Кто заинтересован в проверке физического лица на банкротство?
Нестабильность мировой экономики и ряд экономических кризисов, коснувшихся нашей страны, вызывают рост спроса на кредиты со стороны населения. В свою очередь инфляция, падение доходов граждан и потеря работы в период пандемии коронавируса стали причинами увеличения доли проблемной задолженности в кредитных портфелях банков. С октября 2015 года физические лица получили возможность списать свои долги через процедуру банкротства.
Если человек признавал себя банкротом, значит, в его жизни были обстоятельства, не позволившие ему в полном объёме расплатиться по взятым на себя обязательствам. Это сильно увеличивает риски кредиторов в дальнейшем, так как ситуация может повториться.
В случае банкротства гражданина долг частично погашается за счёт реализации имущества банкрота. Оставшуюся часть долга кредитор вынужден признать своим убытком. Поэтому сведения о прохождении гражданина процедуры банкротства интересуют многих. Например:
-
Банки и микрофинансовые организации.t
При анализе кредитной заявки сотрудники банка просчитывают риски невозврата кредита заёмщиком, в том числе оценивая его платёжную дисциплину и анализируя случаи невозврата займов ранее.
-
Другие кредиторы (юридические и физические лица).
Если человек просит деньги в долг у знакомых или родственников, он в любом случае столкнулся с проблемой. Возможно, деньги нужны ему срочно, и поэтому он не обращается в банк. Но вероятно, что банк отказал в кредите ввиду неплатёжеспособности заёмщика.
-
Предприятия и организации.
Начиная сотрудничество с ранее не знакомым физическим лицом или ИП, любая организация оценивает свои риски. Она проверяет наличие действующих и завершённых арбитражных споров, где новый партнёр выступал в качестве ответчика, или поданных заявлений о банкротстве.
При заказе партии товаров у нового контрагента важно знать, что у него имеются ресурсы для производства продукции и выполнения условий контракта.
При покупке у физического лица объектов недвижимости (дома, квартиры, земельного участка) и других дорогих вещей (автомобиль, предметы роскоши) важно знать, что он ранее не проходил и не планирует инициировать процедуру банкротства. Если человек пытается избавиться от собственности перед подачей заявления на банкротство, сделка может быть признана недействительной.
-
Работодатели.
При найме на работу нового сотрудника организациям важно убедиться в том, что они не нарушают закон. Например, граждане, прошедшие процедуру банкротства, не могут быть приняты на руководящие должности:
-
предприятий в течение трёх лет;
-
финансовых организаций в течение пяти лет;
-
банков в течение 10 лет.
Банкротство имеет один неоспоримый плюс – избавление от задолженности, бесконечных звонков коллекторов, судебных разбирательств и статуса недобросовестного заёмщика. Но есть и минусы.
Банки более настороженно относятся к таким заёмщикам, и получить кредит в будущем может быть непросто. Банк может либо отказать в кредите вовсе, либо предложить большую ставку, осознавая риск повторного невозврата займа. В течение нескольких лет банкрот не может занимать высокопоставленные должности. Если банкрот ведёт или планирует вести предпринимательскую деятельность, велик риск того, что контрагенты будут относиться к нему предвзято.
Как проверить человека на банкротство?
Сведения о прохождении физическим лицом процедуры банкротства не являются конфиденциальными. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий в течение 10 дней с момента своего назначения публикует сведения о признании должника банкротом.
Для получения информации воспользуйтесь следующими ресурсами:
Проверка через газету «Коммерсантъ»
По распоряжению Правительства сведения о банкротстве физлиц размещаются в газете «Коммерсантъ» – на сайте издания или в печатной версии. Онлайн-поиск на сайте осуществляется по ИНН, ОГРН или по номеру объявления. В графе «Поиск по ключевым словам» можно указать фамилию имя и отчество должника.
Однако посмотреть подробную информацию можно только по платной подписке. Искать сведения о банкротстве в печатном выпуске имеет смысл только если вы знаете номер и дату публикации. Сообщения о банкротстве публикуются в субботних выпусках газеты.
Проверка через ЕФРСБ
Благодаря Единому федеральному реестру сведений о банкротстве необходимые данные можно получить через Интернет быстро и бесплатно. Для этого достаточно ввести имеющуюся информацию в графу поиска (ИНН, ОГРН, ФИО, номер дела). Результаты можно фильтровать по статусу дела и региону. При переходе в карточку дела можно увидеть данные должника:
-
дату и место рождения;
-
адрес проживания;
-
номер дела;
-
рассматривавший дело суд;
-
сведения о ранее имевшихся ФИО (если должник изменял фамилию, имя или отчество).
Вместе с этим на сайте размещаются документы, предоставленные Картотекой арбитражных дел и подготовленные конкурсным управляющим:
-
сообщение о судебном акте;
-
уведомление о получении требований кредитора;
-
заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
-
отчёт о реализации имущества.
Реестр хранит сведения как о физических, так и о юридических лицах. Но при проведении не конкретизированного поиска, (например, по фамилии) юридические и физические лица сортируются в разные разделы. Вся размещаемая информация доступна пользователям без ограничений, а также проверяется на достоверность.
Проверка через картотеку арбитражных дел
Проверить вхождение человека в список банкротов можно в Картотеке арбитражных дел. Поиск осуществляется по ФИО или ИНН должника, фамилии судьи, наименовании суда, номеру и дате регистрации дела. С помощью карточки дела можно узнать участников дела (кредитор, должник, третьи лица), судей и судебные акты, ознакомиться с полной хронологией дела. В карточке дела не показываются личные данные должника.
Если вы осуществляли поиск не по ИНН, а по распространённой фамилии, не стоит спешить с выводами. Полную идентификацию должника можно провести после ознакомления с прикреплёнными к карточке документами.
Процедура банкротства – распространённый способ избавиться от задолженности. В последние 10 лет банки, работодатели и предприятия стали уделять пристальное внимание проверке контрагентов. Для них своевременное получение сведений о банкротстве второй стороны – это возможность избежать заключения убыточной сделки. Поэтому любому гражданину крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и не брать кредиты, которые он не сможет погасить.
