Что такое внесудебное банкротство и как оно проходит
Банкротство – это процедура признания неплатёжеспособности человека, который не в состоянии выполнить принятые финансовые обязательства. Банкротство через МФЦ – облегчённый порядок, в котором не участвуют арбитражный суд и финансовый управляющий. Чтобы пройти упрощённую процедуру, гражданин должен соответствовать 2 формальным условиям:
размер долгов – от 25 тысяч до миллиона рублей;
наличие исполнительных производств, закрытых приставами на основании п. 4 ч. 1 с. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Второй пункт вызывает особенно много путаницы и становится причиной отказа в принятии множества заявлений в МФЦ. Расшифруем его от обратного. По этому критерию внесудебное банкротство точно НЕ подходит, если:
-
у человека есть имущество, которое может быть реализовано для погашения задолженностей;
-
он получает хотя бы минимальные официальные доходы, часть которых может списываться приставами в пользу кредиторов (не считая неприкосновенного прожиточного минимума);
-
кредиторы не обращались в суд для взыскания долга;
-
суды прошли, исполнительные листы попали в ФССП, и у гражданина есть активные исполнительные производства. Но если они длятся более 7 лет, этот запрет неактуален.
То есть обратиться в МФЦ с просьбой о банкротстве вы можете только в тот почти «неуловимый» момент, когда приставы закончили все производства – причём именно по названному выше пункту закона, – а кредиторы ещё не успели инициировать их возобновление.
Порядок упрощённого банкротства:
Подготовка документов. Подробнее об этом – ниже.
Подача заявления. Для этого нужно посетить МФЦ, расположенный по адресу постоянной или временной регистрации гражданина.
Никаких пошлин платить перед подачей документов не требуется.
Проверка обращения.
Сотрудники МФЦ берут один рабочий день, чтобы удостовериться в закрытии производств приставами в отношении заявителя.
Возбуждение банкротства.
В случае успешной проверки МФЦ в течение трёх рабочих дней публикует объявление о старте банкротства в специальном реестре – ЕФРСБ.
6-месячный период банкротства.
Это время, когда кредиторам запрещено тревожить заявителя и продолжать взыскивать с него долги, а человеку даётся время на финансовое восстановление. Впрочем, кредиторы вправе разыскивать имущество должника и другие зацепки, чтобы перевести дело в судебное русло.
Завершение банкротства.
Если 6 месяцев пройдут тихо, а кредиторы не возбудят судебный процесс, работники МФЦ завершат банкротное дело и сделают соответствующую публикацию в ЕФРСБ. Это значит, что долги банкрота, обозначенные в заявлении, списаны.
Обязательные документы
В Интернете попадаются «многоэтажные» перечни документов, которые якобы необходимы для старта внесудебной процедуры. Не верьте таким источникам. На то банкротство через МФЦ и упрощённое, что для него требуется весьма лаконичный набор документов:
Заявление
Копия паспорта
Документ, подтверждающий адрес будущего банкрота (штамп в паспорте, свидетельство о регистрации по месту пребывания)
Справка о получении пенсии или пособия на детей (при наличии)
Список кредиторов
Дополнительные бумаги потребуются, только если заявление подаёт в МФЦ не сам должник, а его представитель. Речь идёт о копиях его паспорта и нотариальной доверенности либо другого документа, подтверждающего полномочия доверенного лица.
Теперь расскажем подробнее, как оформить два самых принципиальных документа.
Заявление
Ничего сложного в его подготовке нет, так как формат этого документа утверждён специальным Приказом Минэкономразвития от 04 августа 2020 года № 497.
Форма заявления – по ссылке
Заполнить документ можно от руки или с помощью компьютера. При распечатке заявления следует использовать одностороннюю печать.
Список кредиторов
Состав этого документа должен соответствовать требованиям, установленным в п. 3 ст. 213.4 ФЗ о банкротстве и приложении 1 Приказа Минэкономразвития от 05 августа 2015 № 530. В нём указываются все кредиторы гражданина и суммы задолженностей.
