Когда вводится процедура реструктуризации долгов
Эту стадию судебного процесса можно назвать «предбанкротной», поскольку на ней должника не объявляют банкротом. Напротив, ему даётся ещё один шанс рассчитаться с кредиторами в более щадящем режиме.
Для этого должнику предлагается согласовать с ними новый график погашения долгов – так называемый план реструктуризации. Его максимальный срок может составлять до 5 лет. И, возможно, кредиторы получат меньше, чем могли бы вне банкротства, поскольку неустойки за просрочку больше не начисляются, а проценты рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ. Если стороны договорятся, план реструктуризации утверждает суд, и должник идёт его исполнять.
А теперь важный момент. Процедура реструктуризации вводится, только если выполняется ряд условий:
-
у должника есть источник доходов, которыми он сможет за 5 лет рассчитаться с кредиторами;
-
у человека нет судимостей за экономические преступления и незакрытых «административок» за проступки, связанные с хищением или нанесением вреда имуществу;
-
в последние 5 лет гражданин не становился банкротом и 8 лет не проходил процедуру реструктуризации.
Чаще всего, конечно, речь идёт об отсутствии доходов, достаточных для погашения задолженностей. Если суд удовлетворяет просьбу, он объявляет человека банкротом и запускает процедуру реализации имущества. По её итогам долги аннулируются.
Но даже если суд откажет в ходатайстве, далеко не факт, что план реструктуризации будет кем-то предложен и утверждён. Об этом красноречиво свидетельствуют статистические данные.
Что говорит статистика
В 2024 году общее число введённых процедур реструктуризации долгов не сильно поменялось по сравнению с 2023 годом и даже немного уменьшилось – с 50 062 до 49 867 штук. Но при этом в 2 раза выросло количество утверждённых планов реструктуризации: в 2023 году их было 675, а в 2024 стало 1 365.
Объяснить этот тренд можно тем, что в конце 2023 года вступили поправки в Закон о банкротстве, согласно которым максимальный срок нового графика выплат был увеличен с 3 до 5 лет.
А если сравнить эти цифры с количеством процедур реализации имущества, картина выглядит ещё показательнее. В 2024 году были признаны банкротами и получили право на списание долгов 431 942 человека. То есть в 8,7 раз больше, чем должников, которые вошли в процедуру реструктуризации (90% всех банкротных дел). И в 316 раз больше, чем граждан, для которых был утверждён новый график выплат!
Нужна ли должнику реструктуризация долгов
Кредиторы радостно заверяют: реструктуризация долгов – это хорошо. Человек не приобретает статус банкрота, сохраняет всё имущество и положительную репутацию. Их можно понять: реструктуризация даёт кредиторам шанс на постепенный возврат денег.
Коричневая цитата Но интересы должника противоположны. Он мечтает списать долги и забыть про взыскателей. Этого позволяет добиться только процедура реализации имущества.
И «пугалки» кредиторов по поводу её последствий имеют мало общего с реальностью:
У гражданина забирают далеко не всю собственность. Согласно той же статистике, в 2024 году в 93% дел о банкротстве имущество вообще не фигурировало. Это объясняется тем, что многие объекты неприкосновенны: единственное жильё, элементы домашней обстановки, личные вещи. С сентября 2024 года у должников появилась возможность сохранить даже ипотечную квартиру.
Статус банкрота не отражается на жизни человека, о нём вообще мало кто узнаёт. После списания долгов гражданин может спокойно работать, распоряжаться своими активами и доходами, путешествовать и т.д. Разве что кредиты заёмщику, недавно прошедшему банкротство, выдают менее охотно. Но это вопрос времени и желания самого человека.
Так что нужна ли должнику процедура реструктуризации – вовсе не факт. Это зависит от его исходного положения и жизненных планов. Юристы МФЦБ помогают клиентам выбрать оптимальный маршрут и пройти банкротство без ненужных издержек, пауз и потерь.
