За прошедший год российские суды признали банкротами почти 432 тысячи граждан. Это на 82 с лишним тысячи человек больше, чем в 2023, – или на 23,6%. Так что перспектива законно освободиться от неподъёмных долгов привлекает всё больше людей.
Всего за 9 с небольшим лет существования судебного банкротства физлиц в России им воспользовались более 1,5 миллиона должников. И, между прочим, многие из них уже получили право пройти процедуру повторно – это разрешено делать раз в 5 лет.
Причём основная часть банкротных дел идёт по пути реализации имущества и заканчивается списанием обязательств. Реструктуризация долгов применяется очень нечасто: если в 2023 году она вводилась в 7 раз реже, чем реализация имущества, то в 2024 – почти в 9 раз реже. В абсолютных цифрах таких процедур было введено около 50 тысяч, но планов реструктуризации утверждено всего 1 365. И это даже несмотря на недавние изменения в законе: теперь новый график погашения долгов может быть составлен не на 3, а на 5 лет.
Инициируют дела о банкротстве преимущественно сами должники. Здесь картина не изменилась: в 2023 году они подали 96,6% заявлений, а в 2024 году – 96,7%. Кредиторы в прошлом году стали инициаторами только 2,9% судебных процессов, а налоговая инспекция – мизерных 0,5%.
Не менее стабильно обстоят дела и в плане результатов банкротств граждан. В 2024 году 70% дел закончились тем, что кредиторы получили «0». Их требования, включённые в реестр, не удовлетворялись из-за отсутствия у должников активов и доходов. То есть процедуры прошли без потерь для банкротов, они потратились только на сам процесс списания долгов.
В 93% дел у граждан не нашлось никакого имущества на реализацию. Это объясняется тем, что жизненно необходимые предметы у должника не изымают: единственное жильё, личные вещи, домашнюю утварь и технику. Получается, у 23% банкротов в период реализации имущества забирали только часть доходов, за минусом прожиточного минимума и других защищённых выплат.
Неутешительны для кредиторов – и, наоборот, оптимистичны для должников – цифры, которые иллюстрируют долю погашенных долгов. В 2024 году кредиторы в общей сложности получили всего 5,5% сумм требований, которые включили в реестр. То есть оставшиеся 94,5% по итогам банкротных процедур с граждан благополучно списали. В денежном выражении кредиторам было выплачено 56,1 млрд рублей из 1 021,4 млрд заявленных в реестр.
Продолжительность банкротных дел особо не меняется: в 2022 и 2023 процедуры реализации имущества длились в среднем 271 день, в 2024 – 280 дней. То есть после признания несостоятельности ждать списания долгов гражданам приходится примерно 9 месяцев.
В отчёте «Федресурса» есть интересная статистика по оспариванию сделок должников. Для кредиторов этот механизм даёт шанс добиться погашения части долгов. Поэтому они стараются быть активнее: в 2024 году было подано 7 166 заявлений об оспаривании сделок, на 12,7% больше, чем годом ранее. Но для граждан есть хорошая новость: суды удовлетворяют далеко не все такие обращения. В 2024 году решения в пользу кредиторов были вынесены всего по 40% рассмотренных заявлений.
Внесудебное банкротство в прошлом году пережило настоящий бум. В ноябре 2023 года вступили в силу поправки в закон, которые сделали его более доступным. Результат налицо: МФЦ возбудили в 2024 году 55,7 тысяч банкротств граждан, в 3,5 раза больше, чем за предыдущий год.