Форма списка кредиторов – по ссылке
При оформлении таблиц с описанием задолженностей применяются следующие правила:
-
в столбце «Содержание обязательства» указывается его тип – например, «кредит»;
-
в столбике «Кредитор» нужно указать ФИО кредитора-физлица или наименование юрлица, а в следующей графе – его адрес регистрации;
-
в качестве «Основания возникновения» может быть указан договор, расписка, судебный акт или иной документ с номером и датой;
-
«Сумма обязательства» перед каждым кредитором должна быть указана в разбивке: общая величина и размер просроченного долга с процентами за минусом неустоек и прочих штрафных санкций, которые указываются отдельно в последнем столбце.
Дополнительные материалы
Ещё раз подчеркнём: кроме перечисленных выше, никаких документов при принятии заявления о банкротстве МФЦ от должника не ожидает. Однако это не значит, что при подготовке не нужно заниматься сбором других материалов. Крайне важно провести работу по проверке актуального размера задолженностей, чтобы корректно указать их в обращении.
Ведь в случае ошибок возможны негативные последствия:
помимо того, что не включённые в заявление долги не спишут, соответствующий кредитор может инициировать досрочное завершение внесудебного банкротства и запуск судебной процедуры;
если размер задолженности будет искусственно занижен должником для того, чтобы не превысить предельную разрешённую сумму, кредитор по такому обязательству тоже вправе обратиться в суд.
Проверить величину самых распространённых долгов можно с помощью следующих источников:
По кредитам
Здесь пригодится кредитный договор, но для верности рекомендуется запросить расчёт задолженности непосредственно в банках. Отказать они не могут, так как обязаны предоставлять такие сведения согласно ст. 10 ФЗ о потребительском кредитовании.
На всякий случай также стоит направить запросы в БКИ, чтобы удостовериться, что у вас нет позабытых просроченных задолженностей по займам.
Имеет значение правильное указание не только суммы долга, но и наименования кредитора. Так что следует проверить, не переуступил ли банк требования по кредиту коллекторскому агентству или другой кредитной организации.
По налогам
Долги перед ФНС проще всего узнать через личный кабинет на сайте ведомства, вход в который возможен с помощью учётной записи в ЕСИА.
По штрафам
Эти сведения доступны на личной странице портала «Госуслуги».
По коммунальным услугам
Для получения информации нужно обратиться к поставщикам услуг ЖКХ и запросить у них документы по задолженностям. Найти коммунальщиков можно по адресу жилья с помощью специального электронного портала.
Кроме того, накануне подачи заявления стоит убедиться в том, что исполнительные производства закрыты и не возобновлены. Для этого можно связаться с приставом-исполнителем и запросить у него соответствующие постановления, а для экспресс-проверки – воспользоваться онлайн-сервисом на сайте ФССП.
Статистика по внесудебному банкротству
Сразу после введения внесудебное банкротство оказалось непопулярным механизмом. Например, за весь 2021 год в МФЦ обратились всего 9,2 тысячи должников. Причём примерно половине из них отказали в принятии заявлений: они не соответствовали формальным требованиям.
Но в ноябре 2023 года вступили в силу поправки в закон, которые сделали внесудебное банкротство более доступным – по крайней мере, для получателей пенсии и пособий на детей, которые получили право списать долги через МФЦ при открытом исполнительном производстве.
Поэтому в 2024 году популярность механизма начала стремительно расти. В 2025 году было возбуждено больше 68 тысяч процедур, а отказано – только 9,5 тысячам должников. Это намного меньше, чем количество дел о банкротстве в арбитражных судах, однако можно считать, что граждане «распробовали» возможность списать долги через МФЦ.
Банкротство через МФЦ – не панацея от всех финансовых бед: оно подходит ограниченному кругу физических лиц и будет результативным только при грамотной оценке своего положения и своевременному запуску процедуры. Вы вправе пройти этот путь самостоятельно или для надёжности обратиться к помощи опытных банкротных юристов, которые проведут качественный анализ ситуации, подготовят все необходимые документы и обеспечат подачу заявления в самый подходящий момент.
