Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Часто наличие большого количества действующих кредитов является весомой причиной отказа банка в открытии клиенту кредитной карты или предоставлении дополнительного финансирования. Долговая нагрузка сильно влияет на платёжеспособность гражданина.

Опрос россиян, проведённый в начале 2022 года банком «Открытие», показал, что 27% заёмщиков допускали просрочку кредитных платежей. А 30% получали отказ банка в предоставлении кредита из-за испорченной кредитной истории.

Иногда люди необъективно оценивают свои финансовые возможности. В этом случае банкротство гражданина является единственным способом законно избавиться от долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа.Узнать, является ли физическое лицо банкротом, можно разными способами. Как находить нужную информацию и кому она может понадобиться, разберёмся далее.


Адаптируем свои услуги под ваши потребности
Сопровождаем процедуру банкротства граждан в судебном и внесудебном порядке. Разработаем индивидуальный план, предотвратим риски и спишем ваши долги.

Кто заинтересован в проверке физического лица на банкротство?

Нестабильность мировой экономики и ряд экономических кризисов, коснувшихся нашей страны, вызывают рост спроса на кредиты со стороны населения. В свою очередь инфляция, падение доходов граждан и потеря работы в период пандемии коронавируса стали причинами увеличения доли проблемной задолженности в кредитных портфелях банков. С октября 2015 года физические лица получили возможность списать свои долги через процедуру банкротства.

Если человек признавал себя банкротом, значит, в его жизни были обстоятельства, не позволившие ему в полном объёме расплатиться по взятым на себя обязательствам. Это сильно увеличивает риски кредиторов в дальнейшем, так как ситуация может повториться. 

В случае банкротства гражданина долг частично погашается за счёт реализации имущества банкрота. Оставшуюся часть долга кредитор вынужден признать своим убытком. Поэтому сведения о прохождении гражданина процедуры банкротства интересуют многих. Например:

  • Банки и микрофинансовые организации.t

    При анализе кредитной заявки сотрудники банка просчитывают риски невозврата кредита заёмщиком, в том числе оценивая его платёжную дисциплину и анализируя случаи невозврата займов ранее.

  • Другие кредиторы (юридические и физические лица). 

    Если человек просит деньги в долг у знакомых или родственников, он в любом случае столкнулся с проблемой. Возможно, деньги нужны ему срочно, и поэтому он не обращается в банк. Но вероятно, что банк отказал в кредите ввиду неплатёжеспособности заёмщика.

  • Предприятия и организации.

    Начиная сотрудничество с ранее не знакомым физическим лицом или ИП, любая организация оценивает свои риски. Она проверяет наличие действующих и завершённых арбитражных споров, где новый партнёр выступал в качестве ответчика, или поданных заявлений о банкротстве.

    При заказе партии товаров у нового контрагента важно знать, что у него имеются ресурсы для производства продукции и выполнения условий контракта.

    При покупке у физического лица объектов недвижимости (дома, квартиры, земельного участка) и других дорогих вещей (автомобиль, предметы роскоши) важно знать, что он ранее не проходил и не планирует инициировать процедуру банкротства. Если человек пытается избавиться от собственности перед подачей заявления на банкротство, сделка может быть признана недействительной.

  • Работодатели.

    При найме на работу нового сотрудника организациям важно убедиться в том, что они не нарушают закон. Например, граждане, прошедшие процедуру банкротства, не могут быть приняты на руководящие должности:

  • предприятий в течение трёх лет;

  • финансовых организаций в течение пяти лет;

  • банков в течение 10 лет.

Банкротство имеет один неоспоримый плюс – избавление от задолженности, бесконечных звонков коллекторов, судебных разбирательств и статуса недобросовестного заёмщика. Но есть и минусы. 

Банки более настороженно относятся к таким заёмщикам, и получить кредит в будущем может быть непросто. Банк может либо отказать в кредите вовсе, либо предложить большую ставку, осознавая риск повторного невозврата займа. В течение нескольких лет банкрот не может занимать высокопоставленные должности. Если банкрот ведёт или планирует вести предпринимательскую деятельность, велик риск того, что контрагенты будут относиться к нему предвзято.

Как проверить человека на банкротство?

Сведения о прохождении физическим лицом процедуры банкротства не являются конфиденциальными. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий в течение 10 дней с момента своего назначения публикует сведения о признании должника банкротом.

