размере 5000 рублей.
- Пени, которые начисляются ежедневно в процентах от суммы неисполненных обязательств.
В случае наступления ряда событий (например, заёмщик не вносит платежи по договору, на него подан иск в суд, заёмщик привлёк еще один кредит без согласования с кредитором) банк может потребовать вернуть кредит досрочно. На это даётся определённый срок (допустим, пять дней). В случае непогашения задолженности по прошествии пяти дней с момента выставления такого требования банк вправе начислять пени в процентах от размера задолженности.
При этом сотрудники банка периодически напоминают должнику о необходимости погашения задолженности. Сначала это делают работники кредитного отдела, затем — служба взыскания банка. Если должник остаётся безучастным в течение 60-90 дней или игнорирует звонки банка, меры воздействия изменяются, а степень ответственности увеличивается.
При систематической неуплате кредита банк может продать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд.
Какое наказание грозит за неуплату кредита
Серьёзность наказания зависит от срока просрочки:
-
если просрочка составляет один-два месяца, банки ограничиваются денежными санкциями, которые были рассмотрены выше;
-
если заёмщик игнорирует звонки и уведомления банка более трёх месяцев, банк может подать на должника в суд.
В зависимости от решения суда к заёмщику применяются следующие меры:
-
запрет выезда за границу России;
-
арест счетов и имущества должника;
-
запрет на управление транспортным средством;
-
принудительное взыскание задолженности в денежной форме;
-
конфискация имущества и его реализация на торгах.
Если банк решил не связываться с судом и продал долг коллекторскому агентству, цикл начинается заново. Сначала коллекторы, как и банк, будут пытаться связаться с должником. Если заёмщик не выходит на связь, коллекторы вправе подать на него в суд.
Могут ли недобросовестного заёмщика посадить в тюрьму по уголовной статье
Как правило, при неуплате кредита заёмщик несет ответственность в пределах имеющегося в его собственности имущества. Если суд встанет на сторону кредитора, банк получит исполнительный лист. Документ передаётся судебным приставам, которые могут изымать имущество неплательщика в счёт уплаты долга.
Если имущества нет, исполнительное производство прекращается. Но долг никуда не исчезает, поэтому со временем оно может быть возобновлено. Если должник желает избавиться от долгов, он может пройти процедуру банкротства. Это все меры, которые применимы в отношении добропорядочного гражданина, если он не может погасить кредит по причине того, что попал в трудную жизненную ситуацию.
Уголовная ответственность предусмотрена статьёй 177 УК РФ и наступает, когда должник не исполняет обязательства по погашению кредита ввиду наличия у него злого умысла. Иными словами, гражданин намерен украсть деньги у банка.
Попасть под уголовную ответственность можно не только скрываясь от кредитора, но и совершая мошеннические действия при прохождении процедуры банкротства:
Статьёй 195 УК РФ предусмотрено наказание за сокрытие информации об имуществе, находящемся в собственности должника, претендующего на банкротство; за передачу прав собственности на имущество третьим лицам.
Например, перед началом процедуры банкротства должник «продал» автомобиль жене за 5000 рублей, в то время как его рыночная стоимость оценивается в 1 500 000.
Статьёй 196 УК РФ установлена уголовная ответственность за действия, приводящие к преднамеренному банкротству.
Например, человек берёт деньги в кредит, заранее планируя объявить себя банкротом. Для этого он увольняется с работы и продаёт своё имущество, намеренно лишая себя возможности выплачивать долг.
В статье 197 УК РФ говорится об уголовной ответственности, которая возникает в случае фиктивного объявления банкротства. Гражданин объявляет себя финансово несостоятельным, когда в действительности это не так. Например, человек утверждает, что не имеет дохода, а сам получает солидную зарплату «в конверте».
В этих случаях наказание будет серьёзным: нарушителя закона могут посадить в тюрьму. Суд может назначить и более мягкие меры ответственности: денежный штраф, удержание дохода, обязательные и принудительные работы. Суд также может арестовать должника.
В ряде случаев невыплата кредита на самом деле влечёт уголовную ответственность для заёмщика. Для попадания под статью Уголовного кодекса заёмщик должен быть не только систематическим неплательщиком, но и иметь злой умысел при уклонении от исполнения обязательств перед банком.
Избежать уголовной и любой другой ответственности можно, вовремя внося платежи по кредиту и не скрываясь от банка при возникновении непредвиденных жизненных обстоятельств. Также важно не пытаться перехитрить кредитора, суд и приставов и следовать букве закона.