Для получения информации воспользуйтесь следующими ресурсами:

Проверка через газету «Коммерсантъ»

По распоряжению Правительства сведения о банкротстве физлиц размещаются в газете «Коммерсантъ» – на сайте издания или в печатной версии. Онлайн-поиск на сайте осуществляется по ИНН, ОГРН или по номеру объявления. В графе «Поиск по ключевым словам» можно указать фамилию имя и отчество должника.

Однако посмотреть подробную информацию можно только по платной подписке. Искать сведения о банкротстве в печатном выпуске имеет смысл только если вы знаете номер и дату публикации. Сообщения о банкротстве публикуются в субботних выпусках газеты.

Проверка через ЕФРСБ

Благодаря Единому федеральному реестру сведений о банкротстве необходимые данные можно получить через Интернет быстро и бесплатно. Для этого достаточно ввести имеющуюся информацию в графу поиска (ИНН, ОГРН, ФИО, номер дела). Результаты можно фильтровать по статусу дела и региону. При переходе в карточку дела можно увидеть данные должника:

  • дату и место рождения;

  • адрес проживания;

  • номер дела;

  • рассматривавший дело суд;

  • сведения о ранее имевшихся ФИО (если должник изменял фамилию, имя или отчество).

Вместе с этим на сайте размещаются документы, предоставленные Картотекой арбитражных дел и подготовленные конкурсным управляющим:

  • сообщение о судебном акте;

  • уведомление о получении требований кредитора;

  • заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;

  • отчёт о реализации имущества.

Реестр хранит сведения как о физических, так и о юридических лицах. Но при проведении не конкретизированного поиска, (например, по фамилии) юридические и физические лица сортируются в разные разделы. Вся размещаемая информация доступна пользователям без ограничений, а также проверяется на достоверность.

Проверка через картотеку арбитражных дел

Проверить вхождение человека в список банкротов можно в Картотеке арбитражных дел. Поиск осуществляется по ФИО или ИНН должника, фамилии судьи, наименовании суда, номеру и дате регистрации дела. С помощью карточки дела можно узнать участников дела (кредитор, должник, третьи лица), судей и судебные акты, ознакомиться с полной хронологией дела. В карточке дела не показываются личные данные должника

Если вы осуществляли поиск не по ИНН, а по распространённой фамилии, не стоит спешить с выводами. Полную идентификацию должника можно провести после ознакомления с прикреплёнными к карточке документами.

Процедура банкротства – распространённый способ избавиться от задолженности. В последние 10 лет банки, работодатели и предприятия стали уделять пристальное внимание проверке контрагентов. Для них своевременное получение сведений о банкротстве второй стороны – это возможность избежать заключения убыточной сделки. Поэтому любому гражданину крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и не брать кредиты, которые он не сможет погасить.


Источники:

1. https://bankruptcy.kommersant.ru/

2. https://bankrot.fedresurs.ru/

3. https://kad.arbitr.ru/

Вопрос-ответ

Можно ли обанкротиться, взяв займ в МФО?

Микрофинансовые организации предоставляют займы на жёстких условиях. Срок займа невелик, а процентная ставка запредельная. Поэтому при недобросовестном подходе заёмщика к погашению задолженности его банкротство возможно. От обязательств по кредитам банков и займам МФО можно избавиться через процедуру банкротства. Должнику придётся пожертвовать своим имуществом, но зато остаток задолженности будет безвозвратно списан. Подробнее – здесь.

Как пройти процедуру банкротства?

Подать заявление в суд или МФЦ. Подробнее – здесь.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Можно, но при подаче кредитной заявки нужно уведомлять банк о статусе банкрота в течение пяти лет после прохождения процедуры банкротства. Принятие решения остаётся за банком. Подробнее – здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Юрист МФЦБ и помощник арбитражного управляющего. Сочетание двух этих должностей помогает Олесе в своих статьях рассказывать обо всех главных аспектах банкротства: от подготовки до завершения.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 475 375 084

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 868

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А41-9331/2023

21.02.202313 мес. → 08.04.2024

Списан долг: 8 143 877 руб.

Регион: г. Пушкино, Московская область

Дело № А41-64747/2023

01.08.20238 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 4 228 097 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А40-105965/2023

18.05.202310 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 3 528 102 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-84814/2023

21.04.202311 мес. → 03.04.2024

Списан долг: 6 496 708 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А70-8249/2023

24.04.202311 мес. → 27.03.2024

Списан долг: 533 603 руб.

Регион: г. Тюмень, Тюменская область

Дело № А41-29880/2023

23.05.202310 мес. → 26.03.2024

Списан долг: 551 014 руб.

Регион: г. Шатура, Московская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.